1、全国自考金融法（商业银行法律制度）模拟试卷 2 及答案与解析一、名词解释1 同业拆借2 外资银行二、简答题3 简述银行的清算程序。4 (2007 年 10 月) 简述商业银行法对关系人及其货款限制的规定。5 商业银行工作人员不得有哪些行为?6 (2009 年 10 月) 简述我国法律对外国银行分行的业务范围的限制。三、论述题7 (2009 年 10 月) 试论我国银行经营分业限制的原因。8 试论商业银行的监督机制。四、填空题9 (2008 年 10 月) 商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付的是_。10 (2009 年 10 月) 有权向人民法院申请商
2、业银行破产的主体是_。11 商业银行破产时，在支付清算费用后对破产财产进行分配的是_。12 根据商业银行法的规定，商业银行可以_。13 我国商业银行资产的主要来源依靠_。14 (2011 年 10 月) 商业银行的中间业务包括代理兑付、票据承兑和_。15 按照目前法律规定，商业银行可以从事的业务是_。16 商业银行因行使抵押权而取得的不动产应当自取得之日起_内予以处分。17 属于商业银行特别业务的是_。18 (2010 年 10 月) 我国商业银行法规定，商业银行资本充足率不得低于_。19 根据商业银行法的规定，银行贷款余额与存款余额的比例不得超过_。20 商业银行流动性资产余额与流动性负债余
3、额的比例应不低于_。21 商业银行发放贷款时必须要遵守的规定有对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%、贷款余额与存款余额的比例不得超过_。22 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过_。23 在我国，外国银行分行是它是_。24 设立外资法人银行的最低注册资本为_。25 外资法人履行的资本充足率为_。26 外国银行分行应由其总行无偿拨给不少于_人民币或等值的自由兑换货币的营运资金。全国自考金融法（商业银行法律制度）模拟试卷 2 答案与解析一、名词解释1 【正确答案】 同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。其特点是期限短、无担保、
4、利率较低。【知识模块】 商业银行法律制度2 【正确答案】 外资银行是指住我国境内设立的、由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内机构合资经营的银行类机构。【知识模块】 商业银行法律制度二、简答题3 【正确答案】 银行的清理程序与一般公司清算程序不同，银行的法定清算程序是：(1)支付清算的费用；(2)清偿所欠职工的工资和劳动保险；(3)支付个人储蓄存款的本金和利息；(4)偿还有优先权的债权人债务：(5)偿还奎其他一般债权人的债务；(6)股东分配剩余财产。【知识模块】 商业银行法律制度4 【正确答案】 (1)关系人指： 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；上述人员投资
5、或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。(2)对关系人贷款的限制： 商业银行不得向关系人发放信用贷款； 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。【知识模块】 商业银行法律制度5 【正确答案】 商业银行法第 52 条规定：商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：(1)利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；(2)利用职务上的便利，贪亏、挪用、侵占本行或客户的资金；(3)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或提供担保；(4)在其他经济组织兼职；(5)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。(6
6、)进反保密义务，泄漏其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。【知识模块】 商业银行法律制度6 【正确答案】 外国银行分行受到的限制主要有三方面：一是不得从事银行卡业务；二是对中国境内公民吸收的人民币存款不得少于每笔 100 万元，且为定期存款；三是不得为中国境内居民个人提供人民币贷款业务。银行卡、个人消费信贷以及居民个人的人民币活期存款或小额定期存款，都属于典型的商业银行零售业务，因此，外国银行分行只能从事对个人的人民币批发业务。【知识模块】 商业银行法律制度三、论述题7 【正确答案】 我国(商业银行法)规定了银行经营的分业限制，在我国境内，银行只能从事银行业务和向银行投资，即从事储蓄、贷款和转
7、账结算以及其他经营服务。限制银行进行信托投资、证券经营业务和不动产投资业务，有如下原因：(1)这业务风险大，适合于长期资金投资，储蓄类短期资金不适合此类投资。(2)银行储蓄存款人和银行足债权人和债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法律处理方面不同。(3)信托投资、证券经营业务和不动产投资业务受市场影响大【知识模块】 商业银行法律制度8 【正确答案】 (1)商业银行内部的稽核监督。银行内部没有稽核部门和监察部门，专门负责对银行的存款业务、贷款业务、结算业务、金融服务业务、信托业务和保管业务等财务情况进行稽核，对银行
8、的会计与账目是否符合国家规定进行检查。(2)商业银行的外部监督。 银监会对商业银行的监督。银监会对商业银行的监督是其一项日常工作。中国人民银行对商业银行的监督。中国人民银行有权依照中国人民银行法第 32 条、第 34 条的规定对商业银行进行检查监督。国家审计部门对商业银行的审计监督。商业银行当依法接受审计机关的审【知识模块】 商业银行法律制度四、填空题9 【正确答案】 个人储蓄存款的本息【知识模块】 商业银行法律制度10 【正确答案】 银监会【知识模块】 商业银行法律制度11 【正确答案】 支付个人储蓄存款的本金和利息【知识模块】 商业银行法律制度12 【正确答案】 代理保险业务【知识模块】
9、商业银行法律制度13 【正确答案】 吸收公众存款【知识模块】 商业银行法律制度14 【正确答案】 承销政府债券【知识模块】 商业银行法律制度15 【正确答案】 信托理财业务【知识模块】 商业银行法律制度16 【正确答案】 2 年【知识模块】 商业银行法律制度17 【正确答案】 发行金融债券【知识模块】 商业银行法律制度18 【正确答案】 8%【知识模块】 商业银行法律制度19 【正确答案】 75%【知识模块】 商业银行法律制度20 【正确答案】 25【知识模块】 商业银行法律制度21 【正确答案】 75%【知识模块】 商业银行法律制度22 【正确答案】 10%【知识模块】 商业银行法律制度23 【正确答案】 外国银行在中国境内的分支机构【知识模块】 商业银行法律制度24 【正确答案】 10 亿元人民币或等值外币【知识模块】 商业银行法律制度25 【正确答案】 8%【知识模块】 商业银行法律制度26 【正确答案】 2 亿元【知识模块】 商业银行法律制度
