1、金融理财师（AFP）教育金规划章节练习试卷 2 及答案与解析1 国家助学贷款的优惠政策包括( )。无须担保归还期限长达 4 年由中央或省级财政贴息在整个贷款合同期内的学生贷款利息给予 50%的财政补助（A）、（B） 、（C） 、（D）、2 下列关于新的助学贷款政策的说法中，错误的是( )。（A）实行由财政补贴借款学生在校期间的全部贷款利息，毕业后自付 50%的办法，借款学生毕业后开始计付利息（B）借款学生毕业或中止学业后 1 年内，可以向银行申请调整还款计划，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整（C）借款学生办理毕业或中止学业手续时，应当与经办银行确认还款计划，还款期限由借贷双
2、方协商确定（D）提前还贷的，经办银行要按实际期限计算利息，不得加收扣除应付利息之外的其他任何费用3 现行国家助学贷款的利率为：13 年为 5.76%，35 年为 5.85%，5 年以上为 6.12%。小李大学 4 年共计贷款 24000 元，还款期限为 6 年，则每个月还款额为( )元。（A）358.5（B） 359（C） 369（D）399.14 下列关于国家助学贷款和商业性助学贷款的说法中，不正确的是( )。（A）若获得国家助学贷款的学生继续攻读学位，要及时向经办银行提供继续攻读学位的书面证明，财政部门继续按在校学生实施贴息（B）商业性助学贷款是指商业银行向借款人发放的用于支持学生完成学业
3、所需费用的人民币担保贷款（C）国家助学贷款还本付息可以采取多种方式，可以一次或分次提前还贷。提前还贷的，经办银行要按合同期限计算利息（D）国家助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种信用助学贷款，由国家指定的商业银行负责发放，对象是在校的全日制高校中经济确实困难的本、专科学生和研究生，目的是用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费5 下列不属于教育贷款的是( )。（A）商业性银行助学贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）高校为无力支付学费的学生提供的学生贷款（D）民间机构资助6 国家助学贷款中，学生贷款利息的方式是( )。（A）无息（B）贷款利息全部自付（C）按法定贷款利率执行（D）在校期间
4、的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付7 留学贷款担保抵押方式中，进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( ) 。（A）55%（B） 60%（C） 65%（D）70%8 国家助学贷款期限一般不超过( )年。（A）2（B） 4（C） 6（D）89 小李打算出国攻读硕士学位，准备向银行申请留学贷款 35 万元人民币。若小李用其价值 50 万元的房产作为抵押，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（A）20（B） 25（C） 30（D）3510 在贷款额度方面，学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的区别是( )。（A）额度大小一样（B）国家助学贷款利息最高（
5、C）一般商业性助学贷款利息最高（D）学生贷款利息最高11 学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款在贷款担保方面区别不包括( )。（A）学生贷款采用无担保信用贷款（B）国家助学贷款采用无担保信用贷款（C）学生贷款采用信用担保的形式；由学生家长担保（D）一般商业性助学贷款采用保证担保、抵押担保、质押担保等形式；担保人可以为法人也可以为自然人12 一般商业性银行助学贷款的贷款期限是( )。（A）毕业后视就业情况，在 12 年内开始还贷、 6 年内还清（B）每年有最低还贷额限制（C）各商业银行规定期限不同（D）最长为毕业后 6 年内13 关于申请留学贷款，下列说法中正确的是( )。抵押财产目前仅限
6、于可设定抵押权利的房产质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券保证人只能是具有代偿能力的法人，并愿意承担连带还款责任保证人只能是具有代偿能力的自然人，并愿意承担连带还款责任（A）、（B） 、（C） 、（D）、14 出国留学所需要的费用庞大，不少家庭会选择申请留学贷款，留学贷款借款人应具备的条件包括( ) 。借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过 55 周岁保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任（A）、（B） 、（C） 、（D）、15 下列选项中
7、，属于留学贷款担保抵押方式的有( )。房产抵押 银行存单质押 国债质押 信用担保（A）、（B） 、（C） 、（D）、16 可以全额发放留学贷款的信用担保是( )。（A）有第三方提供信用担保，但不提供连带责任保证的（B）银行认可的自然人（C）保证人为银行认可的法人，且提供连带责任保证的（D）没有第三方提供连带责任又未得到银行认可的17 无权开办留学贷款业务的商业性银行为( )。（A）中国工商银行（B）中国银行（C）民生银行（D）海南发展银行18 为帮助贫困家庭学生解决实际问题，确保其不因家庭经济困难影响入学或中止学业，目前，我国高校基本上形成了以( )为主的帮助贫困生的政策体系。学生贷款 奖学金
8、 勤工助学 特殊困难补助学费减免（A）、（B） 、（C） 、（D）、19 我国教育金补助政策中的特殊身份补助主要包括对于( )学费减半或免学费的优惠。少数民族就读民族学院国民就读军校国民就读师范学校国民就读公安学校亚非拉贫困国家留学生（A）、（B） 、（C） 、（D）、20 日前学生申请国家助学贷款用于学费、住宿费、生活费每人每年最高不超过( )元。（A）5000（B） 6000（C） 7000（D）800021 获得国家助学贷款的学生毕业或终止学业后( )年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。（A）1（B） 2（C） 3（D）422
9、 新的国家助学贷款规定，经办银行以( )的方式确定。（A）国家指定（B）招标（C）审核制度（D）商业银行申请23 新的助学贷款政策建立了风险补偿机制，风险补偿专项资金由( )承担。（A）财政和教育部（B）高校和教育部（C）财政和高校（D）财政、高校和教育部24 2004 年秋季，新的国家助学贷款规定开始在全国普通高校全面实施，该规定延长了还款年限，时限由原来的 4 年内还清改为( )内还清。（A）5 年（B） 6 年（C） 8 年（D）10 年25 以质押方式申请商业性助学贷款的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，借款额不得超过所需学费总额的_；以贷款人或第三方不动产抵押申请商业性助学贷款的
10、，借款额一般不超过所需学费总额的_。( )（A）60% ；70%（B） 70%；60%（C） 80%；70%（D）70% ；80%26 商业性助学贷款期限最长不得超过( )年。（A）2（B） 3（C） 4（D）627 商业性助学贷款的利率执行( )。（A）人民银行固定的借款利率（B）人民银行固定的贷款利率（C）还款当期人民银行的贷款利率（D）还款当期人民银行的借款利率28 高等学校每年必须从学费收入中提取( )的经费，专款专用，通过各种方式资助贫困家庭学生，帮助贫困家庭学生解决实际问题，确保其不因家庭经济困难影响入学或中止学业。（A）8%（B） 10%（C） 12%（D）14%29 下列选项中
11、，不能享受国家助学贷款的是( )。（A）在校的全日制高校中经济确实困难的本科生（B）在校的全日制高校中经济确实困难的专科生（C）在校的全日制高校中经济确实困难的研究生（D）在校的全日制高校中经济确实困难的博士生30 教育储蓄是国家为鼓励城乡居民以储蓄存款方式为其子女接受非义务教育积蓄资金而推出的一个储蓄品种，其最低起存金额为_元，每一账户本金的最高限额为 _元。( )（A）200；15000（B） 150；15000（C） 50；20000（D）20；5000031 下列关于子女教育金投资工具的说法，不正确的是( )。（A）如果不考虑保障项目，仅仅以财富增值为目的，筹备教育金往往可以通过投资短
12、期债券基金、货币市场基金与平衡型基金等中低风险的金融产品来实现（B）一般地，目标的投资报酬率低于学费成长率（C）根据以往的经验，学费成长率在 4%6%之间。如果仅仅依靠存款或货币市场基金、短债基金，则难以达到 4%以上的报酬率（D）定期定额购买基金能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险，它有自动逢低加码、逢高减码的功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均成本32 下列对象中比较适合子女教育金信托的是( )。夫妻离婚时，对未成年的子女，对离婚前的共同财产，必须给付子女抚养金的一方，找一个独立专业的受托人，成立一个子女教育金信托有整笔资金，想送子女出国念书，可以找一个境外受托人管理此笔
13、资产，设立一个子女教育金信托，指定投资标的范围与预期收益率，以子女为受益人高资产或高收入族群，同时有许多理财目标希望实现。为了避免各个目标相冲突，可以针对每一个理财目标设立一个信托，根据不同的实现期限与目标弹性，确认可忍受的风险与预期报酬率，再找适当的专业管理者管理这几个信托账户（A）、（B） 、（C） 、（D）、33 子女教育金规划工具包括( )。贫困学生补助 师范生学费减免教育储蓄 教育金信托（A）、（B） 、（C） 、（D）、34 关于教育金储蓄，下列说法中不正确的是( )。教育金储蓄适用的所得税率为 3%当市场利率变化时，教育储蓄利率做相应调整初中学杂费可用教育金储蓄存款支付6 年期教
14、育金储蓄按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息（A）、（B） 、（C） 、（D）、35 教育储蓄存款对象主要是在校小学( )(含) 以上的学生。（A）一年级（B）二年级（C）三年级（D）四年级36 由父母委托一家专业信托机构帮忙管理自己的一笔财产，并通过合同约定这笔钱用于支付将来孩子的教育和生活费用，这是指子女教育金投资工具中的( )。（A）子女教育信托（B）教育储蓄（C）政府债券（D）教育年金保险37 下列适用于子女教育金投资的工具有( )。（A）期货（B）教育储蓄和教育保险（C）期权（D）外汇38 对条件具备者，教育储蓄是一个不错的投资工具，因为教育储蓄有着其他投资工具所不具有的优
15、点，这些优点包括免征利息税、零存整取并以( )方式计息。（A）存本取息（B）零存整取（C）整存整取（D）整存零取39 教育储蓄的优点不包括下列中的( )。（A）可优先申请助学金贷款（B）零存整取但可享受整存整取利率（C）储蓄利息免交个人所得税（D）可延长国家助学贷款还款期限40 教育储蓄存款是准备教育金的主要方法之一，其特点是( )。利息免税 储户特定 利率优惠 流动性好存期灵活（A）、（B） 、（C） 、（D）、41 下列选项中，属于长期教育规划工具的有( )。政府债券 教育保险 教育储蓄 股票与公司债券（A）、（B） 、（C） 、（D）、42 下列关于教育储蓄的说法中，正确的是( )。规模
16、非常小能办理教育储蓄的投资者范围比较大规模非常大只有小学 4 年级以上的学生才能办理教育储蓄（A）、（B） 、（C） 、（D）、43 与教育储蓄相比，教育保险的优点包括( )。可分红 范围广强制储蓄 特定情况下保费可豁免（A）、（B） 、（C） 、（D）、44 教育保险具有客户范围广泛的特点，其主要表现在( )。一般孩子只要出生 30 天就能投保教育保险一般孩子只要出生 60 天就能投保教育保险教育保险有上限教育保险不设上限（A）、（B） 、（C） 、（D）、45 可供子女教育规划选择的投资工具不包括( )。公司债券 股票 政府债券 大额存单（A）、（B） 、（C） 、（D）、46 设立子女教
17、育创业信托具有积极的意义，这包括( )。防止子女养成不良嗜好 鼓励子女努力奋斗从小培养理财观念 规避家庭财务危机（A）、（B） 、（C） 、（D）、47 下列关于教育保险的说法中，正确的有( )。越晚投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多购买越晚，由于投资年限短，保费就越高购买越早，由于投资年限长，保费就越高（A）、（B） 、（C） 、（D）、48 教育保险具有的功能包括( )。储蓄 分红 保障 投资（A）、（B） 、（C） 、（D）、49 李明想为他的儿子建立一个教育金账户。他估算学费会从现在开始的 18 年中，每年都保持 25000 元。假
18、设大学是四年课程，并且利率是 8%，那么他要每年存款( )元达到目标。( 假设从现在就开始供款)（A）2387.9（B） 2619.85（C） 2872.5（D）3874.450 刘先生拟从子女上小学四年级就开始准备子女上大学的基金。6 年期与 3 年期教育金储蓄的优惠利率分别为 3.6%和 3.24%，则 9 年后上大学时可累积的教育金数额为 ( ) 元。（A）39852（B） 44665（C） 45337（D）4585751 在安排教育金投资时，要以投资( )为主。（A）平衡式基金（B）国债（C）期货（D）股票52 关于子女教育金投资工具，下列叙述错误的是( )。（A）对于符合教育金储蓄存
19、款条件者，应优先利用子女教育年金保险，不足的部分，可以 2 万元的存款本金额度来补充（B）教育金储蓄的存款本金额度和子女教育年金，这两部分的到期现金流量都是确定的，可用来缴付学费（C）由于生活费、住宿费或其他额外的费用，目标的弹性比学费高，可以用投资平衡型基金的方式来筹备（D）子女教育年金主要以确定的方式储备教育金，投资报酬率不高，适合高储蓄能力的保守投资者53 穆夫妇为一个小学四年级的子女准备高中学费，到领取时子女必须接受非义务教育，因此只能存 6 年期，按最高 2 万元本金计算，每月可存的金额为_元；以 3.6% 利率来算，期末可累积额为_元。( )（A）258.5；22285（B） 26
20、6.7；22280（C） 277.8；22289（D）277.8；2238054 如果李先生为刚出生的儿子李毅投保 5 万元教育保险，费用支出每年缴纳保费2950 元，缴 18 年，李毅在满 18、19、20、21 岁时，每年领取 15000 元的高等教育金，则教育保险的内部报酬率为( )。（A）1.03%（B） 1.10%（C） 1.13%（D）1.21%55 张先生清理财规划师为其子女做教育规划。他的孩子还有 5 年上大学，现在大学每年的各种费用总和大概在 15000 元左右。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学 4 年的费用，不考虑 4 年间的投资所得，他共计准备的费用应为( )元
21、。（A）12015（B） 52183（C） 63060（D）98246金融理财师（ AFP）教育金规划章节练习试卷 2 答案与解析1 【正确答案】 C【知识模块】 教育金规划2 【正确答案】 A【试题解析】 A 项新的助学贷款政策规定：借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后利息全部自付，借款学生毕业后开始计付利息。【知识模块】 教育金规划3 【正确答案】 D【试题解析】 小李每个月的应还额=PMT(6.12%/12，612 ，24000)=-399.1 。【知识模块】 教育金规划4 【正确答案】 C【试题解析】 C 项中学生要提前还贷，经办银行要按实际期限计算利息；不得加收除应付利息
22、之外的其他任何费用。【知识模块】 教育金规划5 【正确答案】 D【试题解析】 教育贷款主要包括国家教育助学贷款和高校为无力支付学费的学生提供的学生贷款。国家教育助学贷款包括：商业性银行助学贷款和财政贴息的国家助学贷款。【知识模块】 教育金规划6 【正确答案】 D【试题解析】 国家助学贷款利息，在校期间全部由财政补贴，毕业后全部自付；而一般商业性助学贷款利息是按法定贷款利率执行。【知识模块】 教育金规划7 【正确答案】 B【试题解析】 留学贷款担保抵押方式包括：房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的 60%；质押(国债、本行存单抵押)贷款最高额不超过质押物价值的 80%；信用担保：以
23、第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人，可全额发放；若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过 20 万元人民币。【知识模块】 教育金规划8 【正确答案】 D【知识模块】 教育金规划9 【正确答案】 C【知识模块】 教育金规划10 【正确答案】 C【试题解析】 一般商业性助学贷款，按法定贷款利率执行；学生贷款无息；国家助学贷款，在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付。【知识模块】 教育金规划11 【正确答案】 A【试题解析】 学生贷款采用信用担保方式，由学生家长担保。国家助学贷款采用无担保信用贷款。一般商业性助学贷款采用保证担保、抵押担保、质押担保等形式；担保人可以为法人也可
24、以为自然人。【知识模块】 教育金规划12 【正确答案】 C【知识模块】 教育金规划13 【正确答案】 A【试题解析】 申请留学贷款，借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产；质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券；保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任。因此，、两项错误。【知识模块】 教育金规划14 【正确答案】 D【试题解析】 借款人应具备的条件除以上选项外，还包括：借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份；借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有贷款人可控制区
25、域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定的住所，有稳定的职业和收入来源，具备按期还本付息的能力；借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明；已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照。【知识模块】 教育金规划15 【正确答案】 D【试题解析】 留学贷款担保抵押方式包括：房产抵押； 质押(国债质押、银行存单质押)；信用担保。【知识模块】 教育金规划16 【正确答案】 C【试题解析】 以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人，可全额发放；B 项中银行认可的自然人，贷款最高额不超过 20 万元人民币。【知识模块】 教育金规划17 【正确答案】 D【试题解析】
26、 目前我国商业性银行中开办留学贷款业务的主要有中国银行、中国工商银行、中国建设银行、民生银行等。【知识模块】 教育金规划18 【正确答案】 D【试题解析】 目前，我国高校基本上形成了以奖学金、学生贷款、勤工助学、特殊困难补助和学费减免(简称奖、贷、助、补、减)为主的帮助贫困生的政策体系。【知识模块】 教育金规划19 【正确答案】 D【知识模块】 教育金规划20 【正确答案】 B【知识模块】 教育金规划21 【正确答案】 A【知识模块】 教育金规划22 【正确答案】 B【试题解析】 新的国家助学贷款规定：经办银行的确定采用新方式，即由原来的国家指定，改为现在的以招标方式确定。【知识模块】 教育金
27、规划23 【正确答案】 C【知识模块】 教育金规划24 【正确答案】 B【知识模块】 教育金规划25 【正确答案】 C【知识模块】 教育金规划26 【正确答案】 C【知识模块】 教育金规划27 【正确答案】 B【知识模块】 教育金规划28 【正确答案】 B【知识模块】 教育金规划29 【正确答案】 D【试题解析】 在中国境内就读的全日制普通高等学校中经济困难的本、专科学生(含高职生) 、研究生和第二学位学生可以申请国家助学贷款。【知识模块】 教育金规划30 【正确答案】 C【知识模块】 教育金规划31 【正确答案】 B【试题解析】 B 项中目标的投资报酬率应高于学费成长率。【知识模块】 教育金
28、规划32 【正确答案】 D【知识模块】 教育金规划33 【正确答案】 D【知识模块】 教育金规划34 【正确答案】 A【试题解析】 教育金储蓄免税；教育储蓄在存期内遇到利率调整，仍按开户日利率计息，领取时学生须受非义务教育，6 年期教育金储蓄按开户 H 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。【知识模块】 教育金规划35 【正确答案】 D【知识模块】 教育金规划36 【正确答案】 A【知识模块】 教育金规划37 【正确答案】 B【试题解析】 教育投资要坚持稳健原则，不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具，因为本金遭受损失后，对子女教育会产生更大的不利影响。【知识模块】 教育金规划38 【正确答案
29、】 C【知识模块】 教育金规划39 【正确答案】 D【知识模块】 教育金规划40 【正确答案】 B【试题解析】 教育储蓄具有储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的特点。【知识模块】 教育金规划41 【正确答案】 D【试题解析】 长期教育规划工具包括传统教育规划工具和其他工具。传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险；其他教育工具包括政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、投资基金。【知识模块】 教育金规划42 【正确答案】 B【试题解析】 项能办理教育储蓄的投资者范围有限，只有小学 4 年级以上的学生才能办理；项教育储蓄的存款最高仅为两万元。【知识模块】 教育金规划43
30、【正确答案】 D【知识模块】 教育金规划44 【正确答案】 C【试题解析】 教育保险的客户范围广泛，主要表现在：一般孩子只要出生 60天就能投保教育保险，有的公司还扩展到出生仅 30 天的婴儿；教育保险不设上限，除了提供教育金，有的还将婚嫁金纳入了保障范围。【知识模块】 教育金规划45 【正确答案】 A【试题解析】 由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，教育规划并不鼓励客户投资于风险过高的品种，如股票、公司债券。【知识模块】 教育金规划46 【正确答案】 A【试题解析】 设立子女教育创业信托具有多方面的积极意义：鼓励子女努力奋斗；防止子女养成不良嗜好； 从小培养理财观念； 规避家庭财务危机
31、；专业理财管理。【知识模块】 教育金规划47 【正确答案】 B【知识模块】 教育金规划48 【正确答案】 D【知识模块】 教育金规划49 【正确答案】 A【试题解析】 运用财务计算器：MODE=BEGIN，PMT=-25000，N=4 ，I=8% ，PV= 89427.42；FV=89427.42，I=8%，N=18，PMT=-2387.90。【知识模块】 教育金规划50 【正确答案】 C【试题解析】 2 万元本金限额 6 年零存整取每月可存的金额 =20000/(612)=277.8 (元) ，6 年后可累积金额=FV(3.6%/12，612，-277.8)=22289； 2 万元本金限额
32、3 年零存整取每月可存的金额=20000/(312)=555.6(元)；9 年后上大学时可累积金额=FV(3.24%/12，312，-555.6，-22289)=45537。【知识模块】 教育金规划51 【正确答案】 A【试题解析】 由于学费成长率较高，学费需要的时间与金额又相对固定，因此，不能冒太高风险，也不能不冒风险，投资报酬率以 5%8%较为适合，在安排教育金投资时，需特别小心，要以投资平衡式基金为主。【知识模块】 教育金规划52 【正确答案】 A【试题解析】 A 项对于符合教育金储蓄存款条件者，应优先利用 2 万元的存款本金额度，不足的部分，可以子女教育年金保险来补充。【知识模块】 教
33、育金规划53 【正确答案】 C【试题解析】 2 万元本金每月可存的金额=20000/(612)=277.8(元)；期末可累积额=FV (3.6%/12，612，-277.8)=22289。【知识模块】 教育金规划54 【正确答案】 B【试题解析】 CF0=-2950，C01=-2950，F01=17，C02=15000，F02=4，CPT/IRR= 1.1026%，即教育保险的内部报酬率为 1.1026%。【知识模块】 教育金规划55 【正确答案】 C【试题解析】 已知：现在大学每年的各种费用大概 15000 元，5 年后，大学第 1年的费用的计算过程：PV=15000，N=5，I/Y=1%，计算 FV=15765。因为一个大学生在其大学教育期间，学费固定不变，不考虑 4 年间的投资所得，所以王先生共计准备的费用应为：157654=63060(元)。【知识模块】 教育金规划
