(A)银行业从业人员资格考试公共基础-2及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试公共基础-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为不包括_。 A.骗取信用证的 B.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件 C.使用虚假的证明文件 D.使用作废的信用证（分数：2.00）A.B.C.D.2.要约失效的情形不包括_。 A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺 B.要约以对话方式作出 C.拒绝要约的通知到达要约人 D.受要约人对要约的内容作出实质性变更（分数：2.00）A.B.C.D.3.根据中华人民共和国反洗钱法的规定，

2、金融机构在反洗钱方面的义务不包括_。 A.建立客户身份识别制度 B.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 C.按照规定向中国人民银行报告分析结果 D.金融机构应当按照反洗钱预防、健康制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作（分数：2.00）A.B.C.D.4.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的_，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_。 A.10%；10% B.15%；15% C.10%；15% D.15%；10%（分数：2.00）A.B.C.D.5.关于存款合同，下列表述不正确的是_。 A.存款关系是以存款合同确定的 B.通过存款合同存款，存款人是债权人，存

3、折、存单或存款凭证是债权证书 C.存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式 D.存款合同的订立经过要约、承诺、兑现三个阶段（分数：2.00）A.B.C.D.6.下列选项中，不属于全面风险管理优点的是_。 A.风险管理领域逐步多样化 B.可以大大改进风险一收益分析的质量 C.在银行系统内实现风险管理理念、目标和标准的统一 D.实现风险管理的全面化、系统化（分数：2.00）A.B.C.D.7.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，或有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过_个月。 A.1 B.3 C.4 D.6（分

4、数：2.00）A.B.C.D.8.票据的基本特征是_。 A.票据是要式证券 B.票据是债权证券 C.票据的流通性 D.票据是设权证券（分数：2.00）A.B.C.D.9.关于合规管理，下列表述不正确的是_。 A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动 C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系 D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营（分数：2.00）A.B.C.D.10.贷记卡的免息还款期为_天。 A.0 B

5、.1020 C.2060 D.2056（分数：2.00）A.B.C.D.11.关于债券回购，下列说法错误的是_。 A.它是商业银行短期借款的重要方式 B.它的风险比同业拆借低 C.交易量远小于同业拆借 D.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率（分数：2.00）A.B.C.D.12.授信业务的主要内容是_。 A.担保业务 B.贷款业务 C.承兑业务 D.信用证业务（分数：2.00）A.B.C.D.13.作为一名银行业从业人员，应该具备的知识不包括_。 A.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能 B.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所

6、了解 C.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解 D.具有一定的外语水平（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列选项中，不属于中国证监会监管的非银行金融机构的是_。 A.期货经纪公司 B.证券期货投资咨询机构 C.基金管理公司 D.保险资产管理公司（分数：2.00）A.B.C.D.15.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向_报告。 A.国务院 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.反洗钱信息中心（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列业务中，不属于代理中央银行业务的

7、是_。 A.代理金银 B.代理财政性存款 C.代理国库 D.代理外币清算业务（分数：2.00）A.B.C.D.17.银行公司中，监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于_名。 A.2 B.5 C.8 D.10（分数：2.00）A.B.C.D.18.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于_。 A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B.保管物品的种类 C.是否先将保管物品密封再交给银行 D.保管期限不同（分数：2.00）A.B.C.D.19.关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是_。 A.索取他人财物或非法收受他人财

8、物，必须达到数额较大，才构成犯罪 B.犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 C.收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取 D.在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为（分数：2.00）A.B.C.D.20.中国人民银行上海总部的建设目标为_。 A.三个平台、一个中心 B.三个办法、一个指引 C.两个窗口、一个平台、一个中心 D.两个平台、一个窗口、一个中心（分数：2.00）A.B.C.D.21.关于代理，下列说法错误的是_。 A.代为他人实施民事法律行为的人，称为被代

9、理人 B.代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系 C.代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为 D.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系（分数：2.00）A.B.C.D.22.现阶段，我国货币政策的中介目标是_。 A.存款准备金 B.库存现金量 C.基础货币 D.货币供应量（分数：2.00）A.B.C.D.23.单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按_规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。 A.中国银监会

10、 B.中国银行 C.中国人民银行 D.所存入银行（分数：2.00）A.B.C.D.24.按照巴塞尔新资本协议的规定，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其核心资本不得_。 A.高于 800 亿元 B.低于 800 亿元 C.高于 400 亿元 D.低于 400 亿元（分数：2.00）A.B.C.D.25.商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具是_。 A.优先股 B.可转换债券 C.混合资本债券 D.长期次级债务（分数：2.00）A.B.C.D.26.下列关于中国银行业协会的组织机构的说法错误的是_。 A.协会设监事会，由监事长 1 名、监事若干名组成 B.会员大会

11、的执行机构为监事会 C.最高权力机构为会员大会 D.在会员大会闭会期间，理事会负责领导协会开展日常工作（分数：2.00）A.B.C.D.27.合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照_承担保证责任。 A.一般保证 B.特殊保证 C.单方责任保证 D.连带责任保证（分数：2.00）A.B.C.D.28.根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，我国的货币政策目标是_。 A.缩短货币政策时滞，提高货币政策的效果 B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 C.增加某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量 D.使货币总量成倍扩张或收缩（分数：2.00）A.B.C.D.29.全面风险管理、资

12、本监管和经济资本配置得以有效实施的基础是_。 A.风险识别 B.风险监测 C.风险计量 D.风险控制（分数：2.00）A.B.C.D.30.根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。这里的关系人不包括商业银行的_。 A.董事的近亲属 B.管理人员 C.监督员 D.信贷业务人员（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有_。 A.接管 B.重组 C.撤销 D.暂停营业 E.依法宣告破产（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.内部控制

13、是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行_的动态过程和机制。 A.事前防范 B.实施措施 C.事中控制 D.事后监督 E.纠正（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.无权代理的构成要件有_。 A.第三人有过失 B.行为人的行为不违法 C.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 D.行为人与第三人具有相应的民事行为能力 E.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.经济合作与发展组织制定的个人隐私保护具备_基本原则。 A.信息收集限制 B.信息质量 C.安全保护 D.公开性 E.个人参与（分数：2.0

14、0）A.B.C.D.E.35.对存款利率法律管制的主要内容有_。 A.各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定 B.依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况 C.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率 D.商业银行可以根据国家政策，自行提高或者降低利率 E.对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按照有关规定予以处罚（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.国际银行业普遍认同的“贷

15、款五级分类法”，将贷款分为_。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.可疑类贷款 D.次级类贷款 E.损失类贷款（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.违约责任的承担形式有_。 A.采取补救措施 B.定金责任 C.违约金责任 D.强制履行 E.赔偿损失（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的有_。 A.老员工向新员工介绍工作经验 B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧 C.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息 D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法 E.对同事在工作中偶然违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会（

16、分数：2.00）A.B.C.D.E.39.下列关于信用卡的说法正确的有_。 A.持卡人的信用额度最高一般是 5 万元人民币 B.最低还款额一般是应还金额的 10% C.具有无抵押、无担保贷款性质 D.循环信用额度 E.通常是短期、小额、无指定用途的信用（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.近年来，我国稳步推进银行业综合经营试点工作，并取得了一定的成效，主要表现在_方面。 A.开始向国有独资商业银行转变 B.股份制有限公司改革 C.金融机构跨业投资步伐加快 D.以理财产品为主的交叉性金融产品快速发展 E.金融控股公司逐步形成（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.商业银行贷款，应当遵守

17、的资产负债比例管理规定有_。 A.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五 B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十 C.资本充足率不得低于百分之八 D.对同一贷款人的借款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之八 E.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.下列选项中，属于破坏金融管理秩序行为的有_。 A.违反货币管理法规制造假货币冒充真货币 B.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 C.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资 D.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继

18、续使用 E.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.根据中华人民共和国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面应承担的义务有_。 A.协助反洗钱调查 B.及时报告大额和可疑交易 C.建立内部反洗钱工作机制和规程 D.进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训工作 E.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：14.00)44.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。（分数：2.00）A.正确B.错误

19、45.一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取。（分数：3.00）A.正确B.错误46.按照国家有关规定，村镇银行不可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。（分数：3.00）A.正确B.错误47.撤回要约的通知必须在要约到达受要约人之前到达受要约人。（分数：3.00）A.正确B.错误48.无效的合同中，合同部分无效，也会影响其他部分效力。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试公共基础-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信

20、用证进行诈骗的行为不包括_。 A.骗取信用证的 B.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件 C.使用虚假的证明文件 D.使用作废的信用证（分数：2.00）A.B.C. D.解析：信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：(1)使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。(2)使用作废的信用证。(3)骗取信用证的。(4)其他方法。其他方法指的是行为人以前三种以外的其他方法进行信用证诈骗的行为，尤其需要引起重视的是利用“软条款”信用证进行诈骗的犯罪行为。2.要约失效的情形不包括_。 A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺 B.要约以对话方式作出 C.拒绝要约的通知到达要约人

21、 D.受要约人对要约的内容作出实质性变更（分数：2.00）A.B. C.D.解析：有下列情形之一的，要约失效：(1)拒绝要约的通知到达要约人。(2)要约人依法撤销要约。(3)承诺期限届满，受要约人未作出承诺。(4)受要约人对要约的内容作出实质性变更。3.根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务不包括_。 A.建立客户身份识别制度 B.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 C.按照规定向中国人民银行报告分析结果 D.金融机构应当按照反洗钱预防、健康制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作（分数：2.00）A.B.C. D.解析：根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方

22、面的义务主要有：(1)健全反洗钱内控制度。(2)建立客户身份识别制度。(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。(4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(5)金融机构应当按照反洗钱预防、健康制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。4.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的_，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_。 A.10%；10% B.15%；15% C.10%；15% D.15%；10%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 10%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的

23、15%。5.关于存款合同，下列表述不正确的是_。 A.存款关系是以存款合同确定的 B.通过存款合同存款，存款人是债权人，存折、存单或存款凭证是债权证书 C.存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式 D.存款合同的订立经过要约、承诺、兑现三个阶段（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：合同法第十三条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”存款合同的订立也须经过要约和承诺两个阶段，存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。故 D 项说法错误。6.下列选项中，不属于全面风险管理优点的是_。 A.风险管

24、理领域逐步多样化 B.可以大大改进风险一收益分析的质量 C.在银行系统内实现风险管理理念、目标和标准的统一 D.实现风险管理的全面化、系统化（分数：2.00）A. B.C.D.解析：全面风险管理是银行业务多元化后产生的一种需求，其优点是可以大大改进风险一收益分析的质量，在银行系统内实现风险管理理念、目标和标准的统一，从而实现风险管理的全面化、系统化。7.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，或有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过_个月。 A.1 B.3 C.4 D.6（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：被冻结的款项在

25、冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。冻结单位存款的期限不超过 6 个月。有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过 6 个月。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释。被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。8.票据的基本特征是_。 A.票据是要式证券 B.票

26、据是债权证券 C.票据的流通性 D.票据是设权证券（分数：2.00）A.B.C. D.解析：除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。9.关于合规管理，下列表述不正确的是_。 A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动 C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系 D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营（分数：2.00）A.B. C.D.解析：合规管理是商业银行一

27、项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。故 B 项说法错误。10.贷记卡的免息还款期为_天。 A.0 B.1020 C.2060 D.2056（分数：2.00）A.B.C. D.解析：借记卡和准贷记卡无免息还款期；贷记卡的免息还款期为 2060 天。11.关于债券回购，下列说法错误的是_。 A.它是商业银行短期借款的重要方式 B.它的风险比同业拆借低 C.交易量远小于同业拆借 D.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率（分数：2.00）A.B.C. D.解析：债券回购是商业银行短期

28、借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。故 C 项说法错误。12.授信业务的主要内容是_。 A.担保业务 B.贷款业务 C.承兑业务 D.信用证业务（分数：2.00）A.B. C.D.解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。贷款业务是授信业务的主要内容。13.作为

29、一名银行业从业人员，应该具备的知识不包括_。 A.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能 B.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解 C.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解 D.具有一定的外语水平（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：(1)对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。(2)熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为

30、深入的了解。(3)具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。14.下列选项中，不属于中国证监会监管的非银行金融机构的是_。 A.期货经纪公司 B.证券期货投资咨询机构 C.基金管理公司 D.保险资产管理公司（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。中国保监会监管的非银行金融机构，主要包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险中介机构以及保险资产管理公司等。15.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向_报告。 A.国务院 B.中国银监会 C

31、.中国人民银行 D.反洗钱信息中心（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。16.下列业务中，不属于代理中央银行业务的是_。 A.代理金银 B.代理财政性存款 C.代理国库 D.代理外币清算业务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。17

32、.银行公司中，监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于_名。 A.2 B.5 C.8 D.10（分数：2.00）A. B.C.D.解析：银行公司中，监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于 2 名。18.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于_。 A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B.保管物品的种类 C.是否先将保管物品密封再交给银行 D.保管期限不同（分数：2.00）A.B.C. D.解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保

33、管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。此外，代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。19.关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是_。 A.索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪 B.犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 C.收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取 D.在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定

34、收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为（分数：2.00）A.B.C. D.解析：非国家工作人员受贿罪中的收受他人财物一般是直接收取，但也可以是间接收取；可以是事前收受，也可以是事后收受。故 C 项说法错误。20.中国人民银行上海总部的建设目标为_。 A.三个平台、一个中心 B.三个办法、一个指引 C.两个窗口、一个平台、一个中心 D.两个平台、一个窗口、一个中心（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：中国人民银行上海总部的建设目标可以概括为“两个平台、一个窗口、一个中心”，即成为总行公开市场操作的平台、金融市场运行监测的平台、对外交往的重要窗口和一部分金融服务与研究和开发业务的中心。2

35、1.关于代理，下列说法错误的是_。 A.代为他人实施民事法律行为的人，称为被代理人 B.代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系 C.代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为 D.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系（分数：2.00）A. B.C.D.解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人；由他人以自己的名义代为实施民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。故 A 项说法

36、错误。22.现阶段，我国货币政策的中介目标是_。 A.存款准备金 B.库存现金量 C.基础货币 D.货币供应量（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：现阶段，我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。23.单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按_规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。 A.中国银监会 B.中国银行 C.中国人民银行 D.所存入银行（分数：2.00）A.B.C. D.解析：单位协定存

37、款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息，对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。24.按照巴塞尔新资本协议的规定，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其核心资本不得_。 A.高于 800 亿元 B.低于 800 亿元 C.高于 400 亿元 D.低于 400 亿元（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：巴塞尔新资本协议规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%。若风险加权总资产为 10000 亿元，则核心资本不得低于 100004%=400(亿元)。2

38、5.商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具是_。 A.优先股 B.可转换债券 C.混合资本债券 D.长期次级债务（分数：2.00）A.B.C. D.解析：混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。26.下列关于中国银行业协会的组织机构的说法错误的是_。 A.协会设监事会，由监事长 1 名、监事若干名组成 B.会员大会的执行机构为监事会 C.最高权力机构为会员大会 D.在会员大会闭会期间，理事会负责领导协会开展日常工作（分数：2.00）A.B. C.D.解析：

39、中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长 1 名、专职副会长 1 名、副会长若干名、秘书长 1 名组成。协会设监事会，由监事长 1 名、监事若干名组成。故 B 项说法错误。27.合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照_承担保证责任。 A.一般保证 B.特殊保证 C.单方责任保证 D.连带责任保证（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保

40、证责任。28.根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，我国的货币政策目标是_。 A.缩短货币政策时滞，提高货币政策的效果 B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 C.增加某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量 D.使货币总量成倍扩张或收缩（分数：2.00）A.B. C.D.解析：中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。29.全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础是_。 A.风险识别 B.风险监测 C.风险计量 D.风险控制（分数：2.00）A.B.C. D.解析：风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基

41、础。为加强内部风险管理和提高市场竞争力，发达国家的银行不断开发出针对不同风险种类的量化方法，成为现代金融风险管理的重要标志。30.根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。这里的关系人不包括商业银行的_。 A.董事的近亲属 B.管理人员 C.监督员 D.信贷业务人员（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行法第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经

42、济组织。”二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有_。 A.接管 B.重组 C.撤销 D.暂停营业 E.依法宣告破产（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。32.内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行_的动态过程和机制。 A.事前防范 B.实施措施 C.事中控制 D.事后监督 E.纠正（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解

43、析：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。33.无权代理的构成要件有_。 A.第三人有过失 B.行为人的行为不违法 C.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 D.行为人与第三人具有相应的民事行为能力 E.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由。(2)行为人以本人的名义与他人所为的

44、民事行为。(3)第三人须为善意且无过失。(4)行为人的行为不违法。(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。34.经济合作与发展组织制定的个人隐私保护具备_基本原则。 A.信息收集限制 B.信息质量 C.安全保护 D.公开性 E.个人参与（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：为保护客户隐私，许多国家进行了专门立法。国际上影响较为广泛的是经济合作与发展组织(OECD)于 1980 年制定的保护个人隐私的八项基本准则，即信息收集限制原则、信息质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则和负责任原则。35.对存款利率法律管制的主要内容有_。 A.各类

45、金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定 B.依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况 C.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率 D.商业银行可以根据国家政策，自行提高或者降低利率 E.对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按照有关规定予以处罚（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：对存款利率法律管制的主要内容有：(1)中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。(2)各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定。(3)对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按照有关规定予以处罚。(4)依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况。36.国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为_。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.可疑类贷款 D.次级类贷款 E.损失类贷款（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：我国自 200