1、金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷 29 及答案与解析0 沈建国先生是一所重点中学的老师，但是收入只是一个中等水平，现为了以后生活能够有好的保障，想制定个理财规划。假如你是个理财师，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、家庭成员资料五、理财目标 1家庭应急储备金；2家庭保险规划；3摆脱“房奴” ，理清债务；4两年内生宝宝，并规划孩子教育金；5家庭养老规划。六、假设条件 1通货膨胀率为 3%，学费增长率为 4%，投资报酬率为 5%；230 年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为 1500 元，退休生活 25 年；3个人所得税的免征额为 2000 元，住房公积金、
2、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“四金”允许税前扣除。1 沈先生的税前收入为( )元。（A）5009.12（B） 5089.21（C） 5129.12（D）5215.212 沈太太应发工资为( )元。（A）3760.16（B） 3860.16（C） 3960.16（D）4060.163 沈建国夫妇两人每月住房公积金为( )元。（A）1200.5（B） 1244.5（C） 1288.5（D）1322.54 沈建国夫妇的月结余比率为( )。（A）9.86%（B） 10.86%（C） 11.86%（D）12.86%5 沈建国夫妇的清偿比率为( )。（A）50.4
3、5%（B） 51.45%（C） 52.45%（D）53.45%6 沈建国夫妇的保险支出比率为( )。（A）5.66%（B） 6.66%（C） 7.66%（D）8.66%7 沈建国夫妇的自用资产贷款成数为( )。（A）51.43%（B） 52.43%（C） 53.43%（D）54.43%8 沈建国夫妇的房贷支出比例为( )。（A）75.40%（B） 78.40%（C） 81.40%（D）83.40%9 假设沈建国夫妇的房贷剩余年限为 28 年，那么房贷年利率为( )。（A）5.37%（B） 6.37%（C） 6.87%（D）7.17%10 理财师建议沈建国夫妇用住房公积金冲减房屋贷款，则每月房贷
4、支出为( )元。（A）3155.5（B） 3255.5（C） 3355.5（D）3455.511 家庭资产可以分为流动性资产，自用资产和投资性资产，下列分析不正确的是( )。（A）流动净资产可以用来随时支付紧急的开销，流动性强，但收益低，流动性资产最多为日常开支的 6 倍（B）本案例中，流动性资产比例为 8.2，应该适当降低，以提高资产的收益率（C）投资性资产的盈利性最高，所以它占资产比例越高越好（D）一般而言，家庭的总净资产在购房后 510 年内以自用净资产为主，之后房贷逐渐还清，投资净资产又逐渐取回主导地位12 沈先生家庭应急储备金至少为( )元。（A）12200（B） 18300（C）
5、24400（D）3660013 假设意外经济负担为 70 万元，沈建国夫妇的保险缺口为( )万元。（A）31.7（B） 32.7（C） 33.7（D）34.714 接第 13 题，沈先生应该加保( )万元。（A）16.1（B） 17.1（C） 18.1（D）19.115 接第 13 题，沈太太应该加保( )万元。（A）10.6（B） 11.6（C） 12.6（D）13.616 根据沈先生家庭负债表和收支表可知每月房贷支出比例很大，分析师给出以下建议来“摆脱房奴 ”，正确的是 ( )。 用沈太太的公积金偿还小房子的贷款，减少房贷支出 办理沈先生公积金冲减贷款，减少贷款支出 和父母沟通，共同居住，
6、将小房子出租，增加每月收入，减轻房贷压力 和父母沟通，共同居住，将小房子出售所得款偿还房贷（A）、（B） 、（C） 、（D）、17 大学教育费用的现值为 10 万元，假设子女 20 年后上大学，子女上大学时需要( )万元。（A）19.9（B） 20.9（C） 21.9（D）22.918 沈建国夫妇准备建立教育基金来筹集大学教育费用，假设教育基金的投资回报率为 5% ，那么每年需要投入( )万元。( 答案取最接近的数)（A）0.56（B） 0.66（C） 0.76（D）0.8619 沈建国夫妇退休时，需要准备的退休资金大约为( )万元。(答案取最接近的数)（A）74（B） 84（C） 94（D）
7、10420 假设社会基本养老保障能提供退休资金的三分之一，沈先生想通过每月基金定投的方式筹集资金，则每月应该投入( )元。(答案取最接近的数)(基金的收益率为 5%)（A）449（B） 489（C） 529（D）569金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷 29 答案与解析1 【正确答案】 C【试题解析】 假设沈先生的税前收入为 X 元，由式子： (X82%-2000)15%-125=X 82%-4000，可得 X=5129.12(元)。2 【正确答案】 A【试题解析】 假设沈太太的应发工资为 X 元，由式子： (X82%-2000)10%-25=X 82%-3000，可得 X=3760
8、.6(元)。3 【正确答案】 B【试题解析】 两人每月住房公积金=(5129.12+3760.16)7%2=1244.5( 元)。4 【正确答案】 D【试题解析】 月节余比率=(月收入-月支出)/月收入=900/7000=12.86%。5 【正确答案】 B【试题解析】 清偿比率=净资产/总资产=763000/1483000=51.45%。6 【正确答案】 C【试题解析】 保险支出比率=年保费/年收入=7200/(700012+10000)=7.66% 。7 【正确答案】 A【试题解析】 自用资产贷款成数=自用资产贷款额自用资产市值=72140=51.43%。8 【正确答案】 A【试题解析】 房
9、贷支出比例=每月房贷支出每月支出=46006100=75.4%。9 【正确答案】 B【试题解析】 房贷年利率为：RATE(336，-4600，720000)12=6.37%。10 【正确答案】 C【试题解析】 每月房贷支出为：4600-1244.5=3355.5( 元)。11 【正确答案】 C【试题解析】 一般而言，投资性资产的盈利性比其他资产高，但是它的比例并不是越高越好，投资资产比例过高，风险加大，未来某一事件很可能使家庭陷入财务危机。12 【正确答案】 B【试题解析】 家庭应急储备金一般为 36 个月的月支出，所以沈先生家庭应急储备金至少= 61003=18300(元)。13 【正确答案
10、】 A【试题解析】 能变现的资产为=现金及活存+定期存款+基金+ 房地产(第二套以上)+黄金及收藏品=3+2+2+1.3+30=38.3(万元)。保险实际需求为 70 万元，保险缺口为70 -38.3=31.7(万元) 。14 【正确答案】 C【试题解析】 沈先生的收入为 4000 元，占家庭月收入的 4/7，所以应该加保31.74/7=18.1(万元)。15 【正确答案】 D【试题解析】 沈太太的收入为 3000 元，占家庭月收入的 3/7，所以应该加保31.73/7=13.6(万元)。16 【正确答案】 C【试题解析】 虽然出售现有小房子，这样可迅速降低负债。但仔细计算发现，沈先生目前的家
11、庭负债比率仍在 50%以下，且长期来说房地产仍是低风险的保值品，所以建议沈先生长期持有房产作出租用。17 【正确答案】 C【试题解析】 子女上学时需要=10(1+4%)20=21.9(万元)。18 【正确答案】 B【试题解析】 PMT(5%，20，0，21.9)=-0.66 ，即每年需投入约 0.66 万元。19 【正确答案】 B【试题解析】 30 年后退休第一年的支出=1500(1+3%) 3012=43690.72(元)。需要准备退休资金=20 【正确答案】 D【试题解析】 沈先生应该自己准备的退休金为 56(84 )万元，已有基金 2 万元，2 万元基金 30 年后的终值是=2(1+5%) 30=8.64(万元)，所以每月基金定投=PMT(5%/12， 360，0，-473600)=569。
