1、理财规划师（二级）理论知识金融基础章节练习试卷 6 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 某银行发放一笔贷款 100 万元，期限为 1 年，利率为 6%，当年通货膨胀率为4%。按照比较精确的计算方法，实际利率为( )。（A）2%（B） 1.92%（C） 4%（D）6%2 在借贷关系的存续期内，利率水平可随市场利率变化的利率是( )。（A）固定利率（B）浮动利率（C）优惠利率（D）一般利率3 ( )是利率市场化的基础，它有利于形成市场化的利率信号。（A）一级市场（B）二级市场（C）资本市场（D）货币市场4 在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应( )。（A）调高名义利率（B）调低名义利率（
2、C）保持名义利率不变（D）任市场调节5 以整数单位的外国货币为标准，折算为若干数额的本国货币的标价法是( )。（A）直接标价法（B）间接标价法（C）美元标价法（D）应收标价法6 在直接标价法下，一定单位的外币折算的本国货币增多，说明本币汇率( )。（A）上升（B）下降（C）不变（D）不确定7 在间接标价法下，汇率数值的上下波动与相应外币的价值变动在方向上_，与本币的价值变动在方向上_。( )（A）一致；相反（B）相反；一致（C）一致；一致（D）相反；相反8 根据凯恩斯学派的宏观经济理论，国民总产值的增长会导致进口产品需求_，本币_。( )（A）扩张；升值（B）收缩；升值（C）扩张；贬值（D）收
3、缩；贬值9 外币汇率上升时，本币_，抑制_，外汇储备将_。( )（A）贬值；进口；增加（B）升值；出口；减少（C）贬值；出口；增加（D）升值；进口；减少10 一国货币汇率变动对贸易收支具备改善效应的条件是一国进、出口需求弹性之和( )，即满足马歇尔一勒纳条件。（A）大于 1（B）小于 1（C）等于 1（D）大于或等于 111 中央银行外汇管理的主要目标是( )。（A）通货膨胀（B）充分就业（C）经济增长（D）国际收支平衡12 我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节有管理的浮动汇率制度是从( ) 开始的。（A）2005-7-11（B） 2005-7-19（C） 2005-7-21（
4、D）2005-7-2413 在市场结构上，外汇市场的层次中包括( )。（A）客户与外汇指定银行之间的交易（B）外汇指定银行之间的交易（C）中国人民银行对外汇指定银行进行宏观调控和管理（D）外汇指定银行与中央银行之间的交易14 浮动汇率制度与固定汇率制度相比；其优点不包括( )。（A）简便易行，具有连续的调节能力（B）汇率基本可发挥调节国际收支的经济杠杆作用（C）有利于经济稳定发展和规避国际贸易、国际信贷和国际投资中的汇率波动风险（D）保证了国内政策的自主性，不会产生以牺牲内部平衡来换取外部平衡的情况15 货币市场相对于资本市场而言，其突出特点是( )。（A）安全性高，流动性低（B）流动性高，收
5、益高（C）收益高，风险性低（D）风险性低，流动性高16 下列属于短期资金市场的是( )。（A）债券市场（B）资本市场（C）票据市场（D）股票市场17 短期资金融通市场又称为( )。（A）一级市场（B）货币市场（C）资本市场（D）二级市场18 下列属于资本市场的是( )。（A）同业拆借市场（B）股票市场（C）票据市场（D）大额可转让定期存单市场19 相比较货币市场，资本市场的特点不包括( )。（A）交易期限至少在一年以上（B）交易的目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾（C）流动性差，风险大（D）易变现20 关于商业银行，下列说法不正确的是( )。（A）以最大限度的追求利润为经营目标的金融企业（B
6、）经营的是金融资产和负债业务（C）以采取买卖为主要经营方式（D）业务经营要对整个社会负责21 下列因素中，不影响商业银行信用创造能力的是( )。（A）原始存款（B）中央银行法定存款准备金率（C）贷款需求（D）资本盈余与短缺之间的调剂22 银行控股公司的优点不包括( )。（A）规避限制设立分支机构的法律（B）可在不同分支机构之间灵活调度资金（C）降低筹资成本、扩大融资渠道（D）借此进入非银行业务领域23 下列业务中，属于商业银行资产业务的是( )。（A）发行商业票据和金融债券（B）租赁业务（C）同业拆借（D）国际金融市场借款24 下列不属于商业银行广义的表外业务的是( )。（A）传统的中间业务（
7、B）以回购协议借款（C）互换、金融期货与期权（D）对银行有风险的业务25 下列不属于政策性银行的是( )。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业银行（D）中国农业发展银行26 中国人民银行的再贷款是( )的资金来源。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业银行（D）中国农业发展银行27 下列不属于非银行金融机构的是( )。（A）交通银行（B）典当行（C）金融租赁公司（D）信托公司28 商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是( )。（A）信用创造（B）支付中介（C）信用中介（D）金融服务29 下列不属于商业银行的现金资产的是( )。（A）库存资金（B）存款准备
8、金（C）存放同业存款（D）国库券30 中央银行是发行的银行，对其含义理解错误的是( )。（A）制定有关的金融政策和法规（B）全国惟一的现钞发行机构（C）作为货币政策的最高决策机构（D）垄断纸币的发行权31 真正最早全面发挥中央银行职能的是( )。（A）英格兰银行（B）法兰西银行（C）德意志银行（D）瑞典银行32 中央银行作为特殊的金融机构，其业务对象为( )。（A）一国金融机构与工商企业（B）一国政府与金融机构（C）一国工商企业与金融机构（D）工商企业与个人33 国务院决定自 1984 年 1 月 1 日起中国人民银行专门行使中央银行职能，标志着新中国的中央银行制度转向( )的中央银行制度。（
9、A）复合制（B）总分行制（C）单一制（D）二元制34 在中央银行三大职能中，集中保管商业银行的存款准备金是中央银行( )职能的具体表现。（A）银行的银行（B）政府的银行（C）发行的银行（D）最后贷款人35 ( ) 属于中央银行作为“ 政府的银行”职能范畴。（A）最后贷款人（B）为政府融通资金（C）垄断货币发行（D）清算业务36 人们手中持有的纸币体现持有人对中央银行的( )。（A）负债（B）债权（C）债务（D）股权37 商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受( )。（A）原始存款（B）定期存款（C）活期存款（D）储蓄存款38 银行在大城市设立总行，在本国和本市及国内外普遍设立分支行的制度是
10、( )。（A）单一银行制（B）总分行制（C）持股公司制（D）连锁银行制39 下列中央银行的活动中，体现其“国家的银行”的职能的是( )。（A）垄断发行货币（B）对政府提供信贷（C）对商业银行提供信贷（D）作为货币政策的最高决策机构40 2003 年，随着( ) 的成立，标志着中国金融业“分业经营，分业监管” 的框架最终完成。（A）银监会（B）中国人民银行（C）证监会（D）保监会41 分业经营模式的主要特征不包括( )。（A）银行业、证券业、保险业相互分离（B）短期融资与长期融资分离（C）政策性融资业务与商业性融资业务分离（D）银行资本与产业资本关系紧密42 下列关于混业经营模式说法错误的是(
11、)。（A）混业经营模式最早起源于 19 世纪末的德国、荷兰等国家，以德国为典型代表（B）国家对商业银行等金融机构的经营范围在银行业务与非银行业务、商业性业务与政策性业务之间不做或较少做法律限制（C）银行资本与产业资本关系松散（D）在这种模式下，包括投资银行业务与商业银行业务在内的许多金融业务都是被联合提供的43 下列关于评价经营模式标准的说法正确的是( )。（A）金融制度提供的交易规则和交易工具能否降低或节约交易费用属于风险性指标（B）能否通过金融监管提高金融组织体系的健全性和生存能力属于风险性指标（C）能否通过完善的金融法规和监管体系维持金融市场的稳定统一属于效率性指标（D）金融制度提供的激
12、励机制能否促进金融活动主体为节约交易成本、满足市场需要而做出努力属于风险性指标44 下列关于金融监管与经营模式选择的说法错误的是( )。（A）从风险性指标来看，分业经营相对于混业经营具有很大优势（B）从效率性指标来看，混业经营优于分业经营（C）从效率性指标来看，混业经营模式下，避免了信息的搜寻成本（D）从效率性指标来看，混业经营模式下，商业银行更容易融资45 证监会是我国金融市场的监管机构之一，其职能不包括( )。（A）依法对从事证券投资基金资产托管业务的金融机构的托管业务活动进行监管（B）会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议（C）管理证券、期货行业的对外交往和国际合作事务（
13、D）依法对证券业协会、期货业协会的活动进行指导和监督46 下列关于金融控股公司相关概念的说法，错误的是( )。（A）金融集团，是指主要从事金融业务，并至少明显地从事银行、证券、保险中的两个或两个以上的经营活动的企业集团（B）银行控股公司，是指一家银行公司控制一家或多家银行或公司的股权的集团公司（C）全能银行，是指能同时直接从事存款业务、贷款业务、贴现业务、信托业务、证券业务、投资业务、担保业务、保险业务、汇兑业务、财务代理业务、金融租赁等所有金融业务的金融机构（D）混合金融控股公司是指母公司只掌握子公司的股份，不同的子公司从事不同的金融业务，母公司通过控股权协调各类业务活动，并取得股权收益理财
14、规划师（二级）理论知识金融基础章节练习试卷 6 答案与解析一、 理论知识单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 根据实际利率的计算公式，可得： 。【知识模块】 金融基础2 【正确答案】 B【试题解析】 浮动利率又称可变利率，是指利息率随着市场利率的波动而定期调整变化的利率。A 项固定利率是利率水平不变的利率； CD 两项的划分标准是根据对不同的贷款对象执行不同利率水平的情况。【知识模块】 金融基础3 【正确答案】 D【试题解析】 A 项一级市场是有价证券发行的市场； B 项二级市场是有价证券的交易市场；C 项资本市场是指期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所； D项货币市场指期限在一年
15、以内的短期债务工具市场，它是利率市场化的基础。【知识模块】 金融基础4 【正确答案】 B【试题解析】 根据费雪方程式：名义利率=实际利率+ 通货膨胀率，可知，在物价下跌的条件下，为保持实际利率不变，应把名义利率调低。【知识模块】 金融基础5 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础6 【正确答案】 B【试题解析】 由题中条件知一单位外币可换取更多本币，本币贬值，汇率下降。【知识模块】 金融基础7 【正确答案】 B【试题解析】 在间接标价法下，汇率与外币价值呈反比例关系，与本币价值呈正比例关系，在变动方向上一致。【知识模块】 金融基础8 【正确答案】 C【试题解析】 根据凯恩斯学派的宏观经济理论，
16、国民总产值的增长会引起国民收入增加，收入增加会导致进口产品的需求扩张，继而扩大对外汇的需求，导致本币贬值。【知识模块】 金融基础9 【正确答案】 A【试题解析】 外币汇率上升时，本币贬值，进口商品的价格将会上涨，抑制进口，刺激了国内相关替代产品的生产，使社会的总供应水平提高；同时本币的贬值导致出口商品的利润上升，促进了出口和相关产业的发展，增加了国家的外汇储备，运用这些外汇资金投入到生产中，将会进一步促进国内总供应量的提高。【知识模块】 金融基础10 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础11 【正确答案】 D【试题解析】 ABC 三项是中央银行在决定货币政策时需考虑的因素。国际收支平衡是中央
17、银行外汇管理的主要目标。【知识模块】 金融基础12 【正确答案】 C【知识模块】 金融基础13 【正确答案】 C【试题解析】 在市场结构上，外汇市场可分为三个层次：客户与外汇指定银行之间的交易；银行间的外汇交易，包括外汇指定银行之间的交易和外汇指定银行与中央银行之间的交易；中国人民银行对外汇市场进行宏观调控和管理。【知识模块】 金融基础14 【正确答案】 C【试题解析】 C 项是固定汇率制度的优点。【知识模块】 金融基础15 【正确答案】 D【知识模块】 金融基础16 【正确答案】 C【试题解析】 短期资金市场是指期限在一年以内的资金市场。ABD 三项的期限一般在一年以上，属于长期资金市场。【
18、知识模块】 金融基础17 【正确答案】 B【试题解析】 A 项一级市场是指证券的发行市场； C 项资本市场的长期资金融通市场；D 项二级市场是指证券的流通市场。【知识模块】 金融基础18 【正确答案】 B【试题解析】 资本市场是指期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所；ACD 三项的期限在一年以内，属于货币市场。【知识模块】 金融基础19 【正确答案】 D【试题解析】 D 项是货币市场的特点。【知识模块】 金融基础20 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行是特殊的金融企业，其经营方式与一般工商企业不同，是以资金信贷作为主要经营方式；而一般工商企业以采取买卖为主要经营方式。【知识模块】 金
19、融基础21 【正确答案】 D【试题解析】 D 项属于商业银行的信用中介职能。【知识模块】 金融基础22 【正确答案】 B【试题解析】 银行控股公司的优点即 ABC 三项。【知识模块】 金融基础23 【正确答案】 B【试题解析】 ACD 三项属于商业银行的负债业务。【知识模块】 金融基础24 【正确答案】 B【试题解析】 广义的表外业务既包括传统的中间业务，如汇兑、代理等，也包括对银行有风险的业务，如古老的票据承兑、信用证业务和贷款承诺，在金融创新中发展起来的互换、金融期货与期权、远期利率协议、票据发行便利、备用信用证等。B 项属于商业银行的负债业务。【知识模块】 金融基础25 【正确答案】 C
20、【试题解析】 C 项属于商业银行。【知识模块】 金融基础26 【正确答案】 D【试题解析】 A 项资金来源是发行国家政策性金融债券； B 项资金来源是发行国家政策性金融债券，同时也从国际金融市场上筹措资金；C 项资金来源主要取决于其负债业务。【知识模块】 金融基础27 【正确答案】 A【试题解析】 A 项属于商业银行，当然也就属于银行金融机构。【知识模块】 金融基础28 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行本来是一个信用受授的中介机构，因此，信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能：商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行负债；商业银行又通过授信业务，把资金投向
21、社会经济的各个领域，成为银行资产。【知识模块】 金融基础29 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行的现金资产由库存资金、存款准备金、存放同业存款、在途资金等组成。【知识模块】 金融基础30 【正确答案】 A【试题解析】 中央银行是发行的银行，具有两方面的含义：指垄断纸币的发行权，是全国惟一的现钞发行机构；指中央银行作为货币政策的最高决策机构，在决定一国的货币供应量方面具有至关重要的作用。A 项是中央银行作为政府的银行的职责。【知识模块】 金融基础31 【正确答案】 A【试题解析】 英格兰银行是最早获得货币发行权、具有无限法偿资格的中央银行，也是最早全面行使中央银行职能的银行。【知识模块】 金
22、融基础32 【正确答案】 B【试题解析】 中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务，其通常只与政府和商业银行等金融机构发生资金往来关系。【知识模块】 金融基础33 【正确答案】 C【知识模块】 金融基础34 【正确答案】 A【试题解析】 银行的银行职能具体表现在集中存款准备金、组织全国范围的资金清算、最后贷款人三个方面。【知识模块】 金融基础35 【正确答案】 B【试题解析】 AD 两项属于“银行的银行”职能；C 项属于“发行的银行”职能；B项政府的银行是指央行代表政府制定和执行货币政策，代为政府管理财政收支以及为政府提供各种金融服务。【知识模块】 金融基础3
23、6 【正确答案】 B【知识模块】 金融基础37 【正确答案】 C【知识模块】 金融基础38 【正确答案】 B【试题解析】 A 项指商业银行只有一个独立的银行机构，不设立分支机构； C 项指专以控制和收购两家以上银行股票所组成的公司，通过持有股份来掌握对银行的控制权，对其经营实行控制；D 项指两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团，但又不以股权公司的形式出现的银行组织形式。【知识模块】 金融基础39 【正确答案】 B【试题解析】 AD 两项属于中央银行的“发行的银行”的职能；C 项属于中央银行的“银行的银行”职能。【知识模块】 金融基础40 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础41 【正确答
24、案】 D【试题解析】 分业经营模式的主要特征包括：银行业、证券业、保险业相互分离；短期融资与长期融资分离； 政策性融资业务与商业性融资业务分离； 银行资本与产业资本关系松散。【知识模块】 金融基础42 【正确答案】 C【试题解析】 C 项是分业经营模式的特点。【知识模块】 金融基础43 【正确答案】 B【试题解析】 评价经营模式的标准包含风险性指标与效率性指标。AD 两项为效率性指标；C 项为风险性指标。【知识模块】 金融基础44 【正确答案】 A【试题解析】 一般而言，从风险性指标来看，在金融业发展的初期，分业经营相对于混业经营具有很大优势。对分业经营模式来说，由于银行业务与证券业务是相互分离的，因此风险传递性较小，有利于金融体系的稳定和安全；进入金融业发展的高级阶段，混业经营模式可以更好地发挥资产分散化和用多种投资组合进行风险管理的优势，相对分业经营则更具安全性。【知识模块】 金融基础45 【正确答案】 B【试题解析】 B 项属于银监会的职能。【知识模块】 金融基础46 【正确答案】 D【试题解析】 D 项描述的是纯粹金融控股公司的概念，而混合金融控股公司是指母公司本身从事一种金融业务，同时又通过控股子公司从事其他类型金融业务。【知识模块】 金融基础
