(A)银行业从业人员资格考试个人理财-15及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-15 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.保费结算时间最长不得超过_。 A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.4 个月（分数：2.00）A.B.C.D.2.下列不符合期货交易制度的是_。 A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 D.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额（分数：2.00）A.B.C.D.3.假定某人将 10000 元用于投资某项目，该项目

2、的预期名义年利率为 12%，若每季度计息一次，投资期限为 2 年，若按复利计息，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为_元。 A.11255 B.12668 C.14400 D.14941（分数：2.00）A.B.C.D.4.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得 15000 元。如果当前你有一个投资机会，年复利收益率为 20%。则下列说法正确的是_。 A.目前领取并进行投资更有利 B.3 年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利（分数：2.00）A.B.C.D.5.个人外汇管理办法实施细则规定，对个

3、人结汇和境内个人购汇实行总额管理。年度总额分别为每人每年等值_万美元。 A.1 B.5 C.10 D.50（分数：2.00）A.B.C.D.6.下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是_。 A.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高 B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大 C.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在 6 个月到 6 年之间 D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用（分数：2.00）A.B.C.D.7.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为_。 A.承诺 B.要约 C.代理 D.合同（

4、分数：2.00）A.B.C.D.8.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是_。 A.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者（分数：2.00）A.B.C.D.9.基金管理人应当自收到核准文件之日起_个月内进行基金募集。 A.3 B.6 C.9 D.15（分数：2.00）A.B.C.D.10.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于_。 A.直接融资市场 B.场内市场 C.一级市场 D.资本市场（分数：

5、2.00）A.B.C.D.11.假定 A 客户每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10%，按年复利计算，到期一次还本付息，则该笔投资 3 年后的本息和为_元。(不考虑利息税) A.33000 B.31000 C.32000 D.33100（分数：2.00）A.B.C.D.12.按照承保方式，保险可以分为_。 A.社会保险和商业保险 B.人身保险和财产保险 C.保证保险和信用保险 D.直接保险和再保险（分数：2.00）A.B.C.D.13.金融市场可以按照_分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融产品交易的交割方式 D.金融工具发行

6、和流通特征（分数：2.00）A.B.C.D.14.商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循_原则。(1)存款自愿、存款有息；(2)公平对待；(3)取款自由；(4)为存款人保密。 A.(1)(2)(4) B.(1)(2)(3) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)（分数：2.00）A.B.C.D.15.假如 1 号理财产品和 2 号理财产品的期望收益率分别为 20%和 10%，某投资者有 10 万元人民币，将 8万元投资于 1 号理财产品，2 万元投资于 2 号理财产品，那么该投资者的期望收益是_万元。 A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.8（分数：2.00）A.B.C.D.16.远

7、期外汇交易的交割期一般按_计算。 A.月 B.周 C.日 D.年（分数：2.00）A.B.C.D.17.商业银行应按照_规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A.国务院 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.中国银行业协会（分数：2.00）A.B.C.D.18.根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是_。 A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付 B.受托人不得将信托财产转为其固有财产 C.一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易 D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账（分数：2.00）A.B.C.D.19.下列不

8、属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是_。 A.风险管理状况 B.财务会计报告 C.具体经营规划 D.董事和高级管理人员变更（分数：2.00）A.B.C.D.20.下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是_。 A.担任交易商和客户的中介 B.参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险 C.以促成交易、收取佣金为目的 D.同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益（分数：2.00）A.B.C.D.21.贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于_。 A.卖方信贷 B.抵押贷款信托 C.保

9、证贷款信托 D.信用贷款信托（分数：2.00）A.B.C.D.22.客户的风险特征不包括_。 A.风险偏好 B.风险认知度 C.实际风险承受能力 D.个人性格（分数：2.00）A.B.C.D.23.个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循中国银行业从业人员职业操守中“忠于职守”规定的是_。 A.举报商业贿赂 B.向客户透露本行理财产品设计全过程 C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止 D.遵守银行个人理财业务的规章制度（分数：2.00）A.B.C.D.24._是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。 A.开放式基金

10、B.封闭式基金 C.混合型基金 D.证券投资基金（分数：2.00）A.B.C.D.25.下列关于外汇期权交易的说法，错误的是_。 A.外汇期权的卖方出售的是外汇 B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约 C.外汇期权是指货币期权 D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权（分数：2.00）A.B.C.D.26.张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是_。 A.以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款 B.找地下钱庄借钱还款 C.变换工作单位避免银行到单位追讨账款 D.如实告知银行自己的状况，达成解决方案（分数：2.00）A.B.C

11、.D.27.我国商业银行法明确规定商业银行不得从事_业务，国家另有规定除外。(1)不动产投资；(2)信托业务；(3)股票业务；(4)非银行金融机构和企业投资。 A.(1)(2)(4) B.(1)(2)(3) C.(1)(3)(4) D.(2)(3)(4)（分数：2.00）A.B.C.D.28.行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任_。(1)利用职务上的便利收受回扣；(2)挪用客户资金；(3)借款人采取欺诈手段骗取贷款；(4)从业人员玩忽职守，泄露商业机密。 A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)（分数：2

12、.00）A.B.C.D.29.下列不直接参与金融衍生品交易的是_。 A.交易所 B.套期保值者 C.套利者 D.投机者（分数：2.00）A.B.C.D.30._是投资基金正常运作的基础性法律文件。 A.基金募集方案 B.招募说明书 C.基金合同 D.基金发行计划（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括_。 A.协方差 B.方差 C.期望收益率 D.相关系数 E.标准差（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为_。 A.人民法院

13、 B.住房公积金管理部门 C.国家安全机关 D.税务机关 E.有债务纠纷的金融机构（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有_。 A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率 B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式 C.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割 D.英镑采用直接报价法 E.即期外汇交易是外汇市场上最常用的一种交易方式（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明_。 A.资产变动 B.收入和费用 C.期末资产估值 D.理财计划投资方向 E.理财计划收益

14、（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.一般来说，可能导致房地产价格升高的有_。 A.房地产需求下降 B.经济衰退 C.土地供给减少 D.交通状况大幅改善 E.利率上升（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.系统性风险包括_。 A.市场风险 B.利率风险 C.汇率风险 D.购买力风险 E.政策风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.理财产品(计划)的名称应_。 A.恰当反映产品属性 B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C.避免针对特定目标客户群体的特点 D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 E.风险揭示充分、清晰和标准（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.按照信

15、托财产的不同，信托可以划分为_。 A.资金信托 B.动产信托 C.不动产信托 D.其他财产信托 E.法定信托（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.下列选项中，属于金融衍生品市场的是_。 A.金融远期市场 B.抵押贷款市场 C.金融期权市场 D.金融互换市场 E.金融期货市场（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.目前在我国，_需要缴纳个人所得税。 A.保险赔款 B.津贴 C.奖金 D.国债利息收入 E.年终加薪（分数：3.00）A.B.C.D.E.41.根据民法通则，法人成立的条件包括_。 A.依法成立 B.有必要的财产或者经费 C.有自己的名称、组织机构和场所 D.必须以营利为目的

16、 E.能够独立承担民事责任（分数：3.00）A.B.C.D.E.42.决定客户选择理财组合方式的因素包括_。 A.投资渠道偏好 B.知识结构 C.生活方式 D.个人性格 E.风险特征（分数：3.00）A.B.C.D.E.43.证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事_损害客户利益的欺诈行为。 A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C.挪用公款进行大规模的证券买卖 D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)44.若投

17、资组合中两种金融资产的协方差为正，表明这两种金融资产的收益呈同向变动趋势。（分数：2.00）A.正确B.错误45.商业银行为高收入者子女的教育提供的专业顾问服务不属于私人银行业务。（分数：2.00）A.正确B.错误46.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。（分数：2.00）A.正确B.错误47.同业拆借市场属于货币市场范畴。（分数：2.00）A.正确B.错误48.商业银行销售不需要审批的理财计划，不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-15 答案解

18、析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.保费结算时间最长不得超过_。 A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.4 个月（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 保费结算时间最长不得超过 1 个月。故选 A。2.下列不符合期货交易制度的是_。 A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 D.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 交易所每日而不是每周结算所有合

19、约的盈亏，B 选项不符合期货交易制度。故选 B。3.假定某人将 10000 元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为 12%，若每季度计息一次，投资期限为 2 年，若按复利计息，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为_元。 A.11255 B.12668 C.14400 D.14941（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 货币在未来某个时间点上的价值，如果一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和则称为单利终值；如果一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和则称为复利终值。本题中要求按照复利计息，故复利终值(FV)=C 01+(r/m)mt=10000(1+12%4)4212

20、668 元。故选 B。4.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得 15000 元。如果当前你有一个投资机会，年复利收益率为 20%。则下列说法正确的是_。 A.目前领取并进行投资更有利 B.3 年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 货币具有时间价值，若目前领取并进行题中所述的投资，3 年后的终值 FVn=PV(1+i)n=10000(1+20%)3=17280 元，大于 15000 元，所以目前领取并进行投资更有利。故选 A。5.个人外汇管理办法实施细则规定

21、，对个人结汇和境内个人购汇实行总额管理。年度总额分别为每人每年等值_万美元。 A.1 B.5 C.10 D.50（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 个人外汇管理办法实施细则规定，对个人结汇和境内个人购汇实行总额管理。年度总额分别为每人每年等值 5 万美元。故选 B。6.下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是_。 A.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高 B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大 C.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在 6 个月到 6 年之间 D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用（分数：2.00）A.B

22、. C.D.解析：解析 外汇理财产品的投资期限越长，客户承受的风险越大，B 选项的说法错误，其余选项均正确。故选 B。7.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为_。 A.承诺 B.要约 C.代理 D.合同（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据合同法第二条的规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选 D。8.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是_。 A.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.在产品说明中以

23、小字在不显眼的地方揭示产品风险 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 A 选项中不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务是违背“信息披露”准则的做法，A 选项错误；银行业从业人员本应当对所代理产品进行合约以外的承诺，并且利用银行的声誉也容易让客户难以分清产品的最终责任承担者，B 选项的做法也是错误的；以小字在不显眼的地方揭示产品风险的做法与“明确的、足以让客户注意的方式”相违背，C 选项的做法也是错误的。D 项符合职业操守有关规定。故选 D。9.基金管理人应当自收到核准文件之日起_个月内进行基金募集。 A.3 B.6 C.

24、9 D.15（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据证券投资基金法第四十三条的规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。故选 B。10.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于_。 A.直接融资市场 B.场内市场 C.一级市场 D.资本市场（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。A选项中国债属于直接融资工具；C 选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场；D 选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债

25、属于长期金融工具。故选 B。11.假定 A 客户每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10%，按年复利计算，到期一次还本付息，则该笔投资 3 年后的本息和为_元。(不考虑利息税) A.33000 B.31000 C.32000 D.33100（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 三年后的本息和=10000(1+10%) 3-110%=33100 元。故选 D。12.按照承保方式，保险可以分为_。 A.社会保险和商业保险 B.人身保险和财产保险 C.保证保险和信用保险 D.直接保险和再保险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 按照承保方式，保险可以分为直接保险和再保险。

26、故选 D。13.金融市场可以按照_分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融产品交易的交割方式 D.金融工具发行和流通特征（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。故选 D。14.商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循_原则。(1)存款自愿、存款有息；(2)

27、公平对待；(3)取款自由；(4)为存款人保密。 A.(1)(2)(4) B.(1)(2)(3) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据商业银行法，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。故选 D。15.假如 1 号理财产品和 2 号理财产品的期望收益率分别为 20%和 10%，某投资者有 10 万元人民币，将 8万元投资于 1 号理财产品，2 万元投资于 2 号理财产品，那么该投资者的期望收益是_万元。 A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.8（分数：2.00）A.B.C.D. 解

28、析：解析 投资者投资该投资组合的期望收益率=20%810+10%210=18%；期望收益=1018%=1.8 万元。故选 D。16.远期外汇交易的交割期一般按_计算。 A.月 B.周 C.日 D.年（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 远期外汇交易的交割期一般按月计算。故选 A。17.商业银行应按照_规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A.国务院 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.中国银行业协会（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 中国人民银行负责制定、实施货币政策，确定存款利率是人民银行的职责，商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款

29、利率，并予以公告。故选 B。18.根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是_。 A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付 B.受托人不得将信托财产转为其固有财产 C.一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易 D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 信托法第三十七条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产(而不是受托人固有财产)承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿的权利。故选 A。19.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信

30、息是_。 A.风险管理状况 B.财务会计报告 C.具体经营规划 D.董事和高级管理人员变更（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 具体经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息。故选 C。20.下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是_。 A.担任交易商和客户的中介 B.参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险 C.以促成交易、收取佣金为目的 D.同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益，故 D 选项的说法正

31、确；AC 选项是经纪商的角色和目的；B 选项是套期保值者的目的。故选 D。21.贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于_。 A.卖方信贷 B.抵押贷款信托 C.保证贷款信托 D.信用贷款信托（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 抵押贷款信托，是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款。故选 B。22.客户的风险特征不包括_。 A.风险偏好 B.风险认知度 C.实际风险承受能力 D.个人性格（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 客户的风险特征包括风险偏好、风险认知度和实际风险承

32、受能力，只有 D 选项个人性格不是风险特征。故选 D。23.个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循中国银行业从业人员职业操守中“忠于职守”规定的是_。 A.举报商业贿赂 B.向客户透露本行理财产品设计全过程 C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止 D.遵守银行个人理财业务的规章制度（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，A 选项遵循了“忠于职守”的规定；当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象的声誉的行为，C 选项遵循了“忠于职守”的规定；D 选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。B 选项的做法没有做到保护所在机构的商业秘密。故选 B。2

33、4._是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。 A.开放式基金 B.封闭式基金 C.混合型基金 D.证券投资基金（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据证券投资基金法第五条的规定，采用封闭式运作方式的基金(简称封闭式基金)，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。故选 B。25.下列关于外汇期权交易的说法，错误的是_。 A.外汇期权的卖方出售的是外汇 B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约 C.外汇期权是指货币期权 D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权（分

34、数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 外汇期权交易，指货币期权交易，实际上是一种期权合约交易，买卖的是外汇期权合约，而非外汇本身。故选 A。26.张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是_。 A.以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款 B.找地下钱庄借钱还款 C.变换工作单位避免银行到单位追讨账款 D.如实告知银行自己的状况，达成解决方案（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 失业后张先生正确的做法应该是如实告知银行自己的状况，达成解决方案。故选 D。27.我国商业银行法明确规定商业银行不得从事_业务，国家另有规定

35、除外。(1)不动产投资；(2)信托业务；(3)股票业务；(4)非银行金融机构和企业投资。 A.(1)(2)(4) B.(1)(2)(3) C.(1)(3)(4) D.(2)(3)(4)（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 我国商业银行法第十三条明确规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选 D。28.行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任_。(1)利用职务上的便利收受回扣；(2)挪用客户资金；(3)借款人采取欺诈手段骗取贷款；(4)从业人员玩忽职守，泄露

36、商业机密。 A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据商业银行法，行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任：利用职务上的便利收受回扣；挪用客户资金；借款人采取欺诈手段骗取贷款：从业人员玩忽职守，泄露商业机密等。故选 D。29.下列不直接参与金融衍生品交易的是_。 A.交易所 B.套期保值者 C.套利者 D.投机者（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 交易所仅提供交易的场所与设备、制定规章制度、充当交易的中介和仲裁人，它本身不直接参与交易。BCD 选项

37、均为金融衍生工具的交易主体，直接参与金融衍生品交易。故选 A。30._是投资基金正常运作的基础性法律文件。 A.基金募集方案 B.招募说明书 C.基金合同 D.基金发行计划（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。故选 C。二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括_。 A.协方差 B.方差 C.期望收益率 D.相关系数 E.标准差（分数：2.

38、00）A. B.C.D. E.解析：解析 协方差和相关系数是衡量资产之间收益相互关联程度的指标，AD 选项正确；期望收益率是衡量资产收益的指标，C 项错误。方差和标准差是衡量资产风险的指标，BC 选项错误。故选 AD。32.按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为_。 A.人民法院 B.住房公积金管理部门 C.国家安全机关 D.税务机关 E.有债务纠纷的金融机构（分数：2.00）A. B.C. D. E.解析：解析 根据相关法律法规，人民法院、国家安全机关和税务机关有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款进行查询、冻结和扣除，其他任何机构都不具备此权利。故选

39、ACD。33.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有_。 A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率 B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式 C.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割 D.英镑采用直接报价法 E.即期外汇交易是外汇市场上最常用的一种交易方式（分数：2.00）A. B. C.D.E. 解析：解析 外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例是在成交后两个营业日内办理交割，C 选项的说法错误；英镑、澳大利亚元等采用间接报价法，D 选项的说法错误。故选 ABE。34.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明_。 A.资产变动 B.收入和费用

40、 C.期末资产估值 D.理财计划投资方向 E.理财计划收益（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条规定，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。故选 ABC。35.一般来说，可能导致房地产价格升高的有_。 A.房地产需求下降 B.经济衰退 C.土地供给减少 D.交通状况大幅改善 E.利率上升（分数：2.00）A.B.C. D. E.解析：解析 土地供给减少，交通状况大幅改善，都可能会导致房地产价格上升。经济衰退、房地产需求下降、利率上升会导致房地产价格降低。故选 CD。36.系统性风险包括_。 A.市场风险 B.利率风险 C

41、.汇率风险 D.购买力风险 E.政策风险（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品收益都有产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。故选 ABCDE。37.理财产品(计划)的名称应_。 A.恰当反映产品属性 B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C.避免针对特定目标客户群体的特点 D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 E.风险揭示充分、清晰和标准（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 理财产品(计划)的名称若针对特定目标客户群体的特点，能够更恰当反映产品

42、属性。C 选项错误；ABDE 选项正确。故选 ABDE。38.按照信托财产的不同，信托可以划分为_。 A.资金信托 B.动产信托 C.不动产信托 D.其他财产信托 E.法定信托（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 按照信托财产的不同，信托可以划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托。E 选项不正确。故选 ABCD。39.下列选项中，属于金融衍生品市场的是_。 A.金融远期市场 B.抵押贷款市场 C.金融期权市场 D.金融互换市场 E.金融期货市场（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：解析 金融衍生品市场分为四大基本类别，即金融期货市场、金融期权市场、

43、金融远期市场和金融互换市场。抵押贷款市场不属于金融衍生品市场，所以 B 选项错误。故选 ACDE。40.目前在我国，_需要缴纳个人所得税。 A.保险赔款 B.津贴 C.奖金 D.国债利息收入 E.年终加薪（分数：3.00）A.B. C. D.E. 解析：解析 工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或者受雇有关的其他所得都要进行个人所得税课税。目前，获得保险赔款、国债利息收入不用纳个人所得税。故选 BCE。41.根据民法通则，法人成立的条件包括_。 A.依法成立 B.有必要的财产或者经费 C.有自己的名称、组织机构和场所 D.必须以营利为目的 E.能够独立承担民事责任（分数：

44、3.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。法人并不一定以营利为目的，如机关法人、事业单位法人。D 选项错误。故选 ABCE。42.决定客户选择理财组合方式的因素包括_。 A.投资渠道偏好 B.知识结构 C.生活方式 D.个人性格 E.风险特征（分数：3.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 决定客户选择理财组合方式的因素有：风险特征；投资渠道偏好；知识结构；生活方式；个人性格等等。故选 ABCDE。43.证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事_损

45、害客户利益的欺诈行为。 A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C.挪用公款进行大规模的证券买卖 D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖（分数：3.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 本题考查对证券公司及其从业人员欺诈行为的判定。其中，“挪用公款进行大规模的证券买卖”虽然同属于证券法禁止的行为，但不是损害客户利益的欺诈行为。故选 ABDE。三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)44.若投资组合中两种金融资产的协方差为正，表明这两种金融资产的收益呈同向变动趋势。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 若投资组合中两种金融资产的协方差为正，表明这两种金融资产的收益呈同向变