1、金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷 25 及答案与解析0 孟先生是一个有工作成就的工程师助理，为了以后自己的生活更加的美好，想作一个理财规划，假如他是你的客户，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将如何作出协助规划。一、案例成员四、保险情况孟先生只投保社会保险。五、理财目标 1购房计划：面积 100 平方米左右，预计单价 6000 元/平米，总价 60 万元；2 购车计划：第二年购车，购车款和各项费用合计 11 万元；4结婚费用规划：三年后结婚，结婚费用为 5 万元；5工作进修：五年后攻读工程硕士，学费现值为 6 万元；6子女教育费规划：七年后子女出生，出生后每月教
2、养费用多 1000 元，扶养到 22 岁。另 18 岁时需准备念大学经费现值 100000 元；7养老规划：35 年后退休，夫妻两人的生活费现值为 1800 元，退休生活 20 年。六、假设条件通货膨胀率为 3%，学费增长率为4%，投资回报率为 10%。1 孟先生的自由储蓄率为( )。（A）25.83%（B） 30.83%（C） 35.83%（D）41.83%2 孟先生的理财成就率为( )。（A）5.07（B） 5.27（C） 5.47（D）5.673 假设孟先生房屋贷款剩余期限为 12 年，那么房贷利率为( )。（A）4%（B） 4.50%（C） 5%（D）5.50%4 按照第 3 题的房贷
3、利率计算，若房贷期限是 15 年，那么当年房屋贷款为( )万元。（A）20.5（B） 22（C） 23.5（D）255 理财分析师建议将出租的房地产出售，可以得到 35 万元，归还 20 万元贷款后，得到 15 万元，做年收益率为 7%的投资，那么三年后可以得到( )万元。（A）18.38（B） 20.38（C） 21.38（D）23.386 接第 3、4 两题，若先将房屋继续出租，三年后再出售并归还贷款，得到的资金也为 18.38 元，那么房屋售价应该为( )万元。(答案取最接近的值)（A）37.4（B） 38.4（C） 39.4（D）40.47 孟先生购买新房时，商业贷款 40 万元，贷款
4、 30 年，房贷利率 6.65%，每年还款额为 ( ) 元。（A）30998.76（B） 31008.76（C） 31108.76（D）31208.768 孟先生想投资基金，但是对基金不是非常了解，于是向理财师咨询。下列理财师的分析不正确的是( ) 。（A）证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式（B）基金份额持有人是基金一切活动的中心（C）按照基金的组织形式，可以分为契约型基金和封闭型基金（D）基金的特点是集合理财，分散风险，专家理财等特点9 孟先生进一步咨
5、询有关基金、债券和股票之间的区别，下列理财师的分析不正确的是( ) 。（A）反映的经济关系不同：股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金反映的则是信托关系（B）所筹集资金的投向不同：股票和债券是直接投资工具，筹集的资金主要投向实业，而基金是间接投资工具，所筹集的资金主要投向有价证券等金融工具（C）三者的风险大小关系一般为：股票基金债券（D）三者的收益率大小关系一般为：股票债券基金10 理财师建议孟先生第二年购买经济型汽车，首付 4 万元，贷款 7 万元，贷款期限为三年，每年还款额为 27654 元，那么车贷年利率为( )。（A）7%（B） 8%（C） 9%（D）10%11 理财
6、师建议孟先生，结婚贷款 3 万元，贷款利率为 13%，每年偿还 1.8 万元，那么贷款期限是( ) 年。（A）1（B） 2（C） 3（D）412 接第 11 题，结婚贷款第一年偿还的利息为( )元。（A）2650（B） 2740（C） 2810（D）390013 夫妻俩婚后想去法国度蜜月，于是向理财师咨询有关旅行支票方面的知识，下列理财师给出的解释不正确的是( )。（A）旅行支票是指境内商业银行代售的、由境外银行或专门金融机构印制、以发行机构作为最终付款人、以可自由兑换货币作为计价结算货币、有固定面额的票据（B）境内居民在购买时，须本人在支票上签名，兑换时，只需再次签名即可（C）旅行支票很像现
7、金，流动性好，但有使用时间限制（D）旅行支票的购买和使用，手续费低廉，且具有多币种选择，避免了兑换产生的汇率损失14 社会竞争激烈，孟先生想五年后读研究生，想以基金定投的方式筹集这笔资金，假设基金的投资回报率为 10%，那么孟先生每月需要投资( )元。（A）802.69（B） 845.69（C） 902.69（D）942.6915 仅考虑子女的大学的教育费用，孟先生每月应储蓄( )元。（A）151（B） 201（C） 251（D）30116 孟先生没有保险，婚后第一张保单以配偶为受益人，保险事故发生后家庭每年支出为 3.6 万元，按照遗属需求法计算，合理保额为( )万元。（A）51（B） 61
8、（C） 75（D）9017 子女出生后，应该以子女为受益人再加买保险的保额为( )万元。（A）19.8（B） 24.8（C） 29.8（D）34.818 退休时，孟先生夫妇的养老金需求是( )。（A）660726.63（B） 661525.18（C） 662726.63（D）663525.1819 若退休时，社会保障能满足 1/3 养老支出，子女每月能负担 500 元，养老金的缺口为 ( ) 元。（A）389537.81（B） 390537.81（C） 391537.81（D）392537.8120 接第 19 题，从现在开始，为了满足退休规划，每年应投资( )元。（A）1240.97（B）
9、1340.97（C） 1440.97（D）1540.97金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷 25 答案与解析1 【正确答案】 D【试题解析】 孟先生每年的总收入=380012+80012+6000=61200 ，总支出=100012+ 180012+2000=35600，自由储蓄率=自由储蓄额总收入=(总收入-总支出)总收入=2560061200=41.83%。2 【正确答案】 C【试题解析】 理财成就率=目前的资产净值(每年储蓄额 工作年数)100%=28(2.56 2)=5.47。3 【正确答案】 B【试题解析】 RATE(144，-1800，200000)12=4.5%。4 【
10、正确答案】 C【试题解析】 PV(4.5%/12，180，1800)=-235296.18，合计约 23.5 万元。5 【正确答案】 A【试题解析】 三年后可得金额为：FV(7%，3，0，-15)=18.38 。6 【正确答案】 B【试题解析】 计算步骤如下：三年后贷款余额为： PV(4.5%/12，108，1800)=- 159608.53，合计约为 16 万元；每月需还贷=1800-800=1000(元)，还贷成本=FV (7%/12，36，1000)=-39930.10，合计约为 4 万元；房屋售价应该=16+4+18.38 =38.38(万元)。7 【正确答案】 C【试题解析】 每年还
11、款额=PMT(6.65%，30，-400000)=31108.76。8 【正确答案】 C【试题解析】 按照基金的组织形式，基金可以分为契约型基金和公司型基金，按照基金份额是否固定，能否赎回，可以分为开放式基金和封闭式基金。9 【正确答案】 D【试题解析】 一般说来，股票的收益率大于基金，而基金的收益率又大于债券。10 【正确答案】 C【试题解析】 车贷年利率为：RATE(3，-27654，70000)=9% 。11 【正确答案】 B【试题解析】 贷款期限为：NPER(13%，-1.8， 3)=2。12 【正确答案】 D【试题解析】 第一年偿还的利息为：IPMT(13%，1，2，-30000)=
12、3900。13 【正确答案】 C【试题解析】 旅行支票永久有效且没有时间限制。14 【正确答案】 D【试题解析】 5 年后学费的现值为：60000(1+4%) 5=72999(元) ，每月需要投资金额为： PMT(10%/12，60 ，0，-72999)=942.69。15 【正确答案】 B【试题解析】 子女上大学时学费需求金额为：100000(1+4%) 25=266584(元) 。 孟先生每月储蓄：PMT(10%/12 ，300，0，-266584)=201。16 【正确答案】 A【试题解析】 实质报酬率为(1+10%)/(1+3%)-1=6.8%，保额=PV(6.8% ，50，-3.6)
13、 =51。17 【正确答案】 C【试题解析】 子女每年生活费的现值为： 1.2(1+3%)7=1.476(万元)； 子女生活费现值总额为：PV(6.8%，22，-1.476)=16.6；折现率 =实质报酬率 =6.8% ： 高等教育金 7 年后现值为：10(1+4%)7=13.2(万元) ； 子女支出总额：16.6+13.2=29.8(万元)，应以子女为受益人再加买 29.8 万元保额保险。18 【正确答案】 D【试题解析】 退休时，每月的生活费为： 1800(1+3%)35=5064.95(元)； 实质报酬率为(1+10%)/(1+3%)-1=6.8%； 养老金需求为：PV(6.8%/12 ，240，-5064.95)=663525.18。19 【正确答案】 B【试题解析】 退休时，养老金需求为 663525.18 元，夫妇需负担663525.182/3= 442350.12(元)；子女支出的现值为：PV(10%/12，240，-500)=51812.31；养老金缺口为：442350.12-51812.31=390537.81(元)。20 【正确答案】 C【试题解析】 每年应该投资金额为：PMT(10%，35，0，-390537.81)=1440.97 。
