(A)银行业从业人员资格考试个人理财-10及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-10 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于组合投资类理财产品的说法错误的是_。 A.组合投资类理财产品可以滚动发行但不能连续销售 B.组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点 C.组合投资类理财产品期限覆盖面广 D.组合投资类理财产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平（分数：2.00）A.B.C.D.2.刘小姐计划购买某股票，预计未来 6 年内按每年 38%的速度增长，6 年后的股利为 60 元，那么该股票每股约_元的时候投资最合适。 A.8.70 B.9.65 C.10 D

2、.22.8（分数：2.00）A.B.C.D.3.在金融产业中，_是指消费者个人从各种来源获得的收入总和。 A.个人收入 B.国民收入 C.个人可支配收入 D.人均国民收入（分数：2.00）A.B.C.D.4.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是_。 A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 B.抵抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”（分数：2.

3、00）A.B.C.D.5.国家为实现宏观调控总目标和总任务，针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针称为_。 A.货币政策 B.收入分配政策 C.税收政策 D.财政政策（分数：2.00）A.B.C.D.6.在所有可行的资产组合中，风险最小的是_。 A.最优资产组合 B.资本最大化组合 C.最小方差组合 D.产品投资组合（分数：2.00）A.B.C.D.7.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用_渠道，向客户提供个人理财服务。 A.证券公司 B.投资公司 C.信托公司 D.商业银行（分数：2.00）A.B.C.D.8.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和

4、资产管理的业务活动，属于_。 A.顾问性质 B.受托性质 C.管理性质 D.规划性质（分数：2.00）A.B.C.D.9.下列关于宏观经济政策对投资理财的实质性影响的表述错误的是_。 A.收入分配政策除了影响总体收入水平之外，还会直接影响经济体的收入分配结构 B.由于税收政策直接关系投资收益与成本，因此其对个人和家庭的投资策略具有直接的影响 C.积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格 D.紧缩的货币政策会抑制投资需求，导致利率下降和金融资产价格下跌（分数：2.00）A.B.C.D.10.下列不属于商业银行个人理财业务特点的是_。 A.经营收益稳定 B.业务范围广 C.管理

5、简单 D.风险低（分数：2.00）A.B.C.D.11.在配置组合的模型中，_的资产结构的安全性很高，适合成熟市场。 A.纺锤形 B.哑铃形 C.金字塔形 D.梭镖形（分数：2.00）A.B.C.D.12.下列_不属于影响风险承受能力的因素。 A.收入水平 B.受教育情况 C.主观风险偏好 D.个人经历（分数：2.00）A.B.C.D.13.张先生的家庭正处于形成期，在保险安排方面，此时的理财重点为_。 A.提高寿险保额 B.投保长期看护险或将养老险转即期年金 C.以子女教育年金储备高等教育学费 D.以养老险或递延年金储备退休金（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列选项中，关于部分理财工

6、具的风险和特征的说法不正确的是_。 A.国债是公认的最安全的投资工具，收益往往略高于定期存款，但是流动性往往不佳 B.证券主要指股票，典型的高风险、高收益、高流动性投资工具 C.房地产的流动性较差，变现能力弱、变现周期长，受宏观经济政策影响大，收益不确定性较大 D.期货期权是所有投资工具与产品中风险最低的，收益率是最高的（分数：2.00）A.B.C.D.15.下列关于无差异曲线的特点描述错误的是_。 A.无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面 B.无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线 C.无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越低 D.落在同一条无差异曲线上的组合有相同的满意程度（分数

7、：2.00）A.B.C.D.16.下列关于单利与复利的说法，不正确的是_。 A.单利始终以最初的本金为基数计算收益 B.复利以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应 C.现值计算通常采用单利的形式 D.年金终值的计算通常采用复利的形式（分数：2.00）A.B.C.D.17.影响投资风险的主要因素不包括_。 A.复利效应 B.投资期限 C.景气循环 D.财富规模（分数：2.00）A.B.C.D.18.周老师将 18000 元进行投资，年利率为 16%，每半年计息一次，4 年后的终值为_。 A.20880 元 B.24480 元 C.29520 元 D.33317 元（分数

8、：2.00）A.B.C.D.19.银行代销流程中的基金申购前端收费一般按_划分费率。 A.持有时间 B.投资金额 C.预期收益 D.收取方式（分数：2.00）A.B.C.D.20.下列_不属于客户风险评估常见的评估方法。 A.客户投资目标 B.概率和收益的权衡 C.对投资产品的偏好 D.定时方法（分数：2.00）A.B.C.D.21.下列关于银行个人理财投资者教育的内容中做法错误的是_。 A.商业银行应积极、主动宣传包括与理财业务相关的各类市场相关法律、法规知识，并就客户的相关问题进行解答 B.商业银行应该多渠道、多层次地开展投资者教育工作，采用丰富多彩的方式开展各种宣传教育活动，普及理财基础

9、知识，提供客户理财经验交流平台 C.理财人员在提供理财服务过程中应向客户提供最好的理财产品 D.银行需要向客户说明一切投资都有风险，一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则（分数：2.00）A.B.C.D.22.在基金认购时，一般采用的原则是_。 A.面额认购、份额发行 B.面额认购、金额发行 C.金额认购、面额发行 D.金额认购、份额发行（分数：2.00）A.B.C.D.23.投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的_。 A.5% B.10% C.15% D.20%（分数：2.00）A.B.C.D.24.由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息可以称为

10、_。 A.初级信息 B.政策信息 C.次级信息 D.财务信息（分数：2.00）A.B.C.D.25.下列关于理财产品销售中应注意的事项表述错误的是_。 A.商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售 B.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 C.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额 D.商业银行销售风险评级为三级以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行（分数：2.00）A.B.C.D.26.下列关于信托的种类划分说法错误的是_。 A.按信托财产的不同可

11、划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托 B.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托 C.按信托资产的投资方式可分为直接信托和间接信托 D.按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托（分数：2.00）A.B.C.D.27.违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当_。 A.给予纪律处分 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.承担全部或者部分赔偿责任 D.处 5 万元以上 50 万元以下罚款（分数：2.00）A.B.C.D.28.银行理财产品中，_通常被作为活期存款的替代品。 A.组合投资类理财产品 B.货币型理财产品 C.债券型理财产品 D.股票类理

12、财产品（分数：2.00）A.B.C.D.29.为了实现投资目标，投资者需要根据市场的_来制定投资策略。 A.有效性 B.风险性 C.流动性 D.随机性（分数：2.00）A.B.C.D.30.下列关于部分理财工具风险和收益特征描述错误的是_。 A.房地产，流动性较差，变现能力弱，变现周期长，受宏观经济政策影响大，收益不确定性较大 B.国债，公认的最安全的投资工具，收益往往略高于定期存款，但是流动性往往不佳 C.证券，主要指股票，典型的高风险、高收益、高流动性投资工具 D.金银等贵金属，安全性高，收益性和流动性中等，变现能力较强（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数

13、：26.00)31.证券登记结算机构的职能包括_。 A.证券持有人名册登记 B.收集整理证券信息，为会员提供服务 C.证券的存管和过户 D.证券账户、结算账户的设立 E.受发行人的委托派发证券权益（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.金融市场的中介大体分为_。 A.融资中介 B.评估中介 C.服务中介 D.规划中介 E.交易中介（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.在保险合同的履行中，从程序上看包括_环节。 A.索赔 B.给付办法 C.代位求偿 D.履行 E.理赔（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.商业银行开展理财产品销售时应遵循的原则有_。 A.做到成本可算、风险可控、信

14、息充分披露 B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售 C.遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则 D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育 E.进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.商业银行开展个人理财业务由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定，实施处罚的违规业务包括_。 A.未按规定进行风险揭示和信息披露的 B.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的 D.提供虚假的成本收益分

15、析报告或风险收益预测数据的 E.未按规定进行客户评估的（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.按照基金运作方式可以把基金分为_。 A.开放式基金 B.非公开募集基金 C.封闭式基金 D.公开募集基金 E.其他方式基金（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件包括_。 A.有固定的营业场所 B.具有工商行政管理机关核发的营业执照 C.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 E.具有保险兼业代理许可证（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.在人生事件规划中，遗产规划工具主要包括_。 A

16、.赠予 B.遗嘱 C.遗产信托 D.遗产委任书 E.人寿保险（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.下列关于金融市场构成要素的说法，正确的有_。 A.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金 B.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价 C.居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值 D.在金融市场上，企业是最大的资金供给者 E.在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，使其在有限的收入条件下

17、，既能按期还本付息，又可以用最低的贷款成本实现效用最大化，同时，需要考虑的因素包括_。 A.还款能力 B.家庭现有经济实力 C.预期收支情况 D.选择贷款期限与首期用款及还贷方式 E.贷款需求（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.在债务管理中应当注意事项包括_。 A.债务重组 B.债务总量与资产总量的合理比例 C.债务支出与家庭收入的合理比例 D.债务期限与家庭收入的合理关系 E.债务预期的收支情况（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.宏观经济政策对投资理财的影响具有_的特点。 A.针对性 B.全面性 C.复杂性 D.持续性 E.综合性（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.下

18、列关于个人理财风险控制中的系统性风险和非系统性风险表述正确的有_。 A.系统性风险也称宏观风险 B.汇率风险、购买力风险、政策风险都属于系统性风险 C.系统性风险是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险 D.非系统性风险也称微观风险 E.市场风险、利率风险属于非系统性风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：14.00)44.资产配置组合模型中哑铃形的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产以及中风险、中收益的资产占比相当。（分数：2.00）A.正确B.错误45.特殊类型基金 FOF 是一种跟踪“标的指数”

19、变化且在交易所上市的开放式基金。（分数：3.00）A.正确B.错误46.交易对手管理风险，是指由于合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制，可能会影响理财产品的后续管理，从而导致理财产品项下资金遭受损失。（分数：3.00）A.正确B.错误47.财产保险的保险标的及相关利益必须可用货币衡量，可以是无形财产或有形财产。（分数：3.00）A.正确B.错误48.商业银行向私人银行客户销售专门为其设计开发的理财产品或投资组合时，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可按服务协议约定方式进行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财

20、-10 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于组合投资类理财产品的说法错误的是_。 A.组合投资类理财产品可以滚动发行但不能连续销售 B.组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点 C.组合投资类理财产品期限覆盖面广 D.组合投资类理财产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平（分数：2.00）A. B.C.D.解析：与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破，一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资；二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和

21、连续销售。故 A 项说法错误。2.刘小姐计划购买某股票，预计未来 6 年内按每年 38%的速度增长，6 年后的股利为 60 元，那么该股票每股约_元的时候投资最合适。 A.8.70 B.9.65 C.10 D.22.8（分数：2.00）A. B.C.D.解析：刘小姐计划购买的股票价格 PV=FV(1+r)t=60(1+0.38)68.7(元)的时候能实现 6 年后的股利为60 元的预期。3.在金融产业中，_是指消费者个人从各种来源获得的收入总和。 A.个人收入 B.国民收入 C.个人可支配收入 D.人均国民收入（分数：2.00）A. B.C.D.解析：在金融产业中，个人收入是指消费者个人从各种

22、来源获得的收入总和。4.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是_。 A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 B.抵抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”（分数：2.00）A.B. C.D.解析：黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险。故 B 项说法错误。5.国家为实现宏观

23、调控总目标和总任务，针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针称为_。 A.货币政策 B.收入分配政策 C.税收政策 D.财政政策（分数：2.00）A.B. C.D.解析：收入分配政策是指国家为实现宏观调控总目标和总任务，针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针。6.在所有可行的资产组合中，风险最小的是_。 A.最优资产组合 B.资本最大化组合 C.最小方差组合 D.产品投资组合（分数：2.00）A.B.C. D.解析：任意给定预期收益有最小的风险，并且任意给定风险水平有最大的预期收益，该资产组合的集合叫马柯维茨有效集或有效边缘。其中，最靠近左边的点所代表

24、的组合称为最小方差资产组合，在所有可行的资产组合中，它的风险最小。7.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用_渠道，向客户提供个人理财服务。 A.证券公司 B.投资公司 C.信托公司 D.商业银行（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：除银行外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。8.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于_。 A.顾问性质 B.受托性质 C.管理性质 D.规划性质（分数：2.00）A.B. C.D.解析：商业银行

25、将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。9.下列关于宏观经济政策对投资理财的实质性影响的表述错误的是_。 A.收入分配政策除了影响总体收入水平之外，还会直接影响经济体的收入分配结构 B.由于税收政策直接关系投资收益与成本，因此其对个人和家庭的投资策略具有直接的影响 C.积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格 D.紧缩的货币政策会抑制投资需求，导致利率下降和金融资产价格下跌（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下

26、跌，故 D 项说法错误。10.下列不属于商业银行个人理财业务特点的是_。 A.经营收益稳定 B.业务范围广 C.管理简单 D.风险低（分数：2.00）A.B.C. D.解析：个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。个人理财业务的发展将决定银行挖掘个人优质客户资源的能力，从而影响到商业银行的竞争力。11.在配置组合的模型中，_的资产结构的安全性很高，适合成熟市场。 A.纺锤形 B.哑铃形 C.金字塔形 D.梭镖形（分数：2.00）A. B.C.D.解析：常见的资产配置组合模型有：(1)金字塔形；(2)哑铃形；(3)纺锤形；(4)梭镖形。

27、在纺锤形的资产结构中，中风险、中收益的资产占主体地位，而高风险与低风险的资产两端占比较低，这种资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。12.下列_不属于影响风险承受能力的因素。 A.收入水平 B.受教育情况 C.主观风险偏好 D.个人经历（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：影响风险承受能力的因素包括：(1)年龄；(2)受教育情况；(3)收入、职业和财富规模；(4)资金的投资期限；(5)理财目标的弹性；(6)主观风险偏好；(7)其他影响因素。13.张先生的家庭正处于形成期，在保险安排方面，此时的理财重点为_。 A.提高寿险保额 B.投保长期看护险或将养老险转即期年金 C.以子女教育年金储备高

28、等教育学费 D.以养老险或递延年金储备退休金（分数：2.00）A. B.C.D.解析：在家庭生命周期中，从保险安排方面来看，形成期的理财重点为提高寿险保额。14.下列选项中，关于部分理财工具的风险和特征的说法不正确的是_。 A.国债是公认的最安全的投资工具，收益往往略高于定期存款，但是流动性往往不佳 B.证券主要指股票，典型的高风险、高收益、高流动性投资工具 C.房地产的流动性较差，变现能力弱、变现周期长，受宏观经济政策影响大，收益不确定性较大 D.期货期权是所有投资工具与产品中风险最低的，收益率是最高的（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：期货期权可以说是所有投资工具与产品中风险最高的，

29、但是收益率也是最高的，故 D 选项错误。15.下列关于无差异曲线的特点描述错误的是_。 A.无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面 B.无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线 C.无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越低 D.落在同一条无差异曲线上的组合有相同的满意程度（分数：2.00）A.B.C. D.解析：无差异曲线具有如下特点：(1)落在同一条无差异曲线上的组合有相同的满意程度，而落在不同的无差异曲线上的组合有不同的满意程度，因而一个组合不会同时落在两条不同的无差异曲线上，也就是说不同的无差异曲线不会相交；(2)无差异曲线的位置越高，带来的满意程度就越高；(3)无差异曲线的条数是

30、无限的而且密布整个平面；(4)无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线。16.下列关于单利与复利的说法，不正确的是_。 A.单利始终以最初的本金为基数计算收益 B.复利以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应 C.现值计算通常采用单利的形式 D.年金终值的计算通常采用复利的形式（分数：2.00）A.B.C. D.解析：年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。17.影响投资风险的主要因素不包括_。 A.复利效应 B.投资期限 C.景气循环 D.财富规模（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：影响投资风险的主要有以下几点因素：(1)景气循环

31、。金融市场的短期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制。若投资时间长，则可跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利；(2)复利效应。短期的投资即使获利丰厚，若没有经过一定时期所产生的复利效应，其收益还是有限的，而一旦亏损就会导致短期理财目标无法实现，从而产生一定的风险；(3)投资期限。同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具。18.周老师将 18000 元进行投资，年利率为 16%，每半年计息一次，4 年后的终值为_。 A.20880 元 B.24480 元 C.29520 元 D.33317 元（分数：2.00）A.B.C.D

32、. 解析：在复利期间，一年内对金融资产计 m 次复利，t 年后，得到的价值是：*，周老师投资 4 年后的终值为 33317 元。19.银行代销流程中的基金申购前端收费一般按_划分费率。 A.持有时间 B.投资金额 C.预期收益 D.收取方式（分数：2.00）A.B. C.D.解析：银行代销流程中的基金申购前端收费一般按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。20.下列_不属于客户风险评估常见的评估方法。 A.客户投资目标 B.概率和收益的权衡 C.对投资产品的偏好 D.定时方法（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：客户风险评估常见的评估方法包括：(1)定性方法和定量方法；(2)

33、客户投资目标；(3)对投资产品的偏好；(4)概率和收益的权衡。21.下列关于银行个人理财投资者教育的内容中做法错误的是_。 A.商业银行应积极、主动宣传包括与理财业务相关的各类市场相关法律、法规知识，并就客户的相关问题进行解答 B.商业银行应该多渠道、多层次地开展投资者教育工作，采用丰富多彩的方式开展各种宣传教育活动，普及理财基础知识，提供客户理财经验交流平台 C.理财人员在提供理财服务过程中应向客户提供最好的理财产品 D.银行需要向客户说明一切投资都有风险，一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则（分数：2.00）A.B.C. D.解析：理财人员在提供理财服务过程中应充分了解客户的风险承受能

34、力和风险偏好，向客户提供与其相适合的理财服务。22.在基金认购时，一般采用的原则是_。 A.面额认购、份额发行 B.面额认购、金额发行 C.金额认购、面额发行 D.金额认购、份额发行（分数：2.00）A.B.C. D.解析：基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。23.投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的_。 A.5% B.10% C.15% D.20%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额

35、的 10%，万一这一高风险的投资组合发生损失，也不会影响到家庭的正常生活。24.由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息可以称为_。 A.初级信息 B.政策信息 C.次级信息 D.财务信息（分数：2.00）A.B.C. D.解析：宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以称之为次级信息。25.下列关于理财产品销售中应注意的事项表述错误的是_。 A.商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售 B.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 C.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级为理财产品设置适

36、当的单一客户销售起点金额 D.商业银行销售风险评级为三级以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。故 D 项错误。26.下列关于信托的种类划分说法错误的是_。 A.按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托 B.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托 C.按信托资产的投资方式可分为直接信托和间接信托 D.按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托（分数：2.00）A.B.C. D.解析：按信托关系

37、建立的方式可分为任意信托和法定信托。按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。27.违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当_。 A.给予纪律处分 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.承担全部或者部分赔偿责任 D.处 5 万元以上 50 万元以下罚款（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行法第八十六条规定，商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿

38、责任。28.银行理财产品中，_通常被作为活期存款的替代品。 A.组合投资类理财产品 B.货币型理财产品 C.债券型理财产品 D.股票类理财产品（分数：2.00）A.B. C.D.解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。29.为了实现投资目标，投资者需要根据市场的_来制定投资策略。 A.有效性 B.风险性 C.流动性 D.随机性（分数：2.00）A. B.C.D.解析：为了实现投资目标，投资者需要根据市场的有效性来制定投资策略。30.下列关于部分理财工具风险和收益特征描述错误的是_。 A.房地产，流动性较差，变现能力弱，变

39、现周期长，受宏观经济政策影响大，收益不确定性较大 B.国债，公认的最安全的投资工具，收益往往略高于定期存款，但是流动性往往不佳 C.证券，主要指股票，典型的高风险、高收益、高流动性投资工具 D.金银等贵金属，安全性高，收益性和流动性中等，变现能力较强（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：金银等贵金属，安全性高，收益性中等，但是流动性低，变现能力较差。二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.证券登记结算机构的职能包括_。 A.证券持有人名册登记 B.收集整理证券信息，为会员提供服务 C.证券的存管和过户 D.证券账户、结算账户的设立 E.受发行人的委托派发证券权益（分数：2.

40、00）A. B.C. D. E. 解析：证券登记结算机构是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务、不以营利为目的的法人。设立证券登记结算机构必须经国务院证券监督管理机构批准。其履行下列职能：(1)证券账户、结算账户的设立；(2)证券的存管和过户；(3)证券持有人名册登记；(4)证券交易所上市证券交易的清算和交收；(5)受发行人的委托派发证券权益；(6)办理与上述业务有关的查询；(7)国务院证券监督管理机构批准的其他业务。32.金融市场的中介大体分为_。 A.融资中介 B.评估中介 C.服务中介 D.规划中介 E.交易中介（分数：2.00）A.B.C. D.E. 解析：在资金融通过程中，金融市场

41、的中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。33.在保险合同的履行中，从程序上看包括_环节。 A.索赔 B.给付办法 C.代位求偿 D.履行 E.理赔（分数：2.00）A. B.C. D.E. 解析：保险合同的履行，是指保险合同生效后，合同主体全面、适当完成各自承担的约定义务的行为。从内容上看，履行包括投保人、被保险人和保险人的合同义务的履行。从程序上看，履行包括索赔、理赔、代位求偿三个环节。34.商业银行开展理财产品销售时应遵循的原则有_。 A.做到成本可算、风险可控、信息充分披露 B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保

42、护客户合法权益，不得对客户进行误导销售 C.遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则 D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育 E.进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：商业银行开展理财产品销售应当遵循的原则有：(1)应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则；(2)应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售；(3)应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险； (4)应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露；(5)应当遵循风险匹配原则，禁止误导

43、客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品；(6)商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。35.商业银行开展个人理财业务由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定，实施处罚的违规业务包括_。 A.未按规定进行风险揭示和信息披露的 B.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的 D.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 E.未按规定进行客户评估的（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：商业银行开展个人理财业务由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定，实施处罚的违规业务包括

44、：(1)违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；(2)将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；(3)提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；(4)未按规定进行风险揭示和信息披露的；(5)未按规定进行客户评估的。36.按照基金运作方式可以把基金分为_。 A.开放式基金 B.非公开募集基金 C.封闭式基金 D.公开募集基金 E.其他方式基金（分数：2.00）A. B.C. D.E. 解析：按照基金运作方式可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。37.依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件包括_。 A.有固定的营业场所 B.具有工商

45、行政管理机关核发的营业执照 C.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 E.具有保险兼业代理许可证（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备下列条件：(1)具有工商行政管理机关核发的营业执照；(2)有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；(3)有固定的营业场所；(4)具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。38.在人生事件规划中，遗产规划工具主要包括_。 A.赠予 B.遗嘱 C.遗产信托 D.遗产委任书 E.人寿保险（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：遗产规划工具主要包括遗嘱、遗产委任书、遗产信托、人寿保险和赠予。39.下列关于金融市场构成要素的说法，正确的有_。 A.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金 B.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价 C.居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值 D.在金融市场上，企业是最大的资金供给者 E.在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：在金融市场上，居民是最大的资金供给者而企业是金融市