个人贷款管理、个人住房贷款及答案解析.doc

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1、个人贷款管理、个人住房贷款及答案解析(总分：48.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：36，分数：18.00)1.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指( )。 A担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数 B担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数 C担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数 D担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数（分数：0.50）A.B.C.D.2.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种( )。 A逆向选择 B道德风险 C信用风险 D操作风险（分数：0.50）A.B.C.D.3.标志着国内住房贷款业务正式全面

2、启动的是( )。 A1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B1985 年中国建设银行开展住房贷款业务 C1997 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布 D1998 年个人住房贷款管理办法的颁布（分数：0.50）A.B.C.D.4.公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责不包括( )。 A制定公积金信贷政策 B负责信贷审批 C负责贷前咨询 D承担公积金信贷风险（分数：0.50）A.B.C.D.5.下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是( )。 A应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本 B对不准备填写内容的空白栏不需再做处理 C同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同

3、一人 D对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字（分数：0.50）A.B.C.D.6.借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房(房改房)的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的( )。 A60% B70% C80% D90%（分数：0.50）A.B.C.D.7.关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是( )。 A贷款期限在 1年以内(含 1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息 B贷款期限在 1年以内(含 1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C贷款期限在 1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整 D贷款期限在 1

4、年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式（分数：0.50）A.B.C.D.8.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是( )。 A中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外 B外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍 C境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 D外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍（分数：0.50）A.B.C.D.9.贷款人应要求借款人以( )提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。 A公开形式 B书面形式 C口头形式 D正式形式（分数：0.50）A.B.C.D.10.在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要

5、风险点不包括( )。 A未对合同签署人及签字进行核实 B合同文本中出现不规范行为 C未签订合同或签订无效合同 D未按贷款合同规定发放贷款（分数：0.50）A.B.C.D.11.“假个贷”的主要成因不包括( )。 A开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗 B消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷” C开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷” D银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机（分数：0.50）A.B.C.D.12.下列属于政策性个人住房贷款的是( )。 A个人商用房贷款 B商业性个人住房贷款 C公积金个人住房贷款 D自营性个人住房贷款（分数：0.50）A.B.C.D.13.商业住房贷款实行的

6、原则不包括( )。 A财政贴息 B部分自筹 C有效自保 D按期偿还（分数：0.50）A.B.C.D.14.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。 A未按独立公正原则审批 B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C与借款人签订的合同无效 D审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款（分数：0.50）A.B.C.D.15.个人住房贷款的流程包括( )。 A受理和调查签约和发放审查与审批贷后与档案管理 B受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理 C审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理 D审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理（分数

7、：0.50）A.B.C.D.16.以下关于借款人缩短借款期限错误的是( )。 A对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 B对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 C已计收的利息不再调整 D新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行（分数：0.50）A.B.C.D.17.企业信用程度的标志是( )。 A企业会计报表 B企业营业执照 C企业资信等级 D企业担保情况（分数：0.50）A.B.C.D.18.公积金个人住房贷款在贷款逾期 90天以内，应当采取的措施是( )。 A电话催收 B向借款人发出“提前还款通知书” C就抵押物的处置与借

8、款人达成协议 D对借款人提起诉讼（分数：0.50）A.B.C.D.19.下列关于贷前调查的说法，错误的是( )。 A可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行 B以电话调查为主要方式 C贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途 D贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况（分数：0.50）A.B.C.D.20.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括( )。 A审批主体不同 B贷款对象不同 C贷款条件不同 D资金来源不同（分数：0.50）A.B.C.D.21.( )是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。 A自营性

9、个人住房贷款 B个人经营类贷款 C个人消费额贷款 D公积金个人住房贷款（分数：0.50）A.B.C.D.22.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括( )。 A贷款未到期 B无欠息 C无拖欠本金，本期本金已归还 D信用记录良好（分数：0.50）A.B.C.D.23.自营性个人住房贷款不适用于( )。 A个人在县城购买住房 B个人租赁商业用房 C个人建造住房 D个人大修住房（分数：0.50）A.B.C.D.24.下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是( )。 A每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户 B新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金 C职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公

10、积金管理委员会批准 D单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内（分数：0.50）A.B.C.D.25.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是( )。 A两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人 B等额本息还款法优于等额本金还款法 C一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法 D银行更倾向于采取等额本金还款法（分数：0.50）A.B.C.D.26.下列不属于“假个贷”行为的是( )。 A没有特殊原因，滞销楼盘突然热销 B开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C借款人由于公司倒闭终止还款 D借款人首付款非自己

11、交付或实际没有交付（分数：0.50）A.B.C.D.27.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是( )。 A前者的贷款对象范围更广 B前者贷款利率较高 C后者是一种委托性个人住房贷款 D后者的信贷风险由商业银行自身承担（分数：0.50）A.B.C.D.28.个人住房贷款利率原则是，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行( )。 A上限放开，下限管理 B上限放开，下限放开 C上限管理，下限管理 D上限管理，下限放开（分数：0.50）A.B.C.D.29.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的( )。 A60% B70% C

12、80% D90%（分数：0.50）A.B.C.D.30.个人住房贷款真正的快速发展以( )为标志。 A1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B1985 年中国建设银行开展住房贷款业务 C1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布 D1998 年个人住房贷款管理办法的颁布（分数：0.50）A.B.C.D.31.以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是( )。 A按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 B按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款 C按照贷款利率的确定方

13、式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款 D按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款（分数：0.50）A.B.C.D.32.( )反映了企业的获利能力和经营效率。 A资产负债表 B利润表 C现金流量表 D股东权益变动表（分数：0.50）A.B.C.D.33.提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过( )年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的( )。 A5，50% B5，60% C10，50% D10，60%（分数：0.50）A.B.C.D.34.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的(

14、)。 A60% B70% C80% D90%（分数：0.50）A.B.C.D.35.借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于( )。 A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D损失类贷款（分数：0.50）A.B.C.D.36.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查( )。 A抵押物的合法性 B抵押物未来价值的变化 C抵押人对抵押物占有的合法性 D抵押物价值与存续状况（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：24，分数：24.00)37.其他合作机构风险的防控措施包括( )。（分数：1.00）A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B.业

15、务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准入退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度38.在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有( )。（分数：1.00）A.开发商的企业概况、资信状况B.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况C.开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E.信贷人员所在银行的资本充足率情况39.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有( )。（分数：1.00）A.贷款档案必须是原件B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所C.对于借阅有关贷款的重要档案资料

16、，必须经过有权人员的审批同意D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人40.对个人住房贷款合作机构进行分析的要点包括( )。（分数：1.00）A.合作机构的经营成果及偿债能力B.合作机构的业界声誉C.合作机构的历史信用记录D.合作机构的管理规范程度E.合作机构的领导层素质41.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在( )。（分数：1.00）A.借款人主体资格风险B.合同有效性风险C.担保风险D.诉讼时效风险E.政策风险42.公积金个人住房贷款具有以下特点( )。（分数：1.00）A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限长E.利率低43.

17、贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关( )的全过程。（分数：1.00）A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存B.档案借(查)阅管理C.档案移交及管理D.档案的退回和销毁E.档案的丢失挂失44.个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有( )。（分数：1.00）A.个人信贷业务报批材料清单B.个人信贷业务申报审批表C.个人住房借款申请书D.个人住房贷款调查审查表E.个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料45.在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括( )。（分数：1.00）A.未签订合同B.合同格式条款无效C.未履行法定提示义务D.格式条款解释前后矛盾E.格式条款与非格式条款不一致4

18、6.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.贷款还款期限越长越好B.等额本金还款法优于等额本息还款法C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于 40%E.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房时，贷款首付比例一般不得低于 50%47.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括( )。（分数：1.00）A.承担风险的主体不同B.资金来源不同C.贷款对象不同D.贷款利率不同E.审批主体不同48.在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括( )。（分数：1.

19、00）A.确认借款人首付款已全额支付到位B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件C.需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕D.对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款E.对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续49.个人住房贷款贷后检查的对象包括( )。（分数：1.00）A.借款人B.抵押物C.担保人D.质押物E.合作开发商及项目50.下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的是( )。（分数：1.00）A.房地产开发商建造某个人住房楼盘B.个人自建自住房C.个人对房屋进行大修D.个人租房E.个人购买第二套商品房51.从银

20、行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的( )。（分数：1.00）A.完整性B.合规性C.可行性D.有效性E.经济性52.在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括( )。（分数：1.00）A.审查借款申请材料B.面谈借款申请人C.电话调查D.实地调查E.查询个人信用53.下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用集中贷款担保方式B.在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物E

21、.在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式54.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括( )。（分数：1.00）A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额、可信C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定55.申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括( )。（分数：1.00）A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B.婚姻状况证明C.合法的商品房购买合同或协议D.借款人已交付不

22、低于 10%的购房款的有效凭据E.有效的担保证明56.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括( )。（分数：1.00）A.对项目本身的审查B.对开发商员工素质的审查C.对开发商资信的审查D.对开发商的债权债务的调查E.对项目的实地考察57.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括( )。（分数：1.00）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款58.个人住房贷款贷后检查的内容包括( )。（分数：1.00）A.对借款人的检查B.对抵押物的检查C.对质押权利的检查D.对开发商和项目以及合作机构的检查E.对保证人的检查59.个人住房贷款贷后管理的风险包括( )。（分数：1.00

23、）A.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查B.房屋他项权证办理不及时C.逾期贷款催收不及时，造成贷款损失D.未按规定保管借款合同，造成合同损毁E.未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测60.发放商用房贷款，要落实的条件为( )。（分数：1.00）A.确保借款人首付款已全额支付或到位B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序三、判断题(总题数：6，分数：6.00)61.我国

24、法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。( )（分数：1.00）A.正确B.错误62.在我国，16 岁以下未成年人可以申请住房贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误63.一笔借款合同可以选择多种还款方式。( )（分数：1.00）A.正确B.错误64.公积金个人住房贷款利率相对较低。( )（分数：1.00）A.正确B.错误65.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。( )（分数：1.00）A.正确B.错误66.个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。( )（分数：1.00）A.正确B.错误个人贷款管理、个人住房贷款答案解析(总分：48.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：

25、36，分数：18.00)1.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指( )。 A担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数 B担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数 C担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数 D担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数（分数：0.50）A. B.C.D.解析：真题解析 “担保放大倍数”即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数。“担保放大倍数”过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。因此，本题的正确答案为 A。2.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种( )。 A逆向选择 B道德风险 C信用风险 D操作风险

26、（分数：0.50）A. B.C.D.解析：真题解析 办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。因此，本题的正确答案为 A。3.标志着国内住房贷款业务正式全面启动的是( )。 A1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B1985 年中国建设银行开展住房贷款业务 C1997 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布 D1998 年个人住房贷款管理办法的颁布（分数：0.50）A.B.C. D.解析：真题解析

27、 1997 年，中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。所以，本题的正确答案为 C。4.公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责不包括( )。 A制定公积金信贷政策 B负责信贷审批 C负责贷前咨询 D承担公积金信贷风险（分数：0.50）A.B.C. D.解析：真题解析 公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责包括：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。所以，选项 A、B、D 均属于公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责。选项 C“负责贷前咨询”不属于公积金管理中心的基本

28、职责，属于承办银行的职责。所以，选项 C符合题意。因此，本题的正确答案为 C。5.下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是( )。 A应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本 B对不准备填写内容的空白栏不需再做处理 C同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人 D对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字（分数：0.50）A.B. C.D.解析：真题解析 贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意的问题有：(1)合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。所以

29、，选项 A的叙述是正确的。(2)合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。(3)需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。所以，选项 B的叙述是不正确的。(4)贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。所以，选项 C的叙述是正确的。合同填写并复核无误后，贷款发

30、放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。所以，选项 D的叙述是正确的。四个选项中，只有选项 B的叙述是不正确的。因此，本题的正确答案为 B。6.借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房(房改房)的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的( )。 A60% B70% C80% D90%（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：真题解析 公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度：(1)一般购买普通商品房、经济适

31、用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 80%；(2)购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 90%；(3)购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 70%；(4)用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的 90%；(5)建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的 60%。因此，根据第(2)条可知，本题的正确答案为 D。7.关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是( )。 A贷款期限在 1年以内(含 1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息 B贷款期限在 1年以内(含 1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方

32、式 C贷款期限在 1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整 D贷款期限在 1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式（分数：0.50）A.B. C.D.解析：真题解析 有担保流动资金贷款的贷款期限在 1年以内(含 1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在 1年以上的，合同期内遥法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式。所以，A、C、D 三个选项是关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。因此，本题的正确答案为 B。8.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是( )。

33、A中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外 B外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍 C境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 D外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：真题解析 中华人民共和国贷款通则中，外籍人被排除在个人住房贷款对象之外，贷款银行与外籍自然人签署的贷款协议可能被认定为无效。但在实践中，我国境内商业银行(包括中资商业银行和外资商业银行)均将外籍自然人列为住房贷款对象。外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。所以，本题的正确答案为 D。9.贷款人应要求借款人以( )提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷

34、款条件的相关资料。 A公开形式 B书面形式 C口头形式 D正式形式（分数：0.50）A.B. C.D.解析：真题解析 贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。因此，本题的正确答案为 B。10.在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括( )。 A未对合同签署人及签字进行核实 B合同文本中出现不规范行为 C未签订合同或签订无效合同 D未按贷款合同规定发放贷款（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：

35、真题解析 合同签订是个人住房贷款风险控制的又一主要环节，但通常由于个人住房贷款的合同往往是由总行层面统一制定的，业务一线的经办人员会忽视合同签订中存在的风险，从而造成法律、经济上的损失。这一环节主要有以下风险点：(1)未签订合同或是签订无效合同。例如，出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等。(2)合同文本中的不规范行办，例如数字的书写不规范，签字(签章)不齐全，签字(签章)使用不规范简体等。(3)未对合同签署人及签字(签章)进行核实，例如借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。所以，选项 A、B、C

36、均属于在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点。选项 D“未按贷款合同规定发放贷款”属于贷款发放环节的主要风险点，不属于贷款签约环节的主要风险点。因此，本题的正确答案为 D。11.“假个贷”的主要成因不包括( )。 A开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗 B消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷” C开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷” D银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机（分数：0.50）A.B. C.D.解析：真题解析 房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。所谓“假个贷”，一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”

37、的“假”，一是指不具有真实的购房目的；二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象；三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”；开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。所以，选项 A、C、D 均属于“假个贷”的主要成因。选项 B不属于“假个贷”主要成因的范围。因此，本题的正确答案为 B。12.下列属于政策性个人住房贷款的是( )。 A个人商用房贷款 B商业性个人住房贷款 C公积金个人住房贷款 D自营性个人住房贷款（分数：0.50）A.B.C. D.解析：真

38、题解析 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。所以选项 C符合题意。因此，本题的正确答案为 C。13.商业住房贷款实行的原则不包括( )。 A财政贴息 B部分自筹 C有效自保 D按期偿还（分数：0.50）A. B.C.D.解析：真题解析 商业住房贷款实行的原则包括部分自筹、有效自保、按期

39、偿还。所以，选项 B、C、D均属于商业住房贷款实行的原则。商业住房贷款的贷款利息，财政并不会给予补助。所以，选项 A“财政贴息”不属于商业住房贷款实行的原则之一。因此，本题的正确答案为 A。14.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。 A未按独立公正原则审批 B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C与借款人签订的合同无效 D审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款（分数：0.50）A.B.C. D.解析：真题解析 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点有：(1)未按独立公正原则审批；(2)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发

40、放；(3)审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。不包括选项 C“与借款人签订的合同无效”。所以，选项 C符合题意。15.个人住房贷款的流程包括( )。 A受理和调查签约和发放审查与审批贷后与档案管理 B受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理 C审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理 D审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理（分数：0.50）A.B. C.D.解析：真题解析 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查与审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。所以，本题的正确答案为 B。16.以下关于借款人缩短借款期限错误的是( )。 A对

41、分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 B对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 C已计收的利息不再调整 D新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行（分数：0.50）A.B. C.D.解析：真题解析 对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零，已计收的利息不再调整。对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。所以，本题的正确答案为 B。17.企业信用程度的标志是( )。 A企业会计报表 B企业营业执照 C企业资信等级

42、D企业担保情况（分数：0.50）A.B.C. D.解析：真题解析 资信等级是企业信用程度的形象标志，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力。所以，本题的正确答案为 C。18.公积金个人住房贷款在贷款逾期 90天以内，应当采取的措施是( )。 A电话催收 B向借款人发出“提前还款通知书” C就抵押物的处置与借款人达成协议 D对借款人提起诉讼（分数：0.50）A. B.C.D.解析：真题解析 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：(1)逾期 90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；(2)如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款

43、人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；(3)如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；(4)逾期 180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。根据第(1)条可知，本题的正确答案为 A。19.下列关于贷前调查的说法，错误的是( )。 A可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行 B以电话调查为主要方式 C贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途 D贷前调查人应通过实地调查了解申

44、请人抵押物状况（分数：0.50）A.B. C.D.解析：真题解析 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、电话调查、实地调查等多种方式进行。所以，选项 A的叙述是正确的。选项B“以电话调查为主要方式”的说法是不正确的。(1)审查借款申请材料。贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保情况等。(2)面谈借款申请人。贷前调查人应建立并严格执行贷款面谈制度，贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈一次，面谈可以在受理贷款申请的同时进行。贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本况、借款

45、所购(建)房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容。所以，选项 C的叙述是正确的。(3)实地调查。贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况等，对于金额较大或认为有必要的借款申请人，贷前调查人应到借款人家中现场核实。所以，选项 D的叙述是正确的。(4)贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。四个选项中，只有选项 B的叙述是不正确的。因此，本题的正确答案为 B。20.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括( )。 A审批主体不同 B贷款对象

46、不同 C贷款条件不同 D资金来源不同（分数：0.50）A.B.C. D.解析：真题解析 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。不包括选项 C“贷款条件不同”。所以，选项 C符合题意。因此，本题的正确答案为 C。21.( )是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。 A自营性个人住房贷款 B个人经营类贷款 C个人消费额贷款 D公积金个人住房贷款（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：真题解析 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是

47、一种政策性个人住房贷款。因此，本题的正确答案为 D。22.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括( )。 A贷款未到期 B无欠息 C无拖欠本金，本期本金已归还 D信用记录良好（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：真题解析 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备的前提条件有：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。不包括信用记录良好。因此，选项 D的叙述符合题意。23.自营性个人住房贷款不适用于( )。 A个人在县城购买住房 B个人租赁商业用房 C个人建造住房 D个人大修住房（分数：0.50）A.B. C.D.解析：真题解析 自营性个人住房贷款也称商业性个人住

48、房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。所以，选项 A、C、D 均属于自营性个人住房贷款适用的范围。选项 B“个人租赁商业用房”属于个人经营类贷款，不是自营性个人住房贷款的范围。因此，本题的正确答案为 B。24.下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是( )。 A每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户 B新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金 C职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准 D单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：真题解析 每个职工只能有一个住房公积金购