1、综合理财规划实务练习试卷 3（无答案）1 TOPS 原则中的 P 代表( )（A）提供解决方案的意思（B）避免痛苦的意思（C）正面掌握机会的意思（D）取得客户信任的意思2 需求面谈的时机与面谈重点不包括以下哪一点( )（A）在客户直接提出需求时,针对客户该项需求进行规划（B）在客户提及当前所面临的问题时,则主动表示透过规划可协助其解决这些问题（C）主动询问客户是否需要理财规划服务,以免费规划服务开发新客户（D）在客户询问利率汇率时,以定期检视储蓄需求为切入点3 制定理财目标一般遵循“聪明(SMART)原则”,具体原则不包括( )（A）目标是明确的（B）目标是可以衡量、达到的（C）目标是可以超越
2、的（D）目标具有现实性4 理财目标的具体内容不包括( )（A）实现理财目标所需要的前期准备（B）理财目标准备什么时候实现（C）实现理财目标所需要的金额（D）实现理财目标所需要的年限5 ( )是综合理财规划的最重要的环节,通常需要借助一套完整的理财分析软件来进行（A）需求面谈（B）制定理财目标（C）仿真分析（D）了解客户的财务状况与行为特性6 根据客户的( ) 与( )分析各项理财目标实现的可能性（A）财务状况 风险承受度（B）家庭结构 风险承受度（C）财务状况 客户期望的理财目标（D）家庭结构 客户期望的理财目标7 在分析各项理财目标实现的可能性时,不需要事先确定以下哪项重要事项( )（A）要
3、根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序（B）要确定现有资源运用的优先顺序（C）依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案（D）当各项理财目标无法同时实现或可以同时实现并且资源仍有剩余时 ,确定调整方案8 理财规划报告书应明白界定客户目前的生活水平及未来想要达到的层次。客户目前的生活水平大体可以划分为 4 个层次:基本生活水平、平均生活水平、满意生活水平和富足生活水平,如果客户的资产已经达到富足层次,那么在理财规划时,主要考虑的是( )（A）税务规划与财产保护规划(信托及分散风险)同时进行（B）以税务规划为主的财产转移计划（C）实现资产稳定增长的投资规划（D）提高收入的生涯规划
4、9 理财规划报告书的主要内容不包括以下哪点( )（A）客户的家庭资产负债表及财务结构（B）客户的家庭现金流量表及收支储蓄结构（C）对客户目前财务状况的诊断与建议（D）依照客户风险承受度设定合理的投资年限10 理财规划报告书一般包括摘要、主要内容、行动方案和产品推荐等几个方面。其中,行动方案不包括( )（A）解决客户特殊需求的行动方案（B）理财价值观调整方案（C）投资调整方案（D）保险调整方案11 在仿真分析和理财报告书制定完成之后,要约请客户进行深入面谈,与客户共同探讨理财方案的合理性,并帮助客户分析和理解理财规划方案。深入商谈的技巧不包括( )（A）同情心（B）肢体语言（C）信息提供（D）目
5、标管理12 在理财规划报告书中,资产配置对产品分类口径比较粗,通常只会依照( )等级按照下列方式把资产大致分为货币、债券、股票、房地产等类别（A）安全（B）流动（C）收益（D）风险13 下列关于协助客户执行理财规划方案说法中错误的是( )（A）最重要的原则是:理财规划是用来吸引客户的,产品组合不一定非要满足客户的风险承受度与理财目标的要求（B）理财师可以把专业素质更高与服务态度更好的金融机构介绍给客户,选择更适合客户需要的产品作为客户交易的对象（C）理财师应该搜集各种产品的信息,客观地评估可能的风险与报酬,作为最终选择产品的依据。要明确地告诉客户,过去的业绩表现不能完全代表未来（D）当理财规划
6、报告书制作出来以后,理财师还应该考虑如何与自己隶属的金融机构所提供或代销的产品进行连接14 当理财规划报告书制作出来以后,理财师还应该考虑如何与自己隶属的金融机构所提供或代销的产品进行连接。以下不属于可以参考原则的是( )（A）先保障后求利（B）先说明获利潜力再揭示风险（C）提供完整的市场信息与产品信息（D）协助客户挑选律师或会计师15 关于监督并控制理财方案的执行,下列说法中不正确的是( )（A）随着时间的推移和环境的变化,原来制定的理财目标与理财方案可能与现实情况不完全相符（B）理财师应该定期检查并监督理财方案的执行情况,并根据执行情况与现实情况进行适当的修正和调整（C）理财规划注重的是长
7、期的策略性安排,而不应是短期内随意改变方向或放弃原来制定的目标或方案（D）在定期检查期间,如果存在预料之外的大额支出或大额收入 ,使储蓄计划无法实现,则理财师不应受其影响,不需要进行计划调整16 在检查理财方案执行效果时,应该重点检查的差异不包括( )（A）检查应有消费与实际消费之间的差异（B）检查应累积生息资产与实际累积生息资产之间的差异（C）检查家庭成员是否发生变化（D）检查工作生涯是否发生变化17 一般的,我们可以把个人拥有的资源定义为营生资产,把个人对家庭的责任定义为养生负债。营生资产是指( )（A）当前拥有的资产（B）家庭负担者在未来各年收入的折现值（C）家庭负担者在未来各年收入减去各年支出之后的折现值（D）家庭其他成员在未来各年生活支出的折现值18 营生资产以 H 表示,养生负债以 F 表示,当前拥有的资产以 A 表示,当前存在的负债以 L 表示。那么,在全生涯资产负债表中,总资产与总负债之间的差异就是净值 ,如果以 E 表示,则( )（A）E=(F+L)-(H+A)=遗产或负债（B） E=(H+F)-(A+L)=遗产或负债（C） E=(H+L)-(F+A)=遗产或负债（D）E=(H+A)-(F+L)=遗产或负债
