(A)银行业从业人员资格考试个人理财-11及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-11 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列选项中，不能体现艺术品投资具有较大风险的是_。 A.流通性差 B.增值缓慢 C.价格波动较大 D.保管难（分数：2.00）A.B.C.D.2.国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如 B 银行推出人民币债券理财计划，则其应主要进行_提示。 A.流动性风险和再投资风险 B.利率风险和流动性风险 C.汇率风险和利率风险 D.汇率风险和信用风险（分数：2.00）A.B.C.D.3.一般银行系统对非货币基金默认为_。 A.现金分红

2、 B.有偿配股 C.份额分红 D.红利再投资（分数：2.00）A.B.C.D.4.投资者购买债券型理财产品面临的利率风险主要来自于_。 A.贷款利率的浮动 B.人民币存款利率的变化 C.通货膨胀对利率的影响 D.利率的不可预测性（分数：2.00）A.B.C.D.5.基金可以根据_不同，分为公募基金和私募基金。 A.投资目标 B.募集方式 C.投资理念 D.投资对象（分数：2.00）A.B.C.D.6.下列选项中，_可以利用各种资产类别、各自不同的报酬率及风险特性，来降低投资组合的整体投资风险。 A.资产配置 B.资产投资 C.资产规划 D.投资策略（分数：2.00）A.B.C.D.7.在金字塔

3、形资产结构的客户资产中，存款、债券、货币基金、房产等低风险、低收益资产占_左右，基金、理财产品、房产等中风险、中收益资产占_左右。 A.30%；30% B.30%；50% C.50%；30% D.50%；50%（分数：2.00）A.B.C.D.8._是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。 A.基金赎回 B.基金申购 C.基金转换 D.基金认购（分数：2.00）A.B.C.D.9.下列选项中，_决定了理财目标，从而影响到理财行为。 A.个人的风险承受能力 B.个人的风险偏好 C.个人理财价值观 D.个人的生活方式（分数：2.00）A.B.C.D.10.

4、下列属于个人资产负债表资产项目的是_。 A.投资 B.住房贷款 C.银行信用卡支出 D.公共事业费用（分数：2.00）A.B.C.D.11.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应_。 A.暂停从事个人理财业务活动 B.取消个人理财业务活动资格 C.取消银行业从业资格 D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训（分数：2.00）A.B.C.D.12.下列选项中，关于市场利率变化对个人理财产品的影响的说法正确的是_。 A.市场利率上升会引起股票价格上涨 B.市场利率上升会引起房地产走高 C.市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降 D.市

5、场利率上升会引起基金收益产品价格上涨（分数：2.00）A.B.C.D.13.商业银行保证收益理财计划的起点金额人民币应在_以上，外币应在_以上。 A.5 万元；5 千美元(或等值外币) B.5 万元；1 万美元(或等值外币) C.10 万元；1 万美元(或等值外币) D.8 万元；5 万美元(或等值外币)（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列关于受益人权利和义务的表述错误的是_。 A.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 B.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C.受益人是在信托中享有信托受益权的人 D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权（分数：2.00）A.

6、B.C.D.15.关于不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标，下列说法错误的是_。 A.汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响 B.结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等 C.利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响 D.组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等（分数：2.00）A.B.C.D.16.商业银行进行境外理财投资，应当_。 A.自己管理其用于境外投资的全部资产 B.按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管 C.委托经中国银监会批准具有

7、托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产 D.委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产（分数：2.00）A.B.C.D.17.关于建立健全基金销售相关管理制度的规定不包括_。 A.账户制度 B.诚信监管 C.档案管理制度 D.原则要求（分数：2.00）A.B.C.D.18.下列关于受益人的权利和义务叙述有误的是_。 A.受益人是在信托中享有信托受益权的人 B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权 C.受益人不得放弃信托受益权 D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益（分数：2.00）A.B.C.D.19.在我国

8、银行理财产品市场的发展中，银行理财产品市场_的特点主要是产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。 A.萌芽阶段 B.发展阶段 C.过渡阶段 D.规范阶段（分数：2.00）A.B.C.D.20.下列不属于商业银行个人理财业务人员要求的是_。 A.教育培训要求 B.学历要求 C.考核要求 D.资格要求（分数：2.00）A.B.C.D.21.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应_。 A.让客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买 B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理 C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒

9、绝客户的购买意愿 D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可（分数：2.00）A.B.C.D.22.不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售，这属于银行理财产品的_。 A.信用风险 B.营销风险 C.市场风险 D.销售风险（分数：2.00）A.B.C.D.23.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和_的情况。 A.不当销售 B.恶意违规销售 C.为提高业绩，提高客户风险承受等级 D.销售失误（分数

10、：2.00）A.B.C.D.24.下列关于各类基金按照收益特征由高到低的排序正确的是_。 A.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金 B.混合型基金、货币市场型基金、债券型基金和股票型基金 C.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金和混合型基金 D.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金和股票型基金（分数：2.00）A.B.C.D.25.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的_。 A.专业性 B.监管性 C.独立性 D.客观性（分数：2.00）A.B.C.D.26.某投资者年初以 10 元/股的价格购买股票 1000 股，年末该股票的价

11、格上涨到 11 元/股，在这一年内，该股票按每 10 股 0.1 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是_。 A.10.1% B.20.1% C.30.2% D.40.5%（分数：2.00）A.B.C.D.27.投资者教育最主要的实施主体是_。 A.商业银行 B.董事会 C.监管机构 D.行业协会（分数：2.00）A.B.C.D.28.对于_，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.保本固

12、定收益理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.29.商业银行开展个人理财业务和承销证券投资资金属于商业银行的_。 A.负债业务 B.存款业务 C.资产业务 D.中间业务（分数：2.00）A.B.C.D.30.文女士在未来 15 年内每年年底获得 1500 己，年利率为 9%，则这笔年金的现值约为_。 A.12100 元 B.13800 元 C.22500 元 D.24525 元（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：14，分数：28.00)31.按照投资对象不同，基金可以分为_。 A.混合型基金 B.股票型基金 C.货币市场基金 D.债券型基金 E.平衡型基金（分数：2.

13、00）A.B.C.D.E.32.银行代理基金相关产品非常丰富，其中包括_。 A.交易型开放式指数基金 ETF B.基金“一对多”专户理财 C.QDII 基金 D.基金 FOF E.上市开放式基金 LOF（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是_。 A.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩 B.利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势 C.对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券 D.债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品 E.债券挂钩类理财产品的特点是收益

14、不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.期货交易管理条例中金融期货的标的物包括_。 A.能源 B.利率 C.汇率 D.工业品 E.有价证券（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有_。 A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B.当期理财业务的销售情况 C.相关风险监测与控制情况 D.涉及的法律诉讼情况 E.当期理财计划的收益分配和终止情况（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标，下列说法正确的有_。 A.利率类，风险的主要评估主体

15、是利率波动对收益率的影响 B.汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响 C.结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等 D.股票类，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等 E.组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.按照客户对象不同，综合理财服务可以分为_。 A.理财计划 B.专业化服务 C.私人银行业务 D.对公银行业务 E.执行理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.下列对投资者教育功能的说法正确的有_。 A.投资者教育有利于

16、提升客户对创新产品的认知能力 B.投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定 C.投资者教育的一个目标是增加银行的利益，促进市场规范发展 D.投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识 E.投资者教育有利于增强客户的自我保护能力（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.下列属于金融市场主体的有_。 A.居民个人 B.企业 C.金融机构 D.中央银行 E.政府及政府机构（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务。下列情形中可以实现上述说法

17、的是_。 A.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的 B.受益人与被保险人在同一事件中死亡 C.没有指定受益人 D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 E.受益人指定不明无法确定的（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.商业银行有_行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。 A.存款人决定冻结自有个人储蓄存款 B.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的 C.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的 D.违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的 E.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、

18、压票或者违反规定退票的（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.下列选项中，属于家庭投资前的现金储备的有_。 A.家庭短期必需支出 B.结婚生子款 C.家庭基本生活支出储备金 D.家庭短期债务储备金 E.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.下列对投资基金销售业务的描述，正确的有_。 A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售 B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售 C.基金管理人对代销机构从事基金销售活动的人员，负有检查、监督的义务 D.基金管理人应当将基金募集期间募集的资金存入专门账户，在基金募集行为结束前

19、，任何人不得动用 E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循_原则。 A.存款自愿 B.取款自由 C.为存款人保密 D.存款有息 E.有偿原则（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：12.00)45.当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资、平衡市场货币流通的目的。（分数：2.00）A.正确B.错误46.商业银行理财客户风险评估问卷基本模板涵盖了客户

20、财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块，对应 20 道问题，20 道问题最高为 100 分。（分数：2.00）A.正确B.错误47.基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。（分数：2.00）A.正确B.错误48.商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介和专业咨询五种专业化服务。（分数：3.00）A.正确B.错误49.在市场经济条件下，整个市场体系中货币市场是联系其他市场的纽带。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财

21、-11 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列选项中，不能体现艺术品投资具有较大风险的是_。 A.流通性差 B.增值缓慢 C.价格波动较大 D.保管难（分数：2.00）A.B. C.D.解析：艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。2.国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如 B 银行推出人民币债券理财计划，则其应主要进行_提示。 A.流动性风险和再投资风险 B.利率风险和流动性风险 C.汇率风险和利率风险 D.汇率风险和信用风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：目前，

22、对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化，而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此，投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。由于是人民币债券理财计划，不存在汇率风险，同时债券理财产品到期一次归还本金和收益，不存在再投资风险。3.一般银行系统对非货币基金默认为_。 A.现金分红 B.有偿配股 C.份额分红 D.红利再投资（分数：2.00）A. B.C.D.解析：基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。4.投资者购买债

23、券型理财产品面临的利率风险主要来自于_。 A.贷款利率的浮动 B.人民币存款利率的变化 C.通货膨胀对利率的影响 D.利率的不可预测性（分数：2.00）A.B. C.D.解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性；而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。5.基金可以根据_不同，分为公募基金和私募基金。 A.投资目标 B.募集方式 C.投资理念 D.投资对象（分

24、数：2.00）A.B. C.D.解析：基金可以根据募集方式不同，分为公募基金和私募基金。6.下列选项中，_可以利用各种资产类别、各自不同的报酬率及风险特性，来降低投资组合的整体投资风险。 A.资产配置 B.资产投资 C.资产规划 D.投资策略（分数：2.00）A. B.C.D.解析：资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性来降低投资组合的整体投资风险。7.在金字塔形资产结构的客户资产中，存款、债券、货币基金、房产等低风险、低收益资产占_左右，基金、理财产品、房产等中风险、中收益资产占_左右。 A.30

25、%；30% B.30%；50% C.50%；30% D.50%；50%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：在金字塔形资产结构的客户资产中，存款、债券、货币基金、房产等低风险、低收益资产占 50%左右，基金、理财产品、房产等中风险、中收益资产占 30%左右，而高风险的股票、外汇、权证等资产比例最低，这种根据资产的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔形结构的安全性、稳定性无疑是最佳的。8._是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。 A.基金赎回 B.基金申购 C.基金转换 D.基金认购（分数：2.00）A. B.C.D.解析：基金赎回是指在基金存续期

26、间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。9.下列选项中，_决定了理财目标，从而影响到理财行为。 A.个人的风险承受能力 B.个人的风险偏好 C.个人理财价值观 D.个人的生活方式（分数：2.00）A.B.C. D.解析：个人理财价值观决定了理财目标，从而影响到理财行为。在实际业务操作过程中，客户的理财价值观并不是一成不变的，它受到多种因素的影响，因此，客户的理财目标和理财行为都处于动态调整过程中。10.下列属于个人资产负债表资产项目的是_。 A.投资 B.住房贷款 C.银行信用卡支出 D.公共事业费用（分数：2.00）A. B.C.D.解析：个人资产负债表的资产项目包

27、括流动资产、投资、实际财产、个人财产等类别。B、C、D 三项属于个人资产负债表中的负债项目。11.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应_。 A.暂停从事个人理财业务活动 B.取消个人理财业务活动资格 C.取消银行业从业资格 D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训（分数：2.00）A. B.C.D.解析：商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停其从事个人理财业务活动。12.下列选项中，关于市场利率变化对个人理财产品的影响的说法正确的是_。 A.市场利率上升会引起股票价格上涨 B

28、.市场利率上升会引起房地产走高 C.市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降 D.市场利率上升会引起基金收益产品价格上涨（分数：2.00）A.B.C. D.解析：市场利率上升会引起债券类同定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低；反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。13.商业银行保证收益理财计划的起点金额人民币应在_以上，外币应在_以上。 A.5 万元；5 千美元(或等值外币) B.5 万元；1 万美元(或等值外币) C.10 万元；1 万美元(或等值外币) D.8 万元；5 万美元(或等值外币)（分数：2.00）A. B.C.D.解析

29、：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在 5 千美元(或等值外币)以上。14.下列关于受益人权利和义务的表述错误的是_。 A.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 B.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C.受益人是在信托中享有信托受益权的人 D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权（分数：2.00）A.B. C.D.解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人，故 B 项说法错误。15.关于不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标，下列说法错

30、误的是_。 A.汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响 B.结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等 C.利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响 D.组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等（分数：2.00）A. B.C.D.解析：债券类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响。汇率类，风险的主要评估主体是汇率波动对收益率的影响。16.商业银行进行境外理财投资，应当_。 A.自己管理其用于境外投资的全部资产 B.按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由

31、其他商业银行及自己保管 C.委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产 D.委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十九条规定，商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。17.关于建立健全基金销售相关管理制度的规定不包括_。 A.账户制度 B.诚信监管 C.档案管理制度 D.原则要求（分数：2.00）A.B. C.D.解析：关于建立健

32、全基金销售相关管理制度的规定包括：(1)原则要求。基金管理人、代销机构应当建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员的持续培训制度，加强对基金销售业务合规运作和销售人员行为规范的检查和监督；(2)账户制度。基金管理人、代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度，以及基金份额持有人资金的存取程序和授权审批制度；应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。基金管理人应当将基金募集期间募集的资金存人专门账户，在基金募集行为结束前，任何人不得动用；(3)档案管理制度。基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份

33、额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于十五年。18.下列关于受益人的权利和义务叙述有误的是_。 A.受益人是在信托中享有信托受益权的人 B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权 C.受益人不得放弃信托受益权 D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益（分数：2.00）A.B.C. D.解析：关于受益人的权利和义务，中华人民共和国信托法第四十三条规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。该法第四十四条规定，受益人自信托生效之日起

34、享有信托受益权。信托文件另有规定的，从其规定。该法第四十五条规定，共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益。该法第四十六条规定，受益人可以放弃信托受益权。19.在我国银行理财产品市场的发展中，银行理财产品市场_的特点主要是产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。 A.萌芽阶段 B.发展阶段 C.过渡阶段 D.规范阶段（分数：2.00）A.B. C.D.解析：在我国银行理财产品市场的发展中，银行理财产品市场的发展阶段，主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。20.下列不属于商

35、业银行个人理财业务人员要求的是_。 A.教育培训要求 B.学历要求 C.考核要求 D.资格要求（分数：2.00）A.B. C.D.解析：商业银行个人理财业务人员的要求可以分为资格要求、教育培训要求以及考核要求三个方面。21.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应_。 A.让客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买 B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理 C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿 D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可（分数：2.00）A.B.C.D

36、. 解析：个人理财顾问服务管理要求，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。22.不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售，这属于银行理财产品的_。 A.信用风险 B.营销风险 C.市场风险 D.销售风险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：销售风险，是指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。23.个人

37、理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和_的情况。 A.不当销售 B.恶意违规销售 C.为提高业绩，提高客户风险承受等级 D.销售失误（分数：2.00）A. B.C.D.解析：个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。24.下列关于各类基金按照收益特征由高到低的排序正确的是_。 A.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金 B.混合型基金、货币市场型基金、债券型基金和股票型基金 C.债券型基金、股票型基金、货币市场

38、型基金和混合型基金 D.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金和股票型基金（分数：2.00）A. B.C.D.解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。25.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的_。 A.专业性 B.监管性 C.独立性 D.客观性（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。26.某投资者年初以 10 元/股的价格购买股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 11 元/股，在这

39、一年内，该股票按每 10 股 0.1 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是_。 A.10.1% B.20.1% C.30.2% D.40.5%（分数：2.00）A. B.C.D.解析：持有期收益率，是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。持有期收益率=当期收益+资本利得/初始投资。股票价格上涨的收益为(11-10)1000=1000(元)，现金红利收益为(100010)0.1=10(元)。当期总收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010(101000)100%=10.1%。27.投资者

40、教育最主要的实施主体是_。 A.商业银行 B.董事会 C.监管机构 D.行业协会（分数：2.00）A. B.C.D.解析：商业银行与客户接触最广，因此是投资者教育的最主要的实施主体，而投资者教育是其不可推卸的社会责任。28.对于_，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划（分数：2.00）A.B. C.D.解析：商业银行个人理财业务风险管理指引第五十一条规定：对于非保本浮动收益理财计划，风险提示

41、的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”29.商业银行开展个人理财业务和承销证券投资资金属于商业银行的_。 A.负债业务 B.存款业务 C.资产业务 D.中间业务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：中间业务是指商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。它主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。银行开展个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。30.文女士

42、在未来 15 年内每年年底获得 1500 己，年利率为 9%，则这笔年金的现值约为_。 A.12100 元 B.13800 元 C.22500 元 D.24525 元（分数：2.00）A. B.C.D.解析：年金现值的公式*，文女士这笔年金的现值约为 12100 元。二、B多选题/B(总题数：14，分数：28.00)31.按照投资对象不同，基金可以分为_。 A.混合型基金 B.股票型基金 C.货币市场基金 D.债券型基金 E.平衡型基金（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。32.银行代理基金相关产品非

43、常丰富，其中包括_。 A.交易型开放式指数基金 ETF B.基金“一对多”专户理财 C.QDII 基金 D.基金 FOF E.上市开放式基金 LOF（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：银行代理基金相关产品非常丰富，其中包括基金中的基金 FOF、交易型开放式指数基金 ETF、上市开放式基金 LOF、QDII 基金和基金“一对多”专户理财等。33.关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是_。 A.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩 B.利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势 C.对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券 D.

44、债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品 E.债券挂钩类理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取（分数：2.00）A.B.C.D. E. 解析：债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。故 DE 选项说法错误。34.期货交易管理条例中金融期货的标的物包括_。 A.能源 B.利率 C.汇率 D.工业品 E.有价证券（分数：2.00）A.B. C. D.E. 解析：期货交易管理条例金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、

45、汇率等金融产品及其相关指数产品。35.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有_。 A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B.当期理财业务的销售情况 C.相关风险监测与控制情况 D.涉及的法律诉讼情况 E.当期理财计划的收益分配和终止情况（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：(1)当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；(2)当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况；(3)相关风险监测与控制情况；(4)当期理财计划的收益分配和终止情况；(5)涉及的法律诉讼情况；(6)其他重大事项。36.不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标，下列说法正确的有_。 A.利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响 B.汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响 C.结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等 D.股票类，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等 E.组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等（分数：2.00）A. B.C. D. E.