1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷7 及答案与解析一、单项选择题1 个人汽车贷款的贷前调查的重点内容不包括( )。（A）汽车销售商资信审查（B）材料一致性的调查（C）借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查（D）担保情况的调查2 对于个人汽车贷款，以下调查内容不属于对采取抵押担保方式进行的是( )。（A）抵押物的合法性（B）抵押人对抵押物占有的合法性（C）抵押物价值与存续状况（D）抵押权利条件3 下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是( )。（A）贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进
2、行审查（B）贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实（C）贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，不予受理（D）贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款4 下列有关个人汽车贷款审批意见的说法，正确的是( )。（A）对不同意贷款的，不必写明拒批理由（B）对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容（C）对同意或有条件同意贷款的，签署同意贷款（D）贷款审批人签署审批意见后，只需将审批表退还业务部门5 个人汽车贷款发放流程不包括( )。（A
3、）出账前审核（B）开户放款（C）放款通知（D）档案管理6 下列选项中，对个人汽车贷款的保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容不包括( )。（A）保证人的经营状况和财务状况（B）抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等（C）质押权利凭证的时效性和价值变化情况（D）对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况7 下列关于个人汽车贷款提前还款的说法，不正确的是( )。（A）借款人应向银行提交提前还款申请书（B）借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用（C）提前还款属于借款人违约银行将按规定计收违约金（D）借款人在提前还款前可将当期的贷款本息在提前还款时一并归还8 个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括(
4、 )。（A）档案的收集整理和归档登记（B）档案的借(查)阅管理（C）档案的移交和接管（D）档案的留存9 个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约( )以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。（A）交强险（B）全险（C）车损险（D）保证保险10 个人汽车贷款签约和发放中的主要操作风险不包括( )。（A）合同凭证预签无效、合同制作不合格（B）在发放条件不齐全的情况下发放贷款（C）未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款（D）贷款资金发放前未审核借款人相关交易资料和凭证11 ( )是个人汽车贷款资金安全的根本保证。（A）保证人的还款能力（B）保证人的还款意愿（C
5、）借款人的还款能力（D）借款人的还款意愿12 下列不属于个人汽车贷款特征的是( )。（A）个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一（B）个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式（C）个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系（D）个人汽车贷款风险管理难度相对较大13 关于个人汽车贷款业务，下列说法错误的是( )。（A）个人二手汽车贷款期限(含展期)不得超过 3 年（B）汽车经销商同购车人达成一致，以同一套购车资料通过不同的借款人向同一家银行的不同分支机构申请贷款，该种行为属于欺诈行为（C）对于同一笔个人汽车贷款，借款人所购车辆的抵押担保和专业担保公司的第三方保证担保可同时存在（D）新
6、车价格是指汽车经销商与购车人实际成交价格二手车价格是指贷款银行认可的评估价格14 在个人汽车贷款中，( )担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任，造成风险隐患。（A）质押担保（B）权利担保（C）第三方保证（D）保险公司履约保证保险15 个人汽车贷款在开户放款时遇法定利率调整，应执行( )利率。（A）签约时规定的（B）放款通知上的（C）放款日当日（D）签约日16 下列不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是( )。（A）借款人的信用欺诈和恶意逃债行为（B）借款人还款能力降低（C）借款人
7、还款意愿发生变化（D）外部欺诈17 ( )不是个人汽车贷款的原则。（A）风险补偿（B）分类管理（C）设定担保（D）特定用途18 以下属于个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点的是( )。（A）借款人的主体资格是否符合银行相关规定（B）业务不合规，业务风险与效益不匹配（C）借款人所提交的材料是否真实、合法（D）贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证二、多项选择题19 个人汽车贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括( )。（A）借款人是否按期足额归还贷款（B）借款人工作单位、收入水平是否发生变化（C）借款人的住所、联系电话有无变动（D）有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件（E
8、）对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况20 汽车经销商的欺诈行为主要包括( )。（A）虚假车行（B）经营亏损（C）虚报车价（D）甲贷乙用（E）一车多贷21 对个人汽车贷款提前还款的，银行一般的基本约定包括( )。（A）借款人在提前还款前应归还当期贷款本息（B）借款人在提前还款前应归还下一期贷款本息（C）借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用（D）借款人应向银行提交提前还款申请书（E）银行将按规定计收违约金22 借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括( )。（A）具有稳定的合法收入（B）具有有效身份证明（C）个人信用良好（D）中国公民或在中国境内累积居住满 1 年以上 (含 1 年)的外
9、国人（E）能够支付贷款银行规定的首期付款23 个人汽车贷款的贷款审批中，需注意的事项包括( )。（A）确保贷款申请资料合规资料审查流程严密（B）严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批（C）确保符合转授权规定（D）确保业务办理符合银行政策和制度（E）确保贷款方案合理24 个人汽车贷款可用于购买的车辆有( )。（A）个人或家庭消费用车（B）用于货运的汽车（C）用于日常经营需要的汽车（D）用于客运的汽车（E）用于出租的汽车三、判断题25 个人汽车贷款的贷款人不可将贷款调查中的任何事项委托第三方代为办理。( )（A）正确（B）错误26 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础：采取
10、定性分析方法。( )（A）正确（B）错误27 合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。( )（A）正确（B）错误28 个人汽车贷款的借款人与贷款银行签约时要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知” 贷款利率与贷款账户执行利率不一致，不用通知相关部门，直接重新办理开户放款有关手续。( )（A）正确（B）错误29 个人汽车贷款的放款只可放款至经销商在贷款银行开立的存款账户。( )（A）正确（B）错误30 个人汽车贷款合同填写完毕后填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核。
11、同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人。( )（A）正确（B）错误31 个人汽车贷款提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，贷款银行可以根据实际情况决定贷款人采用提前还款的方式。( )（A）正确（B）错误32 个人汽车贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式，借款人可在合同中选定一种还款方式，一旦选定则在贷款期限内不可以更改。( )（A）正确（B）错误33 个人汽车贷款的贷款档案中，借款人相关资料和贷后管理相关资料必须是原件。( )（A）正确（B）错误34 个人汽车贷款中，汽车经销商用“甲贷乙用” 的欺诈行为套取银行信贷资金，所谓“甲贷乙用 ”指的是名义借款人取得实际用款人的支持，
12、以实际用款人身份套取购车贷款。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷7 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：材料一致性的调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。【知识模块】 个人消费类贷款2 【正确答案】 D【试题解析】 采取抵押担保方式的，应调查：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性；抵押物价值与存续状况。【知识模块】 个人消费类贷款3 【正确答案】 C【试题解析】 贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真
13、实性有疑问的，可以进行重新调查。选项 C 错误。【知识模块】 个人消费类贷款4 【正确答案】 B【试题解析】 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见：对不同意贷款的，应写明拒批理由；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。【知识模块】 个人消费类贷款5 【正确答案】 D【试题解析】 个人汽车贷款发放的具体流程如下：出账前审核。审核放款通知：业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。开户放款。业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。放款通知。当开户放款完成后，
14、银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。D 项属于贷后管理内容。【知识模块】 个人消费类贷款6 【正确答案】 D【试题解析】 D 项为对借款人进行贷后检查的内容。【知识模块】 个人消费类贷款7 【正确答案】 D【试题解析】 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。选项 D 错误。【知识模块】 个人消费类贷款8 【正确答案】 D【试题解析】 贷后档案管理包括：档案的收集整理和归档登记；档案的借 (查)阅管理；档案的移交和接管；档案的退回和销毁。【知识模块】 个人消费类贷款9 【正确答案】 D【试题解析】 合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的
15、第三方保证担保。银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；保证保险的责任限制造成风险缺口；银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。【知识模块】 个人消费类贷款10 【正确答案】 D【试题解析】 D 项属于支付管理中的风险。【知识模块】 个人消费类贷款11 【正确答案】 C【试题解析】 借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。借款人能否按对足额偿还贷款本息根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。
16、【知识模块】 个人消费类贷款12 【正确答案】 B【试题解析】 个人汽车贷款的特征为：个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一：个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；个人汽车贷款风险管理难度相对较大。【知识模块】 个人消费类贷款13 【正确答案】 D【试题解析】 新车价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，二手车价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。【知识模块】 个人消费类贷款14 【正确答案】 C【试题解析】 个人汽车贷款第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担
17、能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任造成风险隐患。【知识模块】 个人消费类贷款15 【正确答案】 C【试题解析】 借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇到法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。【知识模块】 个人消费类贷款16 【正确答案】 D【试题解析】 本题考查个人汽车贷款中可能面临的信用风险。选项 D 属于巴塞尔委员会规定的操作风险之一。【知识模块】 个人消费类贷款17 【正确答案】 A【试题解析】 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。【知识模块】 个人消费类贷款18 【正确答案】 B【试题解析】 A、
18、C 两项，属于受理和调查中的风险点；选项 D，属于支付管理环节的主要风险点。【知识模块】 个人消费类贷款二、多项选择题19 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 在个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入水平是否发生变化；借款人的住所、联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。【知识模块】 个人消费类贷款20 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多
19、贷；甲贷乙用；虚报车价；冒名顶替；全部造假和虚假车行。 【知识模块】 个人消费类贷款21 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 对个人汽车贷款提前还款的，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。【知识模块】 个人消费类贷款22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 借款人申请个人汽车贷款，须具备下列条件：中国公民或在中国境内累积居住满 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址；具有完全民事行为能力；
20、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。【知识模块】 个人消费类贷款23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人汽车贷款审批中需要注意：确保业务办理符合银行政策和制度，D 项正确；确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密， A 项正确；确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量，E 项正确；审批中必须确保符合转授权规定对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批，而不能打包将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批，C 项正确
21、；严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度，B 项正确。【知识模块】 个人消费类贷款24 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车：商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。【知识模块】 个人消费类贷款三、判断题25 【正确答案】 B【试题解析】 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。【知识模块】 个人消费类贷款26 【正确答案】 B【试题解析】 贷款风险评价应以分析借款人的现金收入
22、为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。题目中只强调定性而忽略定量。【知识模块】 个人消费类贷款27 【正确答案】 B【试题解析】 合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人( 抵押人、出质人、保证人)签订合同。【知识模块】 个人消费类贷款28 【正确答案】 B【试题解析】 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息并重新办理开户放款有关手续。【知识模块】 个人消费类贷款29 【正确答案】 B【试题解析】 个人汽车贷款的放款包括
23、放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式。【知识模块】 个人消费类贷款30 【正确答案】 B【试题解析】 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。【知识模块】 个人消费类贷款31 【正确答案】 B【试题解析】 提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定采取提前还款的方式。【知识模块】 个人消费类贷款32 【正确答案】 B【试题解析】 贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。【知识模块】 个人消费类贷款33 【正确答案】 B【试题解析】 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。【知识模块】 个人消费类贷款34 【正确答案】 B【试题解析】 “甲贷乙用”是指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息：情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。【知识模块】 个人消费类贷款
