1、金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷 26 及答案与解析0 王琴是个单身的女房地产销售员，但是为了减少以后的风险，特想为自己作一个理财计划，如果你是个理财员，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将为她作出什么样的理财计划。一、案例成员四、保险情况商业保险是其惟一的保障，现有中宏分红型女性终身寿险，保额为10 万元。五、理财目标 1增加保障，减少风险 2买房退租 3增加资产收益六、假设条件通货膨胀率为 3%，房贷利率为 6%。1 关于财务比率分析，下列叙述不正确的是( )。（A）负债总资产比例为 0，可提高负债比例（B）流动性比率为 1.1，流动性比率偏低，应该增加流动
2、性资金（C）流动性比率为 5.8，流动性比率合理（D）收支比率为 64.3%，开支占收入比例过大，王琴需要节省开支，做好收支预算管理有助于节流2 王琴承担的风险主要包括( )。工作收入不稳定的风险失业风险养老、疾病风险股票、基金投资风险（A）、（B） 、（C） 、（D）、3 下列关于王琴的投资结构的分析不正确的是( )。（A）股票风险较高，而王琴持有的股票金额达到了总资产的 13%，不宜持有大量股票（B）王琴收入较高，应选择风险适中的投资理财方式和产品（C）定期存款较多，占总资产的 65.8%，可考虑取出一部分定期投资回报更高的理财方式（D）流动资金(活期存款)较少，建议增加活期存款，以缓冲工
3、作收入波动带来的生活正常运行的风险4 王琴若不事先规划购房，可能出现的情况包括( )。陷入低首付款的陷阱，买自己负担不起的房子没有考虑未来的收入与支出的变化，购房梦功败垂成没有房涯规划的观念，难以拟订合理的行动计划若不事先规划购房现金流，无法选择最佳的贷款配合（A）、（B） 、（C） 、（D）、5 关于购房的优点，下列说法不正确的是( )。（A）房产是一种很好的保值工具，能对抗通货膨胀（B）强迫储蓄累积实质财富（C）提高居住品质，增强信用（D）比较能够应付家庭收入的变化6 关于租房的缺点，以下说法错误的是( )。（A）有非自愿搬离的风险（B）缺乏流动性，维持成本高（C）无法按照自己的期望装修房
4、屋（D）无法运用财务杠杆追求房价差价利益7 关于租房与购房考虑，下列叙述正确的是( )。（A）将租房及购房的现金流量还原至现值，比较两者现值较低者为划算（B）年成本法计算时可不考虑折旧，净现值法计算时应考虑折旧（C）租购相比后，应选择年成本低者（D）利率越低，租房会相对划算8 假设负担比率为 20%，贷款成数为七成，根据年收入概算法，王琴可负担房价为( )万元。（A）20（B） 30（C） 40（D）509 在选择房子时，王琴要考虑很多因素，选择房子所在特定社区的因素不包括( )。（A）社区的安全措施（B）社区的休闲设备（C）社区的入住率（D）社区附件的生活设施10 王琴现购房，若用每月租金偿
5、还房贷，贷款期限为 20 年，则商业贷款额约为( )万元。( 答案取最接近的数)（A）12（B） 14（C） 16（D）1811 接第 10 题，若商业贷款成数为七成，则王琴的首付金额为( )万元。（A）5.14（B） 6（C） 6.86（D）7.7112 根据目前房价，王琴很难实现购房目标，所以理财师建议王琴将基本生活开支控制在 1500 元左右，其中 900 元增加为房贷支出，则购房房价为( )万元。(商业贷款成数为七成)（A）35（B） 40（C） 45（D）5013 接第 12 题，王琴购房合同的印花税为( )元。（A）200（B） 250（C） 300（D）35014 王琴买房后，估
6、计装修费用为 3.2 万元，理财师建议申请贷款，每月还款额为1450 元， 2 年还清，则装修费用贷款利率为( )。（A）6%（B） 7%（C） 8%（D）9%15 假设王琴商业贷款 28 万元，如果采用等额本金法，则第一个月房贷利息支出为 ( )元。（A）1100（B） 1200（C） 1300（D）140016 若王琴 28 岁结婚，每月将 600 元基金定投，结婚时作为婚嫁金，那么结婚时婚嫁金约为( ) 元。(基金定投的回报率为 8%)（A）15560（B） 15780（C） 15920（D）1612017 王琴购房时，需要考虑的其他购房成本不包括( )。（A）增值税（B）装潢费用（C）
7、中介费用（D）共同维护基金18 王琴向理财师咨询社会保险和商业保险，理财师给出的下列解释中不正确的是( )。（A）社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的（B）社会保险是一次性、短期的；商业保险是稳定的、连续性的（C）社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业保险只解决一部分投保人的问题（D）社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系19 通常所说的“ 四金” 不包括 ( )。（A）养老保险金（B）失业保险金（C）医疗保险金（D）工伤保险金20 下列投资工具中，适合
8、王琴投资的是( )。（A）股票（B）基金（C）期权（D）期货金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷 26 答案与解析1 【正确答案】 C【试题解析】 流动性比率=活期存款月支出=50004500=1.1。2 【正确答案】 D3 【正确答案】 B【试题解析】 由于收入不稳定，王琴的风险承受能力较小，因此应尽量选择风险较小的投资理财方式和产品。4 【正确答案】 A5 【正确答案】 D【试题解析】 D 项是租房的优点。6 【正确答案】 B【试题解析】 B 项是购房的缺点。7 【正确答案】 C【试题解析】 将租房及购房的现金流量还原至现值，比较两者现值较高者为划算；年成本法计算时应考虑折旧，净现
9、值法计算时可不考虑折旧；利率越高，租房会相对划算。8 【正确答案】 C【试题解析】 王琴可负担房价为：(年收入负担比率 )/房贷利率/ 贷款成数=(0.712 20%)6%70%=40(万元)。9 【正确答案】 D【试题解析】 D 项属于选择房子所在区位时要考虑的因素。10 【正确答案】 C【试题解析】 商业贷款额为：PV(6%/12，240，-1100)=153538.85。11 【正确答案】 C【试题解析】 王琴的首付金额为 1670%30%=6.86(万元)。12 【正确答案】 B【试题解析】 每月贷款支出为：1100+900=2000(元)，商业贷款额为：PV(6%/12， 240，-
10、 2000)=279161.54。购房价为：279161.5470%=398802.2(元)40(万元)。13 【正确答案】 A【试题解析】 印花税=4000000.5=200( 元)。14 【正确答案】 C【试题解析】 贷款利率为：RATE(24，-1450，32000)12=8%。15 【正确答案】 D【试题解析】 第一月房贷利息支出：ISPMT(6%/12 ，0，240，-280000)=1400。16 【正确答案】 A【试题解析】 结婚时婚嫁金为：FV(8%/12，24，600)=15559.91 。17 【正确答案】 A【试题解析】 购房时，需要考虑的其他购房成本主要包括中介费用、装潢费用、搬家费用、房贷相关费用、印花税、契税、共同维护基金和营业税等。18 【正确答案】 B【试题解析】 社会保险是稳定的、连续性的；商业保险是一次性、短期的。19 【正确答案】 D【试题解析】 通常所说的“四金”是指养老保险金、失业保险金、住房公积金及医疗保险金。20 【正确答案】 B
