1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（经济金融基础）模拟试卷 4 及答案与解析一、单项选择题1 随市场供求变化而自由变动的利率是( )。（A）固定利率（B）浮动利率（C）市场利率（D）名义利率2 浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括( )。（A）能够灵活反映市场上资金供求状况（B）能够根据资金供求随时调整利率水平（C）有利于缩小利率市场波动所造成的风险（D）便于计算成本和收益3 ( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。（A）存款利率（B）贷款利率（C）存贷利差（D）利息收益4 我国目前的基准利率是指( )
2、。（A）商业银行的贷款利率（B）商业银行的存款利率（C）商业银行对优质客户执行的贷款利率（D）中国人民银行对商业银行的再贷款利率5 贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行是在( )。（A）2012 年 9 月（B） 2013 年 9 月（C） 2013 年 10 月（D）2012 年 10 月6 贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行( )计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。（A）算术平均（B）加权平均（C）几何平均（D）调和平均7 利率市场化形成机制至少应包括的部分不包括( )。（A）市场基准利率体系（B）以中央银
3、行政策利率为核心的利率调控机制（C）金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力（D）信用评估方法和相关制度8 2015 年 5 月 11 日，中国人民银行调整存款利率浮动区间的上限为基准利率的( )倍。（A）1（B） 15（C） 2（D）259 中国人民银行取消拆借利率管制是在( )年。（A）1993（B） 1996（C） 1998（D）200010 外汇是以( ) 表示的用于国际结算的支付手段。（A）外币（B）本币（C）黄金（D）外国汇票11 以下选项中的国家，采用间接标价法的是( )。（A）中国和日本（B）韩国和加拿大（C）英国和美国（D）瑞士和日本12 下列关于直接标价法和间接标价法
4、的各种说法中正确的为( )。（A）在直接标价法下，本国货币的数额固定不变（B）在间接标价法下，外国货币的数额固定不变（C）在间接标价法下，本国货币的数额变动（D）世界上大多数国家采用直接标价法，而美国和英国则采用间接标价法13 布雷顿森林体系解体后，汇率制度的类型是( )。（A）联系汇率制（B）固定汇率制（C）浮动汇率制（D）联合浮动制14 即期汇率和远期汇率的区别在于( )。（A）交割日期的不同（B）汇率制度不同（C）汇率管制程度不同（D）外汇市场营业时间不同15 ( )是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。（A）官方汇率（B）市场汇率（
5、C）名义汇率（D）实际汇率16 影响汇率变动最重要的因素是( )。（A）利率水平（B）国际收支（C）政府干预（D）通货膨胀17 一国( ) 是奠定其货币汇率高低的基础。（A）国际收支的多少（B）经济实力的强弱（C）利率水平的高低（D）政府干预的程度二、多项选择题18 公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下( )优点。（A）可逆转性（B）对货币供应量可进行微调（C）公开市场业务可以迅速执行（D）可经常性、连续性的操作（E）中央银行主动性大19 货币传导机制的传导渠道主要有( )。（A）利率渠道（B）信贷渠道（C）资产价格渠道（D）汇率渠道（E）销售渠道20 下列关于基准利
6、率的说法中，正确的有( )。（A）基准利率决定一个国家的金融市场利率水平（B）基准利率是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据（C）基准利率发生变动金融市场其他利率也相应同向变动（D）基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断（E）基准利率的变化趋势不会影响整个国家利率的变化方向21 推进利率市场化的优势包括( )。（A）有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级（B）有利于提升金融机构可持续发展能力（C）有利于推动金融市场深化发展（D）有利于完善金融调控体系（E）有利于促进相关改革协调推进 22 我国利率市场化改革稳步推进的表现主要有( )。（A）货币市场
7、全面实现利率市场化（B）贷款利率实现市场化定价（C）债券市场全面实现利率市场化（D）外币存贷款利率基本实现市场化（E）存款利率浮动区间不断扩大23 利率市场化对商业银行的影响包括( )。（A）利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间（B）把定价权交给市场对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求（C）加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险（D）改变商业银行外部经营环境影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈（E）影响商业银行的资产负债结构降低了资本管理难度三、判断题24 货币政策的中介目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。( )（A）正确（B）错误
8、25 再贴现是中央银行与商业企业之间办理的票据贴现业务。 ( )（A）正确（B）错误26 托宾效应里的 q 同投资支出存在负相关关系。( )（A）正确（B）错误27 利息就是利息率。( )（A）正确（B）错误28 利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。( )（A）正确（B）错误29 存款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。( )（A）正确（B）错误30 存款利率一般高于贷款利率。( )（A）正确（B）错误31 利率市场化使商业银行匹配资产和负债的手段变得单一。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（经济金融基础
9、）模拟试卷 4 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。浮动利率是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化进行相应调整的利率。名义利率是央行或其他提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息(报酬 )的货币额与本金的货币额的比率。市场利率是指由资金市场上供求关系决定的利率。【知识模块】 经济金融基础2 【正确答案】 D【试题解析】 便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。【知识模块】 经济金融基础3 【正确答案】 C【试题解析】 存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大
10、程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。【知识模块】 经济金融基础4 【正确答案】 D【试题解析】 基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为我国目前的基准利率。在我国商业银行对其最优质客户执行的贷款利率为贷款基础利率。【知识模块】 经济金融基础5 【正确答案】 C【试题解析】 2013 年 10 月，LPR 集中报价和发布机制正式运行。该机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算形成报价行的贷款基础利率报价平
11、均利率并对外公布。贷款基础利率集中报价有利于强化金融市场基准率体系建设，促进定价基准由中央银行确定向市场决定的平稳过渡：有利于提高金融机构信贷产品定价效率和透明度，增强自主定价能力；有利于减少非理性定价行为，维护信贷市场公平有序的定价秩序：有利于完善中央银行利率调控机制，为进一步推进利率市场化改革奠定制度基础。【知识模块】 经济金融基础6 【正确答案】 B【试题解析】 贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。【知识模块】 经济金融基础7 【正确答案】 D【试题解析】 利率市场
12、化形成机制至少应包括的内容即 A、B 、C 项所述内容。【知识模块】 经济金融基础8 【正确答案】 B【试题解析】 2015 年 5 月 11 日，中国人民银行在调整金融机构存贷基准利率的同时，对金融机构存贷款利率浮动区间也进行了调整，其中存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的 15 倍。【知识模块】 经济金融基础9 【正确答案】 B【试题解析】 人民银行不断完善全国同业拆借市场的政策法规，先后下发了各种规范性通知。1996 年 5 月下发关于取消同业拆借利率上限管理规定的通知，决定从 6 月 1 日起取消同业拆借利率管制，拆借利率由拆借双方自行决定，完全放开。【知识模块】 经济金融基础10
13、【正确答案】 A【试题解析】 外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题选A。【知识模块】 经济金融基础11 【正确答案】 C【试题解析】 目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元等采用间接标价法。【知识模块】 经济金融基础12 【正确答案】 D【试题解析】 直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以是外国货币的数额固定不变。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应收若干单位的外国货币。在间接标价法中，本国货币的数额保持不变外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。目前，只有少数国家的货币
14、如英国和美国等采用间接标价法。故本题选 D。【知识模块】 经济金融基础13 【正确答案】 C【试题解析】 浮动汇率是指根据市场供求关系而自由涨跌，货币当局不进行干涉的汇率。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。【知识模块】 经济金融基础14 【正确答案】 A【试题解析】 即期汇率是指交易双方达成外汇买卖协议后，在两个工作日以内办理交割的汇率：远期汇率是指交易双方达成外汇买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率。交割日期不同，故本题选 A。【知识模块】 经济金融基础15 【正确答案】 A【试题解析】 官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国
15、货币与其他各种货币之间的外汇牌价。【知识模块】 经济金融基础16 【正确答案】 B【试题解析】 国际收支是影响汇率变动的最重要因素。【知识模块】 经济金融基础17 【正确答案】 B【试题解析】 如果一国经济增长率稳定、通货膨胀水平低、国际收支平衡状况良好、外汇储备充足、经济结构和贸易结构合理，则标志着一国具有较强的经济实力。这既形成本币币值稳定和坚挺的物质基础，也会增强外汇市场对该国货币的信心，从而导致本币对外不断升值。【知识模块】 经济金融基础二、多项选择题18 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等
16、优点。【知识模块】 经济金融基础19 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 不同的货币政策传导机制理论提出了不同的货币政策传导渠道，主要有传统的利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。【知识模块】 经济金融基础20 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向，E 项错误。其余选项均正确，故本题选 ABCD。【知识模块】 经济金融基础21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。推进利率市场化改革的优势主要有：有利于优化资源配置、促进经济结一构调整和转型升级；有
17、利于提升金融机构可持续发展能力； 有利于推动金融市场深化发展；有利于完善金融调控体系； 有利于促进相关改革协调推进。【知识模块】 经济金融基础22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 截至目前，我国利率市场化改革稳步推进，主要表现在：一是货币市场和债券市场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化。二是贷款利率实现了市场化定价，存款利率浮动区间不断扩大，外币存贷款利率基本实现市场化。【知识模块】 经济金融基础23 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 利率市场化对商业银行的影响主要有：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其
18、对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险； 改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。E 项错误。故本题选 ABCD。【知识模块】 经济金融基础三、判断题24 【正确答案】 B【试题解析】 题干论述的是货币政策的操作目标。货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。【知识模块】 经济金融基础25 【正确答案】 B【试题解析】 再贴现是中央银行与商业银行
19、之间办理的票据贴现业务。【知识模块】 经济金融基础26 【正确答案】 B【试题解析】 托宾效应里的 q 同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q 值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。【知识模块】 经济金融基础27 【正确答案】 B【试题解析】 利息是资金的价格；利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率。【知识模块】 经济金融基础28 【正确答案】 B【试题解析】 利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。【知识模块】 经济金融基础29 【正确答案】 B【试题解析】 贷款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。【知识模块】 经济金融基础30 【正确答案】 B【试题解析】 贷款利率一般高于存款利率，二者之差就是存贷利差。【知识模块】 经济金融基础31 【正确答案】 B【试题解析】 利率市场化增加了商业银行主动匹配资产和负债的手段。【知识模块】 经济金融基础
