(A)银行业从业人员资格考试个人理财-14及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-14 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.根据民法通则的规定，代理人_，委托代理权将终止。 A.丧失民事行为能力 B.串通第三人损害代理人的利益 C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认 D.不履行代理职责而给代理人造成损害（分数：2.00）A.B.C.D.2.下列关于保险要素之间关系的说法，错误的是_。 A.投保人、被保险人、受益人不可以为同一人 B.投保人可以为被保险人 C.被保险人可以为受益人 D.投保人可以为受益人（分数：2.00）A.B.C.D.3.远期利率协议交易_。 A.

2、在交易所进行 B.只存在信用风险 C.不需支付保证金 D.卖方是为了防范利率上升的风险（分数：2.00）A.B.C.D.4.银行业从业人员不应当_。 A.举报银行违法行为 B.妥善保护和使用所在机构财产 C.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（分数：2.00）A.B.C.D.5.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避_，以对自己的资产进行保值。 A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇（分数：2.00）A.B.C.D.6.根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以_承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C

3、.委托人固有财产 D.委托人固有资产和信托财产（分数：2.00）A.B.C.D.7.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向_申请代客境外理财购汇额度。 A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.国家外汇管理局（分数：2.00）A.B.C.D.8.如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为_。 A.12% B.5% C.2% D.-2%（分数：2.00）A.B.C.D.9.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是_。 A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人 B.保险经纪人是基于保险人

4、的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位 C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任 D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任（分数：2.00）A.B.C.D.10._是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。 A.权利信托 B.管理信托 C.担保信托 D.处理信托（分数：2.00）A.B.C.D.11.下列关于债券投资的说法，错误的是_。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安

5、全的投资收益 D.债券的流动性较差（分数：2.00）A.B.C.D.12.下列不属于金融期货的是_。 A.石油期货 B.美国长期国库券期货 C.日元期货 D.香港恒生指数期货（分数：2.00）A.B.C.D.13.外汇市场上，_之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。 A.顾客与银行 B.中央银行与顾客 C.银行与银行 D.银行与中央银行（分数：2.00）A.B.C.D.14.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和36 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，设基期股价指数为 100，用综合股价平均法计算的

6、该市场股价指数为_。 A.140 B.125 C.139 D.150（分数：2.00）A.B.C.D.15.商业银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项不包括_。 A.有效识别客户身份 B.提醒客户阅读销售文件 C.确认客户抄录了风险确认语句 D.对客户做出盈亏承诺（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列不属于货币市场工具的是_。 A.商业票据 B.中长期债券 C.短期政府债券 D.大额可转让定期存单（分数：2.00）A.B.C.D.17.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年末存入银行_元。(不

7、考虑利息税) A.13100 B.12210 C.10000 D.7582（分数：2.00）A.B.C.D.18.下列关于我国证券交易所的说法，错误的是_。 A.设立和解散由国务院决定 B.我国证券交易所不是法人 C.提供证券集中竞价交易的场所、设施 D.对证券公司及证券发行人实行自律性管理（分数：2.00）A.B.C.D.19.银行业务中大多采用的是格式条款，下列对格式条款理解不正确的是_。 A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 D.合同订立

8、方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明（分数：2.00）A.B.C.D.20.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择_。 A.财产保险 B.终身寿险 C.基金 D.股票（分数：2.00）A.B.C.D.21.以下选项中，_不属于无效合同。 A.以合法的形式掩盖非法的目的 B.恶意串通损害第三人利益的合同 C.违反法律、行政法规的强制性规定的合同 D.一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同（分数：2.00）A.B.C.D.22.受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收

9、益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为_。 A.证券投资信托理财产品 B.房地产投资信托理财产品 C.风险投资信托理财产品 D.组合投资信托理财产品（分数：2.00）A.B.C.D.23.愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是_。 A.证券组合投资信托产品 B.债券投资信托产品 C.股权投资信托产品 D.贷款信托理财产品（分数：2.00）A.B.C.D.24.商业银行以_为经营原则。 A.自主经营、白担风险、自负盈亏、自我约束 B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C.安全性、流动性、效益性 D.统一核算、统一调度资金、分级管理（分数：2.00）A.B.

10、C.D.25._是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。 A.经常项目账户 B.资本项目账户 C.外汇储蓄账户 D.外汇结算账户（分数：2.00）A.B.C.D.26.下列关于合同订立的说法，错误的是_。 A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人必须本人订立合同，不得代理 C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式（分数：2.00）A.B.C.D.27._的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以

11、此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A.接管 B.撤销 C.重组 D.依法宣告破产（分数：2.00）A.B.C.D.28.人寿保险的索赔时效为_。 A.自知道保险事故发生之日起 5 年 B.自保险事故发生之日起 2 年 C.自保险事故发生之日起 5 年 D.自知道保险事故发生之日起 2 年（分数：2.00）A.B.C.D.29.远期利率协议交易中，若参照利率为 5.37%，协议利率为 5.36%，利息支付天数为 90 天，假定天数基数为 360 天，名义借贷本金为 1000 万元，则现金结算额为_元。 A.123.5 B.308.6 C.246.7 D.403.3（分数：2.00

12、）A.B.C.D.30.3 个月国库券(假定 90 天)，面值为 100 元，价格为 96 元，则该国库券的年贴现率为_。(假定年天数以 360 天计算) A.4% B.4.2% C.10. 8% D.16%（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.黄金投资的方式有_。 A.黄金基金 B.纯金币 C.条块现货 D.黄金存折 E.纪念金币（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.商业银行的负债业务包括_。 A.吸收公众存款 B.发放金融债券 C.发放贷款 D.从同业拆入资金 E.办理票据承兑与贴现（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.理财顾

13、问服务特点有_。 A.顾问型 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.某企业在市场中通过利率招标的方式发行 5 年期债券，最后确定票面利率为 3.15%，这个利率属于_。 A.固定利率 B.长期利率 C.远期利率 D.实际利率 E.短期利率（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.保险规划具有_的功能。 A.合理避税 B.风险消除 C.风险转移 D.套期保值 E.消费管理（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.税收规划的方法和手段有_。 A.节税规划 B.逃税规划 C.避税规划 D.转嫁规划 E.债务规划（分数：2.00）A.B.C.D.

14、E.37.若客户本人对财务、金融知识没有基本了解，对自己的财务目标和投资风险承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中，可以_。 A.设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析 B.了解客户过去投资方面的经历 C.用金融专业术语向客户介绍理财产品 D.为客户提供金融基础知识读本 E.给客户一些理财产品的资料让他自己阅读（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.委托代理终止的情形包括_。 A.代理人死亡 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.代理期间届满或者代理事务完成 D.代理人丧失民事行为能力 E.作为被代理人或者代理人的法人终止（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.下

15、列选项中，会对个人理财产生影响的因素有_。 A.允许国内投资者投资港股 B.财政部发行特别国债 C.医疗制度改革深入 D.股指期货的推出 E.人口老龄化（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括_。 A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件 E.中国人民银行规定的其他审慎性条件（分数：3.00）A.B.C.D.E.41.在债务管理中应当注意的事项有_。 A.债务总量与资产总量的合理

16、比例 B.债务期限与家庭收入的合理关系 C.债务支出与家庭收入的合理比例 D.短期债务和长期债务的合理比例 E.债务重组（分数：3.00）A.B.C.D.E.42.在消费管理中应当注意的事项有_。 A.即期消费和远期消费 B.消费支出的预期 C.孩子的消费 D.住房、汽车等大额消费 E.保险消费（分数：3.00）A.B.C.D.E.43.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有_。 A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 C.商业银行推

17、出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品 E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)44.银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。（分数：2.00）A.正确B.错误45.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区通货膨胀率的高低。（分数：2.00）A.正确B.错误46.按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。（分数：2.0

18、0）A.正确B.错误47.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。（分数：2.00）A.正确B.错误48.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就该机构业务活动的重大事项作出说明。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-14 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.根据民法通则的规定，代理人_，委托代理权将终止。 A.丧失民事行为能力 B.串通第三人损害代理人的利益 C.做出超越代理权的行为，经被代理

19、人追认 D.不履行代理职责而给代理人造成损害（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 根据民法通则规定，只有当代理人丧失民事行为能力时，委托代理关系才能终止。“串通第三人损害代理人的利益”“做出超越代理权的行为，经被代理人追认”“不履行代理职责而给代理人造成损害”等代理人都将承担法律责任。故选 A。2.下列关于保险要素之间关系的说法，错误的是_。 A.投保人、被保险人、受益人不可以为同一人 B.投保人可以为被保险人 C.被保险人可以为受益人 D.投保人可以为受益人（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 投保人可以是被保险人。投保人、被保险人都可以是受益人。因此，投保人、被保险人、

20、受益人可以为同一人。A 选项说法错误。故选 A。3.远期利率协议交易_。 A.在交易所进行 B.只存在信用风险 C.不需支付保证金 D.卖方是为了防范利率上升的风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 远期利率协议具有简便、灵活、不需支付保证金等优点，C 选项正确；远期利率协议是场外交易，存在信用风险和流动性风险，AB 选项错误；远期利率协议卖方是为了防范利率下跌的风险，买方是为了规避利率上升的风险，D 选项错误。故选 C。4.银行业从业人员不应当_。 A.举报银行违法行为 B.妥善保护和使用所在机构财产 C.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 D.擅自代表所在机构接受新闻媒

21、体采访（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 中国银行业从业人员职业操守中“媒体采访”准则要求：银行业从业人员不能擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。ABC 选项正确。故选 D。5.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避_，以对自己的资产进行保值。 A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。故选 A。6.根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以_

22、承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.委托人固有资产和信托财产（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 信托法第三十七条，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。故选 A。7.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向_申请代客境外理财购汇额度。 A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.国家外汇管理局（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十三条的规定，商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。故选 D

23、。8.如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为_。 A.12% B.5% C.2% D.-2%（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。故选 D。9.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是_。 A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人 B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位 C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任 D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投

24、保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据保险法第一百二十六条的规定，保险经纪人是基于投保人(而非保险人)的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位，B 选项的说法错误。故选 B。10._是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。 A.权利信托 B.管理信托 C.担保信托 D.处理信托（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 处理信托是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。故选 D。11.下列关于债券投资的说法，错误的是_。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相

25、对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，D 选项的说法错误；相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小。故选 D。12.下列不属于金融期货的是_。 A.石油期货 B.美国长期国库券期货 C.日元期货 D.香港恒生指数期货（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 金融期货按照标的物的不同，可分为外汇期货、利率期货和股票价格指数期货等。石油期货的标的物是石

26、油，即实物商品，属于商品期货而不是金融期货。故选 A。13.外汇市场上，_之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。 A.顾客与银行 B.中央银行与顾客 C.银行与银行 D.银行与中央银行（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 银行同业市场是外汇市场供求流量的汇集点，占外汇市场交易额的 90%以上，它决定外汇汇率的高低。故选 C。14.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和36 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，设基期股价指数为 100，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为_。 A.140 B

27、.125 C.139 D.150（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 用综合股价平均法计算股价指数，即先将样本股票的基期和报告期价格分别加总，然后相比求出股票指数。股票指数=报告期股价之和/基期股价之和100=(5+16+24+36)(4+10+16+28)100=139。故选 C。15.商业银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项不包括_。 A.有效识别客户身份 B.提醒客户阅读销售文件 C.确认客户抄录了风险确认语句 D.对客户做出盈亏承诺（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意

28、以下事项：(1)有效识别客户身份；(2)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；(3)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；(4)提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；(5)确认客户抄录了风险确认语句。故选 D。16.下列不属于货币市场工具的是_。 A.商业票据 B.中长期债券 C.短期政府债券 D.大额可转让定期存单（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、大额可转让定期存单等。中长期债券是资本市场工具。故选 B。17.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在

29、接下来的 5 年内每年末存入银行_元。(不考虑利息税) A.13100 B.12210 C.10000 D.7582（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 每年需要存入：6105110%(1+10%) 5-1=10000 元。故选 C。18.下列关于我国证券交易所的说法，错误的是_。 A.设立和解散由国务院决定 B.我国证券交易所不是法人 C.提供证券集中竞价交易的场所、设施 D.对证券公司及证券发行人实行自律性管理（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 证券法第一百零二条规定，证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。证券交易所的设立和

30、解散，由国务院决定。AC 选项的说法正确；B 选项的说法错误；目前我国两家证券交易所都实行会员制，对证券公司及证券发行人实行自律性管理，D 选项的说法正确。故选 B。19.银行业务中大多采用的是格式条款，下列对格式条款理解不正确的是_。 A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查对银行业务中格式条款的

31、理解。格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款；订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务；合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明；格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。故选 C。20.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择_。 A.财产保险 B.终身寿险 C.基金 D.股票（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据客户情况，其购买保险的需求主要是储蓄性需求，所以应该选择人身保险，且以寿险为主。故选 B。21.以下选项中，_不属于无效合同。 A.以合法的

32、形式掩盖非法的目的 B.恶意串通损害第三人利益的合同 C.违反法律、行政法规的强制性规定的合同 D.一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 在一定情形下订立的合同属于无效合同。比如以合法的形式掩盖非法的目的；恶意串通损害第三人利益的合同；违反法律、行政法规的强制性规定的合同；一方以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同。故选 D。22.受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为_。 A.证券投资信托理财产品 B.房地产投资信托理财产品 C.风险投资信

33、托理财产品 D.组合投资信托理财产品（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 风险投资信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式。故选 C。23.愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是_。 A.证券组合投资信托产品 B.债券投资信托产品 C.股权投资信托产品 D.贷款信托理财产品（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 证券投资信托可分为股票(股权)投资信托产品、债券信托产品和证券组合投资信托产品等。其中，股权投资信托可满足愿意承担高风险的投资人的需要，获

34、得更高的收益。故选 C。24.商业银行以_为经营原则。 A.自主经营、白担风险、自负盈亏、自我约束 B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C.安全性、流动性、效益性 D.统一核算、统一调度资金、分级管理（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据商业银行法第四条，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。故选 C。25._是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。 A.经常项目账户 B.资本项目账户 C.外汇储蓄账户 D.外汇结算账户（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 个人外汇管理办法实施细则第二十五条规定，外汇结

35、算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。故选 D。26.下列关于合同订立的说法，错误的是_。 A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人必须本人订立合同，不得代理 C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 当事人依法可以委托代理人订立合同，B 选项的说法错误。ACD 选项的说法均正确。故选B。27._的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维

36、护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A.接管 B.撤销 C.重组 D.依法宣告破产（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。故选 C。28.人寿保险的索赔时效为_。 A.自知道保险事故发生之日起 5 年 B.自保险事故发生之日起 2 年 C.自保险事故发生之日起 5 年 D.自知道保险事故发生之日起 2 年（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 根据保险法第二十七条的规定，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故

37、发生之日起 5 年不行使而消灭。故选 A。29.远期利率协议交易中，若参照利率为 5.37%，协议利率为 5.36%，利息支付天数为 90 天，假定天数基数为 360 天，名义借贷本金为 1000 万元，则现金结算额为_元。 A.123.5 B.308.6 C.246.7 D.403.3（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 现金结算额=(5.37%-5.36%)(90360)100000001+5.37%(90360)=246.7 元。故选 C。30.3 个月国库券(假定 90 天)，面值为 100 元，价格为 96 元，则该国库券的年贴现率为_。(假定年天数以 360 天计算) A

38、.4% B.4.2% C.10. 8% D.16%（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 年贴现率=(100-96)100(36090)=16%。故选 D。二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.黄金投资的方式有_。 A.黄金基金 B.纯金币 C.条块现货 D.黄金存折 E.纪念金币（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 黄金的投资方式主要有条块现货、金币、黄金基金和黄金存折。金币包含纯金币和纪念金币两种。故选 ABCDE。32.商业银行的负债业务包括_。 A.吸收公众存款 B.发放金融债券 C.发放贷款 D.从同业拆入资金 E.办理票据承兑与贴现（

39、分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：解析 商业银行负债业务是指商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，ABD 选项正确；发放贷款和办理票据承兑与贴现属于资产业务，CE 选项错误。故选 ABD。33.理财顾问服务特点有_。 A.顾问型 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 理财顾问服务特点有顾问型、专业性、综合性、制度性和长期性。故选 ABCDE。34.某企业在市场中通过利率招标的方式发行 5 年期债券，最后确定票面利率为 3.15%，这个利率属于_。 A.固定利

40、率 B.长期利率 C.远期利率 D.实际利率 E.短期利率（分数：2.00）A. B. C.D.E.解析：解析 票面利率为 3.15%，说明该利率是固定利率，A 选项正确；5 年期债券，说明该债券的利率是长期利率，B 选项正确。故选 AB。35.保险规划具有_的功能。 A.合理避税 B.风险消除 C.风险转移 D.套期保值 E.消费管理（分数：2.00）A. B.C. D.E.解析：解析 保险规划具有风险转移和合理避税的功能，AC 选项正确；投保是为了转移风险，而不是消除风险，在发生保险事故时可以获得经济补偿，B 选项错误；与金融衍生工具不同，保险规划不具备套期保值功能，D 选项错误。此外，E

41、 项也不是保险规划的作用。故选 AC。36.税收规划的方法和手段有_。 A.节税规划 B.逃税规划 C.避税规划 D.转嫁规划 E.债务规划（分数：2.00）A. B.C. D. E.解析：解析 逃税和漏税是违法行为，不属于税收规划。B 选项错误；ACD 选项正确。故选 ACD。37.若客户本人对财务、金融知识没有基本了解，对自己的财务目标和投资风险承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中，可以_。 A.设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析 B.了解客户过去投资方面的经历 C.用金融专业术语向客户介绍理财产品 D.为客户提供金融基础知识读本 E.给客户一些理财产品的资料让他自己

42、阅读（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：解析 客户对金融知识没有基本了解，采用金融专业术语与其沟通不能达到良好的沟通效果，C选项不合适；E 选项也不是正确的做法；ABD 选项是业务人员可以采用的正确做法。故选 ABD。38.委托代理终止的情形包括_。 A.代理人死亡 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.代理期间届满或者代理事务完成 D.代理人丧失民事行为能力 E.作为被代理人或者代理人的法人终止（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 民法通则第六十九条规定，有下列情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托

43、；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。故选 ABCDE。39.下列选项中，会对个人理财产生影响的因素有_。 A.允许国内投资者投资港股 B.财政部发行特别国债 C.医疗制度改革深入 D.股指期货的推出 E.人口老龄化（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 个人理财的发展离不开良好的外部环境，社会环境、经济环境、金融环境、突发事件等都会对个人理财产生影响。故选 ABCDE。40.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括_。 A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C.具

44、备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件 E.中国人民银行规定的其他审慎性条件（分数：3.00）A. B. C. D. E.解析：解析 E 项错误，应改为中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件；ABCD 选项都属于商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件。故选 ABCD。41.在债务管理中应当注意的事项有_。 A.债务总量与资产总量的合理比例 B.债务期限与家庭收入的合理关系 C.债务支出与家庭收入的合理比例 D.短期债务和长期债务的合理比例 E.债务重组（分数：3.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 在债务管理中应

45、注意如下事项：债务总量与资产总量的合理比例；债务期限与家庭收入的合理关系；债务支出与家庭收入的合理比例；短期债务和长期债务的合理比例；债务重组。故选 ABCDE。42.在消费管理中应当注意的事项有_。 A.即期消费和远期消费 B.消费支出的预期 C.孩子的消费 D.住房、汽车等大额消费 E.保险消费（分数：3.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 在消费管理中应当注意的事项有：即期消费和远期消费；消费支出的预期；孩子的消费；住房、汽车等大额消费；保险消费。故选 ABCDE。43.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有_。 A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率