(A)银行业从业人员资格考试个人理财-16及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-16 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.个人理财业务是经_批准的一项银行中间业务。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.中国证监会（分数：2.00）A.B.C.D.2.开放式基金单位的买入价主要取决于_。 A.基金收益率 B.基金存续期限 C.基金总规模 D.基金单位净资产值（分数：2.00）A.B.C.D.3.我国证券法规定，持有公司_以上股份的股东为内幕信息的知情人。 A.1% B.5% C.10% D.50%（分数：2.00）A.B.C.D.4.下列无法因

2、投资组合中资产种数的增加而降低的风险是_。 A.特定公司风险 B.独特风险 C.市场风险 D.非系统风险（分数：2.00）A.B.C.D.5.若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间为 03%，假设一年按 360 天计算，其中，有 240 天挂钩利率在 03%之间，60 天利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%，则该产品的实际收益率为_。 A.0.83% B.4.17% C.3.33% D.5%（分数：2.00）A.B.C.D.6.在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格_。 A.不变 B.上升 C.下跌 D.随机变动（分数：2.00）A.B.

3、C.D.7.上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的_。 A.几何平均值 B.算术平均值 C.中位值 D.标准差（分数：2.00）A.B.C.D.8.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，_。 A.卖方支付本金给买方 B.买方支付利差给卖方 C.卖方支付利差给买方 D.买方支付本金给卖方（分数：2.00）A.B.C.D.9.下列金融市场中，_不是金融期货交易市场。 A.伦敦国际金融期货交易所 B.纽约股票交易所 C.芝加哥国际货币市场 D.新加坡国际货币期货交易所（分数：2.00）A.B.C.D.10.证券内幕消息的知情人包括持有公

4、司_以上股份的自然人、法人、其他组织。 A.5% B.10% C.15% D.20%（分数：2.00）A.B.C.D.11.证券公司客户的交易结算资金应当存放在_，以每个客户的名义单独管理。 A.登记结算公司 B.商业银行 C.证券交易所 D.证券公司（分数：2.00）A.B.C.D.12._是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。 A.转贴现 B.贴现 C.承兑 D.再贴现（分数：2.00）A.B.C.D.13.在_上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。 A.同业拆借市场 B.商业票据市场

5、C.回购协议市场 D.银行承兑汇票市场（分数：2.00）A.B.C.D.14.以下不属于寿险的是_。 A.分红险 B.万能险 C.投连险 D.房贷险（分数：2.00）A.B.C.D.15._反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。 A.风险偏好 B.风险厌恶程度 C.风险认知度 D.实际风险承受能力（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列不是现货期权的是_。 A.外汇期权 B.利率期权 C.股指期权 D.股指期货期权（分数：2.00）A.B.C.D.17.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是_。 A.将从事个

6、人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事 B.担任银行业协会的个人理财业务顾问 C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务 D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上（分数：2.00）A.B.C.D.18.下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是_。 A.能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况 B.不易变动，比较稳定 C.货币资金的价格即拆借利率 D.反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标（分数：2.00）A.B.C.D.19.下列关于综合理财产品的管理销售的做法，错误的是_。 A.为非保证收益理财产品确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品

7、(计划) B.确定不同的理财产品的起点销售金额 C.建立销售任何理财产品的分级审核批准制度 D.建立必要的委托投资跟踪审计制度（分数：2.00）A.B.C.D.20.张先生在未来 10 年内每年年底获得 1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的现值为_元。 A.8000 B.10000 C.6710.08 D.5000（分数：2.00）A.B.C.D.21.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于_人民币的定期存款。 A.100 万元 B.150 万元 C.230 万元 D.260 万元（分数：2.00）A.B.C.D.22.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向_申请代客

8、境外理财购汇额度。 A.国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.中国银行业协会（分数：2.00）A.B.C.D.23.债券依据不同方式，有不同的分类，以下关于债券的分类不正确的是_。 A.按发行主体不同，可以分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B.按期限可划分为短期债券、中期债券和长期债券 C.按利息的支付方式可以分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可转换债券 D.按性质可划分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券、收益债券等（分数：2.00）A.B.C.D.24.金融市场按照_划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。 A.按照金融市场交

9、易标的物 B.按照金融工具发行和流通特征 C.按照金融市场构成要素 D.按照金融商品交易的分割方式（分数：2.00）A.B.C.D.25.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是_。 A.按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票 B.按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款 D.按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄（分数：2.00）A.B.C.D.26.金融市场的_是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A.调节功能 B.融

10、通资金功能 C.集聚功能 D.配置功能（分数：2.00）A.B.C.D.27.证券交易所是属于_。 A.无形市场 B.有形市场 C.第三市场 D.第四市场（分数：2.00）A.B.C.D.28.以下哪项行为，不属于操纵证券市场罪?_ A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量 B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金（分数：2.00）A.B.C.D.29.对证券公司客户交易结算账

11、户管理的表述错误的是_。 A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理 B.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产 C.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于 10 年 D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金（分数：2.00）A.B.C.D.30.基金法的调整对象是_。 A.保险基金 B.证券投资基金 C.政府建设基金 D.社会公益基金（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：14，分数：30.00)31.下列属于无效合同的情形有_。 A.以合法形式

12、掩盖非法目的 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.造成对方人身伤害的 D.损害社会公共利益 E.违反法律法规的一般性规定（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.短期政府债券二级市场的参与者包括_。 A.发行国中央银行 B.商业银行 C.其他国家的政府 D.保险公司 E.个人投资者（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的_要进行内部调查和监督。 A.个人理财顾问服务操作的合规性与规范性 B.胜任能力 C.操守 D.个人生活 E.个人习惯（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.下列关于金融市场风险的理解，正确

13、的有_。 A.金融市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险 B.金融市场风险可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险 C.金融市场风险中特定公司风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象 D.伴随着资产组合中资产种数的增加，金融市场风险逐渐降低 E.金融市场风险可以通过分散投资加以清除（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.商业票据的特点是_。 A.融资成本高 B.融资灵活 C.对利率不敏感 D.票据期限短 E.可以转让（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.个人理财业

14、务的客户可以是_。 A.无民事行为能力人 B.限制民事行为能力人 C.完全民事行为能力人 D.无民事行为能力人的监护人 E.限制民事行为能力人的法定代理人（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用_等。 A.交易限额 B.止损限额 C.错配限额 D.期权限额 E.远期限额（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有_。 A.申请司法机关禁止其转移财产 B.申请司法机关没收其财产 C.通知出境管理

15、机关依法阻止其出境 D.通知司法机关限制其人身自由 E.申请司法机关冻结其财产（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为_。 A.浮动收益类 B.实盘操作类 C.个人外汇存款类 D.结构投资类 E.期权类（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告的内容包括_。 A.培训计划 B.外部营销人员薪酬计算方法 C.拟推介产品的种类 D.操作程序 E.外控制度（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是_。 A.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动

16、B.上限放开，实行下限管理 C.统一使用中国人民银行规定的基准利率 D.下限放开，实行上限管理 E.可以根据情况随意浮动（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.资产配置的基本步骤有_。 A.调查了解客户 B.生活设计与生活资产拨备 C.风险规划与保障资产拨备 D.建立长期投资储备 E.建立多元化的产品组合（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.下列哪些因素将会使债券的发行利率提高?_ A.债券的期限长 B.债券有担保 C.债券发行机构的信誉高 D.债券发行机构面临的市场风险较大 E.债券附有可转换成股票的条款（分数：3.00）A.B.C.D.E.44.常见的资产配置组合模型有_。 A.

17、金字塔型 B.哑铃型 C.纺锤型 D.梭镖型 E.倒金字塔型（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)45.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。（分数：2.00）A.正确B.错误46.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用原理。（分数：2.00）A.正确B.错误47.金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。（分数：2.00）A.正确B.错误48.技术分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期及公司风险的评估来决定适当的股票价格。（分数：2.00）A.正确B.错误49.社

18、会保险是基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同，以盈利为目的的保险方式。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-16 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.个人理财业务是经_批准的一项银行中间业务。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.中国证监会（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 中国银监会负责监督管理金融机构业务，个人理财业务也是经由中国银监会批准的。故选B。2.开放式基金单位的买入价主要取决于_。 A.基金收益率 B.基金存续期限 C.基金总

19、规模 D.基金单位净资产值（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 开放式基金单位的买入价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值加申购手续费。故选 D。3.我国证券法规定，持有公司_以上股份的股东为内幕信息的知情人。 A.1% B.5% C.10% D.50%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 我国证券法规定，持有公司 5%以上股份的股东为内幕信息的知情人。故选 B。4.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是_。 A.特定公司风险 B.独特风险 C.市场风险 D.非系统风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 市场风险(系统风险)无法因投资组合

20、中资产种数的增加而降低。特定公司风险、独特风险、非系统风险或可分散风险是可被分散化消除的风险，因投资组合中资产种数的增加而降低。故选 C。5.若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间为 03%，假设一年按 360 天计算，其中，有 240 天挂钩利率在 03%之间，60 天利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%，则该产品的实际收益率为_。 A.0.83% B.4.17% C.3.33% D.5%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 因为在一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为 240 天，故只有 240 天可以享受 5%的收益率，其余 1

21、20 天则不能享受该收益率，所以 A 产品的实际收益率=5%240360=3.33%。故选C。6.在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格_。 A.不变 B.上升 C.下跌 D.随机变动（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 在其他因素不变的情况下，债券价格变化与市场利率变化呈反向关系。当市场利率上升时，债券价格下跌。故选 C。7.上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的_。 A.几何平均值 B.算术平均值 C.中位值 D.标准差（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)是以 1

22、6 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的算术平均值。故选 B。8.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，_。 A.卖方支付本金给买方 B.买方支付利差给卖方 C.卖方支付利差给买方 D.买方支付本金给卖方（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，由卖方支付利差给买方，C 选项正确。故选 C。9.下列金融市场中，_不是金融期货交易市场。 A.伦敦国际金融期货交易所 B.纽约股票交易所 C.芝加哥国际货币市场 D.新加坡国际货币期货交易所（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 金融期货交易市场是专门进行金

23、融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交易所、新加坡国际货币期货交易所等。纽约股票交易所不是金融期货交易所。故选 B。10.证券内幕消息的知情人包括持有公司_以上股份的自然人、法人、其他组织。 A.5% B.10% C.15% D.20%（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 证券法第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确规定，包括持有公司 5%以上股份的自然人、法人、其他组织。故选 A。11.证券公司客户的交易结算资金应当存放在_，以每个客户的名义单独管理。 A.登记结算公司 B.商业银行 C.证券交易所 D.证券公司（分

24、数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 证券法第一百三十九条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。故选 B。12._是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。 A.转贴现 B.贴现 C.承兑 D.再贴现（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 “再贴现”是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向中央银行贴现的票据转让行为，它是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现。故选 D。13.在_上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。 A.同业

25、拆借市场 B.商业票据市场 C.回购协议市场 D.银行承兑汇票市场（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 同业拆借市场上，银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺，A 选项正确。商业票据市场是商业票据发行和交易的市场。回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。故选 A。14.以下不属于寿险的是_。 A.分红险 B.万能险 C.投连险 D.房贷险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 寿险包括分红险、万能险和投连险三大险种。故选 D。15._反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的

26、风险对不同的人影响是不一样的。 A.风险偏好 B.风险厌恶程度 C.风险认知度 D.实际风险承受能力（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度，A 选项错误；风险厌恶是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度，B 选项错误；风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，C 选项错误。故选 D。16.下列不是现货期权的是_。 A.外汇期权 B.利率期权 C.股指期权 D.股指期货期权（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 现货期权是以现货为标的物的期权。D 项期货期权明显不是现货期权。故选 D。17.银行个

27、人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是_。 A.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事 B.担任银行业协会的个人理财业务顾问 C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务 D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 银行业从业人员不得利用本职工作，为本人、兼职机构谋取不当利益。A、C 选项的做法错误；在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位容易影响本职工作，是不恰当的，D 选项的做法错误；银行业协会是非

28、营利社会团体，银行业从业人员担任其个人理财业务顾问是允许的。故选 B。18.下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是_。 A.能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况 B.不易变动，比较稳定 C.货币资金的价格即拆借利率 D.反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 同业拆借市场货币资金的价格，能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况，是金融机构最重要的基准利率之一。同业拆借市场与其他货币市场联系密切，同业拆借利率是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标，ACD 选项的说法正确。由于同业拆借利率非常敏感，变动及时、灵敏。故选 B。19.下列

29、关于综合理财产品的管理销售的做法，错误的是_。 A.为非保证收益理财产品确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划) B.确定不同的理财产品的起点销售金额 C.建立销售任何理财产品的分级审核批准制度 D.建立必要的委托投资跟踪审计制度（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 非保证收益理财产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定，A 选项的说法错误。故选 A。20.张先生在未来 10 年内每年年底获得 1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的现值为_元。 A.8000 B.10000 C.6710.08 D.5000（分数：2.

30、00）A.B.C. D.解析：解析 张先生在未来 10 年内每年年底获得 1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的现值为：PV=(1000/0.08)1-1/(1+0.08)10=6710.08(元)。故选 C。21.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于_人民币的定期存款。 A.100 万元 B.150 万元 C.230 万元 D.260 万元（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于 100 万元。故选A。22.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向_申请代客境外理财购汇额度。 A.国家外汇管理局

31、B.中国人民银行 C.中国银监会 D.中国银行业协会（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。故选 A。23.债券依据不同方式，有不同的分类，以下关于债券的分类不正确的是_。 A.按发行主体不同，可以分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B.按期限可划分为短期债券、中期债券和长期债券 C.按利息的支付方式可以分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可转换债券 D.按性质可划分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券、收益债券等（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 债券按利息的

32、支付方式可以分为附息债券、贴现债券、一次还本付息债券三种。故选 C。24.金融市场按照_划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。 A.按照金融市场交易标的物 B.按照金融工具发行和流通特征 C.按照金融市场构成要素 D.按照金融商品交易的分割方式（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 金融市场按照交易标的物划分为外汇市场、货币市场、资本市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。故选 A。25.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是_。 A.按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票 B.按金融产品的流

33、动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款 D.按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 按金融产品的利率由大到排序为小：同业拆借利率、可转让定期存单利率、银行承兑汇票利率、回购协议利率、短期政府债券利率。故选 A。26.金融市场的_是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A.调节功能 B.融通资金功能 C.集聚功能 D.配置功能（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 金融市场的集聚功能是指金融市场具有资金蓄水池的作用。金融市场的集聚功能指金融市场有引

34、导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。故选 C。27.证券交易所是属于_。 A.无形市场 B.有形市场 C.第三市场 D.第四市场（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，典型的有形市场是交易所。因此证券交易所是属于有形市场。故选 B。28.以下哪项行为，不属于操纵证券市场罪?_ A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量 B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 C.在自己实际控制的账户间

35、进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查对操纵证券市场罪的理解。证券法规定，“单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量”“与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量”“在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量”等都属于操纵证券市场罪。“挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。”故选 D。29.对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是_。 A.证券公司客

36、户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理 B.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产 C.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于 10 年 D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查对证券公司客户交易结算账户管理规定的了解。证券法第一百三十九条规定，证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于 20 年。故选 C。30.基金法的调整对象是_。 A.保险基金 B.证券投资基金 C.政府建

37、设基金 D.社会公益基金（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 证券投资基金法的调整范围只限于证券投资基金。故选 B。二、B多选题/B(总题数：14，分数：30.00)31.下列属于无效合同的情形有_。 A.以合法形式掩盖非法目的 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.造成对方人身伤害的 D.损害社会公共利益 E.违反法律法规的一般性规定（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：解析 造成对方人身伤害的，合同中的免责条款无效，而不是合同无效。C 选项不属于合同无效的情形。违反法律法规的强制性规定属于无效合同，E 项不属于无效合同。ABD 选项属于无效合同情形。故选 A

38、BD。32.短期政府债券二级市场的参与者包括_。 A.发行国中央银行 B.商业银行 C.其他国家的政府 D.保险公司 E.个人投资者（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 短期政府债券二级市场的参与者范围广泛，包括了发行国中央银行、作为短期政府债券承销人的一级自营商、各级金融与非金融机构、个人投资者以及其他国家的政府。商业银行和保险公司属于金融机构。故选 ABCDE。33.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的_要进行内部调查和监督。 A.个人理财顾问服务操作的合规性与规范性 B.胜任能力 C.操守 D.个人生活 E.个人习惯（分数：2.00）A

39、. B. C. D.E.解析：解析 商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。故选 ABC。34.下列关于金融市场风险的理解，正确的有_。 A.金融市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险 B.金融市场风险可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险 C.金融市场风险中特定公司风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象 D.伴随着资产组合中资产种

40、数的增加，金融市场风险逐渐降低 E.金融市场风险可以通过分散投资加以清除（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 伴随着资产组合中资产种数的增加，非系统性风险逐渐降低，但是系统性风险却无法因投资组合中资产种数的增加而降低，D 选项的说法错误。金融市场风险可以通过分散投资加以消除，E 选项错误。ABC 选项正确。故选 ABC。35.商业票据的特点是_。 A.融资成本高 B.融资灵活 C.对利率不敏感 D.票据期限短 E.可以转让（分数：2.00）A.B. C.D. E. 解析：解析 商业票据的融资成本低，通常低于短期借款成本，A 选项错误；商业票据对市场利率反应灵敏，C 选项错误。

41、故选 BDE。36.个人理财业务的客户可以是_。 A.无民事行为能力人 B.限制民事行为能力人 C.完全民事行为能力人 D.无民事行为能力人的监护人 E.限制民事行为能力人的法定代理人（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力的监护人、限制民事行为能力人的法定代理人(而不是限制民事行为能力人和无民事行为能力人本身)。CDE 选项正确。故选 CDE。37.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用_等。 A.交易限额 B.止损限额 C.错配限额 D.期权限额 E.远期限额（分数：2.00）A.

42、B. C. D. E.解析：解析 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。故选 ABCD。38.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有_。 A.申请司法机关禁止其转移财产 B.申请司法机关没收其财产 C.通知出境管理机关依法阻止其出境 D.通知司法机关限制其人身自由 E.申请司法机关冻结其财产（分数：2.00）A. B.C. D.E. 解析：解析 根据银行业监督管理法第四十条的规定，在接管、机构重组或者撤销清算期间，经

43、国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。故选 ACE。39.按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为_。 A.浮动收益类 B.实盘操作类 C.个人外汇存款类 D.结构投资类 E.期权类（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可以分为个人外汇存款类、实盘操作类、浮动收益类、结构投资类

44、和期权类等。故选 ABCDE。40.银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告的内容包括_。 A.培训计划 B.外部营销人员薪酬计算方法 C.拟推介产品的种类 D.操作程序 E.外控制度（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告，报告内容应至少包括拟推介产品的种类、操作程序、内控制度、培训计划、外部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销人员资质等级分类制度等。故选 ABCD。41.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是_。 A.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 B.上限放开，实行下限管

45、理 C.统一使用中国人民银行规定的基准利率 D.下限放开，实行上限管理 E.可以根据情况随意浮动（分数：2.00）A. B. C.D.E.解析：解析 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。故选 AB。42.资产配置的基本步骤有_。 A.调查了解客户 B.生活设计与生活资产拨备 C.风险规划与保障资产拨备 D.建立长期投资储备 E.建立多元化的产品组合（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 资产配置的基本步骤：第一步，调查了解客户；第二步，生活设计与生活资产拨备；第三步，风险规划与保障资产拔备；第四步，建立长期投资储备；第五步建立多元化的产品组合。故选ABCDE。43.下列哪些因素将会使债券的发行利率提高?_ A.债券的期限长 B.债券有担保 C.债券发行机构的信誉高 D.债