1、理财规划师（二级）理论知识金融基础章节练习试卷 15 及答案与解析一、判断题1 中央银行在决定货币政策时，不仅要考虑通货膨胀、充分就业和经济增长，而且还要考虑到国际收支平衡，而经济增长是中央银行外汇管理的主要目标。( )（A）正确（B）错误2 对于汇率的管理，直接管理是指中央银行建立外汇平准基金，运用基金进出市场买卖外汇，从而起到稳定本币汇率的作用。( )（A）正确（B）错误3 现行货币体系是布雷顿森林体系 20 世纪 70 年代崩溃后不断演化的产物，1976年 IMF 通过牙买加协定，确认了布雷顿森林体系崩溃后浮动汇率的合法性，继续维持全球多边自由支付原则。( )（A）正确（B）错误4 一国
2、是否有能力实行本币的自由兑换，取决于稳定的国际收支和是否充足的外汇准备。 ( )（A）正确（B）错误5 从各国的政府行为来看，提高利率往往成为稳定本国货币汇率、防止其大幅度下跌的重要手段。( )（A）正确（B）错误6 价格完全由市场供求来决定，是指价格水平的形成只取决于资金供给方与需求方的竞争均衡，而不受任何其他力量的干预。( )（A）正确（B）错误7 股权市场被认为是资本市场的一部分。( )（A）正确（B）错误7 一级市场的参与者为投资者和投资者；二级市场的参与者为发行人和投资者。( )（A）正确（B）错误8 商业银行的信用创造职能是在支付中介职能基础上产生的。( )（A）正确（B）错误9
3、金融服务职能是商业银行基本职能的派生职能。( )（A）正确（B）错误10 杠杆租赁的基本当事人只有出租人和承担人，而融资性租赁的当事人至少有三方，而且将因此签订一系列协议。( )（A）正确（B）错误11 目前世界各国商业银行一般都采取总分行制，其中尤以美国为典型。( )（A）正确（B）错误12 连锁银行制是两个以上商业银行受控于同一个人或同一集团，但并没有股权公司存在，连锁银行成员多是形式上保持独立的小银行。( )（A）正确（B）错误13 在分业经营模式下的商业银行，其基本业务活动由负债业务、资产业务和其他业务共同组成，这些业务均反映在银行的资产负债表中。( )（A）正确（B）错误14 商业银
4、行是经营金融资产和负债业务，以追求利润为经营目标、多功能、综合性的金融企业，它是一种特殊的企业。所以，在各国的金融机构体系中，商业银行居于核心地位。( )（A）正确（B）错误15 复合的中央银行制度是指在一国之内，不设立专门的中央银行，而是由一家大银行来扮演中央银行和商业银行两个角色，即“一身两任” 。( )（A）正确（B）错误16 中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。 ( )（A）正确（B）错误17 中央银行从事“ 存、放、汇 ”银行业务的对象是商业银行和其他商业企业。 ( )（A）正确（B）错误18 商业银行办理中间业务和表外业务时，都不动用自身资金
5、，也不存在风险。( )（A）正确（B）错误19 在分业经营模式下，商业银行绝对不可以经营非银行业务；同样，非银行金融机构也绝对不可以办理银行业务。( )（A）正确（B）错误20 在混业经营模式下，商业银行只要在现行的法律框架内合规守法经营，就可以在经营银行业务的同时，兼营证券、信托以及保险业务等，商业银行资本与工商产业资本可以相互融合。( )（A）正确（B）错误21 金融控股公司可以分为纯粹金融控股公司和混合金融控股公司。其中纯粹金融控股公司中控股母公司的主要职能是监督管理，有具体的经营业务和投资功能，主要负责收购、兼并、新领域投资等活动。( )（A）正确（B）错误22 对金融控股公司的监管坚
6、持分业经营、分业监管的原则，对金融控股公司的集团公司依据其主要业务性质，归属相应的监管机构，对金融控股公司内相关机构、业务的监管，按照业务性质实施分业监管。( )（A）正确（B）错误23 一般而言，期限短、成本低的金融工具流动性较强；发行者资信状况越好，金融工具的流动性越强。( )（A）正确（B）错误24 获取收益是投资的主要目的之一，收益率是投资人最关心的指标。所以，理财规划师在给个人和家庭理财时应选择收益性较高的金融工具。( )（A）正确（B）错误25 活期存款可以随时取出，在国外，活期存款的利息很低。( )（A）正确（B）错误26 商业票据的抽象性和无因性是指商业票据只反映货币的债券债务
7、关系，而不反映交易的内容。( )（A）正确（B）错误27 一般来说，再贴现率高于商业银行的贴现率。( )（A）正确（B）错误28 由于期限很短，回购协议的利率一般低于同业拆借利率。( )（A）正确（B）错误29 本票是债权人向债务人发出的一种支付命令书，命令他在约定的期限内支付一定的款项给第三人或者持票人。( )（A）正确（B）错误30 尽管回购是一种高质量的抵押借款，但仍然具有一定的信用风险和利率风险。( )（A）正确（B）错误31 商业票据的二级市场并不活跃，交易规模很小，流动性较差。( )（A）正确（B）错误32 转贴现率是根据市场上资金供求关系决定的。( )（A）正确（B）错误33 国
8、际收支平衡表由三部分组成：一是经常项目；二是资本与金融项目；三是错误与遗漏项目，这三种项目均是根据实际发生的国际收支编制的。( )（A）正确（B）错误34 一国国际收支发生逆差时，该国的货币量(供应量)相对减少，利率上升，同时，会减少社会总需求，进口减少，出口增加，贸易收支也会得到改善。( )（A）正确（B）错误35 股息、红利等投资收益属于资本收支项目。( )（A）正确（B）错误36 即使一国的自主性交易不能达到平衡，该国的国际收支在性质上也可能是平衡的。( )（A）正确（B）错误37 目前，所有的外汇收支都包括在国际收支内。( )（A）正确（B）错误38 从性质上看，按不同的口径进行考察，
9、国际收支的不平衡是一种偶然的现象，而国际收支的平衡是一种经常的现象。( )（A）正确（B）错误39 辛迪加贷款的利息一般是按所选择的基础利率(如伦敦银行间同业拆借利率、美国银行优惠放款利率等)加上一个差价来计算。( )（A）正确（B）错误39 短期资本的流动一般借助于各种信用工具的流通来进行，这些工具包括可转让银行定期存单、商业票据、银行承兑汇票、公司债券等。( )（A）正确（B）错误40 一国国际收支出现暂时不平衡，人们预期汇率水平不久会向相反方向变动，因此低价买入该种货币而在高价时卖出从而导致的资本流动属于保值性资本流动。( )（A）正确（B）错误41 各国之间的利率水平不同，资本就会从利
10、率较高的国家或地区流向利率较低的国家或地区，直到利差消失为止，投资的利润在这个过程中达到最大化。( )（A）正确（B）错误42 在国外的分行经营的业务与总行的业务相同，它通常要受本身所在国的金融管制。( )（A）正确（B）错误43 不同国家对证券市场的管理从注重实质管理到注重公开原则，差别很大。其中，欧洲大陆系统对证券管理制定一个或一个以上的独立法律，并注重公开原则。( )（A）正确（B）错误44 国际清算银行是于 1930 年 5 月由美国摩根、纽约和芝加哥花旗银行组成的银行团，与英、法、意、德、比、日六国的中央银行共同投资设立，行址在巴塞尔。( )（A）正确（B）错误45 国际货币基金组织
11、(IMF)的宗旨是为最不发达国家提供更优惠的贷款，减轻其国际收支负担，促进它们的经济发展和居民生活水平的提高。( )（A）正确（B）错误46 垄断优势理论认为比较优势理论从微观经济理论出发，忽略了宏观经济因素的分析，尤其是忽略了国际分工中比较成本的作用。( )（A）正确（B）错误47 国际直接投资主要通过两种方式进行，即收购目标市场的现有企业和设置、创建新企业，这两种方式的共同之处都是跨国经营企业以股权参与的方式获得目标企业的控制权或参与其经营管理。( )（A）正确（B）错误理财规划师（二级）理论知识金融基础章节练习试卷 15 答案与解析一、判断题1 【正确答案】 B【试题解析】 国际收支平衡
12、是中央银行外汇管理的主要目标。【知识模块】 金融基础2 【正确答案】 B【试题解析】 对于汇率的管理，有直接管理和间接管理两种方式。直接管理是指中央银行规定汇率水平和汇率的调整幅度，并在必要时使用双重汇率或复汇率，达到改善本国国际收支状况的目的；间接管理是指中央银行建立外汇平准基金，运用基金进出市场买卖外汇，从而起到稳定本币汇率的作用。【知识模块】 金融基础3 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础4 【正确答案】 B【试题解析】 一国是否有能力实行本币的自由兑换，取决于其是否具有稳定对外经济的强大实力，具体而言，取决于其稳定国际收支和汇率的能力以及是否持有充足的外汇储备。【知识模块】 金融基
13、础5 【正确答案】 A【试题解析】 提高利率，导致外国资本流入，从而增加本币需求，本币汇率会上升。【知识模块】 金融基础6 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础7 【正确答案】 A【试题解析】 由于权益工具一般都是永久性的，因此股权市场被认为是资本市场的一部分。【知识模块】 金融基础7 【试题解析】 一级市场的参与者为发行人和投资者；二级市场的参与者为投资者和投资者。【知识模块】 金融基础8 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行的信用创造职能是在支付中介和信用中介职能基础上产生的。【知识模块】 金融基础9 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行金融服务职能是从支付中介和信用中介职能中派生出
14、来的一个职能。【知识模块】 金融基础10 【正确答案】 B【试题解析】 融资性租赁的基本当事人只有出租人和承担人，而杠杆租赁的当事人至少有三方，而且将因此签订一系列协议。【知识模块】 金融基础11 【正确答案】 B【试题解析】 目前世界各国商业银行一般都采取总分行制，其中尤以英国、德国、日本等国为典型；美国主要采取单元制。【知识模块】 金融基础12 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础13 【正确答案】 B【试题解析】 负债业务和资产业务反映在银行的资产负债表中；而其他业务主要是指商业银行的中间业务和表外业务，这些是未列入银行资产负债表且不影响资产负债总额的业务。【知识模块】 金融基础14
15、【正确答案】 B【试题解析】 在各国的金融机构体系中，中央银行居于核心地位。因为在各种金融机构中，中央银行虽然也被称为银行，但并非商业银行那种意义的“银行”，中央银行通常是政府或者政府机构，其主要职责是代表国家发行通货、制定与实施货币金融政策、组织国内的票据清算、处理国际性金融事务，在金融监管方面也发挥着重要的作用。【知识模块】 金融基础15 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础16 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础17 【正确答案】 B【试题解析】 中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构。【知识模块】 金融基础18 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行办理
16、中间业务时，处于中间人或者服务者的地位，不承担任何资产负债的风险；而表外业务却是一种潜在的资产或负债，在一定条件下，它可以转化为表内业务，银行要承担风险。【知识模块】 金融基础19 【正确答案】 B【试题解析】 分业经营模式的分业是相对的，而不是绝对的，分业模式下商业银行同样可以经营非银行业务；同样，非银行金融机构也可以办理银行业务。【知识模块】 金融基础20 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础21 【正确答案】 B【试题解析】 控股母公司的主要职能是监督管理，没有具体的经营业务，但有投资功能。【知识模块】 金融基础22 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础23 【正确答案】 A【知识模
17、块】 金融基础24 【正确答案】 B【试题解析】 投资者最关心的是收益率，但高收益往往意味着高风险，理财规划师在给个人和家庭理财时不能只关注金融工具的收益性，而要把风险性、流动性与收益性结合起来分析，选择最合适的金融工具。【知识模块】 金融基础25 【正确答案】 B【试题解析】 活期存款可以随时取出，在国外一般不计利息，在我国活期存款的利息很低。【知识模块】 金融基础26 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础27 【正确答案】 B【试题解析】 在实际操作中，再贴现率一般低于商业银行的贴现率。【知识模块】 金融基础28 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础29 【正确答案】 B【试题解析】
18、题中描述的是汇票的概念；而本票是债务人向债权人发出的一种支付承诺书，承诺在约定期限内支付一定的款项给债权人。【知识模块】 金融基础30 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础31 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础32 【正确答案】 B【试题解析】 转贴现率根据政策规定，由贴现双方议定，也可参照再贴现率执行。【知识模块】 金融基础33 【正确答案】 B【试题解析】 错误与遗漏项目是为了使国际收支平衡表借方和贷方平衡而人为设立的一种平衡项目，而非根据实际发生的国际收支编制。【知识模块】 金融基础34 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础35 【正确答案】 B【试题解析】 股息、红利等投资收
19、益属于经常项目。【知识模块】 金融基础36 【正确答案】 B【试题解析】 如果一国的自主性交易不能达到平衡，那么该国的国际收支在性质上也不可能是平衡的。【知识模块】 金融基础37 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础38 【正确答案】 B【试题解析】 从性质上看，按不同的口径进行考察，国际收支的不平衡是一种经常的现象，而国际收支的平衡是一种偶然的现象。【知识模块】 金融基础39 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础39 【试题解析】 公司债券属于长期资本流动工具。【知识模块】 金融基础40 【正确答案】 B【试题解析】 保值性资本流动，又称为资本逃避的短期资本流动，这种资本流动通常与资本的
20、安全性不能得到保证以及资本的价值不能得到稳定有关。题中描述的是投机性资本流动。【知识模块】 金融基础41 【正确答案】 B【试题解析】 各国之间因利率水平不同存在利差时，资本就会从利率较低的(可能资本比较充裕)的国家或地区流向利率较高(可能资本比较短缺)的国家或地区，直到利差消失为止，投资的利润在这个过程中达到最大化。【知识模块】 金融基础42 【正确答案】 B【试题解析】 在国外的分行通常要受总行所在国的金融管制，分行的经营活动经常根据各国管制的差别而进行不断调整；而在国外的子银行受本身所在国的管制。【知识模块】 金融基础43 【正确答案】 B【试题解析】 美国系统对证券管理制定一个或以上的
21、独立法律，并注重公开原则；英国系统则对交易所及其会员采取放任政策；而欧洲大陆系统则对证券管理采取实质管理原则。【知识模块】 金融基础44 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础45 【正确答案】 B【试题解析】 国际货币基金组织(IMF)是根据 1944 年联合国国际货币金融会议通过的国际货币基金协定建立的，它是以成员国入股方式组成的经营性的金融机构，其主要业务是向成员国政府提供贷款。题中描述的是国际开发协会(IDA)。【知识模块】 金融基础46 【正确答案】 B【试题解析】 比较优势理论认为垄断优势理论从微观经济理论出发，强调了厂商的内部垄断优势对海外投资行为的影响，重视对外投资企业微观经济分析和公司管理研究，而忽略了宏观经济因素的分析，尤其是忽略了国际分工中比较成本的作用。【知识模块】 金融基础47 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础
