四川省农村信用社招聘考试模拟26及答案解析.doc

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1、四川省农村信用社招聘考试模拟 26 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：0，分数：0.00)二、(一)单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1._是银行业从业人员的立身之本和基本要求。（分数：2.00）A.爱岗敬业B.公平竞争C.品行正直D.熟知业务2.贷款是银行最主要的_和资金用途。（分数：2.00）A.资金来源B.投资业务C.风险来源D.利润增长3.巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠_的利益驱动。（分数：2.00）A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门4.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是_。（分数：2.0

2、0）A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度5.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行是资产支持证券的主要投资者B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C.2008 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国内地D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易6.下列不属于融资类保函的是_。（分数：2.00）A.有价证券保付保函B.借款保函C.经营租赁保函D.延期付款保函7.在总结国内外监管经验的基础上，中国银监会提出的银行业监管新理念不包括_。（分数：2.00）A.管风险B.管

3、业务C.管法人D.管内控8.下列中国银行业协会的会员大会表述不正确的是_。（分数：2.00）A.是中国银行业协会的最高权力机构B.包括参加协会的全体会员C.会员大会执行机构为理事会D.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责9.张先生在 2013 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 5%利息税后，他能取回的全部金额是_元。（分数：2.00）A.1000.50B.1000.53C.1000.56D.1000.4810.单位存款人用于_的资金通常存入临时存款账户。（分数：2.00）A.期货交易保证金B.

4、信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资11.根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是_。（分数：2.00）A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B.抵押财产的使用权归债权人所有C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿12.2012 年 6 月 1 日，甲在银行存入一笔 30000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 4%，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是_元。（分数：2.00）A.31200B.31125C.35300D.3210013.2004 年 10

5、 月 29 日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)_存款利率。（分数：2.00）A.只能有一个B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮动14.下列措施中不属于中国银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有_。（分数：2.00）A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利15.备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是_对借款人的一种担保行为。（分数：2.00）A.证券机构B.银行C.中国保监会D.中国银监会16.支付结算业务的方式不包括_。（分数：2.00）A.现金支付B.信用卡C.汇款D.托收17.以下不属

6、于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是_。（分数：2.00）A.调查客户所在区域的信用环境B.调查客户所处行业情况以及财务状况C.调查客户信用记录D.调查客户总经理的婚姻情况18.下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是_。（分数：2.00）A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉19.下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄

7、露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D.银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流20.根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息_年以上。（分数：2.00）A.2B.3C.5D.621.下列不属于在定期存款类型的是_。（分数：2.00）A.整存整取B.零存零取C.整存零取D.存本取息22.下列银行票据中既可以转账，也可以支取现金的是_。（分

8、数：2.00）A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票23.企业信息咨询业务不包括_。（分数：2.00）A.项目评估B.企业信用评估C.验证企业的注册资金D.税务服务24.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，_。（分数：2.00）A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人25.中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构

9、对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到中国人民银行建议之日起_天内予以回复。（分数：2.00）A.30B.35C.40D.2026.按照银行业监督管理法的规定，不属于对发生风险的银行业金融机构的处置方式的是_。（分数：2.00）A.依法宣布破产B.查询、冻结涉嫌违法的账户C.接管D.重组27.贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担_的责任。（分数：2.00）A.检查失误、清收不力B.玩忽职守C.行政责任D.民事责任28.CBA 的中文名称是_。（分数：2.00）A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人

10、民银行业D.注册银行分析师29.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行_效率和质量具有非常重要的作用。（分数：2.00）A.风险识别B.风险计量C.风险管理D.风险控制30.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为_。（分数：2.00）A.实收资本B.核心资本C.监管资本D.风险资本三、(二)多项选择题(总题数：10，分数：20.00)31.单位开立临时存款账户的用途主要有_。（分数：2.00）A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.注册验资D.单位银行卡备用金32.商业银行同业拆借市场的特点有_。（分数：2.00）A.期限短B.金额大C.

11、保密性强D.风险低33.国内保理主要包括_。（分数：2.00）A.应收账款买断B.应收账款收购C.应收账款代理D.应付账款买断34.与同业拆借相比，商业银行的债券回购市场的特点有_。（分数：2.00）A.债券回购的风险要低得多B.债券回购的利率低于同业拆借利率C.债券回购的交易量小于同业拆借D.债券回购的利率高于同业拆借利率35.参与银团贷款的银团贷款成员按照_原则自主确定各自授信行为。（分数：2.00）A.信息共享B.独立审批C.自主决策D.风险自担36.下列关于我国公司债的说法正确的有_。（分数：2.00）A.公司债收益率一般高于国债B.美国的公司债包括银行等金融机构发行的债券C.我国的公

12、司债的监管机构是中国证监会D.我国的企业债的监管机构是国家发改委37.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有_。（分数：2.00）A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换38.老徐准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1 美元兑换 6.37 元人民币，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.工作人员说的是直接标价法B.工作人员说的是间接标价法C.工作人员说的是应付标价法D.工作人员说的是应收标价法

13、39.关于中央银行票据，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.中央银行票据期限一般在 3 年以内B.中央银行票据具有无风险、流动性高的特点C.中国人民银行发行票据的目的在于筹资D.中国人民银行于 2003 年第二季度开始发行中央银行票据40.客户授信额度按照授信形式不同，包括_。（分数：2.00）A.承兑汇票贴现额度B.进(出)口保理额度C.进(出)口押汇额度D.贷款额度四、判断题(总题数：10，分数：20.00)41.承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.风险识别是银行风险管理的最基本要求。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.民事法律

14、行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.公司具备设立条件即可成立。 （分数：2.00）A.正确B.错误46.1984 年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.中国银监会提出了“管风险”“管法人”“管业务”“管内控”的新理念。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.确保风险管理体系的全面性是商业银行内部控制的目标之一。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.合规管理制度包括合规绩效考核制度、合规

15、问责制度和诚信举报制度。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。 （分数：2.00）A.正确B.错误四川省农村信用社招聘考试模拟 26 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：0，分数：0.00)二、(一)单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1._是银行业从业人员的立身之本和基本要求。（分数：2.00）A.爱岗敬业B.公平竞争C.品行正直 D.熟知业务解析：解析 品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。2.贷款是银行最主要的_和资金用途。（分数：2.

16、00）A.资金来源B.投资业务C.风险来源 D.利润增长解析：解析 银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源。3.巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠_的利益驱动。（分数：2.00）A.监管机构B.利益相关者 C.高级管理层D.风险管理部门解析：解析 市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。4.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是_。（分数：2.00）A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度解析：解析 题干

17、中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而 C、D 选项都属于金融业务管理范围，A 选项包括的范围大于金融机构，只有 B 选项与金融机构对应，故排除其他选项。擅自成立金融机构罪，是指未经批准擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。5.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行是资产支持证券的主要投资者B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C.2008 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国内地 D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发

18、行和交易解析：解析 资产支持证券是资产证券化的资产，2005 年 12 月 15 日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国内地。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。6.下列不属于融资类保函的是_。（分数：2.00）A.有价证券保付保函B.借款保函C.经营租赁保函 D.延期付款保函解析：解析 银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函和授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保

19、函。投标保函、经营租赁保函和预付保函属于非融资类保函。7.在总结国内外监管经验的基础上，中国银监会提出的银行业监管新理念不包括_。（分数：2.00）A.管风险B.管业务 C.管法人D.管内控解析：解析 在总结国内外监管经验的基础上，中国银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。8.下列中国银行业协会的会员大会表述不正确的是_。（分数：2.00）A.是中国银行业协会的最高权力机构B.包括参加协会的全体会员C.会员大会执行机构为理事会D.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责 解析：解析 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会执

20、行机构为理事会，对会员大会负责。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。9.张先生在 2013 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 5%利息税后，他能取回的全部金额是_元。（分数：2.00）A.1000.50B.1000.53 C.1000.56D.1000.48解析：解析 按照积数计息法，张先生应得的利息=10000.72%36028(1-5%)=0.53(元)，张先生应得的本息和为 1000+0.53=1000.53(元)。10.单位存款人用于_的资金通常存入临时存款账户。（分数：2.00

21、）A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资 解析：解析 临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过 2 年。D 选项符合题意。A、B、C 选项是可以开立专用存款账户的情形，不符合题意。11.根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是_。（分数：2.00）A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B.抵押财产的使用权归债权人所有C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该

22、财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿 解析：解析 抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。12.2012 年 6 月 1 日，甲在银行存入一笔 30000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 4%，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是_元。（分数：2.00）A.31200 B.31125C.35300D.32100解析：解析 一年后客户提款时获得的本息和=30000+300004%=31200(元)。13.2004 年 10 月 2

23、9 日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)_存款利率。（分数：2.00）A.只能有一个B.可以上浮C.可以下浮 D.可以自由浮动解析：解析 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。14.下列措施中不属于中国银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有_。（分数：2.00）A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利 解析：解析 D 选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，中国银监会无权采用。15.备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实

24、质也是_对借款人的一种担保行为。（分数：2.00）A.证券机构B.银行 C.中国保监会D.中国银监会解析：解析 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。16.支付结算业务的方式不包括_。（分数：2.00）A.现金支付 B.信用卡C.汇款D.托收解析：解析 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇票、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。17.以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是_。（分数：2.00）A.调查客户所

25、在区域的信用环境B.调查客户所处行业情况以及财务状况C.调查客户信用记录D.调查客户总经理的婚姻情况 解析：解析 客户总经理的婚姻情况属于客户隐私，不在授信调查范围内。18.下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是_。（分数：2.00）A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感 C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉解析：解析 银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：属于政策法规允许的范

26、围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；不会让接受人因此产生对交易的义务感；根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。19.下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D.银行业从业人员

27、与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流 解析：解析 商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。20.根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息_年以上。（分数：2.00）A.2B.3C.5 D.6解析：解析 根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息 5 年

28、以上。21.下列不属于在定期存款类型的是_。（分数：2.00）A.整存整取B.零存零取 C.整存零取D.存本取息解析：解析 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种。22.下列银行票据中既可以转账，也可以支取现金的是_。（分数：2.00）A.转账支票B.普通支票 C.划线支票D.现金支票解析：解析 现金支票用来支取现金；转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账；在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。23.企业信息咨询业务不包括_。（分数：2.00）A.项目评估B.企业信用评估C.验证企业的注册资金D.税务服务 解析：解析

29、 企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产菅理顾问业务。24.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，_。（分数：2.00）A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人 解析：解析 该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得

30、利用内幕信息获取个人利益。25.中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到中国人民银行建议之日起_天内予以回复。（分数：2.00）A.30 B.35C.40D.20解析：解析 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起 30 日内予以回复。这是提高效率的一种制度安排。26.按照银行业监督管理法的规定，不属于对发生风险的银行业金融机构的处置方式的是_。（分数：2.00）A.依法宣布破产B.查询、冻结涉嫌违法的

31、账户 C.接管D.重组解析：解析 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人进行调查。27.贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担_的责任。（分数：2.00）A.检查失误、清收不力 B.玩忽职守C.行政责任D.民事责任解析：解析 贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合

32、同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。28.CBA 的中文名称是_。（分数：2.00）A.中国银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行业D.注册银行分析师解析：解析 CBA 即 China Banking Association，为中国银行业协会的英文缩写。29.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行_效率和质量具有非常重要的作用。（分数：2.00）A.风险识别B.风险计量C.风险管理 D.风险控制解析：解析 建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统，

33、对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。30.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为_。（分数：2.00）A.实收资本B.核心资本C.监管资本D.风险资本 解析：解析 风险资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。三、(二)多项选择题(总题数：10，分数：20.00)31.单位开立临时存款账户的用途主要有_。（分数：2.00）A.设立临时机构 B.异地临时经营活动 C.注册验资 D.单位银行卡备用金解析：解析 单位开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动

34、、注册验资。单位银行卡备用金、存放同业资金适用于开立专用存款账户的情形。32.商业银行同业拆借市场的特点有_。（分数：2.00）A.期限短 B.金额大 C.保密性强D.风险低 解析：解析 同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。33.国内保理主要包括_。（分数：2.00）A.应收账款买断 B.应收账款收购 C.应收账款代理 D.应付账款买断解析：解析 我国国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。34.与同业拆借相比，商业银行的债券回购市场的特点有_。（分数：2.00）A.债券回购的风险要低得多 B.债券回购的利率低于同业拆借利率 C.

35、债券回购的交易量小于同业拆借D.债券回购的利率高于同业拆借利率解析：解析 同业拆借以商业银行的信用为基础，没有任何担保，相对而言，债券回购的风险要低。对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于同业拆借利率。因此，债券回购的交易量远大于同业拆借。35.参与银团贷款的银团贷款成员按照_原则自主确定各自授信行为。（分数：2.00）A.信息共享 B.独立审批 C.自主决策 D.风险自担 解析：解析 银团成员一般按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。36.下列关于我国公司债的说法正确的有_。（分数：2.00）A

36、.公司债收益率一般高于国债 B.美国的公司债包括银行等金融机构发行的债券 C.我国的公司债的监管机构是中国证监会 D.我国的企业债的监管机构是国家发改委 解析：解析 公司债没有国家信誉作担保，风险一般比国债要高，收益率一般也高于国债，故 A 选项正确。美国的公司债是广义上的，包括金融机构等发行的债券，故 B 选项正确。我国公司债的监管机构是中国证监会，企业债的监管机构是国家发改委，故选项 C、D 正确。37.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有_。（分数：2.00）A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换 B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C.利率互换可以

37、对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 解析：解析 利率互换和货币互换都是互换。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，只交换利息，不用交换本金，可以用于对冲利率风险。货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，需要交换本金，可以用于对冲汇率风险。38.老徐准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1 美元兑换 6.37 元人民币，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.工作人员说的是直接标价法 B.工作人员说的是间接

38、标价法C.工作人员说的是应付标价法 D.工作人员说的是应收标价法解析：解析 1 美元兑换 6.37 元人民币，表示购买 1 美元，需要支付 6.37 元人民币，这是直接标价法，也称为应付标价法，故 A、C 选项正确，B、D 选项错误。39.关于中央银行票据，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.中央银行票据期限一般在 3 年以内 B.中央银行票据具有无风险、流动性高的特点 C.中国人民银行发行票据的目的在于筹资D.中国人民银行于 2003 年第二季度开始发行中央银行票据 解析：解析 央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场发行的、期限一般在 3 年以内的中短期债券，故 A 选项说法正确

39、。中国人民银行于 2003 年第二季度开始发行中央银行票据，故 D 选项说法正确。央行票据具有无风险、流动性高的特点，从而是商业银行债券投资的重要对象，故 B 选项说法正确。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。故 C 选项的说法是错误的。40.客户授信额度按照授信形式不同，包括_。（分数：2.00）A.承兑汇票贴现额度 B.进(出)口保理额度 C.进(出)口押汇额度 D.贷款额度 解析：解析 客户授信额度按照授信形式不同，分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、

40、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。四、判断题(总题数：10，分数：20.00)41.承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 承担商业银行经营和管理最终责任的是董事会，董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，是股东大会这一权力机关的业务执行机关。42.风险识别是银行风险管理的最基本要求。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。其中，有效识别风险是银行风险管理的最基本要求。43.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 （分数

41、：2.00）A.正确 B.错误解析：44.当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 根据合同法第 91 条的规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。45.公司具备设立条件即可成立。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 设立公司必须履行公司设立的程序，仅具备公司设立的条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。46.1984 年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 1984 年 1 月 1 日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。47.中国银

42、监会提出了“管风险”“管法人”“管业务”“管内控”的新理念。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 在总结加内外监管经验的基础上，中国银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。48.确保风险管理体系的全面性是商业银行内部控制的目标之一。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行内部控制的目标包括四个方面：确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保风险管理体系的有效性；确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。49.合规管理制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。50.在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 福费廷，中文译为放弃。这种放弃包括两个方面：出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益；银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权。