1、金融理财师（AFP）家庭信用管理章节练习试卷 1 及答案与解析1 关于信用的概念，下列说法不正确的是( )。（A）先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用（B）先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用（C）所谓信用，是一种承诺。在获得商品、劳务服务或金钱时，承诺在未来一段时间后偿还（D）所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己2 下列不属于从银行或其他资金提供者的角度分析负债的是( )。（A）存款质押负债（B）购车负债（C）抵押负债（D）消费负债3 下列各项与净资产投资报酬率无关的是( )。期末资产价值借入资金期间资产价值借出资金（A）、（B） 、（C） 、（D）、4 刘先生有本金 150 万
2、元，借款 200 万元，合计 300 万元投资股票，投资期限 1 年，股票期未净资产为 350 万元，贷款利率 10% ，则刘先生的净投资利率是( )。（A）20%（B） 25%（C） 30%（D）35%5 下列各项不属于影响借款能力的因素是( )。（A）收入；借款成数（B）信贷倍数；资产（C）借款成数；信贷倍数（D）投资；收入6 银行认可的个人抵押、质押资产不包括( )。（A）人民币活期储蓄存单（B）凭证式国债（C）流动资产（D）外币定期储蓄存单7 关于信用贷款的征信要点，下列说法正确的是( )。（A）信用贷款不需要房产等抵押，国库券、有价证券等质押和第三方担保等保证（B）信用贷款通常要对装
3、修、汽车、旅游等各项个人贷款的用途做出限制（C）信用贷款必须指定到某个商户才可以用（D）信用贷款一般不采用以个人信用考核为依据8 关于个人信用信息基础数据库，下列表述正确的是( )。（A）平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行信用状况则很好（B）个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方面开始发挥作用（C）个人信用信息基础数据库对自己的信用意识影响不大（D）个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，但不能帮助银行规避潜在风险9 下列关于个人信用控
4、制的叙述，错误的是( )。（A）低利率房屋贷款建议用本利平均摊还法（B）高利率的信用卡或信用贷款余额，建议用本利平均摊还法（C）贷款安全比率= 每月偿债现金流量/每月净现金收入（D）通常消费性贷款安全比率上限如包括房贷可设置高一些，如不包括房贷可设置低一些10 银行信用评分时一般不考虑( )。（A）借款人的性别（B）借款人的收入（C）借款人的职业（D）借款人的家庭负担11 陈芳是一名刚毕业的大学生，她打算通过个人住房商业贷款来进行融资。陈芳可以选择的个人住房商业性贷款的贷款方式不包括( )。（A）保证贷款（B）信用贷款（C）质押贷款（D）抵押(质押) 加保证贷款12 张先生最近刚获得住房贷款，
5、在获得住房贷款后，他须要定期向银行归还本息，若贷款期限在 1 年以内(含 1 年)，则应实行( ) 的还款方式。（A）等额递增还款法（B）等额递减还款法（C）等额本息还款法（D）到期本息一次性清偿13 提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。此行为可以看成是借款人贷款后的( )。（A）隐含期权（B）期货期权（C）看跌期权（D）看涨期权14 等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，下列( ) 人群适合等额本金还款法。目前收入较高但预计将来收
6、入会减少的人群公务员还款初期还款能力较强，并希望在还款期初归还较大款项来减少利息支出的借款人面临退休的人（A）、（B） 、（C） 、（D）、15 信用卡的“ 信用” 二字实际上是指 ( )。必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡持卡后使用信用卡的消费状况及还款纪录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考如果能善用信用卡建立良好的信用纪录，未来在向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续利用信用卡可以进行透支消费（A）、（B） 、（C） 、（D）、16 关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的作用，下列说法中正确的是( )。住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力
7、转变为通过信贷方式后产生的现实购买力是用预期收入支付即期住房消费，消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种可以提高居民购房的支付能力（A）、（B） 、（C） 、（D）、17 下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的区别的说法正确的是( )。“等额本息还款法 ”所要支付的利息低于 “等额本金还款法”在提前还贷时，等额本息法就相对多支付了利息有提前还贷打算的综合考虑已还本息和与未偿还本金数加总后的数额，采用等额本金还款法较为有利对于高薪者或收入多元化的客户，不妨采用“等额本金还款法”（A）、（B） 、（C） 、（D）、18
8、刘小姐有房贷 50 万元，利率 6% ，若等额本金偿还法每期所还的本金与选择20 年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她的房贷可提前( )年还清。（A）8.53（B） 8.39（C） 7.68（D）7.5419 原来银行依照基本利率上浮 10% ，以 6.73% 放贷 30 万元，另有一家银行愿意用基本利率下浮 10% ，以 5.51% 放贷，但额度只有 25 万元。如果贷款期限还有20 年，差额 50000 元用 5 年期信用借款筹得，利率 12% ，一年还清，假若所有转贷费用为 6000 元，则新贷款的内部报酬率为( )。（A）6.12%（B） 6.36%（C） 6.43%（D）6.7
9、8%20 以下几种情况中不能称作丧失信用的是( )。（A）收钱后不按时履行交货或提供服务的承诺（B）借钱后提前一个月还款（C）该交的费用未交（D）口头承诺他人的事项未能实现21 从银行或其他资金提供者的角度进行划分，借款可分为目标开放信用和目标确定信用，下列不属于目标确定信用的是( )。（A）购房贷款（B）购车贷款（C）耐用消费品分期付款（D）信用卡购物22 关于借款，下列说法正确的是( )。（A）如拿早已购买的房子去抵押贷款，银行通常会限制所借的钱要用到哪里去（B）不要借利率高达 18% 以上的短期消费性贷款来做中长期投资，因为中长期投资报酬率达到 18% 的概率是非常低的（C）从银行或其他
10、资金提供者的角度进行划分，负债分为投资负债、自用资产负债与消费负债（D）对于购车贷款，借钱是完成标的物购买的过程之一，购置标的物可当做所借额度的担保品，通常利率较高23 下列信用借款的还款方式，说法错误的是( )。（A）高利率的消费贷款，应该随借随还，有钱就优先偿还来降低利息负担（B）平时只还利息或最低还款额，年终时可利用年度的自由储蓄，一次还清短期消费借贷，或提早还清中长期置产贷款（C）借款金额较大的房贷或创业贷款，通常采用等额本息偿还的方式，在 520年间还清。好处是每年现金流量固定，比较好管理（D）等额本金偿还方式的特点是，本息合计一般前期还款现金流量低，后期高；缺点是贷款压力越来越大2
11、4 下列关于抵押贷款(按揭)的规定，叙述错误的是( )。（A）财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押（B）抵押必须有抵押合同，而且必须到相关机关办理抵押权登记（C）抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭（D）抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿25 下列关于质押贷款的规定的叙述，错误的是( )。（A）债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物（B）出质人和质权人以口头形式订立质押合同，质押合同自质物移交于质权人占有时生效（C）质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的
12、，质权人应当承担民事责任（D）债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物26 下列选项关于贷款保证的相关规定，说法错误的是( )。（A）一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任（B）保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任（C）保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任（D）一般保证的保证人与债权人未
13、约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起一年27 下列关于信用额度说法正确的是( )。（A）信用额度指对借款人征信之后，银行可贷与借款人的额度，只要有房产等抵押品，银行可以在征信后给予信用额度（B）对借款人征信的第一道关卡，是要接受银行信用评分表的检验（C）信用评分的考虑因素包括收入、职业、任职公司、年资、是否有房地产、其他负债等（D）设定信用额度最重要的指标是个人的资产价值28 关于影响信用决策的因素，下列说法错误的是( )。（A）房贷选固定利率比选浮动利率好（B）限制条件越少的银行，借款人的弹性越大（C）在利率相同的情况下，可提供额度较高者须优先考虑（D）出售房屋时贷款不得移转29
14、 已知贷款每期的本利摊还额，5 年期信用贷款 10 万元，第一银行每日要还 70元，第二银行每月要还 2150 元，第三银行每年要还 26500 元，( )的利率担负最低。（A）第一银行（B）第二银行（C）第三银行（D）三者一样30 A 银行贷款按优惠利率 7% 上浮 10% ，以 7.7% 放贷 50 万元，期限 20 年。现有一家 B 银行愿意下浮 10% ，以 6.3% 放贷，但额度只有 40 万元，期限 20 年。若差额 10 万元用 5 年期信用借款筹得，利率为 12% ，如果转贷费用为 6000 元，则王先生_转贷，新贷款的内部报酬率是_。( )（A）不可以；7.13%（B）可以；
15、7.83%（C）可以；7.13%（D）不可以；7.83%31 刘先生有住房贷款 50 万，贷款利率 4% ，若本金平均摊还法每期所还的本金与选择 20 年期本刊平均摊还法的每期还款额相同，则刘先生的房贷可提前( )年还清贷款。（A）6.4（B） 6.1（C） 5.8（D）5.732 同样的名义年利率下，贷款期限一年，下列实际利率最低的是( )。（A）款时预扣利息(年初缴息)（B）年底缴息（C）每日缴息一次（D）每月缴息一次33 假设余小姐向银行办理房屋贷款 36 万元，贷款利率 5% ，期限 20 年，按年本利平均摊还，则第一期应偿的本金约为( )元。(取最接近者)（A）10790（B） 10
16、800（C） 10830（D）1089034 若房贷采用本金平均摊还方式，20 年贷款利率 8% ，借款 24 万元，20 年分240 期偿还，每期偿还本金 1000 元，下列叙述正确的是( )。（A）第一期应偿还 2580 元（B）第二期应偿还 2593 元（C）第 239 期应偿还 1045 元（D）最后一期应偿还 998 元35 下列哪项不是影响房贷转贷考量的因素?( )（A）转贷额度（B）利率差距（C）鉴价、代偿及代书等转贷费用（D）房价预期36 小额信用贷款 20 万元，分 5 年 60 期本利摊还，固定利率 8% ，至第 30 期所缴的金额中本金还款和缴款后剩余的本金余额分别为(
17、)元。（A）3300：98200（B） 3300；109934（C） 4300；109934（D）4300；9820037 张先生是一名部门经理，得到了一笔汽车贷款，每月的还款内容是：800 元信用卡借贷余额，100 元学生贷款，1100 元房屋费用，汽车贷款每月的还款额是 700元，他每月毛收入是 7000 元，那么其总额债务指数是( )。（A）18.70%（B） 23.50%（C） 29.80%（D）38.60%38 理财规划师根据张小姐的情况，给她制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，向银行申请 20 年期 30 万元的贷款，利率为 5.508% ，则张小姐在第一个月的还款额为 (
18、) 元。（A）2627（B） 2685（C） 2750（D）279639 山东的李先生每月的丁资不是很高，但每年年底公司将会有一大笔分红和奖金，现在李先生准备贷款买车，李先生应选择( )。（A）等额本金还款（B）等额递增还款（C）等额本息还款（D）智慧型还款40 下列适合采用等额递增还款法的是( )。（A）收入处于稳定状态的人（B）目前经济很宽裕的人（C）刚毕业的金融专业学生（D）经济宽裕，开始能负担较多的还款，想省息的买房者41 为了避免因为还房贷而陷入财务危机，贷款购房房价需要控制在年收入的( )倍以下。（A）5（B） 6（C） 7（D）842 刘小姐希望动用本金时才支付利息，期望能自由调
19、度资金，下列各项对刘小姐最具吸引力的房贷是( )。（A）到期还款型（B）理财型（C）提前还清型（D）指数型43 关于年利率、月利率和日利率的换算关系，下列表示错误的是( )。（A）日利率=月利率/30（B）月利率= 年利率/12（C）日利率= 年利率/360（D）日利率=年利率/36543 根据下面材料，回答下列题目：王先生有本金 50 万元，借款 150 万元，合计 200 万元投资股票，投资期限一年，股票期末净资产为 240 万元。44 王先生的资产投资报酬率为( )。（A）5%（B） 10%（C） 15%（D）20%45 假如借款利率 10% ，则他的净资产的投资报酬率为( )。（A）3
20、0%（B） 40%（C） 50%（D）60%45 根据下面材料，回答下列题目：张先生在银行申请一笔 30 万元住房按揭“气球贷”，贷款期限 5 年。和银行约定选择按照 30 年期计算每年还款额，银行 35 年的贷款利率 6.50% ，530 年的贷款利率 7.00% 。46 在第五年末贷款到期日一次性偿还剩余本金约为( )元。（A）291489（B） 280833（C） 269558（D）24620447 若 5 年后贷款余额可续贷 5 年，用 25 年期贷款计算。若利率和年供额保持不变，则第二个 5 午后贷款余额约是( )元。（A）254328（B） 255339（C） 257327（D）2
21、6400047 根据下面材料，回答下列题目：李小姐年收入为 15 万元，每年的储蓄比率为 40% 。目前有存款 2 万元，打算 5 年后买房，假设李小姐的投资报酬率为 15% 。李小姐买房时准备贷款 20 年，假设房贷利率为 6% 。48 李小姐可负担的首付款为( )万元。（A）48.34（B） 45.2（C） 44.48（D）38.5949 李小姐可负担的贷款为( )万元。（A）37.56（B） 39.74（C） 41.12（D）44.5350 李小姐可负担的房屋总价为( )万元。（A）80.46（B） 82.04（C） 83.18（D）84.2251 房屋贷款占总房价的比率为( )。（A）
22、45.80%（B） 50.40%（C） 56.70%（D）59.50%52 假设李小姐打算购买一幢 100 平方米的房子，则下列数值中，其可负担的最大房屋单价为( ) 元。（A）8138（B） 8204（C） 8342（D）846252 根据下面材料，回答下列题目：王小姐是一个国家公务员，她向银行申请了 20 年期 20 万元贷款，利率为 5.508% 。53 等额还款法又称等额本息还款法，是指按月等额归还贷款本息。若王小姐采用等额本息还款法还贷，则每月还款额为( )元。（A）1181（B） 1358（C） 1376（D）142654 等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算
23、利息。若王小姐采用等额本金还款法还贷，则第一个月还款额为( )元。（A）1751（B） 1594（C） 1335（D）128655 若王小姐把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递减，则她采用的还款方式是( )。（A）等额递减还款法（B）等额递增还款法（C）等额本金还款法（D）等额本息还款法56 理财规划师应该建议王小姐选择的还款方式是( )。（A）等额递减还款法（B）等额递增还款法（C）等额本息还款法（D）等额本金还款法57 王小姐已缴纳的保费为 2000 元，若她想提前还贷，把贷款年限由 20 年缩短到10 年， (10 年保险期限对应的
24、费率 0.8)，那么应退的保费为( )元。（A）400（B） 450（C） 500（D）55058 若王小姐还要供应家里弟弟上大学，出现了财务危机，打算向银行提出延长贷款申请，则她可以申请延期( )次。（A）1（B） 2（C） 3（D）559 若王小姐申请延期，则原借款期限与延长期限之和最长不超过( )年。（A）25（B） 30（C） 35（D）5060 理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列选项中理财规划师不可以建议其购买小户型住宅的客户群是( )。（A）四世同堂（B）单身公民（C）子女分开居住的老年人（D）夫妇61 王小姐申请住房商业贷款，银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对
25、借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在( )日内将审批结果通知借款人。（A）7（B） 14（C） 21（D）28金融理财师（AFP）家庭信用管理章节练习试卷 1 答案与解析1 【正确答案】 D【试题解析】 D 项信用不等于借钱，而是指先借人钱，承诺一段时间后偿还。所谓信用，是一种承诺。在获得商品、劳务服务或金钱时，承诺在未来一段时间后偿还，偿还的方式可能是商品、劳务或金钱。【知识模块】 家庭信用管理2 【正确答案】 D【试题解析】 D 项是从借款者的角度分析负债的。【知识模块】 家庭信用管理3 【正确答案】 C【试题解析】 净资产的投资报酬率公式是：RE=(Ve-I-Vb)/(V
26、b-BF)；其中，RE=净资产的投资报酬率；VE=期末资产价值；Vb= 期初资产价值；I=应支付的期间借款利息；BF=借入资金。可见与净资产投资报酬率相关的变量分别为期末资产价值、期初资产价值、应支付的期间借款利息和借人资金，所以与净资产投资报酬率无关的是期间资产价值和借出资金。【知识模块】 家庭信用管理4 【正确答案】 C【试题解析】 投资期间的利息支出为 20010% =20(万元)，则净资产的投资报酬率：RE=(Ve-I-Vb)/(Vb-BF)=(350-20-300)/(300-200)=30% 。【知识模块】 家庭信用管理5 【正确答案】 D【试题解析】 可借最大额度=收入能力+资产
27、价值=收入 信贷倍数+资产借款成数，公式中的可借最大额度即为借款能力。【知识模块】 家庭信用管理6 【正确答案】 A【试题解析】 目前，银行认可的个人抵押、质押资产包括房产、人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债等固定资产和流动资产。存单质押贷款一般适合短期、临时的资金需求；国债质押贷款适合两三年时间的资金需求；而房产抵押则适合长期(例如 5 年) 的资金需求。不仅可供抵(质)押的资产增加了，而且贷款的功能也不断优化。【知识模块】 家庭信用管理7 【正确答案】 A【试题解析】 信用贷款是采用个人信用考核为依据的贷款，不需要房产等抵押，国库券、有价证券等质押和第三方担保等保证，相对贷款
28、办理的手续也较为简便。信用贷款通常不会对装修、汽车、旅游等各项个人贷款用途做出限制，也不再须要指定到商户，只要贷到款后，银行即把款项直接拨入借款人的户头。【知识模块】 家庭信用管理8 【正确答案】 B【试题解析】 A 项不从银行借钱不等于信用就好。如果仅仅在银行办理了普通借记卡，平时和银行只是发生存取款关系，个人银行信用状况完全是空白的。因为没有历史信用记录，银行就失去一个判断信用状况的便捷方法；C 项个人信用信息基础数据库有助于维护自己的信用意识；D 项个人信用信息基础数据库可以帮助商业银行规避潜在风险。【知识模块】 家庭信用管理9 【正确答案】 B【试题解析】 高利率的信用卡或信用贷款余额
29、，建议以本金平均摊还法在一年内加速还清，免得影响长期理财计划。【知识模块】 家庭信用管理10 【正确答案】 A【试题解析】 借款人的性别通常不会做差异性考虑，故 A 项错误。【知识模块】 家庭信用管理11 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房商业性贷款的贷款方式有：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和抵押(质押、) 加保证贷款。【知识模块】 家庭信用管理12 【正确答案】 D【试题解析】 借款人在获得住房贷款后，须定期向银行归还本息，贷款期限在 1年以内(含 1 年) 的，实行到期本息一次性清偿的还款方式。贷款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法和等额本金还款
30、法每月偿还。【知识模块】 家庭信用管理13 【正确答案】 A【知识模块】 家庭信用管理14 【正确答案】 C【知识模块】 家庭信用管理15 【正确答案】 A【知识模块】 家庭信用管理16 【正确答案】 C【试题解析】 项应为对住房需求产生放大效应，尤其是银行递增式还款的贷款品种。【知识模块】 家庭信用管理17 【正确答案】 B【试题解析】 “等额本息还款法”所要支付的利息高于“等额本金还款法”，而已支付的利息是不退还的，在提前还贷时，等额本息法就相对多支付了利息，故项错误。【知识模块】 家庭信用管理18 【正确答案】 A【试题解析】 500000PV ，61/Y，20N，CPTPMT=-435
31、92；500000/43592=11.47(年)； 房贷可提前 8.53 年(20-11.47) 。【知识模块】 家庭信用管理19 【正确答案】 B【试题解析】 两银行的利率差距为：6.73% -5.51% =1.22% ，如果贷款期限还有20 年， PMT(673% /12 ，2012，300000)=-2278 ，PMT(551% /12，2012 ，250000)=-1721。信用贷款每月还款额=PMT(12% /12 ，5x12，50000)=-1112，1112+1721 =2833(元)，CF0=294000，C01=-2833，E01=60，C02=-1721，F02=180，C
32、PTIRR=0.5152% ，(1+0.5152% )12-1=6.36% 。【知识模块】 家庭信用管理20 【正确答案】 B【知识模块】 家庭信用管理21 【正确答案】 D【试题解析】 目标确定信用即借钱的目的确定，例如购房贷款、购车贷款、耐用消费品分期付款，而信用卡购物属于目标开放的信用。【知识模块】 家庭信用管理22 【正确答案】 B【试题解析】 如拿早已购买的房子去抵押贷款，银行不会限制所借的钱要用到哪里去，故 A 项错误；从借款者的角度进行划分，负债分为投资负债、自用资产负债与消费负债，故 C 项错误；购房贷款、购车贷款、耐用消费品分期付款等，借钱是完成标的物购买的过程之一，购置标的
33、物可当做所借额度的担保品，通常利率较低，故 D 项错误。【知识模块】 家庭信用管理23 【正确答案】 D【试题解析】 D 项等额本金偿还方式的特点是，本息合计一般前期还款现金流量高，后期低。好处是贷款压力越来越轻，总利息支付额较低。【知识模块】 家庭信用管理24 【正确答案】 A【试题解析】 财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分，故 A 项错误。【知识模块】 家庭信用管理25 【正确答案】 B【试题解析】 D 项出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同，质押合同自质物移交于质权人占有时生效。【知识模块】 家庭信用管理26 【正确答案】 D【试题解
34、析】 D 项一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。【知识模块】 家庭信用管理27 【正确答案】 C【试题解析】 信用额度指对借款人征信之后，银行可贷与借款人的额度，即使没有任何抵押品，只要借款人收入稳定，过去债信无虞，银行还是可以在征信后给予信用额度，故 A 项错误；对借款人征信的第一道关卡是查询是否有退票、信用卡违约或贷款违约的记录，故 B 项错误；设定信用额度最重要的指标是还款能力，故 D 项错误。【知识模块】 家庭信用管理28 【正确答案】 A【试题解析】 A 项中房贷选择固定利率还是浮动利率，需要依照利率走势的判断而定，当利率先大幅上升后反转
35、下降时选固定利率不划算。【知识模块】 家庭信用管理29 【正确答案】 C【试题解析】 第一银行： RATE(3655，-70，100000)=0.028% ，(1+0.028% )365-1= 10.77% ；第二银行：RATE(125，-2150，100000)=0.876% ，(1+0.876% )12- 1=11.03% ；第三银行：RATE(5，-26500，100000)=10.18% 。经比较，第三银行的利息负担最低。【知识模块】 家庭信用管理30 【正确答案】 C【试题解析】 7gi，20gn，500000PV，OFV，PMT=-4089；6.3gi，20gn ，400000PV
36、，OFV， PMT=-2935；差额 100000 元用 5 年期信用借款筹得，利率 12% ，5 年本利平均摊还： 12gi，5gn， 100000PV，OFV，PMT=-2224；转贷后前 5 年月供 2224+2935=5159 (元)，后 15 年月供 2935 元；如果转贷费用为 6000 元，新贷款的内部报酬率如下：CF0： 500000-6000=494000，CF1=-15159，N1=60，CF2=-2935 ，N2=90，CF3=-2935，N3=90，IRR=0.5752% ，新贷款的有效年利率(1+0.5752% )12-1=7.13% ，原贷款的有效年利率：(1+7.
37、7% /12)12-1=7.98% ，新贷款的有效年利率低于原贷款的有效年利率，所以可以转贷。【知识模块】 家庭信用管理31 【正确答案】 A【试题解析】 50PV， 4I，20n，OFV，PMT=-3.679 ； 50/3.679=13.59(年)；因此，可提前 6.41 年(20-13.59)。【知识模块】 家庭信用管理32 【正确答案】 B【试题解析】 假设利率 10% ，10 万元的贷款，若采用预扣息的方式，年初缴息，年利率= 1/9=11.11% ；年底缴息，年利率=1/10=10% ；每日缴息一次，日利率=10% / 365=0.0274% ，(1+0.0274% ) 365-1=
38、10.52% ；每月缴息一次，月利率=10% /12 =0.8333% ，(1+0.8333% ) 12-1=10.47% 。经比较，可知年底缴息实际利率最低。【知识模块】 家庭信用管理33 【正确答案】 D【试题解析】 本利摊还额： 360000PV，5i，20n ，CPTPMT=28888 ；第一期利息=3600005% =18000( 元)；应缴本金=28888-18000=10888(元)，最接近者为 10890 元。【知识模块】 家庭信用管理34 【正确答案】 B【试题解析】 A 项第一期应偿还本利=利息(2400008% /12)+本金 1000=2600(元)；B 项第二期应偿还
39、本利= 利息 (2390008% /12)+本金 1000=2593(元)；C 项第 239 期应偿还本利=利息(200008% /12)+本金 1000=1133(元)；D 项最后一期应偿还本利=利息(100008% /12)+本金 1000=1067(元)。【知识模块】 家庭信用管理35 【正确答案】 D【试题解析】 转贷并非购屋，与房价的预期无关。【知识模块】 家庭信用管理36 【正确答案】 B【试题解析】 先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额：8% /12i，512n，- 200000PV，COMPPMT=4055 为目前月本利摊还额； 30AMRT显示-3300 为月缴本金额
40、；再按两次 AMRT 显示 -109934 为缴款后本金余额。【知识模块】 家庭信用管理37 【正确答案】 D【试题解析】 总额债务指数=(信用卡借贷余额+学生贷款+房屋费用+ 每月汽车贷款)/毛收入=(800+100+1100+700)/7000=38.6% 。【知识模块】 家庭信用管理38 【正确答案】 A【试题解析】 等额本金还款法的特点是本金在整个还款期内平均分摊。利息则按贷款本金余额逐日计算，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度保持不变。根据公式：第一个月还款额=300000/240+(300000-0)5.508% /12=2627(元)。【知识模块】 家庭信用管理39 【正确答
41、案】 D【试题解析】 智慧型还款每期的支出小于传统还款方式，而且最后一期的支付有多重选择，具有灵活便捷的特点，比如可以降低平时月供款，在较高年度分红或奖金时再还最后一期。因此，题中李先生比较适合采用智慧型还款法。【知识模块】 家庭信用管理40 【正确答案】 C【试题解析】 等额递增还款法即把还款期限划分为若干时间段，每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递增。该法适用于目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。【知识模块】 家庭信用管理41 【正确答案】 B【试题解析】 经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的 6 倍以下，贷款期限在 815 年之间
42、。因为在这个范围内，月均还款额下降较快，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。【知识模块】 家庭信用管理42 【正确答案】 B【知识模块】 家庭信用管理43 【正确答案】 D【知识模块】 家庭信用管理【知识模块】 家庭信用管理44 【正确答案】 D【试题解析】 RA(下标)=资产投资报酬率=(240-200)/200=20% 。【知识模块】 家庭信用管理45 【正确答案】 C【试题解析】 投资期间的利息支出=15010% =15(万元)，净资产的投资报酬率只RE=(240-15-200)/(200-150)=50% 。【知识模块】 家庭信用管理【知识模块】 家庭信用管理46 【正确答案】
43、 B【试题解析】 5gi，30gn，30000PV，OFV，PMT=-1896.20，则 5 年后要还贷款余额= 6.5gi，25gn ，-189620PMT，OFV，PV=280832.93 。【知识模块】 家庭信用管理47 【正确答案】 A【试题解析】 5gi，25gn，28083293PV，OFV ，PMT=-1896.20，则第二个 5 年后贷款余额 6.5gi，20gn ，-1896.20PMT，OFV，PV=254327.83。【知识模块】 家庭信用管理【知识模块】 家庭信用管理48 【正确答案】 C【试题解析】 可负担首付款=目前净资产在未来买房时终值+ 以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值年收入中可负担首付比例上限，即：【知识模块】 家庭信用管理49 【正确答案】 A
