1、客户价值取向和行为特性练习试卷 4 及答案与解析1 若能了解客户的学习特性,采用相对应的教育客户方式,则将产生事半功倍的效果。理财师对触觉型客户的教育方式( )（A）分派任务让其得以表现（B）注重图表和照片显示（C）书籍和录像 CD 效果佳（D）反复说明咨询内容2 客户在规划过程中的 4 个思考阶段依次是( )（A）线性思考阶段、抽象思考阶段、矛盾思考阶段、高认知思考阶段（B）线性思考阶段、矛盾思考阶段、高认知思考阶段、抽象思考阶段（C）线性思考阶段、矛盾思考阶段、抽象思考阶段、高认知思考阶段（D）矛盾思考阶段、线性思考阶段、高认知思考阶段、抽象思考阶段3 理财师应如何引导客户通过抽象思考阶段
2、( )（A）和客户分享其理财成功的经验,使其获得成就感。并请客户介绍其他客户 ,让理财师可帮更多人克服矛盾、解决问题（B）赚钱的目的为何会影响赚钱的方法,灌输客户设定赚钱后想实现的理财目标,以及投资风险和平均报酬率的正确概念（C）说明矛盾为普遍现象,探询客户的价值取向和风险习性,说明一个好的理财计划可以克服此矛盾（D）协助客户制定记账程序、消费预算,投资、保险和税务规划方案 ,并且拟订追踪执行成效的方式4 客户的理财个性表现为( )（A）私密性、依赖性、盲目性、纪律性（B）私密性、依赖性、冲动性、纪律性（C）保密性、依赖性、冲动性、纪律性（D）保密性、依赖性、冲动性、自律性5 规划后的成效如何
3、,还是有赖客户执行理财行动方案的决心和( )而定（A）自律性（B）依赖性（C）纪律性（D）冲动性6 咨询提供与转换建议的金融行销方式适合的理财个性是( )（A）保守被动型（B）分析师型（C）群众型（D）赌徒型7 分析师型客户往往有主见而且行事谨慎,会搜集各种市场信息加以分析后再自己做决定。对分析师型客户进行金融行销的重点是( )（A）应建议其以债券型或平衡型基金为主（B）应以理性行销显示保险的保障功能和节税利益（C）应以最大众化的定期缴费终身寿险为主（D）应推荐自负盈亏的投资型保单8 私密性高但依赖性低的客户,更喜欢哪种金融服务方式( )（A）语音建议（B）理财师应提供选择性方案（C）全权委托
4、代客操作（D）自动化服务系统9 ( )对于客户的理财行为也有重大的影响（A）不同的宗教信仰（B）不同的生活水平（C）不同的受教育程度（D）不同的国家经济状况10 下列哪项不属于市场风险( )（A）股市风险（B）债市风险（C）利率风险（D）信用风险11 按投资者对待风险的态度将其分为 3 种,其中不包括( )（A）风险旁观者（B）风险喜好者（C）风险厌恶者（D）风险中性者12 凹性效用函数(concaveutilityfunction)表示投资者( )（A）喜欢财富越多越好,但财富增加为投资者带来的边际效用递增（B）希望财富越多越好,但财富的增加为投资者带来的边际效用递减（C）喜欢财富越多越好,
5、但财富增加为投资者带来的边际效用为一常数（D）希望财富越少越好,但财富的增加为投资者带来的边际效用递减13 某一合同的双方经协商同意一方给承担风险的另一方提供一定的风险补偿金,但其更为频繁发生在( ) 中（A）债券购买（B）股票购买（C）保险购买（D）基金购买14 关于行为金融学对于风险心理的研究发现,下列说法中错误的是( )（A）人们通常不具有足够的信息以供进行理性的经济决策（B）同风险回避相比,人们更加注意回避损失（C）人们常常高估低概率但高影响的风险,而低估高概率但低影响的风险（D）对某一风险获得了较多的信息后,人们会倾向于规避该风险15 风险可以根据它所导致的结果划分为( )（A）纯粹
6、风险和投机风险（B）利率风险和汇率风险（C）流动性风险和营运风险（D）系统性风险和非系统性风险16 ( )涉及单个股票收益和群体平均值的偏差,( ) 系统风险不可能通过联合和多样化来减小（A）非系统风险 系统风险（B）系统风险 非系统风险（C）系统风险 系统风险（D）非系统风险 非系统风险17 风险厌恶者更倾向于以下哪种选择( )（A）确定的 3000 美元损失（B） 80%的可能损失 4000 美元,20%的可能无损失（C）确定的 3000 美元收入（D）80% 的可能获得 4000 美元,20%的可能获得 0 美元18 人们一般认为一项投资的风险来自两个方面,一方面是未来的收益( )预期的
7、水平,另一方面,风险意味着投资本金的持续( )（A）低于 增值（B）低于 缩水（C）高于 增值（D）高于 缩水19 一个包含风险的决策包括不同维度的判断( )可能获得的收益; 获得收益的可能性;可能造成的损失;导致损失的可能性（A）（B） （C） （D）20 经常影响行为主体进行正确的风险决策的心理偏差不包括( )（A）直觉判断时的过度自信（B）认知失调（C）长期趋势的非代表性（D）错误估计风险暴露水平21 人们对主观的或含糊的不确定性的厌恶程度要超过对客观的不确定性的厌恶,而且人们厌恶模糊性的程度和他们对不确定性的主观概率估计能力呈( )相关关系（A）非（B）正（C）负（D）正或负22 等额
8、的收益或损失在个人主观或心理上产生的影响是不相等的,下列说法中正确的是( )（A）损失 5000 元的不愉快程度将弱于获益 5000 元的愉快程度（B）损失 5000 元的不愉快程度将强于获益 5000 元的愉快程度（C）损失 5000 元的不愉快程度将等于获益 5000 元的愉快程度（D）损失 5000 元的不愉快程度与获益 5000 元的愉快程度无法比较23 影响风险承受能力的人口统计学特征不包括( )（A）居住环境（B）财富（C）教育程度（D）出生顺序24 对客户风险承受能力准确、可靠的评估需要使用( )方法（A）一种（B）两种或两种以上（C）一种或两种（D）一种或两种以上25 常见的评
9、估客户风险承受能力的方法不包括( )（A）让客户回答自己所偏好的投资产品（B）通过搜集客户生活中的实际信息来评估风险承受能力（C）定性方法（D）非定量方法26 不能用来评估特定客户对待经济风险的态度的生活方式的特点是( )（A）对于当前的投资组合构成（B）客户的负债和总资产比率,即负债比率（C）财产保险金额和年薪的对比（D）工作任期和变动频率27 定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来搜集信息,关于为评估客户风险承受能力而设计的调查问卷,下列说法错误的是( )（A）没有对所搜集的信息给予量化（B）有助于启动金融理财师和客户之间的信息交流（C）可以突出客户可能没有考虑过的问题（D）有助
10、于将评估过程标准化28 评估方法中不属于定量方法的是( )（A）确定/不确定性偏好法（B）最低成功概率法（C）最低收益法（D）面对面的交谈法29 客户的其他行为特性不包括下列哪一种( )（A）客户的理财价值观（B）客户的心理特征（C）客户的理财个性表现（D）宗教和文化的差异客户价值取向和行为特性练习试卷 4 答案与解析1 【正确答案】 A【试题解析】 触觉型客户:看书时坐立不安,如果不能活动,思想便无法集中,以跳跃或手势表现情感,很难专心听讲,以实地感触学习,咨询面谈时需要多次休息。理财师应提供实际操作的演练,分派任务让其得以表现,游戏型学习效果佳。【知识模块】 客户价值取向和行为特性2 【正
11、确答案】 C【试题解析】 在金融理财的流程中,客户的思考阶段,呈现由单纯的线性思考,到感觉矛盾冲突,然后化解此矛盾来执行理财方案,最后感受金融理财的好处,推广成功经验,可以说是必经的路程。理财师应该了解此模式,适时引导客户由最初的线性思考阶段,一步步进展到最后的高认知思考阶段。【知识模块】 客户价值取向和行为特性3 【正确答案】 D【试题解析】 抽象思考阶段:客户尝试和理财师一起拟订可达成目标的方案。客户开始整合理财方案到日常生活中,明了当前的消费和储蓄如何影响中长期理财计划。客户对达成理财目标的信心提高。理财师应协助客户制定记账程序、消费预算,投资、保险和税务规划方案,并且拟订追踪执行成效的
12、方式。【知识模块】 客户价值取向和行为特性4 【正确答案】 B【知识模块】 客户价值取向和行为特性5 【正确答案】 C【试题解析】 有好的规划却没有意志力去执行,和没有规划的结果差不多,因此纪律性可以说是理财成功的关键因素。金融理财师在初次帮客户做金融理财时,很难发现客户是否有纪律性。理财师只是站在顾问的角度,辅导被规划者解决问题达到目标。因此规划后的成效如何,还是有赖客户执行理财行动方案的决心和纪律性而定。【知识模块】 客户价值取向和行为特性6 【正确答案】 D【试题解析】 赌徒型的客户通常决策有主见但行事又很冲动,完全凭着直觉或市场气氛下注,把投资成败归因于机运。这种客户通常可承担高风险,
13、选择的标的多属高风险高报酬的基金。虽然他们并不依赖他人提供意见,但基于服务的原则理财顾问还是应该尽量提供市场信息供该类客户做判断,或者协助其设立获利停损点,让这种习惯以单一押注为主的客户不至于大起大落。若要向赌徒型客户推荐保险,则自负盈亏的投资型保单成功概率较高。【知识模块】 客户价值取向和行为特性7 【正确答案】 B【试题解析】 分析师型客户对行情有独立判断的能力,下决定前会考虑各项因素再行动。少数的投资专家或经验丰富的个人操作者属于此类。对这种类型的客户,理财顾问应提供更深入的分析供其参考,以电子邮件传送市场信息等高附加价值服务,或与其共同讨论彼此的看法。兼顾投资风险的多元化投资组合,通常
14、是分析师型客户的最佳方案。在保险方面分析师型客户多会购买定期寿险,以同样的保费可以获得在投保期间较高的保额保障。对分析师型客户,应以理性行销显示保险的保障功能和节税利益,效果比感性行销要好。【知识模块】 客户价值取向和行为特性8 【正确答案】 D【试题解析】 私密性高但依赖性低的客户的投资行为偏好由自己操作,自行决定投资组合及进出时机,所以投资顾问不容易接到他们的生意。但若有新的投资商品引起他们的兴趣时,他们会希望有足够的信息以供判断是否进入新的领域。所以新产品手册邮寄、自动传真、电话理财语音系统、网站信息提供及下单功能等越方便、越私密的自动化服务系统,带给他们的感受越佳。【知识模块】 客户价
15、值取向和行为特性9 【正确答案】 A【知识模块】 客户价值取向和行为特性10 【正确答案】 D【知识模块】 客户价值取向和行为特性11 【正确答案】 A【知识模块】 客户价值取向和行为特性12 【正确答案】 C【知识模块】 客户价值取向和行为特性13 【正确答案】 C【知识模块】 客户价值取向和行为特性14 【正确答案】 D【知识模块】 客户价值取向和行为特性15 【正确答案】 A【知识模块】 客户价值取向和行为特性16 【正确答案】 A【知识模块】 客户价值取向和行为特性17 【正确答案】 C【知识模块】 客户价值取向和行为特性18 【正确答案】 B【知识模块】 客户价值取向和行为特性19
16、【正确答案】 D【知识模块】 客户价值取向和行为特性20 【正确答案】 C【知识模块】 客户价值取向和行为特性21 【正确答案】 C【知识模块】 客户价值取向和行为特性22 【正确答案】 B【知识模块】 客户价值取向和行为特性23 【正确答案】 A【知识模块】 客户价值取向和行为特性24 【正确答案】 B【知识模块】 客户价值取向和行为特性25 【正确答案】 D【知识模块】 客户价值取向和行为特性26 【正确答案】 C【知识模块】 客户价值取向和行为特性27 【正确答案】 A【知识模块】 客户价值取向和行为特性28 【正确答案】 D【知识模块】 客户价值取向和行为特性29 【正确答案】 A【知识模块】 客户价值取向和行为特性
