1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 70 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )。（A）银行重组（B）银行并购（C）缩减贷款规模（D）银行股份制改造2 在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。（A）提高银行资产的流动性（B）降低银行资产组合的风险（C）提高银行资产组合的信誉水平（D）提高银行资产组合的收益率3 跨系统银行往来的资金清算必须通过( )办理。（A）当地结算中心（B）银行业监督管理委员会（C）中国人民银行（
2、D）全国银行间债券系统4 商业银行的长期借款一般采用( )。（A）抵押贷款形式（B）发行金融债券形式（C）向中央银行借款形式（D）质押借款形式5 衡量经济增长的宏观经济指标是( )。（A）个人可支配收入（B）国内生产总值（C）进出口总额（D）人均国民生产总值6 我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是( )。（A）第一产业在国民经济中所占比重较低（B）第二产业红国民经济中所占比重较低（C）第三产业在国民经济中所占比重较低（D）制造业在国民经济中所占比重较低7 借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为( )。（A）一个月（B）九个月（C）半年（D）一年8 各国在制订汇率时必须选择
3、某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为( )。（A）汇率货币（B）关键货币（C）国际硬通货（D）国际货币9 劳动力人口是指年龄在( )以上的具有劳动能力的人的全体。（A）13 岁（B） 15 岁（C） 16 岁（D）18 岁10 定期存款的典型代表是( )。（A）存本取息（B）整存整取（C）整存零取（D）零存整取11 单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为 7 天通知存款和( )。（A）1 天通知存款（B） 2 天通知存款（C） 3 天通知存款（D）10 天通知存款12 对于个人通知存款的起存点一般规定为( )。（A）2 万元（B） 5 万元（C） 8 万元（D）10 万元
4、13 由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要( )。（A）高（B）低（C）相等（D）不确定14 客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为( ) 。（A）售汇（B）购汇（C）结汇（D）炒汇15 ( )是银行最主要的中长期投资品种。（A）企业债（B）次级债（C）国债（D）金融债16 在外汇标价方法的选择上，我国采用的是( )。（A）市场标价法（B）直接标价法（C）一揽子标价法（D）直接标记法17 短期融资券与央行票据相比，( )。（A）信用等级低，收益率低（B）信用等级低，收益率高（C）信用等级高，收益率高（D）信用等级高，收益率低18
5、 债券信用级别越高，其( )。（A）违约风险越低，融资成本越低（B）违约风险越低，融资成本越高（C）违约风险越高，融资成本越高（D）违约风险越高，融资成本越低19 有权对公司债的发行和交易进行监管的是( )。（A）中国证监会（B）中国人民银行（C）中国保监会（D）中国银监会20 汇票分为银行汇票和( )。（A）企业汇票（B）商业汇票（C）结算汇票（D）承兑汇票21 客户的授信额度主要是解决客户( )。（A）长期的固定资产投资需要（B）长期的资金需要（C）短期的流动资金需要（D）全部的资金需要22 ( )是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。（A）股东大会（B）董
6、事会（C）高级管理层（D）监事会23 商业银行的( ) 是承担具体风险的最终责任人。（A）股东（B）董事长（C）行长（D）经营班子24 巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）法律风险25 与其他一般企业相比，银行的突出特点是( )。（A）要求有较高的资本金（B）高负债经营（C）员工素质特别高（D）工作环境好26 商业银行法规定，商业银行以( )为经营原则。（A）效益型、安全性、流动性（B）安全性、流动性、效益型（C）安全性、效益型、流动性（D）流动性、安全性、效益型27 从数量上看，资本利润率表现为净利润与( )的比率。（A）资产（B）资
7、本（C）股本（D）营业收入28 在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年29 要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要( )负责人的批准。（A）银行业金融机构（B）地市级银行业金融机构（C）国务院金融监督管理机构（D）省级金融监督管理机构30 中国反洗钱检测中心的上级主管部门是( )。（A）国务院（B）全国人大（C）中国人民银行（D）中国银监会31 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我
8、国对经营存款业务实行的是( )。（A）核准制（B）许可制（C）特许制（D）批准制32 有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过( )。（A）一个月（B）三个月（C）六个月（D）九个月33 第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。（A）北京银行（B）南京银行（C）上海银行（D）威海市商业银行34 根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。（A）经营租赁（B）转租赁（C）租赁（D）融资租赁35 根据商业银行法的规定，核心资本不包括( )。（A）少数股权（B）盈余公积（C）资本公积（D）次级债务36 假设某银行今年的净利润为 5000 万元，负债总额为 4
9、50000 万元，股东权益总额为 50000 万元，则该银行资产利润率为( )。（A）1%（B） 2.5%（C） 3.5%（D）5%37 资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )。（A）监管机构（B）利益相关者（C）高级管理层（D）风险管理部门38 以下应计入银行核心资本的是( )。（A）实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权（B）注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权（C）一般准备、重估储备、优先股、次级债（D）重估储备、可转换债券39 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。（A）能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理（B）银行上市发行股
10、票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为（C）为商业银行的客户评价及风险提供参考标准（D）货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常交易来转移风险40 下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。（A）用于保值投机目的期权、期货（B）用于支付回购协议（C）用于投资、筹资可转换公司债（D）用于商品流通银行承兑汇票41 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。（A）公开市场业务（B）公开市场业务和存款准备金率（C）公开
11、市场业务利率政策（D）公开市场业务、存款准备金率和利率政策42 国民经济发展的总体目标一般包括( )。（A）经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡（B）经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长（D）经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长43 下列不属于商品期货的标的商品的是( )。（A）大豆（B）利率期货（C）原油（D）钢材44 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利45 贷款业务是( ) 。（A）银行最主要的资金运用（B）银行的中间业务（C）银行最
12、主要的资金运用（D）银行的负债业务46 在以下什么情况下贷款人不能行使不安抗辩权( )?（A）贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金逃避债务（B）贷款人有证据证明丧失履行债务能力（C）对方有商业变动（D）有证据证明对方经营状况恶化47 存款合同中的债务人是( )。（A）储户（B）存款单位（C）存款机构（D）存款个人48 对借款人的限制说法不正确的是( )。（A）不得用贷款从事股本权益性投资（B）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款（C）可以在同一辖区两个或以上同级分支机构取得贷款（D）不得提供虚假报表49 禁止银行用同行拆借资金用于( )。（A）临时性资金周转（B）偿还到期货款（C）固定资产贷
13、款或投资（D）联行汇差头寸不足50 存款是银行对存款人的( )。（A）负债（B）资产（C）权益（D）信用51 货款合同的主要内容不包括( )。（A）还款方式（B）贷款种类（C）当事人人际关系（D）违约责任52 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）要约申请（B）承诺（C）要（D）合同53 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。（A）口头形式（B）客户制订的行式（C）存款机构制订的格式合同（D）双方约定的形式54 以下关于追索权的说法错误的是( )。（A）追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利（B）追索权是第一顺序请求权
14、（C）承兑人或付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权（D）付款请求权是第一顺序请求权55 下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是( )。（A）债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的（B）债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的（C）债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的（D）债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时56 以下法人成立要件中，不正确的是( )。（A）依法成立，有必要的财产和经费（B）能够独立承担民事责任（C）有担保人或担保物（D）有自己的名称，组织结构和场所57 甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情况下乙银行必须要对此服务过程承担
15、民事责任的是( )。（A）甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对（B）甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示（C）乙银行的代理期限已过，但继续向甲公司客户提供服务（D）乙银行知道甲公司代理的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动58 根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。（A）在公司登记机关登记的个体股东货币出资额（B）在公司登记机关登记的全体股东货币出资额（C）在公司登记机关登记的实收殷本总额（D）在公司机关登记的出资最多的股东出资额59 ( )是银行经营管理的决策机关。（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）公司经
16、理60 留置权人和债务人没有约定债务履行期间的，留置权人应当给债务人( )履行债务的期限。（A）10 天以上（B）二个月以上（C）三个月以上（D）半年以上61 既可以撤销，又可以撤回的是( )。（A）承诺（B）要约邀请（C）要约（D）书面承诺62 同一动产上已经设定抵押权，该动产又被重置的，享有优先受偿权的是( )。（A）留置权人（B）抵押权人（C）质权人（D）留置人63 同一动产上已经设定质权，该动产又被抵押出去的，享有优先受偿权的是( )。（A）留置权人（B）抵押权人（C）质权人（D）留置人64 同一动产上已经设定质权，该动产又被重置的，享有优先受偿权的是( )。（A）留置权人（B）抵押权
17、人（C）质权人（D）留置人65 根据合同法规定一方当事人不可以请求人民法院或仲裁机构变更或撤销合同的情形包括( ) 。（A）乘人之危的合同（B）在订立时显失公平的合同（C）主观单方面想解除的合同（D）一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下签订的66 法人的构成要件不包括( )。（A）依法成立，有必要的财产和经费（B）能够独立承担民事责任（C）以营利为目的（D）有自己的名称、组织结构和场所67 设立公司必须依法制订公司章程，公司章程对( )不具有约束力。（A）债务人（B）监事（C）股东（D）董事68 破产程序不包括( ) 。（A）破产申请和受理（B）破产宣告（C）破产重整（D）破产清算69
18、 下列各项中，适用于代理的情形是( )。（A）证券公司代客户买卖股票（B）收养子女行为（C）服装公司根据客户的要求代客户加工服装（D）证券公司代股份有限公司发行股票70 职务侵占罪中所说的“数额较大” 指的是( )。（A）侵占公司、企业财务二万元以内的（B）侵占公司、企业财务五千至一万元以上的（C）侵占公司、企业财务一万元至二万元以上的（D）侵占公司、企业财务五万元以上的71 哪一项不属于按金融诈骗罪侵犯客体不同而产生的分类( )?（A）危害金融机构管理制度的犯罪（B）贷款诈骗罪（C）破坏金融机构组织管理罪（D）破坏银行管理罪72 下列关于金融犯罪的说法错误的是( )。（A）金融犯罪不一定以非
19、法占有为目的（B）金融犯罪主观方面不一定是故意的（C）金融犯罪主体违反了金融管理法规（D）金融犯罪金融犯罪对象是人或各种金融工具73 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（A）国家的银行管理制度（B）国家对贷款的管理制度（C）国家对金融机构的准入管理制度（D）国家的货币管理制度74 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）同事财务（B）公共财物（C）其他机构往来财务（D）以上均正确75 下列银行业犯罪中，主观方面不同的是( )。（A）变造货币罪（B）贪污罪（C）信用卡诈骗罪（D）签订、履行合同失职被骗罪76 犯罪主体可以是单位
20、的金融犯罪有( )。（A）信用卡诈骗罪（B）有价证券诈骗罪（C）保险诈骗罪（D）贷款诈骗罪77 主观方面不一定是故意的金融犯罪有( )。（A）集资诈骗罪（B）非法出具金融票证罪（C）洗钱罪（D）违法票据承兑付款保证罪78 银行业从业人员的下列行为中，不属于“反洗钱” 规定的是( )。（A）熟知银行反洗钱业务（B）保守所在机构商业秘密，保护客户隐私（C）在保护客户隐私同时，及时按照要求报告大额交易（D）在保护客户隐私同时，及时按照要求报告可疑交易79 下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是( )。（A）金融凭证诈骗罪（B）保险诈骗罪（C）集资诈骗罪（D）有价证券诈骗罪80 关于集资诈骗罪的说
21、法，正确的是( )。（A）本罪主体包括自然人和单位（B）本罪客观方面是非法集资行为（C）本罪客体是国家存款管理制度（D）本罪主观方面是故意，且要求以非法占有为目的81 下列哪项不是银行业从业人员的六条从业基本准则( )?（A）诚实信用、专业胜任（B）熟知业务、信息披露（C）勤勉尽职、守法合规（D）公平竞争、保护商业秘密与客户隐私82 以下哪一项明显违反丁“勤勉尽职” 的要求?( )（A）对所在机构诚实信用（B）维护所在机构商业信誉（C）工作时间上网做与工作无关事情（D）切实履行岗位职责83 银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括( )。（A）了解客产，所在区域的信用环境（B）
22、了解企业财务总监的信誉程度（C）了解担保物情况（D）了解所在行业情况84 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司存款情况，该银行业务员与贸易公司关系良好，将此告知贸易公司，违反了( )规定。（A）监管规避（B）内幕交易（C）信息披露（D）协助执行85 银行业从业人员不包括( )。（A）农业银行工作人员（B）银行工作人员（C）证券公司工作人员（D）汽车金融公司工作人员86 以下不属于从业人员之间交流合作正确方式的有( )。（A）参加学术研讨会（B）参加同业联席会议（C）召开专题协调会（D）互相交换对方客户信息87 某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年收益率最高为
23、25%，暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( ) 。（A）该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确（B）没有做到向客户充分提示风险（C）历史年收益率达到过 25%，因此他的做法没有违规（D）以上均不对88 下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是 ( )。（A）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）免费向客户提供国际市场理财产品信息（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖89 最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小李头脑
24、灵活，在外出揽存时，对客户说，“ 别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精细化管理水平高” 。小李的言论不符合 ( )的要求。（A）利益冲突（B）公平竞争（C）诚实信用（D）职业道德90 刘某是法律大专毕业，在某银行从事个人理财产品的销售工作，为提高业绩，刘某采取的营销策略是：适当给予客户一些口头收益承诺，但决不留下字据。刘某的这种做法( ) 。（A）完全合乎规定（B）适当运用专业知识服务于销售（C）违反职业操守中的“信息披露”要求（D）违反职业操守中的“风险提示” 要求二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求
25、。多选、少选、错选均不得分。91 履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体而言，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。（A）建立反洗钱内部控制制度（B）加强与同行业的交流与合作（C）建立客户身份识别制度（D）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作（E）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度92 法人成立的要件包括( )（A）依法成立（B）有必要的财产和经费（C）有自己的名称、组织结构和场所（D）能够独立承担民事责任（E）以盈利为目的93 我国的货币市场主要包括( )。（A）银行间债券回购市场（B）股票市场（C）银行间同业拆借市场（D）票据市场（E
26、）现货市场94 商业银行利益相关者包括( )。（A）存款人（B）商业银行高级管理人员（C）商业银行的董事（D）商业银行监事（E）商业银行供应商95 一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）国内生产总值（D）国内生产总值物价平减指数（E）居民生活消费指数96 挪用资金的行为可以分为( )。（A）超期未还型（B）自借自贷型（C）营利活动型（D）非法活动型（E）委托贷款型97 民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利和民事义务的合法行为。（A）设立（B）中止（C）变更（D）代理（E）终止98 刑事责任包括( ) 。（A）死刑以及罚金（B）没收财产（C
27、）管制（D）拘役（E）有期徒刑99 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。（A）都是一种信用行为（B）都可分为活期存款和定期存款（C）都可分为个人存款和单位存款（D）都必须接受外汇管理局的管理（E）具有相同的管理方式100 存款合同的内容包括( )。（A）存款人名称和地址（B）币种和金额（C）利率和存期（D）密码（E）解决争议的方法和违约责任101 法人一般分为( ) 。（A）企业法人（B）机构法人（C）事业单位法人（D）社会团体法人（E）机关法人102 信息披露监管要求金融机构按规定如实向社会公众披露如下事项( )。（A）财务会计报告（B）风险管理状况（C）董事的变更情况（D）员工的任职离职情况（E）高级管理人员变更103 “熟知业务 ”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、( )。（A）价格变动趋势（B）法律关系（C）业务处理流程（D）供求关系（E）风险控制框架104 在我国属于商业银行核心资本的项目有( )。（A）实收资本（B）重估储备（C）长期次级债务（D）未分配利润（E）少数股权105 贷款人行使代位权时的法律规定是( )。（A）以自己的名义（B）以借款人的名义
