1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 49 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 人口环境对个人理财业务的影响表现在( )个方面。（A）一（B）两（C）三（D）四2 商业银行根据客户的财务状况,分析客户承受风险的能力,协助客户设定其个人或家庭的理财目标是( ) 业务。（A）综合理财规划（B）投资规划（C）投资品分析（D）财务策划3 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（A）财务规划服务（B）理财顾问服务
2、（C）综合理财服务（D）投资顾问服务4 金融衍生工具有四类交易主体:套期保值者、投机者、套利者和 ( )。（A）经济人（B）风险对冲者（C）跨时套利者（D）经纪人5 下列关于外汇期货交易,说法不正确的有( )。（A）外汇期货交易,又称货币期货（B）它是以货币为标的物的合约（C）它是金融期货中最早出现的品种（D）外汇期货交易的主要品种有:美元、欧元、英镑、德国马克等6 货币市场基金最早创设于 1972 年的( )。（A）美国（B）伦敦（C）巴黎（D）伯尔尼7 个人和家庭主要的投资来源是( )。（A）收入（B）支出（C）储蓄（D）现金流量8 基金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场
3、所申购或者赎回的基金是( ) 。（A）契约型基金（B）公司型基金（C）封闭型基金（D）开放型基金9 两个或两个以上当事人按照商定条件,在约定的时间内,交换不同金融资产或负债的合约是( ) 。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约10 债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度,即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券,以提前收回本金和实现投资收益是债券的( )特征。（A）偿还性（B）流动性（C）收益性（D）安全性11 股票组合挂钩型理财计划中一篮子股票的平均涨幅就是理财计划的( )。（A）理财收益率（B）实际收益率（C）合理收益率（D）预
4、期收益率12 通常情况下,流动性比率应保持在( )左右。（A）1（B） 2（C） 3（D）413 其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等( ),这类资产通常是客户资产的主要组成部分。（A）实物资产（B）流动资产（C）固定资产（D）非流动资产14 风险必须是大量标的均有遭受损失的( )。（A）必要性（B）可能性（C）前提（D）确定性15 下列不是提升资产增长率方法的是( )。（A）降低生息资产占总资产的比重（B）降低净资产占总资产的比重（C）提高投资报酬率（D）提升储蓄率16 在家庭现金流量表中,下列属于理财收入的是( )。（A）利息收入（B）佣金收入（C）工资（D）年终奖金17 假设一个
5、投资者购买了一张面值 100 元、期限为 3 年的可提前退还债券,市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为 10%,则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是( )。（A）10%（B） 11%（C） 9%（D）12%18 下列选项中,不属于商业银行理财业务特点的是( )。（A）风险低（B）管理简单（C）业务广（D）经营收益稳定19 平衡型和债券型基金最适合( )投资者。（A）保守型（B）均衡型（C）进取型（D）轻度保守型20 银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将客户提出的目标细化并加以补充,下列不属于客户可能提出的其他要求的是(
6、)。（A）收入的保护（B）资产的保护（C）客户死亡情况下的债务减免（D）投资人和风险预测之间的矛盾21 ( )是储蓄的动力 ,其后将由开源或节流产生储蓄。（A）认知需要（B）预算支出（C）现金管理（D）理财计划22 营销的危机管理不包括( )。（A）历史与潜在危机（B）明确任务（C）末期战略步骤（D）初期战略步骤23 个人理财的业务流程不包括( )。（A）收集资料（B）建立与客户的关系（C）为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易（D）倾听客户的诉求24 为组建小家庭和生育子女准备必要的财力;为充电学习和充实生活准备必要的资金;为购置房产准备首付资金;如果计划创业,为创业积累资金是( )个人理
7、财的主要任务。（A）求学成长期（B）成家立业期（C）年富力强期（D）稳定成熟期25 下列选项中,不属于访问客户样本内容的是( )。（A）设计客户访问问卷（B）对客户价值进行分析（C）抽取客户样本（D）访问客户样本26 从业人员的亲朋好友,过去曾与之结缘的人被称作( )。（A）“五同”（B） “缘故”（C） “亲缘”（D）“五缘”27 ( )是维持客户数量的基本手段。（A）缘故法（B）间接法（C）介绍法（D）直接法28 营销效率控制不包括( )。（A）广告效率（B）销售进度效率（C）销售队伍效率（D）销售促进效率29 赞美的四大法则不包括( )。（A）事先准备些赞美的话,背下来（B）要融入客户的
8、公司和家庭（C）一定要简要、白话、流利顺畅,要讲平常所说的话（D）要有创意,赞美别人赞美不到的地方30 下列选项中,不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是( )。（A）有些客户习惯于按自己的思维表达意见,并且常常口若悬河 ,不着边际,对于这样的客户,个人理财业务人员可以提醒客户,减慢说话速度,集中谈话的议题（B）用中等的语速与客户交谈,但在面谈过程中,个人理财业务人员要把握谈话的主动,不要做一个积极的倾听者（C）个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈记录下来,以便事后进行整理,同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号,以便谈话时及时记录客户信息（D）如果客户对问题的回答十
9、分含糊,以至于容易引起误解 ,那么,个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题31 银行从业人员职业道德的基本尺度是( )。（A）遵守法规,依法办事（B）恪尽职守,专业胜任（C）廉洁奉公,不谋私利（D）客观公正,无私奉献32 以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是( )。（A）100 元现金（B）一枚金戒指（C）某超市的购物卡（D）一张美容院的优惠券33 商业银行在销售不需要审批的理财计划之前,应向中国银行业监督管理委员会或其派出构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( ),将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（A）5 日（B） 10 日（C） 1
10、5 日（D）20 日34 商业银行申请基金代销业务资格,应当具备的条件之一是:公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的( ),部门的管理人员已取得基金从业资格,熟悉基金代销业务,并具备从事 2 年以上基金业务或者 5 年以上证券、金融业务的工作经历。（A）1/2（B） 1/3（C） 2/3（D）5/335 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指( )。（A）企业法人（B）机关法人（C）社会团体法人（D）事业单位法人36 根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为( )三类。（A）委托代理、法定代理和指定代理（B）委托代理、业务代理和职务代理（C）业
11、务代理、法定代理和指定代理（D）约定代理、指定代理和委托代理37 我国证券交易所的设立和撤销由( )决定。（A）证券业协会（B）大型证券公司（C）中国证券监督管理委员会（D）国务院38 信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时,接受委托人的资金信托合同不得超过 200 份(含 200 份),每份合同金额不得低于人民币( )。（A）2 万元(含 2 万元)（B） 3 万元(含 3 万元)（C） 4 万元(含 4 万元)（D）5 万元(含 5 万元)39 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标
12、中,至少应包括( ) 。（A）交易限额（B）错配限额（C）止损限额（D）风险价值限额40 下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是( )。（A）提供索赔单证、出险通知、核定赔偿（B）核定赔偿、出险通知、提供索赔单证（C）出险通知、提供索赔单证、核定赔偿（D）核定赔偿、提供索赔单证、出险通知二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 以下属于理财顾问服务的有:( )。（A）储蓄存款产品（B）信贷产品（C）财务策划（D）投资品分析42 按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为:( )。（A）保证
13、收益型理财计划（B）非保证收益型理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划43 按照持有人权利的性质不同,权证分为:( )。（A）认股权证（B）备兑权证（C）认购权证（D）认沽权证44 证券投资基金的特点有:( )。（A）服务专业化（B）费用低（C）分散投资（D）专业化管理45 我国目前个人黄金理财产品的方式有:( )。（A）实金交易（B）凭证式交易（C）金饰品投资（D）投资于黄金矿业公司发行的上市股票46 客户在选择外汇理财产品时主要应考虑的因素有:( )。（A）收益率（B）期限（C）流动性（D）稳定性47 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定:保证收益型理财计划或相关产
14、品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中,可以成为商业银行向客户承诺保证收益的附加条件的有:( )。（A）理财计划期限的调整（B）理财计划币种的转换（C）理财计划最终支付货币的选择权利（D）理财计划最终支付工具的选择权利48 下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有:( )。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划49 家庭资产负债表包括:( )。（A）资产项目（B）负债项目（C）个人权益项目（D）净资产项目50 资产按存在形态不同可以分为:( )。（A）金融性资产（B）实物性资产（C）无形资产
15、（D）其他资产51 个人的资产一般可分为动产和不动产,其中动产包括:( )。（A）专利（B）版权（C）古玩（D）个人银行存款52 嵌入式衍生产品包括:( )。（A）可提前赎回债券（B）可提前退还债券（C）可转换债券（D）零息票债券53 下列有关 和标准差的表述 ,正确的有:( )。（A） 测定系统风险 ,而标准差测度非系统风险（B） 测定系统风险,而标准差测定整体风险（C） 测定整体风险,而标准差测定系统风险（D） 只反映市场风险 ,而标准差还反映特有风险54 绘制客户金字塔需要经过的步骤包括:( )。（A）收集并排序所有客户的行为变量（B）确定客户金字塔各层次间的界限（C）了解客户的财务状况
16、（D）确定客户及其“ 客户行为变量”55 个人理财业务人员可以通过( )与客户建立信任。（A）关注客户的抱怨（B）多与客户沟通（C）给客户专业的形象（D）个人理财的后续服务以及评估56 确定银行的细分市场定位,需要关注:( )。（A）确立市场细分变量（B）明确市场细分的原则（C）选择目标市场,进行合理定位（D）评估细分市场57 营销预算的确定方法有( )。（A）任务型方法（B）零起点方法（C）竞争型方法（D）行业平均值方法58 客户信息可以分为定量信息和定性信息,下列哪些属于定性信息?( )。（A）遗嘱（B）金钱观（C）兴趣爱好（D）家庭关系59 数据仓库的特点有:( )。（A）集成（B）稳定
17、（C）与时间相关（D）面向主题60 完善的客户管理系统包括:( )。（A）客户资料的搜集（B）客户资源的整合（C）建立个人客户数据库（D）培养和选拔专业的客户经理,提高理财人员的素质61 在商谈中不能犯的大忌主要有:( )。（A）打断别人的话（B）讽刺对方（C）过于急躁（D）说话太少62 下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述,正确的有:( )。（A）商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度 ,保证综合理财服务符合关法律法规及银行与客户的约定（B）商业银行在开展个人理财业务时,应与客户签订合同,明确双方的权利与义务,并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必
18、需的法律文件（C）商业银行在设计理财计划中,应按照管理部门的规定办理（D）商业银行在管理理财计划时,按照管理部门的要求 ,需要从多方面合规和控制63 证券法规定,禁止证券公司及其从业人员从事( )损害客户利益的欺诈行为。（A）违背客户的委托为其买卖证券（B）挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金（C）利用自己的账户进行大规模的证券买卖（D）为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖64 “诚实信用 ”对银行职业道德的建设具有重要意义,( )。（A）是银行职业道德的“立足点”（B）是建立银行经济秩序的基石（C）是银行职业道德建设的重点（D）是银行效益的最大保障65 以下各种法律法规中,与
19、个人理财业务有关系的法律包括:( )。（A）中华人民共和国民法通则（B） 中华人民共和国商业银行法（C） 中华人民共和国反洗钱法（D）中华人民共和国刑法66 下列哪种情况时,商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录?( )。（A）银行行长亲自批条,以个人名义要求查看某客户资料（B）检察机关依法查看某客户的交易情况（C）客户同意第三方查看自己交易记录（D）某客户的一位好友要求查看该客户交易记录三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。67 在推出理财产品的时候,商业银行可以无条件地向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保障收益
20、率,这也是维护银行收益的通行做法。( )（A）正确（B）错误68 证券投资基金按照其法律地位的不同,可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。( )（A）正确（B）错误69 提前偿付是一种本金偿付额未超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式。( )（A）正确（B）错误70 合理的现金预算是实现个人理财规划的基础,现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。( )（A）正确（B）错误71 营销关系中,最高层次应该是将产品与客户在知识结构上建立稳固的关系,使客户成为长期忠实的消费者。( )（A）正确（B）错误72 银行工作人员在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和
21、交易信息,离职后则不受此限。( )（A）正确（B）错误73 银行从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定,不得利用内幕信息获取个人利益。( )（A）正确（B）错误74 银行从业人员必须严守客户隐私,但是对大额交易和可疑交易要及时报告。( )（A）正确（B）错误75 非法人组织是指那些还没有经过国家相关部门承认的团体,因而是非法的。( )（A）正确（B）错误76 民事法律行为的委托代理,可以用书面形式,也可以用口头形式。( )（A）正确（B）错误77 期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。( )（A）正确（B）错误78
22、 ETF 以复制和追踪某一市场指数(主要是股票指数 )为目标,通过充分分散化的投资策略降低非系统风险,通过积极管理的方式最大限度地降低交易成本,以取得市场平均收益水平。( )（A）正确（B）错误79 在保本浮动理财计划中,本金以外的投资风险由客户承担。( )（A）正确（B）错误80 所有的商业银行理财计划都规定银行具有提前终止或赎回的条款。( )（A）正确（B）错误81 银行对细分市场的投资不需要与银行的目标和资源保持一致。( )（A）正确（B）错误82 消费者(投资者) 道德风险主要是指投资者隐藏信息,将非法所得运用于个人理财投资。( )（A）正确（B）错误83 营销审计是对一个银行或一个业
23、务单位的营销环境、目标、战略和活动所作的全面的、系统的、独立的和不定期的检查。( )（A）正确（B）错误84 投资联结保险最显著的特点是通过独立投资账户的投资基金实现投资功能,但失去了保险的保障功能。( )（A）正确（B）错误85 现值是用复利计息方法计算的一笔投资在未来某个时间获得的本利和。( )（A）正确（B）错误86 任何投资的收益都是能使来自投资的现金流量的现值等于投资价格(或成本)的利率。( )（A）正确（B）错误87 商业银行个人理财产品的预期收益率一定大于同期限银行定期存款利率。( )（A）正确（B）错误88 个人理财业务人员在与客户第一次见面时,就应该直截了当地向客户介绍宏观经
24、济环境个人理财知识。( )（A）正确（B）错误89 根据西方的经验,80%以上的收入来自现有客户。( )（A）正确（B）错误90 中资商业银行(包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请,由中国银行业监督管理委员会审批。( )（A）正确（B）错误91 商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点,分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人理财）模拟试卷 49 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符
25、合题目要求。1 【正确答案】 B2 【正确答案】 D3 【正确答案】 C4 【正确答案】 D5 【正确答案】 B6 【正确答案】 A7 【正确答案】 C8 【正确答案】 D9 【正确答案】 D10 【正确答案】 B11 【正确答案】 D12 【正确答案】 C13 【正确答案】 A14 【正确答案】 B15 【正确答案】 A16 【正确答案】 A17 【正确答案】 C18 【正确答案】 B19 【正确答案】 B20 【正确答案】 D21 【正确答案】 A22 【正确答案】 C23 【正确答案】 D24 【正确答案】 B25 【正确答案】 B26 【正确答案】 B27 【正确答案】 D28 【正确
26、答案】 B29 【正确答案】 A30 【正确答案】 B31 【正确答案】 C32 【正确答案】 D33 【正确答案】 B34 【正确答案】 A35 【正确答案】 D36 【正确答案】 A37 【正确答案】 D38 【正确答案】 D39 【正确答案】 D40 【正确答案】 C二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 【正确答案】 C,D42 【正确答案】 A,B43 【正确答案】 C,D44 【正确答案】 A,B,C,D45 【正确答案】 A,B,D46 【正确答案】 A,B,C47 【正确
27、答案】 A,B,C,D48 【正确答案】 A,B,C49 【正确答案】 A,B,C,D50 【正确答案】 A,B,C,D51 【正确答案】 A,B,D52 【正确答案】 A,B,C53 【正确答案】 B,D54 【正确答案】 A,B,D55 【正确答案】 B,C,D56 【正确答案】 A,B,C,D57 【正确答案】 A,B,C,D58 【正确答案】 B,C,D59 【正确答案】 A,B,C,D60 【正确答案】 B,C,D61 【正确答案】 A,B,C62 【正确答案】 A,B,C,D63 【正确答案】 A,B,D64 【正确答案】 A,B,C65 【正确答案】 A,B,C66 【正确答案】
28、 A,D三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。67 【正确答案】 B68 【正确答案】 B69 【正确答案】 B70 【正确答案】 A71 【正确答案】 A72 【正确答案】 B73 【正确答案】 A74 【正确答案】 A75 【正确答案】 B76 【正确答案】 A77 【正确答案】 A78 【正确答案】 B79 【正确答案】 A80 【正确答案】 B81 【正确答案】 B82 【正确答案】 A83 【正确答案】 B84 【正确答案】 B85 【正确答案】 B86 【正确答案】 A87 【正确答案】 A88 【正确答案】 B89 【正确答案】 B90 【正确答案】 B91 【正确答案】 A
