中国银行业从业考试个人理财真题2013年下半年及答案解析.doc

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1、中国银行业从业考试个人理财真题 2013 年下半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（ ）。 （分数：0.50）A.接管B.重组C.撤销D.冻结资产2.证券交易所属于（ ）。 （分数：0.50）A.有形市场B.无形市场C.第三市场D.第四市场3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（ ）。 （分数：0.50）A.价格波动风险B.本金风险C.流动性风险D.收益风险4.受托人以（ ）为目的管理

2、信托财产。 （分数：0.50）A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益D.社会利益5.保险的基本职能包括经济给付职能和（ ）。 （分数：0.50）A.补偿损失职能B.资金积累职能C.风险管理职能D.社会管理职能6.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（ ）。 （分数：0.50）A.单利B.复利C.年金D.普通年金7.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（ ）承担。 （分数：0.50）A.保险代理人B.保险经纪人C.保险人D.被保险人8.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ）。 （分数：0.50）A.资产和负债

3、B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数9.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（ ）准则的内容。 （分数：0.50）A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责10.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（ ）。 （分数：0.50）A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的储蓄资金的运用是按照银行需要的B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行

4、其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（ ）。 （分数：0.50）A.收入型基金B.成长型基金C.平衡型基金D.稳健型基金12.如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为（ ）。 （分数：0.50）A.12%B.5%C.2%D.-2%13.下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（ ）。 （分数：0.50）A.国民收入B.个人可支配收人C.人均国民收入D.消费者物价指数14.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（ ）万元人民币的定期存款。 （分数：0.50）A.30B.50C.100D.20

5、015.下列有关期货的说法错误的是（ ）。 （分数：0.50）A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B.期货交易可以在交易所内进行也可以在场外交易C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约16.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）。 （分数：0.50）A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户17.货币市场是融通（ ）的场所，而资本市场是筹集（ ）的场所。 （分数：0.50）A.短期资金长期资金B.长期资金短期资金C.长期资金长期资金D.

6、短期资金短期资金18.在制定理财规划时。理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列属于流动负债的是（ ）。（分数：0.50）A.汽车贷款B.教育贷款C.住房抵押贷款D.信用卡贷款19.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（ ）。 （分数：0.50）A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划20.决定信托产品收益和风险的主要因素是（ ）。 （分数：0.50）A.国家宏观经济状况B.市场投资者的信心C.信托公司的资产规模D.投资项目的方向21.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（ ）（分数：0.50）A.基金

7、监管人B.基金管理人C.基金托管人D.基金持有人22.以下市场不属于资本市场的是（ ） （分数：0.50）A.债券回购市场B.中长期借贷市场C.股票市场D.公司债券市场23.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（ ）。 （分数：0.50）A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行汪券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利24.以下债券中风险最高的是（ ）。 （分数：0.50）A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券25.对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是（ ）。 （分数：0.50）A.6 个月B.3 个月

8、C.12 个月D.9 个月26.股票 A 预期收益率是 10%，标准差为 18%，股票 8 的预期收益率是 15%，标准差为 27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选（ ）。 （分数：0.50）A.两者没有区别B.不能确定C.股票 BD.股票 A27.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高 （分数：0.50）A.衍生产品B.股票C.外汇D.国债28.受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的（ ） （分数：0.50）A.所有利益应该归人信托财产B.受益人不能要求受托人返还利益C.受益人可以要求从中分得一部分利益D.所有利

9、益应当没收归国家所有29.一般而言，基金申购和赎回是采用（ ）。 （分数：0.50）A.昨日价格B.随机价格C.未知价格D.已知价格30.目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。 （分数：0.50）A.东京B.纽约C.伦敦D.新加坡31.某投资者卖出期权费为 400 美元的某股票看跌期权，执行价格为 8 美元股，执行数量为 10 000 股，期限为 3 个月，假如到期日该股票市场价格上涨到 9 美元股，则期权卖出方的收益为（ ）美元。 （分数：0.50）A.-400B.400C.9 600D.-9 60032.商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇人、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相

10、关资料，保存时间应当不少于（ ）。 （分数：0.50）A.15 年B.5 年C.10 年D.20 年33.商业银行申请需要批准的个人理财业务应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是（ ）。 （分数：0.50）A.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系主要风险及拟采取的管理措施等B.商业银行的财务报告C.商业银行负责人签署的申请书D.拟申请业务介绍。包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测34.下列属于金融市场微观经济功能的是（ ）。 （分数：0.50）A.调节功能B.避险功能C.资源配置功能D.反映功能35.（ ）是反映企业特定会计期间经营成果的报表。 （分数：0.50

11、）A.资产负债表B.利润表C.财务状况变动表D.现金流量表36.为客户制定投资规划，首先要（ ）。 （分数：0.50）A.认清所有的制约因素B.认清所有的积极因素C.确定客户的投资目标D.决定投资策略37.一般而言。下列属于人民币理财产品特点的是（ ）。 （分数：0.50）A.期限固定，收益稳定B.低收益，低风险C.高收益，高风险D.期限不固定，收益波动较大38.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（ ）。 （分数：0.50）A.利差收入B.自营收入C.中间业务收入D.投行收入39.下列关于股票收益的表述错误的是（ ）。 （分数：0.50）A.股票资本利得是股票的买卖价差B.股利收益是公司税

12、后利润的一部分C.优先股的股利发放比债券利息支付更优先D.股票收益包括股利收益和资本利得40.某工厂向一食品加工厂提供黄豆为防止黄豆价格出现波动他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。 （分数：0.50）A.期权B.互换C.远期D.期货41.债券面值为 8，票面利率为 c，投资者以价格 P 购买债券并持有到期，获得的收益率为 r，现知 PB，则（ ）。 （分数：0.50）A.r=eB.reD.r 与 c 无关42.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（ ）或以上。 （分数：0.50）A.50%B.60%C.30%

13、D.40%43.下列（ ）内容不是理财顾问服务所提供的。 （分数：0.50）A.财务规划B.资产管理C.理财产品推介D.投资咨询44.下列关于非系统性风险的表述，错误的是（ ）。 （分数：0.50）A.包括企业财务风险、经营风险、信用风险等B.市场风险属于非系统性风险C.是一种微观风险D.是一种可分散风险45.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是（ ）。 （分数：0.50）A.远期合约B.黄金期货C.股指期货D.期权46.收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。 （分数：0.50）A.雇员福利B.客户投资规模C.资产与负债D.投资偏好47.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特

14、点的是（ ）。 （分数：0.50）A.公司型基金具有法人资格B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.投资者对基金运用没有发言权48.商业银行资产业务中，最主要的是（ ）。 （分数：0.50）A.发放贷款B.买卖外汇C.吸收存款D.办理票据贴现49.若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于（ ）。 （分数：0.50）A.看跌期权B.双向不触发期权C.累计期权D.一触即付期权50.商业银行在中华人民共和国境内不得从事（ ）业务。 （分数：0.50）A.个人理财B.代理基

15、金C.股票交易D.存、贷款51.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。 （分数：0.50）A.1B.10C.5D.2052.下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，错误的是（ ）。 （分数：0.50）A.因保险经纪人在办理保险业务中的过错。给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任B.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任C.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同、提供中介服务，并依法收取佣金的单位D.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位

16、或者个人53.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（ ）。 （分数：0.50）A.税务负担最小化B.投资股票市场C.控制开支预算D.筹集资金购买汽车54.按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（ ）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。 （分数：0.50）A.2 年B.5 年C.1 年D.3 年55.理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（ ）特征的权益。 （分数：0.50）A.投资B.流动性C.风险D.收益56. 中华人民

17、共和国证券法规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（ ）。 （分数：0.50）A.5 年B.30 年C.20 年D.10 年57.银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（ ）投资情形。 （分数：0.50）A.一般情况下的B.以往同类产品的C.最不利的D.最好的58.银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（ ）。 （分数：0.50）A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.任何情况下都坚持严守客

18、户信息，不向单位或者个人泄露D.与本机构同事谈论客户的社会地位59.下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（ ）。 （分数：0.50）A.高风险、高收益B.违约风险高C.期限长、流动性弱D.低风险、流动性高60.就目前而言商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上，外币应在（ ）以上。 （分数：0.50）A.5 万元,5 000 美元B.10 万元,8 000 美元C.5 万元,8 000 美元D.10 万元,5 000 美元61.下列关于个人财务报表的表述错的是（ ）。 （分数：0.50）A.资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况B.资产负债表显示了客户全

19、部资产状况是进行财务规划和投资组合的基础C.红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表D.现金流量表可描述在过去的一段时间内个人的现金收入和支出情况62.组合投资类理财产品发行主体往往采用（ ）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。 （分数：0.50）A.动态B.静态C.灵活D.随机63.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（ ）。 （分数：0.50）A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C.买入对周期波动不敏感的行业的资产D.买入固定收益类资产64.一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（ ）。 （

20、分数：0.50）A.股票、国债、企业债券B.企业债券、股票、国债C.股票、企业债券、国债D.国债、企业债券、股票65.下列关于商业银行个人理财业务表述正确的是（ ）。 （分数：0.50）A.个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务B.个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务C.个人理财业务的风险由商业银行独自承担D.个人理财业务的资金运用是非定向的66.根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（ ）。 （分数：0.50）A.跟踪评级B.继续培训C.销售指标D.考核与认定67.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时（ ）。 （分数：0.

21、50）A.根据客户需要、制定具体的管理办法B.基础资产按储蓄存款业务管理衍生交易部分按照衍生产品业务管理C.根据本银行需要制定具体的管理办法D.按照金融衍生品业务管理68.下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（ ）。 （分数：0.50）A.客户的父母是第一顺位继承人B.客户的子女是第一顺位继承人C.客户的兄弟是第一顺位继承人D.客户的配偶是第一顺位继承人69.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（ ）。 （分数：0.50）A.基金申购B.基金交割C.基金认购D.基金转换70.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（ ）。 （分数：0.50）A.投资功能B.保障功能C.储

22、蓄功能D.筹资功能71.设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和（ ）。 （分数：0.50）A.目标客户清晰B.收益可计C.信息充分披露D.投向明晰72.某投资者购买了 50 000 美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品(一年按 360 天计算)，该理财产品与LIBOR 挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2%275%区间时，给予高收益率 6%。若任何一天 LIBOR 超出2%。275%区间，当天则按低收益率 2%计算，若是一年中 LIBOR 在 2%275%区间为 90 天，则该投资者的收益为（ ）美元。 （分数：0.50）A.1 500B.2 500C.3 000D.7

23、5073.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。 （分数：0.50）A.记账式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记名式国债74.个人理财业务管理部门的内部调查监督应重点检查（ ）。 （分数：0.50）A.业务人员操守与胜任能力B.操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员75.商业银行在代理销售投资型保险产品时，应在（ ）进行销售。 （分数：0.50）A.设有理财专柜的网点和网上银行渠道B.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道C.所有网点D.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点76.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的

24、资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。并由（ ）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。 （分数：0.50）A.法律合规部门B.高级管理层C.产品开发机构D.风险管理部门77.基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从（ ）开始计算。 （分数：0.50）A.基金份额发售当日B.基金合同成立当日C.代销机构销售当日D.证监会批准当日78.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。 （分数：0.50）A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B.投保人和被保险人不能是同一人C.保

25、险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务79.若 A 和 B 两种债券现在均以 1 000 美元面值出售，都付年息 120 美元，A 债券 5 年到期，B 债券 6 年到期，如果两种债券的到期收益率从 12%变为 10%，下列表述正确的是（ ）。 （分数：0.50）A.两种债券价格都会上涨B 债券上涨较多B.两种债券价格都会上涨A 债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，B 债券下降较多D.两种债券价格都会下降。A 债券下降较多80.理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投资，减少银行和客户之间的纠纷，理财产本品在进行合规销售时，错误的是（ ）。 （分

26、数：0.50）A.对于保证收益理财产品风险提示的内容应至少包括：本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售C.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示D.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险81.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（ ）。 （分数：0.50）A.业务引导和办理B.业务办理服务C.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.业务咨询服务82.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。 （分数

27、：0.50）A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险83.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。 （分数：0.50）A.3B.4C.5D.684.关于私人银行业务下列表述错误的是（ ）。 （分数：0.50）A.金融机构可从中收取服务费B.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务C.限于为客户提供资产管理、投资规划D.实际上属于综合化服务85.下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（ ）。 （分数：0.50）A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.李向客户保证可以

28、无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化86.银行理财从业人员为客户建议的税收规划可分为避税规划、节税规划和（ ）三类。 （分数：0.50）A.延期规划B.增税规划C.增收规划D.转嫁规划87.个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（ ）。 监控执行进度和再评估 执行个人理财规划 制定个人理财规划 评估理财环境和个人条件 制定个人理财目标 （分数：0.50）A.B.C.D.88.通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人的理

29、财产品，由（ ）享受杠杆化收益。并承担相应风险。 （分数：0.50）A.优先级和次级受益人以外的第三方B.优先级和次级受益人共同C.次级受益人D.优先级受益人89.房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司由信托公司按照委托人的要求进行（ ）。 （分数：0.50）A.租售B.物业经营C.租赁、经营D.管理、处分和收益90.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 1 万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是（ ）。 （分数：0.50）A.没收违法所得并处 3 万元罚款B.没收违法所得并处 10 万元罚款C.吊销其相关从业资格D.将其行为通报同业二、多选题(总题数：40，分数：40

30、.00)91.崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子，第三年丈夫开始与朋友一起创业为方便照顾家庭崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作，针对这些变化客户经理应采取的措施包括（ ）。 （分数：1.00）A.因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商结束合作关系B.不用调整理财方案C.对崔小姐进行特殊需求评估分析D.根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行E.由于崔小姐收入大幅下降客户经理现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到 30%以上。以确保崔小姐的资产迅速成长92.一般而言预期本国未来利率水平上升，理财策略调整建议减少配

31、置的资产有（ ）。 （分数：1.00）A.股票B.外汇C.房产D.储蓄E.债券93.下列属于宏观经济政策对经济发展影响的有（ ）。 （分数：1.00）A.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌B.宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长支持资产价格上升C.积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长从而提高资产价格 ，D.提高房产交易税税率具有抑制房产价格上涨的意义E.降低印花税可以减少交易成本从而刺激股市反弹94.下列关于合同订立的表述，正确的有（ ）。 （分数：1.00）A.当事人约定采用书面形式的应当采用书面形式B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立

32、不得泄露或者不正当使用C.当事人必须本人订立合同不得代理D.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力E.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式95.下面（ ）因素会对商业银行个人理财业务产生直接或间接的影响。 （分数：1.00）A.金融机构监管制度B.其他理财机构理财业务的发展C.中介机构发展水平D.商业银行个人理财业务定位E.客户对理财业务的认知度96.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（ ）证明材料在银行办理。 （分数：1.00）A.生活消费类支出：合同或发票B.其他：相关证明及支付凭证C.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同

33、、发票或支付通知D.学习支出：境内学校收费证明E.就医支出：境内医院收费证明97.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有（ ） 情形。 （分数：1.00）A.诋毁其他基金管理人B.登载相关单位的推荐性文字C.预测该基金的证券投资业绩D.证监会规定禁止的其他情形E.违规承诺收益98.下列属于我国主要资本市场的有（ ）。 （分数：1.00）A.回购市场B.同业拆借市场C.股票市场D.商业票据市场E.债券市场99.在综合理财服务中，商业银行需要对（ ）等两类人员相分离，并定期检查，比较两类人员的交易状况。 （分数：1.00）A.负责理财产品相关交易工具的交易人员B.负

34、责自营交易的交易人员C.负责理财产品销售的人员D.负责贷款业务的人员E.负责存款业务的人员100.结合投资理财产品销售文件应当说明的事项包括（ ）。 （分数：1.00）A.投资范围B.产品期限C.收益类型D.各投资资产投资比例E.投资资产种类101.商业银行不得销售（ ）的理财计划。 （分数：1.00）A.收益率测算为负值B.收益率测算为正值C.能够独立测算D.收益率测算为零E.不能独立测算102.投资者放弃当前的消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（ ）。 （分数：1.00）A.货币的纯时间的价值B.风险收益率C.期望收益率D.最低收益率E.通货膨胀率103.商业银行理财产品

35、销售文件应当包含专页客户权益通知，应当至少包括的内容有（ ）。 （分数：1.00）A.风险提示内容B.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等C.客户办理理财产品的流程D.客户向商业银行投诉的方式和程序E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容104.下列选项中属于金融期货合约的特征的有（ ）。 （分数：1.00）A.标准化合约B.有履约担保C.场外交易D.履约大部分通过对冲方式E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额105.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（ ） （分数：1.00）A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B.在发生风险

36、事件时可使客户迅速恢复安定生活C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳避免大的波动D.通过合法的手段降低客户的税收负担E.实现客户的资产的最快增值106.作为商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求有（ ）。 （分数：1.00）A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有C.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则D.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件E.大专或以上学历107.理财顾问服务的特点包括（ ）。 （分数：1.00）A.顾问性B.专业性C.综合

37、性D.服务性E.制度性108.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（ ）等指标。 （分数：1.00）A.期权限额B.止损限额C.风险价值限额D.交易限额E.错配限额109.下列关于黄金价格的表述正确的有（ ）。 （分数：1.00）A.黄金的收益和股票市场正相关B.在发生通货膨胀时黄金的名义价格与其他实物商品同向变化C.黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡D.黄金要求与实际利率水平的变化正相关E.如果美元汇率相对于其他货币升值则黄金的美元价格下降110.在税收规划中，了解客户的基本情况和要求包括（ ）。 （分数：1.00）A.财务情况B.人际交往情况C.纳税

38、历史情况D.子女及其他赡养人员E.婚姻状况111.债券的发行与付息方式主要包括（ ）。 （分数：1.00）A.定期支付利息到期一次还本并支付最后一期利息B.贝占现发行到期支付利息C.贝占现发行。到期支付面值D.按面值发行、面值回收期间按期支付利息E.按面值发行按本息相加额到期一次偿还112.商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应该满足（ ）。 （分数：1.00）A.具备监管部门要求的行业资格B.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分的了解和认识C.具备相应的学历水平和工作经验D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见

39、所涉及理财产品的特性对有E.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则113.个人理财顾问服务包括（ ）专业性服务。 （分数：1.00）A.个人理财产品推介B.财务分析C.投资建议D.进行投资管理E.财务规划114.不同风险偏好的人对风险的承受能力不同商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者进行分类。将客户的风险承受能力和投资风格进行细分。下列（ ）不属于银行对于客户的理财风格的分类体系。 （分数：1.00）A.进取型B.保守型C.风险厌恶型D.稳健型E.风险中立型115.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包

40、括（ ）。 （分数：1.00）A.客户年龄B.投资经验C.理财状况D.风险认识E.流动性要求116.下列关于银行从业人员向客户制定保险规划的说法，正确的有（ ）。 （分数：1.00）A.要注意防范未充分保险的风险B.要注意将长短期险种结合起来考虑C.要注意防范过分保险的风险D.要请保险专业人士定期检视投保客户的保单E.要注意合理搭配险种117.下列关于黄金的表述，正确的有（ ）。 （分数：1.00）A.美元走势会影响黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险D.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用E.一般而言，黄金流动性较其他证券类

41、投资品差118.国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品这些结构性产品可挂钩于（ ）等。 （分数：1.00）A.汇率B.商品期货指数C.单只或数只股票的表现D.利率E.股票指数119.下列关于同业拆借的表述，正确的有（ ）。 （分数：1.00）A.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大B.同业拆借银行等金融机构之间互相拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率

42、主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小120.代客境外理财产品具有的特点有（ ）。 （分数：1.00）A.资金投资市场在境外B.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限C.可以直接用人民币投资D.投资的收益和风险均由客户承担E.主要面临市场风险和信用风险121.制定保险规划的风险主要体现在（ ）。 （分数：1.00）A.理赔的风险B.保险市场风险C.未充分保险

43、的风险D.过分保险的风险E.不必要保险的风险122.关于理财顾问服务的特点，说法正确的有（ ）。 （分数：1.00）A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务要求从业人员有扎实的金融基础知识C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担123.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（ ）。 （分数：1.00）A.建立数据库平时多注意收集和积累B.和客户交

44、谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息124.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有（ ）。 （分数：1.00）A.信托公司B.邮政储蓄银行C.基金管理公司D.花旗银行E.汽车金融公司125.制定保险规划的原则包括（ ）。 （分数：1.00）A.转移风险的原则B.量力而行的原则C.分析客户保险需要D.合法性原则E.目的性原则126.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有（ ）。 （分数：1.00）A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B.商业银行内部要建立各自独立的监督和

45、审核部门对个人理财业务进行监督审核C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理D.因业务合作需要商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务。应与客户签订合同127.证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ），损害客户利益的行为属于欺诈行为。 （分数：1.00）A.未经客户委托擅自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入诱使客户进行不必要的证券买卖128.回购协议市场的交易特点有（ ）。 （分数：1.00）A.流动性强B.安全

46、性高C.收益稳定且超过银行存款收益D.税收优惠E.回购协议中所交易的证券主要是金融债券129.（ ）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。 （分数：1.00）A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议。利用所在机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E.为达成交易从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核130.商业银行申请开展个人理财业务应当向中国银监会报送的材料包括（ ）。

47、 （分数：1.00）A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.律师事务所出具的法律意见书D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（分数：1.00）A.正确B.错误132.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可 l21；不告诉被代理人自行决定。 （分数：1.00）A.正确B.错误133.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（分数：1.00）A.正确B.错误134.保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保

48、证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。（分数：1.00）A.正确B.错误135.一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。（分数：1.00）A.正确B.错误136.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。 （分数：1.00）A.正确B.错误137.无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率“。 （分数：1.00）A.正确B.错误138.债券型理财

49、产品通常被作为活期存款的替代品。（分数：1.00）A.正确B.错误139.银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统的规定各类资产的投资比例为 0100%应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。（分数：1.00）A.正确B.错误140.目前占据保险市场主流的三大险种全部来自财产险。（分数：1.00）A.正确B.错误141.银行境外理财投资，可以委托具有托管业务资格的本行或境内其他商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。 （分数：1.00）A.正确B.错误142.影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因素等。 （分数：1.00）A.正确B.错误143.客户老李到商业银行理财室咨询保险产品相关情况，经理小张发现理财室里的保险产品宣传材料已经没有了，便拿出一份存档的宣传材料递给客户老李，并复印了一份宣传材料进行存档，该行为符合规定。（分数：1.00）A.正确B.错误144.客户选择理财组合方式的因素除了风险特征外，还需要考虑客户的个人性格、生活方式、知识结构等因素。 （分数：1.00）A.正确B.错误145.从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，