1、现金规划练习试卷 1 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 下列选项中属于现金等价物的是( )。（A）股票（B）期货（C）货币市场基金（D）期权2 产生交易动机的原因是( )。（A）分散风险（B）抓住有利投资机会（C）未来收入和支出的不确定性（D）收入和支出在时间上不同步3 产生谨慎动机的原因是( )。（A）分散风险（B）抓住有利投资机会（C）未来收入和支出的不确定性（D）收入和支出在时间上不同步4 关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法中正确的是( )。（A）二者呈反方向变化（B）二者呈同方向变化（C）二者不相关（D）以上说法都不对5 流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标,流动性比
2、率=( )。（A）流动资产/流动负债（B）结余 /每月支出（C）流动性资产/每月支出（D）流动性资产/总资产6 关于循环信用,下列说法中不正确的是( )。（A）是按日计息的小额、无担保贷款（B）当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额,但低于本期应还金额时,剩余的延后还款的金额就是循环信用余额（C）持卡人如果选择使用了循环信用,那么在当期就不能享受免息还款期的优惠（D）计算方法是:上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息 3 酃为计息利率7 理财规划师建议进行家庭财产规划时,流动性比率应保持在( )左右。（A）4（B） 3（C） 2（D）
3、18 下列各项中,不属于( )典当融资的优点。（A）典当行对客户的信用要求几乎为零（B）典当行不可以动产为抵押物（C）到典当行典当物品的起点低（D）典当贷款手续十分简便9 理财规划师在与客户进行会谈时,首先要做的是( )。（A）向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容（B）收集与客户现金规划有关的信息,如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息（C）引导客户编制月(年)度的收入支出表（D）确定现金及现金等价物的额度二、多项选择题10 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的( )等金融资产。（A）活期储蓄（B）各类银行存款（C）货币市场基金（D）股票11 现金
4、规划应遵循以下原则:( )。（A）短期需求可以用手头的现金来满足（B）将来的需求可以用现金来满足（C）预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足（D）短期需求可以用短期投、融资工具来满足12 个人或家庭进行现金规划是出于( )等动机。（A）交易（B）预防（C）谨慎（D）投机13 ( )是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。（A）谨慎动机（B）预防动机（C）交易动机（D）投机动机14 以下各项中,( ) 为影响交易动机的因素。（A）个人或家庭对意外事件（B）收入水平（C）有利投资机会（D）生活习惯15 下列说法中正确的是( )。（A）现金及现金等价物
5、的流动性较强（B）金融资产的流动性与收益率呈反方向变化（C）高流动性意味着收益率较低（D）现金及现金等价物的收益率相对较低16 下列各项中,( ) 属于现金规划需要考虑的因素。（A）对金融资产流动性的要求（B）个人或家庭的投资偏好（C）个人或家庭的风险偏好程度（D）持有现金及现金等价物的机会成本17 关于客户的个人收入支出表,下列说法中正确的是( )。（A）客户的个人收入支出表分为两栏:收入和支出（B）编制个人或家庭收入支出表的目的,是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布,以利于正确地进行消费和投资决策（C）编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有:真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等（D
6、）收入支出表一般以 12 个月为一个编制周期18 以下说法中正确的是( )。（A）对于工作稳定、收入有保障的客户来说,资产的流动性并非其首要考虑的因素 ,因而可以保持较低的资产流动性比率,而将更多的流动性资产用于扩大投资,从而取得更高的收益（B）对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说,资产流动性显然要比资产收益性重要得多,因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率（C）对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说,资产流动性显然要比资产收益性重要得多,因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率（D）理财规划师应根据客户的具体情况,兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面 ,
7、进而提出有价值的理财建议19 理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时,应该( )。（A）可以参考客户资金的流动性比率（B）只考虑持有现金及现金等价物的机会成本（C）可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的 36 倍（D）最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定20 与其他的现金规划工具相比而言,现金有两个突出的特点:( )。（A）现金在所有金融工具中流动性最弱（B）现金在所有金融工具中流动性最强（C）持有现金的收益率低（D）持有现金的收益率高21 活期储蓄适用于所有客户,其资金运用灵活性较高,它的起存额度为( )。（A）人民币 1 元起存（B）美元、日
8、圆和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币（C）人民币 5 元起存（D）美元、日圆和欧元等起存金额为不低于 5 美元的等值外币22 关于活期存款的利息,下列说法中正确的是( )。（A）全部支取时,按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息（B）自 2005 年 9 月 21 日起,个人活期存款按季结息,按结息日挂牌活期利率计息,每季末月的 20 日为结息日（C）未到结息日清户时,按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止（D）全部支取时,按开户日的活期储蓄利率计息23 关于定活两便储蓄利息的计算,下列说法中正确的是( )。（A）存期低于整存整取最低档次(不满 3 个月)的 ,按活期利率计息（B）
9、存期超过 3 个月以上不满半年的,按 3 个月整存整取利率计息（C）存期超过半年以上不满 1 年的,按半年整存整取利率计息（D）存期超过 1 年(含 1 年)的,一律按 1 年期整存整取利率六折计息24 整存整取的起存额度为( )。（A）人民币 50 元起存（B）港币 50 元（C）日圆 50 元（D）其他币种为原币种 10 元起存25 关于存本取息,下列说法中正确的是( )。（A）起存金额较高,一般为人民币 5000 元（B）在约定存期内如需提前支取本金,利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息（C）存期分为 1 年、3 年（D）一般每月、每季或每半年 1 次,可提前支取利息现金规划练
10、习试卷 1 答案与解析一、 理论知识单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。【知识模块】 现金规划2 【正确答案】 D【试题解析】 由于收入和支出在时间上常常无法同步,因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。【知识模块】 现金规划3 【正确答案】 C【试题解析】 如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性,那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。【知识模块】 现金规划4 【正确答案】 A【试题解析】 通常来说,金融资
11、产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性也意味着收益率较低。【知识模块】 现金规划5 【正确答案】 C【试题解析】 流动性比率是流动资产与月支出的比值,它反映客户支出能力的强弱。【知识模块】 现金规划6 【正确答案】 D【试题解析】 循环信用的利息计算方法为:上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息 5 酃为计息利率。【知识模块】 现金规划7 【正确答案】 B【试题解析】 通常情况下,流动性比率应保持在 3 左右。【知识模块】 现金规划8 【正确答案】 D【试题解析】 理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备,并在电话中提醒客户携带
12、相关资料,做好必要的准备工作,以便于会谈顺利进行。这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料,如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失,理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件,而不必带原件。【知识模块】 现金规划9 【正确答案】 B【试题解析】 典当行对客户的信用要求几乎为零,而且一般商业银行只做不动产抵押,而典当行则可以动产与不动产抵押两者兼为;到典当行典当物品的起点低,典当行更注重对个人客户和中小企业服务;典当贷款手续十分简便,大多立等可取。【知识模块】 现金规划二、多项选择题10 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 现金规划中所指的现
13、金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。【知识模块】 现金规划11 【正确答案】 A,C【试题解析】 现金规划应遵循一个原则,即短期需求可以用手头的现金来满足,而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。【知识模块】 现金规划12 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机以及谨慎动机或预防动机。个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。而谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机,如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提
14、前预留一定数量的现金及现金等价物。【知识模块】 现金规划13 【正确答案】 A,B【试题解析】 谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机,如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。【知识模块】 现金规划14 【正确答案】 B,D【试题解析】 个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。【知识模块】 现金规划15 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性也意味着收益率较低。现金及现金等价物的流动性较强,则其收益率也相对较低。【知识模块】 现金规划
15、16 【正确答案】 A,D【试题解析】 现金规划需要考虑的因素:一是对金融资产流动性的要求;二是持有现金及现金等价物的机会成本。【知识模块】 现金规划17 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 客户的个人收入支出表分为三栏:收入、支出和结余(或超支)。收入支出表一般以 12 个月为一个编制周期,但是,为了更好地和现金规划过程衔接起来,收入支出表可以以一个月为周期进行编制。【知识模块】 现金规划18 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 理财规划师应根据客户的具体情况,兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面,进而提出有价值的理财建议。对于工作稳定、收入有保障的客户来说,资产的流动性并非其首要考虑的因
16、素,因而可以保持较低的资产流动性比率,而将更多的流动性资产用于扩大投资,从而取得更高的收益。而对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说,资产流动性显然要比资产收益性重要得多,因此,理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。【知识模块】 现金规划19 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 合理确定现金及现金等价物额度实际上就是在现金及现金等价物的流动性和持有现金及现金等价物的机会成本之间进行权衡。【知识模块】 现金规划20 【正确答案】 B,C【试题解析】 现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言,现金有两个突出的特点:一是现金在所有金融工具中流动性最强。现金的另一个特
17、点就是持有现金的收益率低。在通常情况下,由于通货膨胀现象的存在,持有现金不仅没有收益率,反而会贬值。【知识模块】 现金规划21 【正确答案】 A,B【试题解析】 活期储蓄适用于所有客户,其资金运用灵活性较高,人民币 1 元起存,港币、美元、日圆和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。【知识模块】 现金规划22 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 活期存款在全部支取时,按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。【知识模块】 现金规划23 【正确答案】 A,D【试题解析】 计算定活两便储蓄利息时,存期超过 3 个月以上不满半年的,按 3 个月整存整取利率六折计息;存期超过半年以上不满 1 年的,按半年整存整取利率六折计息。【知识模块】 现金规划24 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 整存整取的起存金额低,多存不限,一般来说,人民币 50 元起存,港币50 元、日圆 1000 元、其他币种为原币种 10 元起存。【知识模块】 现金规划25 【正确答案】 A,D【试题解析】 存本取息的存期分为 1 年、3 年、5 年。可记名挂失。开户时,由储蓄机构发给储户存折,储户凭存折分期支取利息,一般每月、每季或每半年 1 次,不得提前支取利息,如到取息日而未取息,以后可随时取息,但不计算复息。【知识模块】 现金规划
