1、理财规划师（二级）理论知识理财规划师的工作流程和工作要求章节练习试卷 4 及答案与解析一、多项选择题1 签订理财规划服务合同时应注意( )。（A）签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义（B）理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改（C）不得向客户做出收益保证或承诺（D）合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件（E）不得向客户提供任何虚假或误导性信息2 理财规划合同主要包括的条款有( )。（A）当事人条款（B）鉴于条款（C）委托事项（D）理财服务费用（E）陈述与保证3 理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度有(
2、)。（A）尊敬（B）真诚（C）理解（D）热情（E）自知4 理财规划师语言交流中需要注意的问题有( )。（A）注意语速和长度（B）理财规划师要注意词语的特定意思（C）使用亲切的话语（D）应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心（E）尽量使用命令语气5 在理财规划师所在机构是合伙机构情况下，理财规划服务合同中当事人条款应列明的内容包括( ) 。（A）地址（B）邮政编码（C）联系电话（D）主要经营业务（E）代表合伙人( 负责人 )的姓名6 在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有( )。（A）理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境（B）理财规划师应该根据实际情况引导客户（C）如果时间紧急，可以
3、同时跟两个客户谈不同的内容（D）理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的（E）谈话尽可能采取清晰、直白的形式7 理财规划师在提问时，应注意( )。（A）问题不应该太多（B）提出的问题不应该问封闭式的问题（C）最好不要问原因式问题（D）最好同时提出两个、三个或者更多的问题，使客户的回答更有逻辑（E）不要一连串地提问8 理财规划师在向客户做出解释时，应注意( )。（A）简洁、明了、易懂（B）不要长篇大论、空洞地解释（C）不要书生气十足地背诵书上的概念（D）应该平等、谦逊地对待对方（E）不要用居高临下的口气9 理财规划师关注客户的技巧可以用 SOLER 表示，对各个字母代表的含义解释正确的有 ( )
4、。（A）SSquarely( 保持适当的距离)（B） OOpen(采取一种开放的姿势 )（C） LLean(向客户倾斜)（D）E Eye(保持眼神的交流 )（E）RRelaxed( 放松地去交流)10 在荣氏模型当中，人的心理分为以下( )基本类型。（A）外在感应型（B）直觉型（C）思想（D）内在感应型（E）幻想型11 在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有( )。（A）无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去（B）转述（C）客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来（D）理财规划师也可以谈自己对
5、问题的看法，不完全顺着客户的意思（E）规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪12 以下属于事实性信息的有( )。（A）客户的工资收入（B）客户的年龄（C）客户的投资偏好（D）客户对未来生活的期望（E）客户的个人喜好13 制定理财方案时，收集客户的非财务信息包括( )。（A）投资偏好（B）遗产管理信息（C）风险管理信息（D）风险承受能力（E）价值观14 以下属于判断性信息的有( )。（A）投资金额（B）所拥有的房产状况（C）客户对风险的态度（D）客户对未来生活的期望（E）客户债务情况15 理财规划师为客户制订理财规划之前，需要对客户的财务状况
6、进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有( )。（A）客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都做出确切的预测（B）客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况（C）理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测（D）资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排（E）理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失16 对客户的收入支出表进
7、行分析时，需注意的事项包括( )。（A）理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例（B）对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年收入支出表的时间序列分析来发掘（C）要把握收入支出表反映的是客户某一时点的财务状况（D）任何客户都应该努力保持正的净现金流量（E）要把握收入支出表反映的是客户某一时段内的财务状况17 客户的经常性支出包括( )。（A）住房贷款按揭偿还（B）为起诉某一侵权人而支付的律师代理费（C）客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出（D）客户去某地旅游而支付的旅游费用（E）意外受伤的医疗费支出18 与企业资产不同，客户资
8、产分成三类，其包括( )。（A）金融资产（B）实物资产（C）其他个人资产（D）固定资产（E）流动资产19 在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有( )。（A）财产保险（B）人身保险（C）工伤保险（D）责任保险（E）失业保险20 理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于( )。（A）客户资本规模（B）客户个人财务变化幅度（C）理财规划师的性格和工作习惯（D）客户的投资风格（E）理财规划服务机构的制度21 下列属于理财目标确定的原则的有( )。（A）不必考虑客户的现金准备（B）以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨（C）
9、理财目标要具体明确（D）理财目标必须具有现实性（E）理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序22 个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括( )。（A）个人财富的增加，生活期望的满足（B）退休和身后财产的积累（C）个人财务的安全（D）消费支出的合理（E）为社会做贡献23 文件文本制作完毕后，理财规划师应与客户联系确定交付方案的时间。地点。在整个会面过程中，理财规划师应注意( )。（A）理财规划师没有必要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用（B）理财规划师有义务协助客户理解理财方案（C）理财规划师在向客户交付方案后，应该让客户自行对方案进行深入理解（D）方案实施成本的重申（E）在将理财方案交
10、付客户后，理财规划师应简明扼要地对方案进行总括性介绍24 下列属于客户和理财规划师争端处理步骤的有( )。（A）协商（B）调解（C）诉讼（D）仲裁（E）僵持25 理财服务费用条款包括( )。（A）理财服务费用的金额（B）支付方式（C）支付步骤（D）额外费用（E）接收账户26 当理财方案经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财规划师可以要求客户签署客户声明。声明内容主要包括( ) 。（A）已经完整阅读该方案（B）信息真实准确（C）理财规划师已就重要问题进行了必要解释（D）接受该方案（E）客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财
11、规划师对理财方案进行具体实施27 客户预计出现较高的净结余，说明( )。（A）客户的总资产与净资产将同时得到提高（B）负债相对缩小（C）客户的清偿比率降低（D）财务状况趋好（E）财务状况恶化28 按照客户个性偏好分析模型，可将客户分为( )。（A）现实主义者（B）理想主义者（C）行动主义者（D）实用主义者（E）幻想主义者29 在理财方案的实施过程中可能会发生如下行为：股票债券投资、信托基金投资、不动产交易过户和保险买人与理赔等等。在已经确定理财规划师的情况下，这些具体事务的完成就应交给理财规划师，客户没有必要事必躬亲。理财规划师在行使代理权时，以下做法不妥当的有( )。（A）亲自行使代理权（B
12、）委托别人代为行使代理权（C）忠实谨慎的对待（D）转移自己的风险（E）擅自披露客户的信息30 理财规划服务中，客户的权利有( )。（A）要求理财规划师所在机构提供书面理财计划（B）要求理财规划师跟踪和指导理财计划执行（C）要求理财规划师及所在料 L 构保密（D）要求理财规划师对资产收益做出承诺（E）依据合同约定得到理财规划服务的权利31 理财规划服务中，客户的义务有( )。（A）提供真实信息（B）配合理财规划师制定理财计划（C）配合理财规划师执行理财计划（D）依据合同约定交纳理财服务费（E）依据合同约定得到理财规划服务32 取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客
13、户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权。客户在签署授权书后，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应该包括( ) 。（A）关于理财规划师资质的声明（B）关于客户许可的声明（C）关于实施效果的声明（D）信息真实准确没有重大遗漏（E）其他双方认为应当声明的事项33 下列关于理财规划服务合同违约责任规定的说法，正确的有( )。（A）理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的保密义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿（B）理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的提供理财服务、跟踪和指导理财服务的义务，则客户可
14、以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿（C）对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财服务，并退还已经交纳的费用（D）对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财服务，并不退还已经交纳的费用（E）理财规划师所在机构未全面履行合同约定的保密义务，客户无权要求赔偿理财规划师（二级）理论知识理财规划师的工作流程和工作要求章节练习试卷 4 答案与解析一、多项选择题1 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 D 项在合同签订完毕后，理财规划
15、师应将原件送至所在机构档案管理部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求2 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据理财规划服务的内容和理财规划合同的性质，理财规划合同主要包括这些条款：当事人条款、鉴于条款、委托事项、理财服务费用、陈述与保证、客户的权利与义务、理财规划师所在机构的权利与义务、违约责任、争议解决方式以及特别声明条款。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求3 【正确答案】 A,B,C,E【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求4 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 D 项理财规划师语言交流中不要使用 “保证”、“
16、肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞；E 项避免使用命令语气，不能让客户有一种被命令的感觉。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求5 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 “当事人条款”主要是列明合同的当事人各方的自然情况，主要有；在客户为个人的情况下，合同中应写明客户的姓名、地址、邮政编码、联系电话、传真和电子信箱等内容；在客户为中小企业的情况下，合同应写明企业名称、代表人、地址、邮政编码、联系电话、传真和电子信箱等；在客户是公司的情况下，应写明公司的名称、代表人、地址、邮政编码、联系电话、传真和电子信箱等；在客户是合伙的情况下，除地址、邮政编码、联系电话、传真和电子信箱等内容
17、外，还应写明代表合伙人(负责人)的姓名。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求6 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 理财规划师开始跟客户交谈时，应该选择较清净的交流环境，不要同时跟两个客户谈不同的内容。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求7 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 D 项理财规划师同时提出两个、三个或者更多的问题会使客户来不及反应，客户往往只能答出其中的一个问题。如果理财规划师要提问多个问题时，最好的办法是一个一个问，在得到问题的圆满答复之后再问下一个问题。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求8 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财
18、规划师的工作流程和工作要求9 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求10 【正确答案】 A,B,C,D【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求11 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 E 项在关注和倾听的过程中，理财规划师和客户之间的交流始终应该是双向的，应当考虑客户的理解能力和当时的情绪，这样客户才会觉得他准确理解了自己的意思。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求12 【正确答案】 A,B【试题解析】 CDE 三项属于判断性信息。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求13 【正确答案】 A,D,E【试题解析】 BC 两项属于财务信
19、息。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求14 【正确答案】 C,D【试题解析】 ABE 三项属于事实性信息。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求15 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户丁资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成。与收入预测不同，理财规划师不仅应对经常性支出部分进行合理预测，还应充分考虑各种非经常性支出的未来情况。故选项 AB 表述不正确。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求16 【正确答案
20、】 A,B,D,E【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求17 【正确答案】 A,C【试题解析】 经常性支出主要是指生活中按期要支付的费用，例如客户的住房贷款按揭偿还。如果客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问，则这些法律服务费也算是经常性支出。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求18 【正确答案】 A,B,C【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求19 【正确答案】 A,B,D【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求20 【正确答案】 A,B,D【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求21 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 A 项理财目标必须考虑客户的现金准备
21、。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求22 【正确答案】 A,B,C,D【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求23 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 一般来说，在理财规划师与客户的沟通联系过程中，双方已就方案实施成本的有关问题进行了较充分的沟通，但出于谨慎考虑，在正式的理财方案中，理财规划师还需要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用，故 A 项错误。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求24 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 争端处理的步骤为：第一步，协商；第二步，调解；第三步，诉讼或仲裁。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求25 【正确答案】 A
22、,B,C,E【试题解析】 “理财服务费用条款”就是约定客户如何向理财规划师所在机构支付服务费的条款，其内容包括理财服务费用的金额、支付方式、支付步骤以及接收账户。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求26 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 E 项包含在理财规划师取得客户授权后出具的一份关于方案实施的声明中。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求27 【正确答案】 A,B,D【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求28 【正确答案】 A,B,C,D【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求29 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 在行使代理权时，理财规划师应注意两点：亲自行使代理权；忠实谨慎。此外还要依照授权谨慎使用客户个人信息，不可擅自披露客户信息。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求30 【正确答案】 A,B,C,E【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求31 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 客户的义务主要包括：客户有义务提供真实信息，有义务配合理财规划师制定和执行理财计划，有义务依据合同约定交纳理财服务费。E 项属于客户的权利。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求32 【正确答案】 A,B,C,E【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求33 【正确答案】 A,B,D【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求
