(A)银行业从业人员资格考试个人理财-17及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-17 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.一般来说，开放式基金单位买入价等于_。 A.基金单位净资产值-赎回手续费 B.基金单位净资产值+申购手续费 C.基金单位净资产值-申购手续费 D.基金单位净资产值+赎回手续费（分数：2.00）A.B.C.D.2.商业银行的经营以_为第一要旨。 A.安全性原则 B.流动性原则 C.效益性原则 D.风险性原则（分数：2.00）A.B.C.D.3.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是_。 A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B.可转换债

2、券转换为股票后，持有人成为公司股东 C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 D.可转换债券适合在低风险低收益与高风险高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者（分数：2.00）A.B.C.D.4.以下哪项行为，保险人不承担责任?_ A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同 C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的（分数：2.00）A.B.C.D.5.如确有需要，一般产品销售人员可以_，但必须制定明确的

3、业务管理办法和授权管理规则。 A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作（分数：2.00）A.B.C.D.6.按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为_。 A.股票市场和债券市场 B.资本市场和货币市场 C.发行市场和流通市场 D.现货市场和衍生市场（分数：2.00）A.B.C.D.7.影响投资风险的主要因素不包括_。 A.景气循环 B.复利效应 C.投资期限 D.资金来源（分数：2.00）A.B.C.D.8.远期利率协议的买方是名义_，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率_的风险。 A.贷

4、款人；上升 B.借款人；下降 C.借款人；上升 D.贷款人；下降（分数：2.00）A.B.C.D.9.下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是_。 A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制 D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估（分数：2.00）A.B.C.D.10.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起_内行使，未行使的，申请权取消。 A.1 个月 B.3 个月 C

5、.半年 D.一年（分数：2.00）A.B.C.D.11.下列关于股权类产品风险的说法，正确的是_。 A.保守型公司风险较大 B.大公司的风险相对较高 C.周期性明显、固定成本高的行业风险较低 D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小（分数：2.00）A.B.C.D.12.从事代客境外理财业务的商业银行不应当_。 A.履行结售汇统计报告义务 B.定期披露投资风险状况 C.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 D.详细告知投资者投资计划（分数：2.00）A.B.C.D.13.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少

6、于_。 A.5 年 B.7 年 C.10 年 D.15 年（分数：2.00）A.B.C.D.14.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D、E 五种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元、35 元和 20 元，则该市场的股价平均数为_元。 A.22 B.20 C.10.5 D.28（分数：2.00）A.B.C.D.15._一般都有政府财政保障，风险较低。 A.基础建设投资信托产品 B.房地产投资信托理财产品 C.证券投资信托理财产品 D.组合投资信托理财产品（分数：2.00）A.B.C.D.16.根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，处于青年成长期的投资人的理财策略是_。 A.

7、将富余的消费资金转换成银行存款 B.投资政府债券 C.保守的理财策略 D.投资股票等高成长性产品（分数：2.00）A.B.C.D.17.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括_。 A.责令暂停部分业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制发放员工工资 D.限制资产转让（分数：2.00）A.B.C.D.18._是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。 A.权利信托 B.财产信托 C.资金信托 D.特定目的信托（分数：2.00）A.B.C.D.19.关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是_。 A.大多数国家的货币都采用直接

8、标价法 B.间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降 C.直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币 D.我国人民币采用间接标价法（分数：2.00）A.B.C.D.20.债券收益率的衡量方法不包括_。 A.提前赎回收益率 B.到期收益率 C.即期收益率 D.权益收益率（分数：2.00）A.B.C.D.21.假定某投资者欲在 3 年后获得 133100 元，年投资收益率为 10%，那么他现在需要投资_元。 A.103100 B.100000 C.93100 D.100310（分数：2.00）A.B.C.D.22.基金管理人办理开放式基金份额申购，可以收取申购费

9、，但费率不得超过申购金额的_。 A.2% B.5% C.3% D.10%（分数：2.00）A.B.C.D.23.关于信托财产，说法错误的是_。 A.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担 B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易 C.受托人利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归人信托财产 D.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务（分数：2.00）A.B.C.D.24.影响货币时间价值的主要因素不包括_。 A.时间 B.收益率或通货膨胀率 C.单利与复利 D.税率（分数：2.00）A.B.C.D.25.下列

10、金融服务中，_的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。 A.房屋保险 B.个人住房按揭贷款 C.公积金贷款 D.个人住房装修贷款（分数：2.00）A.B.C.D.26.下列关于债券的说法，错误的是_。 A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响 C.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加（分数：2.00）A.B.C.D.27.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是_。 A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有

11、关项目加以解析 C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得（分数：2.00）A.B.C.D.28.下列关于证券组合风险的说法，错误的是_。 A.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性 B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失 C.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失 D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险（分数：2.00）A.B.C.D

12、.29.下列不属于财政政策工具的是_。 A.税收 B.再贴现率 C.预算 D.财政补贴（分数：2.00）A.B.C.D.30.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是_。 A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益正相关（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.银行的外汇报价一般有_两种。 A.掉期汇率 B.远期汇率 C.即期汇率 D.期权汇率 E.交叉汇率（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.设立信托的书面文件应当载明的事项包括_。 A.信托财产的范围 B.信托关系人 C

13、.信托目的 D.受益人取得信托利益的金额 E.信托财产的种类（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.结构性理财产品的主要风险有_。 A.挂钩标的物的价格波动 B.本金风险 C.收益风险 D.流动性风险 E.法律风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.下列需要列入个人现金流量表的项目有_。 A.工资收入 B.房贷支付 C.人寿保险现金价值的积累 D.股权投资的资本利得 E.红利和利息收入（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是_。 A.对最终支付货币的选择权利 B.对理财计划币种转换的权利 C.对理财计划期限调整的权利 D.对最终支付工具

14、的选择 E.对最终保证收益率的选择权利（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.财产信托以_为目的。 A.财产保值增值 B.财产管理 C.资金增值 D.公共利益 E.逃避风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.公司破产应具备的条件之一有_。 A.公司连续三年亏损 B.公司不能清偿到期债务 C.公司因解散而清算，资不抵债 D.公司未来五年预测都无盈利 E.公司主要负责人犯罪（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.黄金投资的方式有_。 A.条块现货 B.纯金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.纪念金币（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.保险产品的功能包括_。 A.转移风险 B

15、.分摊损失 C.补偿损失 D.融通资金 E.套期保值（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.个人资产配置中的三大产品组合是_。 A.储蓄产品组合 B.投资产品组合 C.投机产品组合 D.房地产和外汇组合 E.衍生品和债券组合（分数：3.00）A.B.C.D.E.41.按利息的支付方式，债券可划分为_等。 A.金融债券 B.贴现债券 C.附息债券 D.一次还本付息债券 E.信用债务（分数：3.00）A.B.C.D.E.42.银行承兑汇票的特点包括_。 A.安全性高 B.信用度高 C.灵活性好 D.流动性差 E.风险性高（分数：3.00）A.B.C.D.E.43.商业银行申请需要批准的个人理财

16、业务之前，应当_。 A.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况 B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈 C.试行有关业务方案 D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识 E.准备申请的相关材料（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)44.多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。（分数：2.00）A.正确B.错误45.为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后 6 个月内，不得买卖该种股票。（分数：2.00）A.正确B.错误46.资产负债表是反映企业一段时期内的资产、负

17、债和所有者权益等财务状况的报表。（分数：2.00）A.正确B.错误47.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。（分数：2.00）A.正确B.错误48.客户的风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-17 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.一般来说，开放式基金单位买入价等于_。 A.基金单位净资产值-赎回手续费 B.基金单位净资产值+申购手续费 C.基金单位净资产值-申购手续费 D.基金单位净资产值+赎回手续费（分数：2.00

18、）A.B. C.D.解析：解析 一般来说，开放式基金单位买入价：基金单位净资产值+申购手续费。故选 B。2.商业银行的经营以_为第一要旨。 A.安全性原则 B.流动性原则 C.效益性原则 D.风险性原则（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行法第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。故选A。3.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是_。 A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 D.可转换债券适合在低风险低收益与高风险高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选

19、择的投资者（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，获得股票的收益。故选 C。4.以下哪项行为，保险人不承担责任?_ A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同 C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查对保险代理人在业务过程中权利义务的了解。保险法第一百三十条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被

20、保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。故选 D。5.如确有需要，一般产品销售人员可以_，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条的规定，如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。故选 C。6.按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为_。 A.股票市场和债券市场 B.资本市

21、场和货币市场 C.发行市场和流通市场 D.现货市场和衍生市场（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为现货市场和衍生市场，D 选项正确；A 选项是按照交易标的物的分类；B 选项是按照交易时间长短的分类；C 选项是按照金融工具交易阶段的分类。故选 D。7.影响投资风险的主要因素不包括_。 A.景气循环 B.复利效应 C.投资期限 D.资金来源（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应和投资期限。故选 D。8.远期利率协议的买方是名义_，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率_的风险。 A.贷款人；

22、上升 B.借款人；下降 C.借款人；上升 D.贷款人；下降（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个主要目的是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。故选 C。9.下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是_。 A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制 D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商

23、业银行高级管理层应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，而不是只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制。A 选项的做法不恰当。故选 A。10.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起_内行使，未行使的，申请权取消。 A.1 个月 B.3 个月 C.半年 D.一年（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 信托法第二十二条规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起一年内行使，未行使的，申请权取消。故选 D。11.下列关于股权类产品风险的说法，正确

24、的是_。 A.保守型公司风险较大 B.大公司的风险相对较高 C.周期性明显、固定成本高的行业风险较低 D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 保守型公司风险较小，激进型公司风险较大，A 选项的说法错误；大公司的风险相对较小，小公司的风险较大，但小公司也可能由于其运作的灵活性而降低自身风险，B 选项的说法错误；一般来说，周期性明显、固定成本高的行业风险较大，周期性不明显、价格成本弹性小的行业风险较低，C 选项的说法错误；业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司的风险较高。故选 D。12.从事代客境外理财业务的商业银行不应当_。

25、A.履行结售汇统计报告义务 B.定期披露投资风险状况 C.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 D.详细告知投资者投资计划（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。C 选项的做法错误。故选 C。13.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于_。 A.5 年 B.7 年 C.10 年 D.15 年（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 保险

26、代理机构管理规定第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10 年。故选 C。14.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D、E 五种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元、35 元和 20 元，则该市场的股价平均数为_元。 A.22 B.20 C.10.5 D.28（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 股价平均数=(5+16+24+35+20)5=20。故选 B。15._一般都有政府财政保障，风险较低。 A.基础建设投资信托产品 B.房地产投资信托理财产品 C

27、.证券投资信托理财产品 D.组合投资信托理财产品（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 基础建设投资信托产品，是指信托公司作为受托人，根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，向社会(委托人)发出信托计划邀约，来募集信托资金的一种资金信托。此类信托投资一般都有政府财政保障，风险较低。故选 A。16.根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，处于青年成长期的投资人的理财策略是_。 A.将富余的消费资金转换成银行存款 B.投资政府债券 C.保守的理财策略 D.投资股票等高成长性产品（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，在青年成长期，应采取积极的理财策略。在投

28、资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，例如，股票、期货与期权等产品。故选 D。17.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括_。 A.责令暂停部分业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制发放员工工资 D.限制资产转让（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可对其采取的措施有：责令暂停部分业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让。故选 C。18._是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。 A.权利信托 B.财产信托 C.资金信托 D.特定目的信托（分数：2.

29、00）A.B. C.D.解析：解析 财产信托是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。故选 B。19.关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是_。 A.大多数国家的货币都采用直接标价法 B.间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降 C.直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币 D.我国人民币采用间接标价法（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 目前，除了少数几个国家采用间接标价法外，大多数国家都采用直接标价法，我国采用直接标价法，A 选项的说法正确；D 选项的说法错误；间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值上升，B选项的

30、说法错误；间接标价法是以一定单位本国货币作为标准，折算成一定数额外国货币，C 选项的说法错误。故选 A。20.债券收益率的衡量方法不包括_。 A.提前赎回收益率 B.到期收益率 C.即期收益率 D.权益收益率（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 债券收益率的衡量方法主要有三种：即期收益率、到期收益率和提前赎回收益率。故选D。21.假定某投资者欲在 3 年后获得 133100 元，年投资收益率为 10%，那么他现在需要投资_元。 A.103100 B.100000 C.93100 D.100310（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 现在需要投资：133100(1+10%)

31、3=100000 元。故选 B。22.基金管理人办理开放式基金份额申购，可以收取申购费，但费率不得超过申购金额的_。 A.2% B.5% C.3% D.10%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 证券投资基金销售管理办法第二十八条规定，基金管理人办理开放式基金份额申购，可以收取申购费，但费率不得超过申购金额的百分之五。故选 B。23.关于信托财产，说法错误的是_。 A.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担 B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易 C.受托人利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归人信托财产

32、D.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 信托法第二十八条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担；受托人利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产；受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务；受托人不可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易。故选 B。24.影响货币时间价值的主要因素不包括_。 A.时间 B.收益率或通货膨胀率 C.单利与复利 D.税率（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 影响货币时间价值的主要因素包括时间、收益率或通货膨胀

33、率、单利与复利。故选 D。25.下列金融服务中，_的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。 A.房屋保险 B.个人住房按揭贷款 C.公积金贷款 D.个人住房装修贷款（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 个人住房按揭贷款、公积金贷款、个人住房装修贷款等产品可以在一定程度上缓解住房支出带来的经济压力。保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。故选 A。26.下列关于债券的说法，错误的是_。 A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响 C.公司债券的违约风险一般通过信用

34、评级表示 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高收益率，所以当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小(而不是增加)。D 选项的说法错误。故选 D。27.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是_。 A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析 C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能

35、造成的误差 D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户进行回答，再由从业人员填写的方式来进行。故选 A。28.下列关于证券组合风险的说法，错误的是_。 A.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性 B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失 C.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失 D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 在最充分分散条件下的

36、资产组合仍然存在着市场风险。D 项说法错误。故选 D。29.下列不属于财政政策工具的是_。 A.税收 B.再贴现率 C.预算 D.财政补贴（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 再贴现率属于货币政策工具，不属于财政政策工具。故选 B。30.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是_。 A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益正相关（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关，D 项说法不正确。故选 D。二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.银行的外汇报价一般

37、有_两种。 A.掉期汇率 B.远期汇率 C.即期汇率 D.期权汇率 E.交叉汇率（分数：2.00）A.B. C. D.E.解析：解析 银行的外汇报价有即期汇率和远期汇率两种。故选 BC。32.设立信托的书面文件应当载明的事项包括_。 A.信托财产的范围 B.信托关系人 C.信托目的 D.受益人取得信托利益的金额 E.信托财产的种类（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 设立信托的书面文件应当载明下列事项：信托目的；信托关系人；信托财产，信托财产的范围、种类及状况；信托收益，受益人取得信托利益的形式和金额。故选 ABCDE。33.结构性理财产品的主要风险有_。 A.挂钩标的物

38、的价格波动 B.本金风险 C.收益风险 D.流动性风险 E.法律风险（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 结构性理财产品的主要风险有：挂钩标的物的价格波动、本金风险、收益风险和流动性风险。E 选项法律风险不正确。故选 ABCD。34.下列需要列入个人现金流量表的项目有_。 A.工资收入 B.房贷支付 C.人寿保险现金价值的积累 D.股权投资的资本利得 E.红利和利息收入（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 现金流量表记录涉及实际现金流入和流出的交易。额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的积累以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。ABCD 选

39、项均需要列入个人现金流量表。故选 ABCDE。35.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是_。 A.对最终支付货币的选择权利 B.对理财计划币种转换的权利 C.对理财计划期限调整的权利 D.对最终支付工具的选择 E.对最终保证收益率的选择权利（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十五条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。ABCD 选项正确；对最终保证收益率的选择权利不属于商业银行可以向客户承诺保证收益的附加条件，故 E 选项错误。故选 ABCD

40、。36.财产信托以_为目的。 A.财产保值增值 B.财产管理 C.资金增值 D.公共利益 E.逃避风险（分数：2.00）A. B. C.D.E.解析：解析 财产信托是以实物(财产)为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务，A、B选项正确；资金增值是资金信托业务的目的，公共利益是公益信托的目的，CD 项错误；E 项也不准确。故选 AB。37.公司破产应具备的条件之一有_。 A.公司连续三年亏损 B.公司不能清偿到期债务 C.公司因解散而清算，资不抵债 D.公司未来五年预测都无盈利 E.公司主要负责人犯罪（分数：2.00）A.B. C. D.E.解析：解析 公司法规定，公司破产应具备下列

41、两个条件之一：公司因不能清偿到期债务；公司因解散而清算，公司资不抵债。BC 选项正确。故选 BC。38.黄金投资的方式有_。 A.条块现货 B.纯金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.纪念金币（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 黄金投资有条块现货、纯金币、黄金基金、黄金存折、纪念金币几种方式。其中纯金币和纪念金币都属于金币投资。故选 ABCDE。39.保险产品的功能包括_。 A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.融通资金 E.套期保值（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 转移风险，分摊损失的功能是指投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害

42、事故或人身伤害的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。补偿损失是指保险人通过将所收取的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。套期保值是金融衍生品的功能。故选 ABCD。40.个人资产配置中的三大产品组合是_。 A.储蓄产品组合 B.投资产品组合 C.投机产品组合 D.房地产和外汇组合 E.衍生品和债券组合（分数：3.00）A. B. C. D.E.解析：解析 个人资产配置中的三大产品组合是储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合。故选ABC。41.按利息的支付方式，债券可划分为_等。 A.金融债券 B.贴现债券 C.附息债券 D.一次还本付息债券 E.信用

43、债务（分数：3.00）A.B. C. D. E.解析：解析 按利息的支付方式，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等，BCD 选项正确；A 选项中的金融债券是债券按照发行主体划分的一类，E 选项中的信用债券是按是否有财产担保来划分的。故选 BCD。42.银行承兑汇票的特点包括_。 A.安全性高 B.信用度高 C.灵活性好 D.流动性差 E.风险性高（分数：3.00）A. B. C. D.E.解析：解析 银行承兑汇票有如下特点：安全性高、信用度高、灵活性好。ABC 选项正确；DE 选项错误。故选 ABC。43.商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当_。 A.向银行监管机构分析说

44、明相关业务资源配置的情况 B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈 C.试行有关业务方案 D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识 E.准备申请的相关材料（分数：3.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应就有关业务方案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会谈，分析说明相关业务资源配置的情况、对主要风险的认识和相应的管理措施等，并应根据中国银行业监督管理委员会或其派出机构的意见对有关业务方案进行修改。同时，也需要准备申请的相关材料。ABDE 选项正确。不一定要试行有关业务方案，C 选项错误。故选 ABDE。三、B判断题/B(总题数：

45、5，分数：10.00)44.多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 多元化投资策略可以降低市场的非系统性风险，但不能降低市场的系统性风险，因此，多元化投资策略不能消灭所有风险。45.为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后 6 个月内，不得买卖该种股票。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 根据证券法第四十五条的规定，为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后 6 个月内，不得买卖该种股票。46.资产负债表是反映企业一段时期内的资产、负债和所有者权益等财务状况的报表。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 资产负债表是反映企业某个时点