1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 7 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于贷款的说法，正确的是( )。（A）以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体（B）没有归还期的要求（C）利率是不确定的（D）商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权2 广义的银行信贷是指( )。（A）只有银行借出资金或提供信用支持的经济活动（B）银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动（C）只有银行借出资金的经济活动（D）只有提供信用支持的经济活动3 公司信贷理论的发展历程是( )。（A）预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论（B）资产转
2、换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论（C）真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论（D）真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论4 下列属于狭义的信贷的是( )。（A）担保（B）承兑（C）赊欠（D）贷款5 下列有关浮动利率是( )。（A）借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率（B）可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况（C）借贷双方所承担的利率变动风险较小（D）不需要“ 随行就市”6 根据贷款通则有关贷款期限的规定，以下表述错误的是( )。（A）自营贷款期限最长一般不得超过 10 年（B）票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月
3、（C）中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半（D）长期贷款展期期限累计不得超过 5 年7 我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。（A）市场利率（B）法定利率（C）行业公定利率（D）浮动利率8 为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户，银行必须在( )上下工夫。（A）核心产品（B）利益产品（C）基础产品（D）附加产品9 按照五层次理论，银行品牌、服务支持、方便、安全性属于公司信贷产品中的( )。（A）核心产品（B）基础产品（C）期望产品（D）延伸产品10 在银行公司信贷营销活动中，( )是目标市场确定的前提和基础。（A）市场定位（B）市场细分（C）市场选择（D）市场
4、营销11 按照公司信贷产品的市场规模由大到小，定位方式分别为( )。（A）主导式定位、追随式定位和补缺式定位（B）主导式定位、补缺式定位和追随式定位（C）追随式定位、主导式定位和补缺式定位（D）追随式定位、补缺式定位和主导式定位12 以下不属于银行公司信贷产品的特点是( )。（A）不可分性（B）同质性（C）易模仿性（D）动力性13 市场细分的作用不包括( )。（A）有利于选择目标市场和制订营销策略（B）有利于产品的生产和研发（C）有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要（D）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益14 波特认为有 5 种力量决定整个市场或
5、其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这 5 个群体是( )。（A）同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者（B）替代产品（C）政府（D）购买者和供应商15 以下哪项不是银行营销组织设立的原则?( )（A）因事设职与因人设职相结合（B）权责对等（C）利润最大化（D）命令统一16 事业部制的组织形式有( )的缺点。（A）营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通（B）工作容易重复，还可能出现矛盾和不协调，降低效率（C）成员不固定，有临时观念（D）相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难17 公司信贷的借款人指( )。（A）经工商行政管理机关(或主
6、管机关)核准登记的自然人（B）经行政机关核准登记的企(事)业法人（C）经行政机关核准登记的自然人（D）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企 (事)业法人18 借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的( )。（A）20%（B） 40%（C） 50%（D）70%19 银行流动资金贷前调查报告内容不包括( )。（A）借款人生产经营及经济效益情况（B）借款人财务状况（C）借款人与银行的关系（D）项目效益情况20 下列属于银行流动资金贷前调查报告内容要求的是( )。（A）借款人生产经营及经济效益情况（B）借款人资信情况（C）投资估算
7、与资金筹措安排情况（D）还款能力21 现金流量表中与现金使用相关联的因素不包括( )。（A）营业支出（B）投资支出（C）融资支出（D）非营业支出22 假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)该公司的可持续增长率(SGR)为( )。（A）0.3（B） 0.25（C） 0.7（D）0.2123 当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为( )。（A）核心流动资产的增加和季节性资产的减少（B）核心流动资产的减少和季节性资产的增加（C）核心流动资产和季节性资产的共同减少（D）核心流动资产和季节性资产的共同增长24 银行在对客户进行借款需求分析时，不需要关注的是( )。（A）企
8、业的借款需求原因，即所借款项的用途（B）企业的还款来源（C）企业还款的可靠程度（D）公司的治理结构25 以下导致企业流动资产增加的因素不包括( )。（A）季节性销售增长（B）长期销售增长（C）资产效率下降（D）债务重构26 季节性资产增加的主要融资渠道不包括( )。（A）季节性负债增加（B）内部融资（C）季节性负债减少（D）银行贷款27 以下哪项不是内部融资的资金来源?( )（A）净资本（B）留存收益（C）增发股票（D）增发债券28 下列各项中，不是国别风险的特点的是( )。（A）国内信贷不属于国别风险分析的主体内容（B）国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽（C）国别风险与其他风险不是并列的
9、关系，而是一种交叉关系（D）在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总29 价格竞争一般会出现在( )。（A）启动阶段末期（B）成长阶段末期（C）成熟阶段末期（D）衰退阶段末期30 以下关于评价信贷资产质量的指标表述不正确的是( )。（A）信贷平均损失比率越高，区域风险越大（B）信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量（C）信贷资产相对不良率越高，区域风险越高（D）不良率变幅为负，说明资产质量下降，区域风险上升31 下列哪些因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧( )。（A）行业进入障碍较低（B）产品需求增长迅速（C）用户转换成本很低（D）退出障碍较高32 处于
10、成熟阶段行业中的企业成功的关键要素是( )。（A）做好成本控制（B）产品价格促销（C）产品推广（D）加大投入力度33 客户评级的评价主体是( )。（A）专业评级机构（B）政府（C）商业银行（D）注册会计师34 客户法人治理结构的不完善，不包括( )。（A）上市客户股权结构不合理（B）客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心（C）信息披露的质量比较高（D）国有独资客户的所有者缺位35 贷款通则从( ) 起施行。（A）2003 年 8 月 1 日（B） 2001 年 8 月 1 日（C） 1996 年 8 月 1 日（D）1990 年 8 月 1 日36 销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括(
11、)。（A）目标客户（B）销售渠道（C）收款条件（D）产品促销手段37 直接销售渠道的好处是( )。（A）无须自找客源（B）资金投入少（C）应收账款较多（D）贴近市场38 以下哪项不属于收款条件( )。（A）预收货款（B）现货交易（C）赊账销售（D）期货交易39 下列不属于商业银行在评级时主要考虑的因素的是( )。（A）财务报表分析结果（B）借款人财务信息的质量（C）借款人所在国家（D）借款人的家庭背景40 以下关于贷款抵押额表述不正确的是( )。（A）抵押贷款额=抵押物评估值 抵押贷款率（B）抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值（C）财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再
12、次抵押（D）再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权41 根据担保法的规定，下列财产不可以抵押的是( )。（A）抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品（B）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产（C）抵押人所有的房屋和其他地上定着物（D）自留地、自留山等集体所有的土地使用权42 作为贷款担保的抵押物，如果是实行租赁经营责任制的企业，必须要有( )才可认定抵押。（A）核对抵押物的所有权（B）产权单位同意的证明（C）董事会或职工代表大会同意的证明（D）共有人同意抵押的证明43 抵押与质押的区别在于( )。（A）抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权（B）质押中的债务人保持对质押财产的占有权（C
13、）抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权（D）质押中的债权人保留对质押财产的所有权44 以下可以进行抵押的财产有( )。（A）土地所有权（B）抵押人依法可以处分的房屋和其他地上定着物（C）集体所有的土地使用权（D）所有权、使用权不明或者有争议的财产45 商业银行不可接受( )作为保证人。（A）企业法人的职能部门（B）自然人（C）金融机构（D）从事经营活动的事业法人46 商业银行经过对保证人的调查核保，认为保证人具备保证的主体资格，同意贷款后，在签订“ 借款合同”的同时，还要签订( )，作为主合同的从合同。（A）保管合同（B）责任合同（C）担保合同（D）第三人合同47 对设备使用寿命的评
14、估主要考虑的因素不包括( )。（A）设备的物质寿命（B）设备的技术寿命（C）设备的经济寿命（D）设备的物理寿命48 在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是( )。（A）配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员（B）评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案（C）认真核实各项技术方案指标（D）搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估49 贷款项目评估是以( )为基础，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。（A）项目报告（B）项目可行性研究报告（C）银行资料（D）贷款人出具的资料50 信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。经济合同履约信用的
15、评价主要通过( ) 这一指标来分析。（A）项目效益（B）经济合同履约率（C）经济数据（D）信用度51 相关项目是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。相关项目分析最重要的问题就是分析( )是否同步。（A）项目技术方案（B）项目效益方案（C）项目投资方案（D）项目建设方案52 人力资源自然结构是以人的( )来进行的人力资源配置，包括人力资源的性别结构和年龄结构。（A）自然生理属性（B）社会属性（C）价值属性（D）认识属性53 下列说法中正确的是( )。（A）实行了新税制以后，企业在产品成本和销售收入的会计核算上实行价税分离制（B）各
16、报表的数据来源有两个，分别是原始数据和从其他报表采集的数据（C）固定资产余值等于预计固定资产残值（D）全部投资现金流量表假设项目全部资金都是自有的54 下列不属于速动资产的是( )。（A）存货（B）应收股利（C）预付款项（D）交易性金融资产55 资产负债率，对其正确的评价有( )。（A）从债权人角度看，负债比率越大越好（B）从债权人角度看，负债比率越小越好（C）从股东角度看，负债比率越高越好（D）从股东角度看，负债比率越低越好56 短期借款申请文件不包括( )。（A）上报单位关于贷款报批的请示（B）流动资金贷款评审报告（C）保证人的营业执照（D）流动资金贷款评审概要表57 我国商业银行法第三十
17、五条规定：“商业银行贷款，应当实行( )的制度” 。（A）审贷分离、分级审批（B）审核分离、分项审批（C）审贷分离、分享审批（D）审核分离、分级审批58 银团贷款的( ) 是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。（A）参加行（B）联席行（C）牵头行（D）代理行59 短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括( ) 。（A）资产负债表（B）损益表（C）现金流量表（D）财务状况变动表60 以下关于短期贷款表述不正确的是( )。（A）临时贷款的期限不应超过 3 个月（B）周转性贷款具有短期周转、长期使用的特点（C）出口打包贷款是出口商当地的银行
18、凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款（D）票据贴现属于短期贷款61 短期贷款中借款人资信审查文件包含( )。（A）借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照（B）保证人的营业执照（C）保证人最近三年的财务报表（D）原辅材料采购合同62 主债务的数额是指主合同的标的额，一般可用货币来衡量。下列说法错误的是( )。（A）若是提供商品的合同，可依商品的总量和商品单价来计算合同的金额（B）若是提供劳务的合同，可依劳务费用金额表示合同的金额（C）若是提供劳务的合同，可依工资金额表示合同的金额（D）由于保证人在债务人不履行债务时承担保证责任，因此，保证合同应对主
19、债权的种类和数额作出规定，以明确将来的责任63 下列不属于企业经营风险的是( )。（A）经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态（B）业务性质、经营目标或习惯做法改变（C）主要数据在行业统计中呈现不利的变化或趋势（D）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化64 下列关于(抵) 质押品管理的说法中不正确的是( )。（A）抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理（B）经商业银行同意，抵押人可以部分转让抵押物的，所得的收入应存入商业银行的专户或偿还商业银行债权（C）抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金
20、)应存入债权人的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理（D）对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保65 一级文件(押品) 不包括( ) 。（A）银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票（B）保险批单、提货单、产权证或他项权益证书（C）上市公司股票、政府和公司债券（D）法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件66 下列关于贷款展期的担保问题中，说法不正确的是( )。（A）贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度（B）对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力（
21、C）借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意（D）保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至合同规定的费用还清日止67 下列方法中不属于风险预警方法的是( )。（A）黑色预警法（B）蓝色预警法（C）黄色预警法（D）红色预警法68 以下关于抵押品价值的变化，银行做法不正确的是( )。（A）抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为（B）抵押人的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值（C）抵押人无法完全恢复抵押物价值的，应要求抵押人提供高于所减少价值的担保（D）抵押人无法完全恢复抵押物价值的，可以另行提供抵押物、权利质押或保证69 下列关于借款合同的必备
22、条款说法中，不正确的是( )。（A）贷款种类按照贷款币种可分为本币贷款和外币贷款（B）贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查（C）借款使用的范围和内容规定了贷款的使用方向，借款人有义务按照约定的贷款用途使用贷款，不得挪用（D）借款金额指银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立70 提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还( )，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。（A）本息（B）全部贷款（C）全部或部分贷款（D）部分贷款71 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请( )。（A）
23、贷款展期（B）贷款延期（C）未及时还贷理由（D）贷款抵押72 借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，属于( ) 。（A）正常类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款73 在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，二是( )方面。（A）经济（B）政治（C）风险（D）收益74 下列关于会计处理中的市场价值法表述错误是( )。（A）收入即代表净资产在期末与期初的差额（B）不必对成本进行摊派（C）能够及时承认资产和负债价值的变化（D）市场价格总是能反映资产的真实价值75 我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款( )。（A）偿
24、还的可能性（B）风险程度（C）担保程度（D）损失程度76 中国人民银行在什么时间开始试行贷款风险分类指导原则( )。（A）1998 年 5 月（B） 1998 年 3 月（C） 2001 年 12 月（D）2000 年 12 月77 下列比率不属于营运能力分析常用的比率的是( )。（A）总资产周转率（B）固定资产周转率（C）流动比率（D）资产收益率78 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素，属于( )。（A）正常类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款79 短期贷款是指期限在( )以内的贷款；长期贷款是指期限在( )以上的贷款。（A）
25、181 天，10 年（B） 1 年，10 年（C） 181 天，5 年（D）1 年，5 年80 指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、可疑、( ) 。（A）危险（B）无期（C）坏账（D）损失81 下列关于贷款损失准备金的计提方法的说法中，正确的是( )。（A）特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合 (主要是国别和行业等)计提的贷款损失准备金（B）在贷款损失准备金的计提中，对于一些金额小、数量多的贷款，要采取逐个处理的办法（C）损失概率的计算，主要是运用统计方法，搜集一定统计区间内各类贷款的历史损失记录计算得来的（D）对于“非正常类贷款
26、” ，按照汇总分类结果，根据各类贷款不同的内在损失，分别予以计提准备金82 借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可以采取的不良资产处置方式是( )。（A）现金清收（B）重组（C）以资抵债（D）呆账核销83 下列关于贷款重组的说法中不正确的是( )。（A）根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为自主型、行政型和司法型（B）自主型重组完全由借款企业决定（C）通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力（D）办理贷款重组的条件是有利于银行贷款资产风险度的下降及促进现金回收，减少经济损失84 按照四级分类的标准，我国曾经的不良贷款不包括( )。（A）呆
27、账贷款（B）呆滞贷款（C）逾期贷款（D）损失贷款85 呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用( )将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。（A）存款准备金（B）呆账准备金（C）货币资金（D）股权债权86 下列贷款重组方式中，不属于变更担保条件的是( )。（A）将抵押或质押转换为保证（B）将保证转换为抵押或质押，或变更保证人（C）直接减轻或免除保证人的责任（D）借款企业变更87 和解与整顿由( ) 决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。（A）商业银行（B）人民法院（C）政府行政部门（D）工商局88 ( )是指人民法院受
28、理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。（A）和解（B）破产清算（C）整顿（D）破产申请89 以下关于抵押资产的处置做法不正确的是( )。（A）不动产和股权应自取得日起 2 年内予以处置。（B）其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的 1 年（C）动产应自取得日起 1 年内予以处置（D）银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则90 我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于( )。（A）1988 年（B） 1989 年（C） 1992 年（D）1994 年二、多选题
29、以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 狭义的银行信贷主要包括( )等活动。（A）贷款和担保（B）承兑（C）信用证（D）减免交易保证金（E）信贷承诺92 融资是指( ) 。（A）资金的借贷与资金的有偿筹集活动（B）分为直接融资和间接融资（C）通过金融机构进行的融资为间接融资（D）不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资（E）资金的借贷与资金的筹集活动有时是无偿的93 下列有关贷款期限的内容，错误的有( )。（A）贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定（B）贷款期限不一
30、定要在借款合同中载明（C）自营贷款期限最长一般不得超过 20 年（D）票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月（E）向银行申请贷款展期的，是否展期由银行决定94 基准利率包括( ) 。（A）浮动利率（B）市场利率（C）法定利率（D）行业公定利率（E）固定利率95 下列各项是信贷资金的运动特征的有( )。（A）信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动（B）以偿还为前提的支出，有条件的让渡（C）与社会物质产品的生产和流通相结合（D）产生经济效益才能良性循环（E）信贷资金运动以银行为轴心96 贷款担保可以分为( )。（A）人的担保（B）抵押物的担保（C）质押物的担保（D）财产的担保（E）
31、定金担保97 按贷款保障方式划分，贷款分为( )。（A）信用贷款（B）担保贷款（C）票据贴现（D）保证贷款（E）抵押贷款98 内部环境分析主要包括( )。（A）发展战略目标分析（B）内部资源分析（C）自身能力分析（D）竞争对手分析（E）资金供求分析99 国有企业是商业银行的主要服务对象，也是造成我国国有商业银行资产质量不高、历史包袱沉重的原因之一。现阶段，商业银行对待国有企业的主要应对措施是( )。（A）放弃对国有企业的服务（B）仍应该重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业（C）有目的的筛选资金最为雄厚的国有企业（D）应在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服
32、务对象。（E）按照国有企业的发展前景判断是否选择该国有企业100 选择目标市场要求( )。（A）目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有足够的营业额（B）银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务（C）目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥本身的资源优势，占领目标市场并取得成功（D）在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络（E）要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场101 下列各项中，是银行公司信贷产品的特点的有( )。（A）无形性（B）不可分性（C）异质性（D）易模仿性（E）动力性102 最常见的产品组合策略有( )。（A）产品扩张策略（B）产品集中策略（C）全线全面型（D）市场专业型
