2008年下半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案解析.doc

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1、2008 年下半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案解析(总分：286.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：81，分数：162.00)1.单选题本大题共 90 小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.下列选项中，不符合期货交易制度的是( )。（分数：2.00）A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额D.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓3.根据民法通则的规定，代理人( )，委托代理权将终止。（分数：

2、2.00）A.丧失民事行为能力B.串通第三人损害代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.不履行代理职责而给代理人造成损害4.下列选项中，( )是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。（分数：2.00）A.理财计划B.投资规划C.保险规划D.退休规划5.在下列行为中，( )是由于银行内部流程而引发的操作风险。（分数：2.00）A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失 1000 万元B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D.银行员工小王联

3、合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证6.商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（分数：2.00）A.1B.2C.5D.107.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照( )管理和使用。（分数：2.00）A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标8.下列关于复利终值的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.复利终值系数表中现值 PV 已假定为 1，因而终值 FV 即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定 r 与 n 的前提下，可以方便地求出 l 元钱投资 n 年的本利和C.复利终值通常用于

4、计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和9.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过( )，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。（分数：2.00）A.75%，25%B.75%，15%C.50%，15%D.50%，25%10.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务，甲是( )。（分数：2.00）A.保险公司的保险代言人B.保险公司的保险经纪人C.保险公司的产品推广人D.保险公司的保险代理人11.中资商

5、业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向( )申请，由其审批。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.中国银行业协会D.各级人民政府12.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.收益水平可以事先确定B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱13.李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。面对这种情况，李东应该( )。（分数：2.00）A.装作不知情，为了竞争和生存，银

6、行的做法可以理解B.不干预，此情况属自己职责范围之外C.不予举报，虽然此做法违反了相关法规，但要维护所在机构的商业信誉D.向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报14.下列不属于营销预算方案的内容的是( )。（分数：2.00）A.营销目标B.营销日历C.营销人员培训D.项目计划总结15.下列关于期初年金系数的公式，错误的是( )。（分数：2.00）A.期初年金现值系数(n，r)=期末年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初年金终值系数(n，r)=期末年金终值系数(n，r)+1-复利终值系数(n，r)C.期初年金终值系数(n，r)=期末年金终值系数(n-1，r)+1D.期初年金

7、终值系数(n，r)=期末年金终值系数(n+1，r)-116.在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括( )。（分数：2.00）A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类全权统一给予 l00%的风险权重，缺乏敏感性D.与 1988 年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性17.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。（分数：2.00）A.期限错配限额B.止损限额C.期权限额D.风险价值限额18.已知 1 号理财产品的期望收益率为 20%，方差为 0.04,2 号理财产品的期望收益率为

8、 16%，方差为0.0l，两种理财产品的协方差为 0.01，则两种理财产品的相关系数为( )。（分数：2.00）A.0.3125B.0.01C.0.5D.019.国际会计准则对金融资产划分的优点不包括( )。（分数：2.00）A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持20.个人所得税法规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。（分数：2.

9、00）A.5 年B.3 年C.2 年D.1 年21.下列理财计划中，( )是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受;如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。（分数：2.00）A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划22.在标准客户金字塔中，不属于需要考虑的人群是( )。（分数：2.00）A.不活跃客户B.无投资意愿的人C.活跃的潜在客户D.持观望态度的客户23.外汇市场上，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。（分数：2.00）A.顾客与银行B.中央银行与顾

10、客C.银行与银行D.银行与中央银行24.按照商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，( )是市场风险限额必须包括的指标。（分数：2.00）A.交易限额B.错配限额C.风险价值限额D.止损限额25.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。（分数：2.00）A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证26.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括( )。（分数：2.00）A.大豆B.石油C.铜D.黄金27.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同

11、但方向相反的合约，从而了结期货交易的行为是( )（分数：2.00）A.结算B.交割C.平仓D.持仓28.下列选项，不属于客户的风险特征的是( )。（分数：2.00）A.风险偏好B.年龄C.风险认知度D.实际风险承受能力29.对贝塔系数的理解，下列论述不正确的是( )。（分数：2.00）A.如果以各种金融资产的市场价值占市场组食总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于 1B.市场组合的贝塔系数等于 1C.贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差D.贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平方数30.下列关于客户评级与债项评级的说法，不

12、正确的是( )。（分数：2.00）A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率B.客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级C.在某一时点，同一债务只能有一个客户评级D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级31.下列关于拜访时间的确定的说法，不恰当的是( )（分数：2.00）A.拜访之前，最好先用电话预约B.告诉客户此次拜访大概会占用多少时间C.若客户很忙约不上时间，可自行到客户办公室外等客户下班时顺便聊两句D.事先约好的会面，最好提供两个以上的见面时间，由客户决定32.根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及

13、其对应的 值的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.交易和销售对应的 值为 8%B.商业银行业务对应的 值为 12%C.支付和结算对应的 值为 15%D.公司金融对应的 值为 18%33.建立客户关系的内容不包括( )。（分数：2.00）A.明确目标客户B.收集客户私人信息C.处理投诉D.维护客户关系34.下列关于长期次级债务的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附加资本的数量每年累计折扣 20%

14、D.长期次级债务不能计入附属资本35.下列指标中，计算不利用现金流动表和资产负债表的有关项目的是( )。（分数：2.00）A.现金债务比B.每股营业现金净流量C.全部资产现金回收率D.销售现金比率36.在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是( )。（分数：2.00）A.5Cs 系统B.5Ps 系统C.CAMEL 分析系统D.4Cs 系统37.我国个人所得税法规定：工资、薪金所得，适用超额累计税率，税率为( )。（分数：2.00）A.10%40%B.5%40%C.5%45%D.10%45%38.操作风险评估过程一般从业

15、务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括( )。（分数：2.00）A.由内而外、自上而下和从已知到未知B.由表及里、自下而上和从已知到未知C.由内而外、自下而上和从已知到未知D.由表及里、自上而下和从已知到未知39.客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的( )。（分数：2.00）A.成功需求B.体验需求C.产品需求D.关系需求40.外汇结构性风险来源于( )。（分数：2.00）A.自营外汇买卖B.代客外汇买卖C.远期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配41.商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括

16、( )。（分数：2.00）A.交易账户中的利率风险和股票风险B.交易对手的违约风险C.全部的外汇风险D.全部的商品风险42.( )对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看作是核心存款的重要组成部分。（分数：2.00）A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款43.在操作风险经济资本计量的方法中，( )的原理是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。（分数：2.00）A.高级计量法B.基本指标法C.标准法D.内部评级法44.下列方法中，属于银行提高单个客

17、户利润率的是( )。（分数：2.00）A.捆绑销售B.将客户分类C.交叉销售D.提高客户满意度45.下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于 3%5%时。对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可依赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求46.下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行正常范围

18、内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张47.假如今后通货膨胀率维持在 3%，40 岁的李先生如果想要在 65 岁时拥有相当于现在 20 万元价值的资产，请问以当年价格计，李先生 65 岁时需要拥有( )的资产。（分数：2.00）A.41.12 万元B.41.15 万元C.41.66 万元D.41.88 万元48.下列选

19、项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容是( )。（分数：2.00）A.何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年B.有多少资产、多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入C.何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流人D.有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年49.关于负债整合，把分散在各家银行的贷款集中在一家，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.负债整合后每月的还款压力减轻了B.负债整合主要整合多笔款项，如信用卡、信用贷款、房贷、汽车贷款C.债务整合后借款的总额降低了D.负债整合可帮消费持续透支的族群解燃眉之

20、急50.关于收集保存客户信息，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.注意银行间客户基本信息的交流B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密C.客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D.客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存51.( )针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。（分数：2.00）A.流动性比率/指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法52.某银行的工作人员发现，同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以完成销售

21、任务，则该工作人员应当( )。（分数：2.00）A.及时提示、制止，并视情况向，所在机构或有关部门报告B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不过问C.帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为53.下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是( )。（分数：2.00）A.期货B.期权C.货币互换D.远期54.远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括( )。（分数：2.00）A.即期汇率B.两种货币之间的利率差C.期限D.交易金额55.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度

22、和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理者应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整56.由撤销变更权的当事人行使撤销权的期间是自知道或应当知道撤销事由之日起( )。（分数：2.00）A.2 年B.半年C.1 年D.5 年57.下列关于货币互换的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润B.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有

23、内在价值D.价内期权和平价期权的内在价值为零58.关于活跃客户的细分层次，下列说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.顶端客户是指销售收入排在前 1%的活跃客户B.高端客户是指销售收入排在下一个 9%的活跃客户C.中端客户是指销售收入排在下一个 20%的活跃客户D.低端客户是指销售收入排在剩下 70%的客户59.根据银行业从业人员职业操守的规定，银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( )。（分数：2.00）A.安装自己喜欢的各种软件B.如果是为了工作，可以安装盗版软件C.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品60.某银行 2006 年

24、末关注类贷款余额为 2000 亿元，次级类贷款余额为 400 亿元，可疑类贷款余额为 1000亿元，损失类贷款余额为 800 亿元，各项贷款余额总额为 60000 亿元，则该银行不良贷款率为( )。（分数：2.00）A.0.0133B.0.0233C.0.03D.0.036761.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.合理的业务外包使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去62.下列关于债券票面要素的描述，正确的是( )。（分

25、数：2.00）A.为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行中长期债债券B.当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较长的债券C.票面金额定得较小，有利于小额投资者购买，持有者分布面广D.流通市场发达，债券容易变现，长期债券不能被投资者接受63.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过( )来进行操作风险缓释。（分数：2.00）A.提高电子化水平以取代手工操作B.制定连续营业方案C.购买电子保险D.IT 系统灾难备援外包64.符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是( )。（分数：2.00）A.

26、客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度65.民事法律行为与其他民事行为最根本的区别是( )。（分数：2.00）A.意志性B.强制性C.设权性D.合法性66.下列建议中，在建立客户关系阶段时的最好的建议是( )。（分数：2.00）A.个人理财人员的官方建议B.个人理财人员的个人建议C.所在银行的机构建议D.客户“自我建议”67.客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是( )。（分数：2.00）A.金融缺失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损

27、失D.经济损失和会计损失68.下列关于交易账户的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸B.记人交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代额买卖头寸和做市交易形成的头寸69.下列情形中，重新定价风险最大的是( )。（分数：2.00）A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期

28、固定利率贷款的融资来源70.下列选项中，访问客户样本内容不包括( )。（分数：2.00）A.设计客户访问问卷B.对客户价值进行分析C.抽取客户样本D.访问客户样本71.分析客户现金流量表的主要作用不包括( )。（分数：2.00）A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响D.现金流量表能够反映客户的投资能力72.通货膨胀将对个人理财产生影响，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.固定收益的理财产品会贬值B.储蓄投资的实际利率可能是负值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，所以

29、一定能应对通货膨胀的负面影响73.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在( )；收人的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用( )。（分数：2.00）A.期初；期末年金B.期末；期初年金C.期末；期末年金D.期初；期初年金74.以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划75.货币市场工具往往被当作( )的替代品。（分数：2.00）A.基金B.债券C.股票D.现金76.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。（分数：2.00）A.

30、宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系77.下列关于收益计算的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益78.下列关于事件的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指，在不同的条件下重

31、复同一行为或试验，出现的结果也是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件79.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.证券投资基金的流动性高于证券投资信托B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制C.证券投资基金等同于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券80.在对公开上市交易的企业贷款人的分析中，Altman 的 Z 计分模型选择了 5 个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的 5 个主要因素，其中，反映企业杠杆比率的指标是( )。（分数：2.00）A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市

32、场价值/债务账面价值81.操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括( )。（分数：2.00）A.流程分析法B.德尔菲法C.引导会议法D.随机法二、多选题(总题数：41，分数：82.00)82.多选题本大题共 40 小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_83.某投资项目的内含报酬率等于 6%，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.该项目未来现金流入现值大于现金流出现值B.该项目净现值等于零C.该项目未来现金流入现值等于现金流出现值D.6%是该项目本身的投资报酬率E.该项目未来现金流入现值小于现金流出现值84.使目标客户

33、获得良好的第一印象的主要方法包括( )。（分数：2.00）A.得当的寒暄B.诚恳的态度C.严格遵守时间D.第一时间展示精心准备的金融服务建议书E.服装仪容整洁85.下列风险中，属于信托产品风险的是( )。（分数：2.00）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.项目经营管理风险86.审慎性监督管理谈话可以使监管人员( )。（分数：2.00）A.与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通B.及时了解被监管的银行业金融机构的经营状况C.及时了解被监管的银行业金融机构的风险状况D.预测被监管的银行业金融机构的发展趋势E.提高监管效率87.下列表述中正确的有( )。（分数：2

34、.00）A.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率C.当净现值大于零时，现值指数小于 lD.净现值大于零，说明投资方案可行E.如果净现值为正数，表明投资项目本身的报酬率小于预定的折现率88.对资本资产定价模型的理解，正确的是( )。（分数：2.00）A.资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的B.一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C.市场资产组合的贝塔值是 0D.某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E.一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略89.下列银行业从业人员处理与同事关系的

35、行为中，正确的有( )。（分数：2.00）A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向其他同透露客户的交易信息C.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息D.在午饭时和同事讨论协助执行的情况E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验90.理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是( )。（分数：2.00）A.确定保险标的B.选定保险产品C.确定保险金额D.明确保险期限E.接受保险方案91.人生事件规划包括( )。（分数：2.00）A.教育规划B.就业规划C.失业规划D.移民规划E.退休规划92.商业银行申请取得基金托管资格，应当具备规定的条件，并经(

36、 )核准。（分数：2.00）A.中国证监会B.中国证券业协会C.中国银监会D.中国银行业协会E.中国人民银行93.保险中介人包括( )。（分数：2.00）A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.被保险人E.投保人94.不属于个人理财业务中客户和商业银行之间的关系是( )。（分数：2.00）A.委托代理B.行纪C.信托D.存款事项E.代办95.下列属于我国信托业务范围的是( )。（分数：2.00）A.资产管理业务B.自营业务C.保险业务D.存款业务E.投资银行业务96.合同法的基本原则包括( )。（分数：2.00）A.平等、公平原则B.诚实信用原则C.合同自由原则D.贯彻执行原则E.守法与

37、合同保护原则97.银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于( )的监督。（分数：2.00）A.所在机构B.银行业协会C.银监会D.各地银监局E.社会公众98.下列属于封闭式基金特点的有( )。（分数：2.00）A.基金价格以基金净资产价值为计算依据B.基金规模不可变化C.价格受供求关系影响较大D.通常在交易所交易E.能够被随时赎回99.根据协助执行准则的要求，从业人员应( )。（分数：2.00）A.了解协助执行活动中的法定程序B.对协助活动信息保密C.了解为客户提供协助执行应尽的义务D.了解协助执行应尽的职责E.不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利100.根据我国公司法关于公司解散和清算

38、的相关内容，以下表述正确的有( )。（分数：2.00）A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起 30 日内成立清算组，开始清算B.公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算C.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动D.公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认E.公司清算结束后，公司法人资格消灭101.关于证券的风险，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高B.持有现金不会承担任何风险C.期权的风险高于其标的资产的风险D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险E.政府

39、债券不存在信用风险102.考查下列两项投资选择：风险资产组合 30%的概率获得 15%的收益，20%的概率获得 10%的收益，20%的概率获得 7%的收益，20%的概率获得 2%的收益，10%的概率获得 5%的收益；国库券 6%的年收益，市场的风险溢价是 3%。下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.风险资产组合的期望收益率是 7.8%B.风险资产组合的标准差是 0.397%C.市场对该组合的风险的报酬是 1.8%D.该组合的贝塔系数是 0.6%E.以上各项皆正确103.境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，下列属于其应当履行的职责的是( )。（分数：2.00）A.为商业银行

40、按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户B.监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告C.保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于 10 年D.协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况E.按照规定，办理国际收支统计申报104.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知( )（分数：2.00）A.所推荐金融产品的特性、风险、收益B.业务处理流程C.风险控制框架D.产品的设计过程E.法律关系105.客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）

41、A.用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B.以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C.股票市值下降后，客户的总资产将会减少D.用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E.用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加106.效力未定民事行为的类型包括( )。（分数：2.00）A.无权处分行为B.无权代理行为C.欺诈行为D.限制行为能力人待追认的行为E.乘人之危行为107.根据中华人民共和国公司法的规定，必须经代表 2/3 以上表决权的股东通过的决议是( )。（分数：2.00）A.增加或者减少注册资本B.修改公司章程C.选举和更换董事长

42、D.决定有关董事和监事的报酬E.分立、合并、解散108.客户的经常性支出包括( )。（分数：2.00）A.住房贷款按揭偿还B.为起诉某一侵权人而支付的律师代理费C.客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出D.客户去某地旅游而支付的旅游费用E.客户因意外事故而受伤的医疗支出109.投资债券时投资者能直接看到的要素有( )。（分数：2.00）A.持有收益率B.到期收益率C.附息债券的票面利率D.债券的发行额E.债券的期限110.某客户经理得知一位重要客户正准备对自己的住宅进行室内装修，便赞助客户装修的所有费用，对这种做法评价正确的是( )。（分数：2.00）A.如果没有让客户产生对某笔交易的义

43、务感，则做法恰当B.此行为不属于行业惯例范畴C.这种时刻为客户着想的行为，有助于客户与该行建立长期稳定的关系D.如果近期并无业务往来，则算作客户经理与客户的朋友礼尚往来E.此活动一旦公开可能影响机构的声誉111.在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是( )。（分数：2.00）A.贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度B.贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大C.贝塔系数为零的证券是无风险证券D.期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率E.投资者承担个股的风险时，市

44、场并不会为此风险承担行为支付额外的溢价112.从业人员配合监管者的工作，应做到( )。（分数：2.00）A.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整B.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查E.建立重大事项保密制度113.与客户沟通是一项持续不断的工作，而不是在沟通前一天才必须做的事。所以，银行业从业人员应高度重视沟通前的准备工作包括( )。（分数：2.00）A.明确沟通目标B.研究客户的资料C.选择沟通方式D.确定拜访的时间E.拟定沟通的方案及技巧114.股票投资的收益主要包括( )。（分数：

45、2.00）A.股息收益B.资本利得C.再投资收益D.公积金转增收益E.利息收益115.下列属于结构性金融衍生品的特点的是( )。（分数：2.00）A.一般风险很低B.以场外交易为主C.传统金融工具与衍生工具相结合D.灵活性强E.无风险116.下列选项中，属于净现值指标缺点的是( )。（分数：2.00）A.不能直接反映投资项目一的实际收益率水平B.当各项目投资额不等时，仅用净现值无法确定独立投资方案的优劣C.净现金流量的确定和折现率的确定有一定难度D.没有考虑投资的风险性E.无法从动态的角度直接反映投资项目的实际收益率水平117.按照保险法的规定，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.保

46、险法同时调整保险组织和保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托C.保险代理人可以是个人，也可以是单位D.保险经纪人可以由个人担任E.保险经纪人必须是单位118.客户经理在向客户询问时，应该注意的事项有( )。（分数：2.00）A.对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息B.对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达C.客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来D.客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈E.如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题119.洗钱是指

47、通过各种方式掩饰、隐瞒( )所得收益的来源和性质。（分数：2.00）A.毒品犯罪B.走私犯罪C.外资企业偷税漏税D.破坏金融管理秩序犯罪E.金融诈骗犯罪120.个人理财业务人员与客户建立信任的途径包括( )。（分数：2.00）A.给客户专业的印象B.与客户多沟通C.提升专业水平和职业素质D.向客户承诺最低收益E.妥善保管客户的资料121.普通股票股东享有的权利主要是( )。（分数：2.00）A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.选择管理者D.优先认购新股的权利E.请求召开临时股东大会122.利率水平对个人理财的影响主要包括( )。（分数：2.00）A.一般来说，市场利率上升会

48、拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标三、判断题(总题数：21，分数：42.00)123.判断题本大题共 15 小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_124.客户关系管理指的是在商业银行内部开发大规模计算机管理系统。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误125.有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误126.个人隐私是指个人不为人知的家庭住址、联系电话、婚姻、经历、财务状况及其他相关情况。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误127.客户的风险特征可以由以下三个方面构成：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力。( )（分数：2.00）A.正确B.错误128.个人贷款客户的每月现金收入高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还较有保障。( )（分数：2.00）A.正确B.错误129.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理