1、理财规划师（二级）理论知识理财规划师的工作流程和工作要求章节练习试卷 1（无答案）一、 理论知识单项选择题1 以下关于理财合同的签订程序说法错误的是( )。（A）理财规划师应准备好合同文本（B）理财规划师将合同交给客户，提醒客户认真阅读合同所有条款，并对客户理解有误或不理解的条款向客户作出详细解释，尽量避免日后因对合同条款理解上的分歧而产生法律纠纷（C）理财规划师审查客户的身份，确认客户具有签订合同的行为能力（D）如果客户对合同内容无异议，同意签署合同，则理财规划师应该要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在首页上签字2 以下关于签订理财规划服务合同说法错误的是( )。（A）签
2、订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义（B）理财规划师在客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改（C）合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件（D）不得向客户作出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信息3 理财规划服务合同的中心内容是( )。（A）当事人条款（B）鉴于条款（C）委托事项条款（D）理财服务费用条款4 以下不属于对客户现金流量表进行分析的主要作用的是( )。（A）现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因（B）现金流量表可以深入反映客户的偿债能力（C）现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响（D）现金流量表
3、能够反映客户的投资能力5 以下选项属于财务信息的是( )。（A）风险承受能力（B）价值观（C）投资偏好（D）收入状况6 以下客户收入中波动性最大的是( )。（A）一般工资收入（B）津贴（C）退休金收入（D）投资收益7 实事求是、仔细、客观、有节制、独立、理性、理性化分析问题符合以下( )客户类型的性格特征。（A）现实主义者（B）理想主义者（C）行动主义者（D）实用主义者8 有野心、愿意竞争、主动、积极行动、有目标、自信、自傲符合以下( )客户类型的性格特征。（A）现实主义者（B）理想主义者（C）行动主义者（D）实用主义者9 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作，办公室的家具摆设赏心悦目但较为传
4、统符合以下( ) 心理类型的特征。（A）思想型（B）内在感觉型（C）外在感应型（D）直觉型10 轻度保守型客户在进行资产组合时，一般选择以下( )组合。（A）成长性资产：30%以下；定息资产：70%以上（B）成长性资产：30%50%；定息资产：50%70%（C）成长性资产：50%70%；定息资产：30%50%（D）成长性资产：80%100%；定息资产：0 20%11 进取型客户在进行资产组合时，一般选择以 F( ) 组合。（A）成长性资产：30%以下；定息资产：70%以上（B）成长性资产：30%50%；定息资产：50%70%（C）成长性资产：50%70%；定息资产：30%50%（D）成长性资产
5、：80%100%；定息资产：0 20%12 月结余比率是通过衡量每月现金流状况而细致反映客户的财务状况。月结余比率的理想数值一般是( )左右。（A）0.1（B） 0.2（C） 0.3（D）0.513 一般来说，客户的即付比率应保持在( )左右。（A）0.5（B） 0.6（C） 0.7（D）0.814 根据以下材料，完成下列题目：14 孔方的结余比率是( )。（A）37.40%（B） 40.77%（C） 43.09%（D）35.38%15 孔方的清偿比率是( )。（A）49.50%（B） 50.50%（C） 7.07%（D）102.01%16 孔方的负债比率是( )。（A）49.50%（B） 5
6、0.50%（C） 7.07%（D）102.01%17 孔方的即付比率是( )。（A）3.54%（B） 84.62%（C） 37.47%（D）52.85%18 孔方的负债收入比率是( )。（A）31.30%（B） 33.09%（C） 30.69%（D）32.44%19 以下扩大净资产规模的途径不正确的是：( )。（A）工资薪金增加（B）取得投资收益（C）由于减税等原因使得部分债务得以免除（D）不当得利的取得20 下面有关理财规划师在对现金流量表进行分析时需要注意的事项的说法不正确的是 ( )。（A）理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例（B）对客户财务状况影响较大的
7、经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年现金流量表的时间序列分析来发掘（C）理财规划师在分析现金流量表时要把握现金流量反映的是客户某一时点的财务状况（D）理财规划师应特别注意帮助客户保持正的净现金流量21 以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是( )。（A）个人是否有发展的潜力（B）是否有额外的养老保障计划（C）投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出（D）是否有适当的住房22 净资产是客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值，以下有关客户净资产的说法错误的是( )。（A）净资产一般为正值（B）净资产越大，说明个人拥有的财富越多（C）理财规
8、划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构（D）取得投资收益是扩大净资产规模的途径之23 个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产负债表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况，以下有关客户资产负债表分析的说法错误的是( ) 。（A）客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据（B）客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，但是有些物品即使客户不拥有其所有权，但是享有使用权，也应被当成客户资产（C）按负债流动性大小，客户的负债可分为流动负债和长期负债（D）对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行，对于尚未确定数额的债务，理财规划师应帮助客户进行评
9、估测算，并尽量选取较大的数值填入资产负债表中24 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是( ) 。（A）工资薪金（B）奖金（C）利息和红利（D）彩票中奖收入25 ( ) 是理财规划生效的基础，如果对( ) 的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。（A）客户当前收入状况（B）理财目标（C）理财效果预测（D）客户当前支出状况26 一般来说，理财规划师每年需要对理财方案评估( )次。（A）1（B） 2（C） 3（D）427 理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下( )属于外部因素变化。
10、（A）工作情况（B）子女状况（C）收入状况（D）社会保障制度28 下列不属于理财目标确定原则的是( )。（A）理财目标不必太多地考虑客户的现金准备（B）以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨（C）理财目标具体明确（D）理财目标必须具有现实性29 文件文本制作完毕后，理财规划师应与客户联系确定交付方案的时间地点。以下有关理财规划师在整个会面过程中应注意的事项的说法不准确的是( )。（A）理财规划师不需要重申方案实施成本（B）理财规划师需要重申方案实施成本（C）在客户理解理财规划方案有困难的时候，理财规划师应该协助客户理解理财方案（D）客户自行理解理财方案30 下列选项中对理财方案进行修改的程序正确的是( )。（A）客户声明、会谈记录、情况说明、修订执行计划、方案确定（B）情况说明、修订执行计划、客户声明、会谈记录、方案确定（C）会谈记录、客户声明、方案确定、情况说明、修改执行计划（D）情况说明、会谈记录、客户声明、方案确定、修改执行计划
