1、全国自考（金融法）模拟试卷 13 及答案与解析一、单项选择题1 属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是( )（A）国家外汇管理局局长（B）国家发展与改革委员会主任（C）财政部部长（D）审计署审计长2 商业银行经营许可证的_要经过国务院银行业监督管理委员会的批准。 ( )（A）出借（B）出租（C）转让（D）出借或出租3 设立城市商业银行的最低注册资本额为人民币 ( )（A）10 亿元（B） 5 亿元（C） 3 亿元（D）1 亿元4 外国银行分行不得从事的业务是 ( )（A）提供信用证服务及担保（B）吸收中国境内公民一笔 200 万元人民币的定期存款（C）同业拆借（D）银行卡业务5 以下关于
2、外资金融机构的表述，错误的是 ( )（A）外资金融机构经营存款业务，应该缴存存款准备金（B）外资金融机构不能经营人民币业务（C）外资金融机构应确保其资产的流动性（D）外资金融机构应按照规定计提呆账准备金6 以信托法律关系主体作为分类标准，信托可以分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托以及 ( )（A）公益信托（B）贸易信托（C）不动产信托（D）金融信托7 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保金额不得超过其净资产的 ( )（A）10（B） 30（C） 50（D）1008 下列行为符合商业银行法规定的是 ( )（A）商业银行办理业务提供服务后收取手续费（B）商业银行没有公告营业时间（C）商业
3、银行的工作人员在其他经济组织兼职（D）商业银行工作人员徇私给朋友提供担保9 “为储户保密 ”原则的含义是 ( )（A）银行应当拒绝任何单位和个人的查询（B）银行应当拒绝人民银行以外的任何单位和个人的查询（C）银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询（D）银行应当拒绝法律规定的公检法等部门以外的任何单位和个人的查询10 以下不属于贷款通则所规定的借款人的是 ( )（A）企事业法人（B）其他经济组织（C）个体工商户（D）具有限制行为能力的自然人11 长期贷款展期期限累计不得超过 ( )（A）1 年（B）原贷款期限的一半（C） 3 年（D）原贷款期限12 以下有关质押的表述，错误的是 ( )
4、（A）质物灭失，质权也就消灭（B）股份可以作为质物（C）债权消灭，质权也就消灭（D）质押合同自签订之日起生效13 以下不属于外汇管理条例规定的外汇形式的是 ( )（A）外国货币（B）外币有价证券（C）外国房地产（D）特别提款权14 下列属于资本项目的是 ( )（A）贸易收支（B）劳务收支（C）政府的对外援助和捐赠（D）个人境外投资15 甲公司是中国企业，为取得外汇，与一家美国公司乙达成协议，乙在中国分公司的支出，由甲用人民币支付，乙为甲在美国购买货物支付等额的美元，甲的这种行为是 ( )（A）逃汇（B）扰乱金融市场（C）套汇（D）合法的互换行为16 在现代国家普遍实行信用货币制度的条件下，支付
5、工具的价值来源于 ( )（A）特定交易的需求（B）法律的规定（C）市场的需求（D）天然的稀缺性17 在我国建设和营运全国统一的银行卡跨行信息交换网络系统的是 ( )（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国银联（D）中国银行18 下列不属于股票特征的是 ( )（A）收益性（B）流通性（C）可返还性（D）风险性19 上市公司非公开发行股票时，发行价格不得低于定价基准日前 20 个交易日公司股票均价的 ( )（A）20（B） 30（C） 50（D）9020 下列表述不正确的是 ( )（A）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件的，由中国证监会决定暂停其股票上市（B）公司不按照规定公开其财务
6、状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者的，由中国证监会决定暂停其股票上市（C）公司有重大违法行为的，由中国证监会决定暂停其股票上市（D）公司最近两年连续亏损，由中国证监会决定暂停其股票上市21 根据修订后的证券法的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的一定期限内不得转让，该期限是 ( )（A）3 个月（B） 6 个月（C） 9 个月（D）12 个月22 上市公司发行可转换债券必须符合的条件是 ( )（A）发行前 2 年不存在财务报表虚假记载或其他违法行为（B）最近 3 个会计年度加权平均净资产收益率平均不低于 6（C）本次发行后累计债券余额不
7、超过最近一期末公司净资产额的 60（D）最近 2 个会计年度实现的年均可分配利润不少于公司债券一年的利息23 我国证券投资基金法规定的基金是 ( )（A）私募基金（B）封闭式基金（C）公司型基金（D）契约型基金24 我国首批推出的金融期货品种是 ( )（A）利率期货（B）货币期货（C）国债期货（D）股指期货25 期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度称为 ( )（A）期货保证金制度（B）期货交易的涨跌停板制度（C）期货的限仓制度（D）期货的大户报告制度二、名词解释26 中国人民银行27 委托贷款28 人的担保29 利率30 股票发
8、行三、简答题31 简述中国人民银行法的立法目的及立法的必要性。32 简述信托业的特点。33 简述贷款人的义务。34 简述利率主管机关的权限。四、论述题35 试述银行与客户间契约关系的法律规制。36 试述按投资主体及资金来源为标准的股票分类。五、案例分析题37 2004 年 3 月，甲企业向乙银行申请贷款 500 万元，乙银行要求甲提供担保。在甲的要求下，丙为甲借款提供了保证。在丙与银行签订的保证协议中，丙承诺为甲的 500 万借款提供连带责任保证，但没有约定保证期限。2005 年 4 月，贷款到期，甲没有按期归还贷款。2005 年 9 月，乙银行没有向甲追讨贷款，而是向法院提起诉讼，要求丙履行
9、保证责任。问：(1)乙银行直接要求丙履行保证责任的做法是否合法，为什么?(2)丙的保证责任是否超过保证期限? 为什么?(3)丙应承担的保证责任的范围有哪些?38 A 公司为我国境内上市公司，已发行股份为 10000 万股，假设在本案发生过程中 A 公司股本总额没有发生变化。B 公司为我国境内的一家有限责任公司。 B 公司通过证券交易所的证券交易，逐步购买 A 公司的股票。问：(1)B 公司持有 A 公司 500 万股时，应遵守什么行为规范?(2)当 B 公司通过证券交易所的证券交易，持有 A 公司 3000 万股时，若 B 公司欲继续收购 A 公司股份，应当怎么做?(3)收购要约的期限为 12
10、0 天，是否合法?全国自考（金融法）模拟试卷 13 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 中国人民银行货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。该委员会是依照 1997 年中国人民银行货币政策委员会条例组成的，共 11 名委员，中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的当然委员，其他委员中除一些相关部委的领导和国有独资银行两名行长外，还设有一名金融专家身份的委员。答案为 A。2 【正确答案】 C【试题解析】 已经获得银行经营许可证的商业银行不得出租或出借银行的许可证，银行许可证可以转让，但其转让要经过银监会批准。答案为
11、C。3 【正确答案】 D【试题解析】 根据我国商业银行法第 13 条的规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为 1亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5000 万元人民币。答案为D。 4 【正确答案】 D【试题解析】 对外国银行分行的业务范围的限制包括三个方面：不得从事银行卡业务；对中国境内公民吸收的人民币存款不得少于每笔 100 万，且为定期存款；不得为中国境内居民个人提供人民币货款业务。答案为 D。5 【正确答案】 B【试题解析】 按照外资银行管理条例第 29 条，外商独资银行、中外合资银行以及外资银行分行按照国务院
12、银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务。因此 B 选项中外资金融机构不能经营人民币业务的表述错误。答案为 B。6 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查信托业务的种类。信托公司办理的信托可以从不同角度进行分类。以信托法律关系主体来划分，可以分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托和公益信托。按信托法律关系的客体来划分，可以分为贸易信托、不动产信托和金融信托等。答案为 A。7 【正确答案】 C【试题解析】 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保金额不得超过其净资产的 50。答案为 C。8 【正确答案】 A【试题解析】 根据商业银行法第 50 条的规定，商业银行
13、办理业务，提供服务，按照规定收取手续费选项 A 正确。根据该法第 49 条的规定，商业银行的营业时间应予以公布，选项 B 错误。根据该法第 52 条的规定，商业银行工作人员不得在其他经济组织兼职，也不得徇私给朋友提供担保，选项 C、D 错误。答案为A。9 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行法第 29 条规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外”。此另有规定指法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会等九个部门可以依照法律规定查询。答案为 D。10 【正确答案】 D【试题解析】 借款人在我国贷款通则中有法
14、定的含义：借款人应当是经过工商行政管理部门(或主管机关)核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有我国国籍的具有完全行为能力的自然人。由此可知，限制行为能力的自然人不属于借款人的范围。答案为 D。11 【正确答案】 C【试题解析】 根据相关规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过 3年。答案为 C。12 【正确答案】 D【试题解析】 关于质权的消灭，一般有两种事由：(1)因质物灭失而消灭；(2)因债权消灭，质物返还而消灭。依法可以转让的股份可以作为质物，此为权利质押。据此选项 A、B、C 表述正确。质押合
15、同自质物移交于质权人占有时生效。答案为D。13 【正确答案】 C【试题解析】 外汇管理条例第 3 条规定，下列以外币表示的、可以用作国际清偿支付手段和资产为外汇形式：(1)外国货币；(2)外国支付凭证；(3)外币有价证券；(4)特别提款权、欧洲货币单位；(5) 其他外汇资产。答案为 C。14 【正确答案】 D【试题解析】 资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。选项 A、B 、C 属于经常项目。答案为 D。15 【正确答案】 C【试题解析】 传统的套汇行为主要有三类：(1)直接套汇，即违反规定，以人民币偿付应当以外汇支付的进口贷款
16、或者其他款项等。(2)代支付套汇，即境内机构或个人以人民币为境外机构或来华外国人支付其在国内的各种费用，由对方付给外汇。(3)贸易套汇，即境内机构以出口收汇或者其他收人的外汇，直接抵偿进口物品费用或其他支出的。可见，甲的行为属于套汇中的直接套汇。答案为 C。16 【正确答案】 B【试题解析】 在现代国家普遍实行信用货币制度的条件下，支付工具的价值来源于法律的规定，只有法律上确认或者承认了一种支付工具的法律地位，人们才可能接受、使用这种支付工具。答案为 B。17 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查常识知识的记忆。在我国建设和营运全国统一的银行卡跨行信息交换网络系统的是中国银联。答案为 C。1
17、8 【正确答案】 C【试题解析】 股票特征具有收益性、流通性、风险性。购买股票就是一种出资行为，股票只能转让不能返还。答案为 C。19 【正确答案】 D【试题解析】 上市公司非公开发行股票，发行价格不低于定价基准日前 20 个交易日公司股票均价的 90。答案为 D。20 【正确答案】 D【试题解析】 本题考查由证券交易所决定暂停上市交易公司股票上市的几种情形。依据我国修订后的证券法规定，出现以下情况时，由证券交易所决定暂停上市公司股票上市交易：(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；(2)公司不按规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；(3)公司有重大
18、违法行为；(4) 公司最近三年连续亏损；(5)证券交易所上市规则规定的其他情形，如未能按期披露定期报告，经交易所给予一定时间的宽限后仍未披露的。答案为 D。21 【正确答案】 D【试题解析】 修订后的证券法第 98 条规定：“在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的十二个月内不得转让。”答案为 D。22 【正确答案】 B【试题解析】 上市公司发行可转换债券必须符合的条件包括发行人应具有良好的治理结构、持续盈利的能力、发行前 3 年不存在财务报表虚假记载或其他违法行为等。此外，公开发行可转换债券的公司，还应当符合下列规定：(1)最近 3 个会计年度加权平均净资产收
19、益率平均不低于 6；(2)本次发行后累计公司债券余额不超过最近一期末净资产额的 40；(3)最近 3 个会计年度实现的年均可分配利润不少于公司债券一年的利息。答案为 B。 23 【正确答案】 D【试题解析】 我国证券投资基金法所规定的是契约型基金，尚未承认公司型基金。答案为 D。24 【正确答案】 D【试题解析】 我国金融期货的雏形可视为上个世纪 90 年代进行的国债期货，其中，股票指数期货是我国首批推出的期货品种。答案为 D。25 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查基本概念。期货的限仓制度是指期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制
20、的制度。答案为 C。二、名词解释26 【正确答案】 中国人民银行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，致力于维持金融稳定，防范和化解金融风险。27 【正确答案】 委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人) 根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助收回的贷款。28 【正确答案】 人的担保是以保证人的信用来担保债的履行。保证这种担保形式属于人的担保。29 【正确答案】 利率是一定时期内利息与贷出或存入款项的本金的比率。利息与贷出金额的比率叫贷款利率，利息与存款金额的比率叫存款利率。30 【正确答
21、案】 股票发行是指筹资人按照法定程序从投资人处取得资金，并向投资人交付代表其投资权益的证券的过程。三、简答题31 【正确答案】 (1)中国人民银行法的立法目的是：确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。(2)制定中央银行法的必要性在于，它使我国货币政策的制定和执行更加法律化、制度化，有利于保持我国货币币值的稳定，同时通过赋予中央银行必要的职能来维持金融市场稳定，促进经济与社会的协调发展。32 【正确答案】 (1)信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产；(2)信托收益来源于信托财产的经营
22、利润，没有利润就没有收益；(3)信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。33 【正确答案】 (1)公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。(2)公开贷款要审查的资信内容和发放贷款的条件。(3)及时审议借款人的借款申请，并给予书面答复。短期贷款答复时间不得超过 1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过 6 个月，国家另有规定者除外。(4)对借款人的债务、财产及生产经营情况保密，但对依法查询者除外。34 【正确答案】 人民币利率管理规定第 5 条规定：“中国人民银行制定、调整以下利率：(1)中国人民银行对金融机构存、贷款利率和再贴现利率；(
23、2)金融机构存、贷款利率；(3)优惠贷款利率；(4) 罚息利率；(5)同业存款利率；(6) 利率浮动幅度；(7)其他。 ”四、论述题35 【正确答案】 (1)双重调整。银行与客户之间的关系受到两类法律的调整：金融监管法的调整与民法的调整。契约关系虽然属于民事合同关系，但是金融业是一个受到管制的行业，因此银行与客户之间的契约关系除了遵守一般民法通则、合同法原则外，更要遵守商业银行法以及其他金融监管法规的规则。(2)行业惯例的地位。银行业长期以来形成了一些行业惯例。行业惯例通常是经过长期实践而形成一些比较有效率的制度，它虽然与契约自由的原则相悖，但符合现代社会经济生活的要求，因此法律承认其对银行与
24、客户之间的关系有约束作用。对于这样的惯例或格式条款，客户只能选择接受或不接受，有学者把这种现象称为“不能用嘴谈判，只能用脚投票” 。对于标准合同条款，按照我国 合同法和消费者权益保护法的基本精神，格式合同应按照对起草人不利的一面进行解释，以防止银行利用其优势地位谋取不当利益或者推卸责任。36 【正确答案】 按照投资主体及资金来源的不同，我国上市公司的股票可分为国有股、法人股和社会公众股。国有股是指代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司现有国有资产折算成的股份。我国大部分股份制企业都是由大中型国有企业改制而来的，因此，国有股在公司股权中占有较大的比重。法人股是指企业法
25、人或具有法人资格并按企业经营方式运作的事业单位和社会团体向公司非上市流通股权部分投资所形成的股份。根据法人股认购的对象，可将法人股进一步分为境内发起人股、外资法人股和募集法人股三个部分。社会公众股是指我国境内个人和机构以其合法财产向公司可上市流通股权部分投资所形成的股份。五、案例分析题37 【正确答案】 (1)合法。因为按照丙与甲银行签订的保证协议，丙承担的是连带责任保证。根据我国担保法的规定，在连带责任保证中，债权人既可以向债务人主张债权，也可以要求保证人承担担保责任。(2)没能超过保证期限。根据我国担保法的规定，如果债权人和保证人没有约定保证期限，保证人承担保证责任的期间为主债务履行期届满
26、六个月。本案中，乙银行向法院提起诉讼并没有超过六个月。(3)丙应承担的保证责任范围包括：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。38 【正确答案】 (1)当 B 公司通过证券交易所的证券交易，持有 A 公司 500 万股时，达到了 A 公司已发行股份的 5 ，应当在该事实发生之日起 3 日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知 A 公司，并予以公告；在此期间内，不得再行买卖 A 公司的股票。之后，B 公司通过证券交易所的交易，所持 A 公司已发行的股份比例每增加或减少 5 ，均应依照前述要求再次进行报告和公告。在报告期限内和作出报告、公告后 2 日内，不得再行买卖 A 公司股票。(2)通过证券交易所的证券交易，B 公司持有 A 公司 3000 万股时，达到 A 公司已发于股份的 30，B 公司欲继续收购 A 公司股份，应当依法向 A 公司所有股东发出收购要约，但经国务院证券监督管理机构免除发出要约的除外。B 公司发出收购要约前，须事先向国务院证券监督管理机构报送上市公司收购报告书。并同时提交A 公司所在证券交易所。B 公司依法报送上市公司收购报告书之日起 15 日后，公告其收购要约。(3)不合法。收购要约约定的收购期限不得少于 30 日，并不得超过 60 日。
