农村信用社公开招聘考试专业知识分类模拟题37及答案解析.doc

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1、农村信用社公开招聘考试专业知识分类模拟题 37 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：27，分数：54.00)1.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。 （分数：2.00）A.正确B.错误2.金融债券是商业银行在金融市场上发行的，按约定还本付息的有价证券。 （分数：2.00）A.正确B.错误3.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过 1 年。 （分数：2.00）A.正确B.错误4.

2、大额可转让定期存单发行的成功，使商业银行的经营思想发生变化，即由注重资产管理转向负债管理。 （分数：2.00）A.正确B.错误5.当市场利率上升时，债券价格也上升。 （分数：2.00）A.正确B.错误6.当经济衰退时央行有必要在公开市场上卖出有价证券。 （分数：2.00）A.正确B.错误7.内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等。 （分数：2.00）A.正确B.错误8.贴现利息简称贴息，是银行办理贴现时在票据面额上加上自票据签发日至到期日的利息。 （分数：2.00）A.正确B.错误9.同业拆借具有期限短、金额大、风险

3、低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。 （分数：2.00）A.正确B.错误10.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。 （分数：2.00）A.正确B.错误11.金融市场是金融商品和金融工具交易的场所。 （分数：2.00）A.正确B.错误12.直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。 （分数：2.00）A.正确B.错误13.在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权、债务关系。 （分数：2.00）A.正确B.错误14.政策性银行是政府设立，贯彻执行国家产业政策、区域发展政策的金融机构，以营利为目的，并同时靠财政拨款和发

4、行金融债务获得资金。 （分数：2.00）A.正确B.错误15.金融机构的高杠杆性表现在衍生金融工具以小博大以及金融机构的高资产负债率上。 （分数：2.00）A.正确B.错误16.非存款性负债与存款性负债相比要面临较高的利率风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误17.根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱”中，货币政策无效。 （分数：2.00）A.正确B.错误18.在直接标价法下，外汇汇率下跌，说明外币币值上升，本币币值下降。 （分数：2.00）A.正确B.错误19.法定存款准备金率的调整一定程度上反映了中央银行的政策意向，发挥告示效应，其调节作用有限。 （分数：2.00）A.正确B.错误20.

5、金融管制逐步放松，金融市场国际化，资本在全球各国、各地区自由流动，推动了金融全球化。 （分数：2.00）A.正确B.错误21.风险管理制度是银行风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。 （分数：2.00）A.正确B.错误22.当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率的下降而下降。 （分数：2.00）A.正确B.错误23.国际储备是一国中央政府直接或通过金融管理机构间接拥有的对外金融资产。 （分数：2.00）A.正确B.错误24.当 100 美元由兑换 840 元人民币变为 830 元人民币时，表明人民币升值。 （分数：2.00）A.正确B.错误25.250

6、 昆业经营的金融经营体制只能与相应的统一监管体制匹配。 （分数：2.00）A.正确B.错误26.中国人民银行不得向各级政府部门、非银行金融机构提供贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误27.纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。 （分数：2.00）A.正确B.错误二、专业主观题(总题数：17，分数：46.00)近年来，我国银行贷款占全社会融资总量的比重有所下降，而“影子银行”则迅速发展。在国际上，“影子银行”一般是指持有大量证券、债券和复杂金融工具，包括投资银行、对冲基金、货币市场基金在内的非银行金融机构；在我国，“影子银行”则更多地表现为信托理财、地下钱庄、小额贷款公司、典当

7、行、私募投资、对冲基金等从事贷款业务的非银行金融机构。 2011 年底信托公司“信政合作”项目余额仅为 2536.85 亿元，仅一年时间，这一数字就突破了 4000 亿元，而 P2P 方面，据业内分析人士估算，国内有几百家网络信贷公司。年交易量可能达几百亿元人民币。根据央行社会融资规模数据，正规银行贷款业务占社会融资规模之比已从 10 年前的 90%降至 58%，有专家称，下降比例中相当部分被影子银行所填充。被誉为“全球央行”的金融稳定委员会(FSB)发布的最新统计报告显示，中国“影子银行”规模为 0.4 万亿美元；而据海通证券测算，我国“影子银行”规模大致在28.8 万亿元人民币。 问题：（

8、分数：6.00）(1).请简要谈谈，相对于传统商业银行，影子银行具有哪些优劣势?（分数：3.00）_(2).请谈谈影子银行的发展对我国金融监管带来的影响和挑战。（分数：3.00）_十二届全国人大三次会议通过的政府工作报告表示，2015 年国内生产总值将增长 7%左右。显然，这是在中国经济下行压力背景下的理性预期。经济下行已经成为 2015 年中国经济的现实背景。东莞，作为“世界工厂”，曾经经历过“东莞堵车，全球缺货”的辉煌，始终是中国发展和命运的一个演绎场。 无论是否愿意承认，2015 年的东莞，都正在步入一个更加艰难的阶段。2014 年下半年开始，万士达、联胜、兆信、兔仔唛、诺基亚破产和歇业

9、名单中频繁出现有名有姓的大企业的名字，揭示着一些“死撑”着的企业无奈走到了命运的关口。而大企业的破产和歇业，背后往往是更多中小企业烟消云散，东莞，甚至是全国的实体经济都在经历漫长的寒冬。实际上“事实破产”的企业远远比明面上的数字更多，因为如果企业不止欠着供货商的钱，还有银行欠款，法院往往不会同意它破产。毕竟坏账牵扯到整个金融系统的安全性不批准破产，账至少还在，作为实体经济的输血者，金融业尤其是商业银行也在经历着痛苦的煎熬，不良贷款的比例正在逐步攀升。 问题：（分数：6.00）(1).什么是商业银行风险?材料中所涉及的风险属于哪些类型?（分数：3.00）_(2).请谈谈面对材料中所提及的风险，商

10、业银行应该如何应对?（分数：3.00）_中国人民银行决定，自 2014 年 11 月 22 日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调 0.4 个百分点至 5.6%；一年期存款基准利率下调 0.25 个百分点至 2.75%。 问题：（分数：6.00）(1).请简要分析央行此次降息的主要原因。（分数：3.00）_(2).简述此次央行降息对企业以及居民储户的影响。（分数：3.00）_28.货币制度主要由哪些要素构成? （分数：2.00）_29.主要的资金融通方式有哪些，它们各自的优劣势是什么? （分数：2.00）_30.简述我国利率的决定与影响因素。 （分数：2

11、.00）_31.简述“劣币驱逐良币”的现象。 （分数：2.00）_32.预期理论是如何解释利率的期限结构? （分数：2.00）_33.在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。 （分数：2.00）_34.中央银行作为“最后贷款者”的角色，其重要意义日益受到重视。为什么? （分数：2.00）_35.简述最优货币区理论及欧元形成对欧洲和世界其他国家的意义。 （分数：2.00）_36.试论述国际收支失衡的主要原因及其调节的主要措施。 （分数：2.00）_37.货币市场有哪些主要特点? （分数：2.00）_38.简述信贷传导机制理论。 （分数：2.00）_39.影响货币均

12、衡实现的主要因素有哪些? （分数：2.00）_40.简述凯恩斯的流动偏好利率理论的主要内容。 （分数：2.00）_41.试分析货币政策各种工具的效果。你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具? （分数：2.00）_农村信用社公开招聘考试专业知识分类模拟题 37 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：27，分数：54.00)1.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。 （分数：2.00）A.正确

13、B.错误解析：解析 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。2.金融债券是商业银行在金融市场上发行的，按约定还本付息的有价证券。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 金融债券是银行等金融机构作为筹资主体为筹措资金而面向个人发行的一种有价证券，是表明债务、债权关系的一种凭证。3.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过 1 年。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 临时存款账户是

14、存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。临时存款账户的有效期最长不得超过 2 年。4.大额可转让定期存单发行的成功，使商业银行的经营思想发生变化，即由注重资产管理转向负债管理。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 大额可转让定期存单市场出现后，商业银行发现通过主动发行大额可转让定期存单增加负债也是其获取资金、满足流动性的一个良好途径，这样商业银行的经营管理策略在资产管理的基础上引入了负债管理的理念。在这种背景下，负债管理理论开始流行。5.当市场利率上升时，债券价格也上升。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 一般来说，这两者是成反方向变动的。市场利率高，

15、债券价格就低；市场利率低，债券价格就高。6.当经济衰退时央行有必要在公开市场上卖出有价证券。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 经济衰退时央行应当采取扩张性的货币政策，应该买入证券。7.内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 税率是外生变量。8.贴现利息简称贴息，是银行办理贴现时在票据面额上加上自票据签发日至到期日的利息。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 贴现利息是汇票的收款人在票据到期前为获取票款向贴现银行支付的利息。9.同业拆借具有期

16、限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：10.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 开立基本存款账户的存款人都可以开立一般存款账户。修订后的人民币银行结算账户管理办法取消了开立一般存款账户的限制条件，只要存款人具有借款或其他结算需要，都可以申请开立一般存款账户，且没有数量限制。11.金融市场是金融商品和金融工具交易的场所。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：12.直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。 （分数：2.00）A.正确B.错误

17、解析：13.在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权、债务关系。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：14.政策性银行是政府设立，贯彻执行国家产业政策、区域发展政策的金融机构，以营利为目的，并同时靠财政拨款和发行金融债务获得资金。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 政策性银行不以营利为目的。15.金融机构的高杠杆性表现在衍生金融工具以小博大以及金融机构的高资产负债率上。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 金融机构包括银行机构和非银行机构。银行机构的高杠杆性主要表现在高资产负债率上，而投资银行等非银行机构主要表现在衍生金

18、融工具的以小博大上。16.非存款性负债与存款性负债相比要面临较高的利率风险。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：17.根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱”中，货币政策无效。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：18.在直接标价法下，外汇汇率下跌，说明外币币值上升，本币币值下降。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 汇率的直接标价法是以一定单位的外币为标准，用一定的本币来表示其价格，简言之，外币不动本币动。依据概念，若外汇汇率下跌，则说明本币币值上升，外币币值下降，即直接标价法下，汇率与币值呈反向变动。19.法定存款准备金率的调整一定程度上反映了中央银行的政策意向，发挥

19、告示效应，其调节作用有限。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 法定准备率是中央银行重要的货币政策手段之一，对金融机构以及社会信用总量的影响较大。法定准备率的微小变动也会引起社会货币供应总量的急剧变动，因此，题目中说其调节作用有限的说法错误。实际上，再贴现政策能够表明中央银行的政策意向，产生告示效果：但是由于在再贴现政策中，中央银行处于被动地位，其调节作用有限。20.金融管制逐步放松，金融市场国际化，资本在全球各国、各地区自由流动，推动了金融全球化。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：21.风险管理制度是银行风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。 （分

20、数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 风险管理理念是风险管理文化的精神核心。22.当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率的下降而下降。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将增加；市场利率下降，银行净值将减少。23.国际储备是一国中央政府直接或通过金融管理机构间接拥有的对外金融资产。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 国际储备是一国中央政府直接或通过金融管理机构间接拥有的对外金融资产，包括：黄金储备、外汇储备、国际货币基金组织分配的特别提款权和其他提款权等。24.当 100 美元由兑换 840 元人民

21、币变为 830 元人民币时，表明人民币升值。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：25.250 昆业经营的金融经营体制只能与相应的统一监管体制匹配。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 混业经营的金融经营体系和监管体系并不是一一对应的，实行分业监管体制并不影响在经营体制上选择混业经营，将混业经营的效率性和分业经营的安全性有效地结合，是当今金融业发展的潮流。26.中国人民银行不得向各级政府部门、非银行金融机构提供贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中

22、国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。27.纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 纸币作为流通手段，是因为纸币所代表的价值，而不是它本身的价值。二、专业主观题(总题数：17，分数：46.00)近年来，我国银行贷款占全社会融资总量的比重有所下降，而“影子银行”则迅速发展。在国际上，“影子银行”一般是指持有大量证券、债券和复杂金融工具，包括投资银行、对冲基金、货币市场基金在内的非银行金融机构；在我国，“影子银行”则更多地表现为信托理财、地下钱庄、小额贷款公司、典当行、私募投资、对冲基金等从事贷款业务的非银行金融机构。 20

23、11 年底信托公司“信政合作”项目余额仅为 2536.85 亿元，仅一年时间，这一数字就突破了 4000 亿元，而 P2P 方面，据业内分析人士估算，国内有几百家网络信贷公司。年交易量可能达几百亿元人民币。根据央行社会融资规模数据，正规银行贷款业务占社会融资规模之比已从 10 年前的 90%降至 58%，有专家称，下降比例中相当部分被影子银行所填充。被誉为“全球央行”的金融稳定委员会(FSB)发布的最新统计报告显示，中国“影子银行”规模为 0.4 万亿美元；而据海通证券测算，我国“影子银行”规模大致在28.8 万亿元人民币。 问题：（分数：6.00）(1).请简要谈谈，相对于传统商业银行，影子

24、银行具有哪些优劣势?（分数：3.00）_正确答案：()解析：影子银行，又称为影子金融体系或影子银行系统。目前国际上对影子银行的界定仍未形成普遍共识。影子银行在我国的主要表现形式为：理财产品、民间借贷、同业代付、信托贷款、融资租赁、私募基金等形式，资金和信用大都依托于银行，资金投向大多是实体项目。 影子银行的优势：第一，交易模式采用批发形式，有别于商业银行的零售模式；第二，影子银行的产品结构设计非常复杂，而且鲜有公开的、可以披露的信息，投资人财务保密性较好；第三，由于没有商业银行那样丰厚的资本金，影子银行大量利用财务杠杆举债经营；第四，由于影子银行的负债不是存款，主要是采取金融资产证券化的方式，

25、最初目的是要分散风险，因此，不受针对存款货币机构的严格监管，存在监管套利的行为。第五，经营方式更加灵活，填补了市场信贷需求的巨大缺口。 影子银行的劣势：一是资金回报要求过高；二是资金使用不匹配，特别是期限不匹配现象较为普遍：三是风险防范和保护机制不足。(2).请谈谈影子银行的发展对我国金融监管带来的影响和挑战。（分数：3.00）_正确答案：()解析：影子银行对金融监管的影响和挑战。 第一，影子银行发展迅速，金融监管法律整体存在不足，缺乏明确监管部门，无法及时补充监管空白；第二，影子银行鉴定模糊，界定标准不一；第三，根据目前界定，影子银行规模巨大，资产规模在 30 万亿元人民币以上；第四，影子银

26、行与商业银行传统业务关系密切，传统商业银行从中获利，为影子银行覆盖一层保护膜；第五，影子银行快速发展，银行表内信贷已经不能全面反映社会资金供求状况，影子银行创造的流动性并非中央银行所能直接控制，对货币政策的理论和时间也带来巨大挑战；第六，影子银行内部业务交叉趋于复杂，逃避监管方式层出不穷，监管协调机制无法及时跟进。十二届全国人大三次会议通过的政府工作报告表示，2015 年国内生产总值将增长 7%左右。显然，这是在中国经济下行压力背景下的理性预期。经济下行已经成为 2015 年中国经济的现实背景。东莞，作为“世界工厂”，曾经经历过“东莞堵车，全球缺货”的辉煌，始终是中国发展和命运的一个演绎场。

27、无论是否愿意承认，2015 年的东莞，都正在步入一个更加艰难的阶段。2014 年下半年开始，万士达、联胜、兆信、兔仔唛、诺基亚破产和歇业名单中频繁出现有名有姓的大企业的名字，揭示着一些“死撑”着的企业无奈走到了命运的关口。而大企业的破产和歇业，背后往往是更多中小企业烟消云散，东莞，甚至是全国的实体经济都在经历漫长的寒冬。实际上“事实破产”的企业远远比明面上的数字更多，因为如果企业不止欠着供货商的钱，还有银行欠款，法院往往不会同意它破产。毕竟坏账牵扯到整个金融系统的安全性不批准破产，账至少还在，作为实体经济的输血者，金融业尤其是商业银行也在经历着痛苦的煎熬，不良贷款的比例正在逐步攀升。 问题：（

28、分数：6.00）(1).什么是商业银行风险?材料中所涉及的风险属于哪些类型?（分数：3.00）_正确答案：()解析：商业银行风险是指在商业银行经营过程中，由于不确定性因素的影响，使得银行实际收益偏离预期收益，从而导致遭受损失或不能获取额外收益的可能性。 材料中所涉及的风险属于信用风险，是指债务人无法还款或不愿还款而给债权人造成损失的可能性。银行存在的主要风险是信用风险，这种风险不仅出现在贷款业务中，也发生在担保、承兑和证券投资等表内、表外业务中。(2).请谈谈面对材料中所提及的风险，商业银行应该如何应对?（分数：3.00）_正确答案：()解析：第一，加强机制管理，建立起针对信用风险的管理机制。

29、主要包括：审贷分离机制。授权管理机制。额度管理机制。 第二，建立完善的管理流程。针对信用由提供到收回的全过程，在不同阶段采取不同的管理方法，主要有以下三个方面： 事前管理。分析借款人的信用状况，商业银行一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用的“5C”“3C”分析。“5C”“3C”分析主要围绕借款人的还款意愿和还款能力。 事中管理。建立针对借款人的信用恶化预警机制；建立不良贷款的分析审查机制；监控、监测借款人的资金用途和使用状况：为借款人提供理财服务；提前转让债权；证券政府支持；帮助借款人开辟市场；追加贷款；贷款展期；行使抵押权或质押权；

30、追索保证人；向法院起诉等。 事后管理。银行应回顾与反思贷款过程中的经验教训，固化经验，融入制度，形成长效机制：吸取教训，亡羊补牢，填补和加强制度中的空白点和薄弱环节。中国人民银行决定，自 2014 年 11 月 22 日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调 0.4 个百分点至 5.6%；一年期存款基准利率下调 0.25 个百分点至 2.75%。 问题：（分数：6.00）(1).请简要分析央行此次降息的主要原因。（分数：3.00）_正确答案：()解析：央行此次降息的原因分析： 重在缓解企业“融资难、融资贵”问题。此次利率调整的重点就是要发挥基准利率的引导作

31、用，有针对性地引导市场利率和社会融资成本下行，促进实际利率逐步回归合理水平，缓解企业融资成本高这一突出问题，为经济持续健康发展提供中性适度的货币金融环境。 非对称降息引导金融让利实体经济。这次降息是非对称的。金融机构一年期贷款基准利率下调是 0.4 个百分点，一年期存款基准利率下调只有 0.25 个百分点。此次非对称降息，实际上在收窄银行利差，可以理解为是引导银行将部分利润让渡给企业。目前在我国，银行的盈利水平大大高于大多数实体企业，为了中国经济的长远发展，必须将银行业部分利润让渡给实体经济。 推进利率市场化改革。在降息的同时，央行宣布存款利率浮动区间上限由基准利率的 1.1 倍扩大至 1.2

32、倍。这是我国存款利率市场化改革的又一重要举措。利率市场化是我国金融市场化乃至整个市场经济建设中的关键一步，目的是使利率成为反映宏观经济运行状况的准确价格信号。当前我国已全面放开金融机构贷款利率管制，但存款利率还受到上限管制。此次存款利率浮动区间扩大后，金融机构的自主定价空间也进一步拓宽，有利于促进其完善定价机制建设、增强自主定价能力、加快经营模式转型并提高金融服务水平，同时也有利于健全市场利率形成机制，更好地发挥市场在资源配置中的决定性作用。(2).简述此次央行降息对企业以及居民储户的影响。（分数：3.00）_正确答案：()解析：降息对企业及居民储户的影响： 对企业的影响：减低企业的融资成本，

33、解决中小企业融资难的问题。从降息的影响来看，最直接明显的影响是企业贷款成本将有所下降，从而有利于缓解企业财务压力，企业利润也将得到改善，部分化解企业债务风险。并且通过促使企业更多投资，鼓励企业更多地从事实体经济的活动。 对居民储户的影响：总体而言，从存款利率角度看，存款基准利率的小幅下调与利率浮动区间的扩大相结合，有利于维护存款人的合理收益，同时又起到了扩大居民消费，促进经济进一步发展的作用。而贷款利率的降低，对于打算贷款买房以及已购房、采取浮动利率合同的家庭来说，无疑能节省一笔利息开支。金融机构贷款利率的下调有可能对房地产的交易市场产生一定的激励作用。同时，降息对股市是利好消息，央行降息使得

34、市场的流通性增大，大量的资金进入股票市场必然会推动大盘的上涨，从而使股民们受益匪浅。 总体而言，这次央行降息的主要受益者是居民储户和企业，降息的目的是希望通过降低企业和银行贷款的利息，降低融资成本，降低财务成本，以促使企业增加投资，鼓励企业更多地从事实体经济的活动，同时刺激居民消费，以此拉动国内经济的平稳快速发展。28.货币制度主要由哪些要素构成? （分数：2.00）_正确答案：()解析：货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。当今世界货币制度主要包括以下六大要素：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中的货币种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、

35、货币发行准备制度的规定。29.主要的资金融通方式有哪些，它们各自的优劣势是什么? （分数：2.00）_正确答案：()解析：资金融通的方式有直接融资和间接融资两种方式。直接融资是指资金供给者与资金需求者通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的金融行为。其优缺点主要有： 优点：(1)资金供求双方联系紧密，有利于合理配置资金，提高资源使用效率。(2)筹资成本较低而投资收益较大。 缺点：(1)直接融资的双方在资金数量、期限、利率等方面受到较多限制。(2)直接融资工具的流动性和变现能力受金融市场的发育程度的限制，一般低于间接融资工具。(3)资金供给方所承担的风险和责任较大。间接融资是指资金供给者与资金需

36、求者通过金融中介机构间接实现资金融通的行为。其优缺点主要有： 优点：(1)多样化的融资工具可以灵活方便地满足资金供需双方的融资需求。(2)金融机构可以通过多样化的策略降低风险，安全性较高。(3)有利于提高金融活动的规模效益，提高全社会资金的使用效率。 缺点：(1)资金的供需双方的直接联系被割断，不利于供给方监督和约束资金的使用。(2)对需求方来说，增加了筹资成本：对供给方来说，降低了收益。30.简述我国利率的决定与影响因素。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：我国利率的决定与影响因素主要有：利润率的平均水平、资金的供求关系、物价变动的幅度、国际经济环境、政策性因素。 (1)利润率的平均水

37、平。社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率也是由平均利润率决定的。 (2)资金的供求状况。在平均利润率既定时，利息率的变动则取决于平均利润分割为利息与企业利润的比例。而这个比例是由借贷资本的供求双方通过竞争确定的。一般地，当借贷资本供不应求时，借贷双方的竞争结果将促进利率上升；相反，当借贷资本供过于求时，竞争的结果必然导致利率下降。 (3)物价变动的幅度。名义利率水平与物价水平具有同步发展的趋势，物价变动的幅度制约着名义利率水平的高低。 (4)国际经济的环境。改革开放以后，我国与其他国家的经济联系日益密切。在这种情况下，利率也不可避免地受国际经济因素的影响。 (5)政策性因

38、素。我国社会主义市场经济中，利率不是完全随着信贷资金的供求状况自由波动，它还取决于国家调节经济的需要，并受国家的控制和调节。31.简述“劣币驱逐良币”的现象。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：在金银双本位制下，金银两种货币按国家规定的法定比例流通，结果官方的金银比价与市场自发金银比价平行存在。当金币与银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币(即所谓“良币”)被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币(即所谓“劣币”)则充斥市场，即所谓的“劣币驱逐良币”现象。32.预期理论是如何解释利率的期限结构? （分数：2.00）_正确答案：()解析：利率的期限结构是

39、指利率与金融资产期限之间的关系，是在一个时点上因期限差异而产生的不同的利率组合。预期理论认为，任何证券的利率都同短期证券的预期利率有关，对未来利率的预期是决定现有利率结构的主要因素。如果人们预期利率将上升，那么长期利率将高于短期利率。因为一方面证券需求者因预期以后可获得更高的利率，从而不愿购买长期证券，而只愿购买短期证券，这样，对证券的需求就从长期市场转向短期市场；另一方面，证券供给者预期以后将支付更高的利率，从而急于将长期证券售出，这样，证券的供给则从短期市场转向长期市场。结果，短期证券市场上需求增加，供给减少，于是价格上升，利率下降；而长期证券市场上供给增加，需求减少，其价格下跌，利率上升

40、。这样，短期利率便低于长期利率。反之，若人们预期未来利率下降，则短期利率会高于长期利率。基于以上的分析，预期理论认为长期利率是预期未来短期利率的函数，它等于当前短期利率与预期的未来短期利率的几何平均数。33.在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：汇率制大致划分为两大类型：固定汇率制和浮动汇率制。 固定汇率制是根据国际货币协议，由各国政府按照本国货币和外国货币含金量之比，即黄金平价，确定本国货币对外国货币的汇率，并把汇率的上下波动控制在一定幅度之内的汇率制度。 在固定汇率下，各国货币的汇率由于政府承担着干预的义务而保持相对稳定。国际汇率的稳定，不仅减少了汇率风险，而且有利于成本和利润的核算，从而对世界经济贸易的稳定和发展，起到了一定的