1、金融机构与金融制度练习试卷 1 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解( )。（A）银行风险（B）信用风险（C）非系统性风险（D）系统性风险2 金融租赁公司属于( ) 。（A）非金融机构（B）非银行类金融机构（C）政策性金融机构（D）投资性金融机构3 信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是( )。（A）吸收存款，融通资金（B）受人之托，代人理财（C）项目融资（D）规避风险，发放贷款4 实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围( )。（A）实行严格的限制（B）实行
2、一定程度的限制（C）基本没有限制（D）完全没有限制5 政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于是否( )。（A）由政府出资（B）以政府的政策旨意发放贷款（C）以盈利为目的（D）自主选择贷款对象6 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以( )。（A）经营国家黄金储备（B）确定市场利率（C）代理工商信贷业务（D）代理政策性银行业务7 我国银行间外汇市场的调控者是( )。（A）国家外汇管理局（B）中国人民银行（C）中国外汇交易中（D）证监会8 在现代市场经济中，发挥核心作用的是( )。（A）中央银行的宏观调控（B）金融机构从事的金融活动（C）股票市场（D）金融监管9 金融机构之所以被称
3、为金融企业，是因为它所经营的对象不是普通商品，而是特殊的商品( )。（A）货币（B）存款（C）有价证券（D）货币资金10 金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是( )。（A）支付中介（B）创造信用工具（C）信用中介（D）金融服务11 在中介融资中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将筹资者发行的金融工具销售给投资者的金融机构属于( )。（A）直接金融机构（B）金融服务机构（C）创造货币机构（D）间接金融机构12 与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。（A）以盈利为目的（B）提供金融服务（C）吸收活期存款，创造信用货币（D）执行国家金融政策13 与其他金融机构相比，投
4、资银行的主要特征是( )。（A）专一性（B）综合性（C）政策性（D）实业性14 通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再对各类金融产品进行组合投资的金融机构是( ) 。（A）商业银行（B）投资银行（C）保险公司（D）投资基金15 由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度属于( )。（A）持股公司制度（B）连锁银行制度（C）分支银行制度（D）单一银行制度16 我国目前已形成了( )的金融体制。（A）混业经营、分业监管（B）人民银行统一监管（C）分业经营、分业监管（D）混业经营、交叉监管17 ( )是我国金融体系的主体。（A）保险公司（B）证券公司（
5、C）商业银行（D）中小金融机构18 我国国家控股商业银行设有分支机构，其分支机构( )。（A）自负盈亏（B）不是独立法人（C）是独立法人（D）应按行政区划设立19 新中国建立以来成立的第一家股份制商业银行是( )。（A）中国工商银行（B）交通银行（C）中国民生银行（D）渤海银行20 我国现有的股份制商业银行的股本结构以( )为主。（A）财政入股（B）企业法人和财政入股（C）社会公众入股（D）国有独资21 在我国为地方经济发展服务，为中小企业发展服务的商业银行是( )。（A）农村商业银行（B）股份制商业银行（C）国有控股商业银行（D）城市商业银行22 在农村信用社基础上改制组建( )是中国农村金
6、融体系改革的一大突破。（A）农村合作银行（B）农村商业银行（C）农村互助基金会（D）农村担保机构二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。23 政策性银行与商业银行比较，其共性的方面包括( )。（A）严格审查贷款程序（B）经营目标的非盈利性（C）贷款要偿还本金（D）贷款要付利息（E）资金来源主要为吸收存款24 从世界各国的传统来看，金融监管模式主要有( )。（A）分业经营、分业监管（B）分业经营、集中监管（C）混业经营、集中监管（D）混业经营、分业监管（E）分业与混业相结
7、合25 中国农业发展银行资金来源主要包括( )。（A）资本金（B）经营粮棉油企业的存款（C）发行金融企业债券（D）财政支农资金（E）居民个人存款26 中国邮政储蓄机构以居民个人为服务对象，可以( )。（A）办理代理业务（B）办理个人汇兑业务（C）办理个人存贷款业务（D）办理委托投资业务（E）承销兑付政府债券27 下列属于存款性金融机构的有( )。（A）储蓄银行（B）投资基金（C）商业银行（D）保险公司（E）信用合作社28 下列属于金融机构主要职能的有( )。（A）金融服务（B）创造信用工具（C）管理人民币流通（D）支付中介（E）信用中介29 在直接融资领域中，直接金融机构的服务对象主要是( )
8、。（A）存款人（B）投资者（C）企业（D）筹资者（E）银行金融机构30 下列属于直接金融机构的是( )。（A）商业银行（B）投资银行（C）国家开发银行（D）证券公司（E）信托投资公司31 下面属于非银行金融机构的是( )。（A）村镇银行（B）金融资产管理公司（C）财务公司（D）金融租赁公司（E）信托公司32 下列属于吸收个人和机构存款，并发放贷款的存款性金融机构是( )。（A）中央银行（B）商业银行（C）养老基金（D）储蓄银行（E）信用合作社33 投资银行业务主要包括( )。（A）证券承销业务（B）同业拆借（C）证券经纪业务（D）直接投资（E）参与公司并购34 住房政策性金融机构的资金来源主要
9、包括( )。（A）借用贷款（B）政府出资（C）发行股票（D）发行债券（E）吸收住房储蓄存款35 商业银行按其组织结构可以分为( )。（A）单一制（B）持股公司制（C）分支银行制（D）复合制（E）连锁银行制36 分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有其优缺点，其优点主要表现在( )。（A）管理难度大（B）加速银行的垄断与集中（C）规模效益高（D）竞争力强（E）易于监管37 政策性金融机构的职能主要包括( )。（A）流动性职能（B）倡导性职能（C）选择性职能（D）效益性职能（E）补充性职能金融机构与金融制度练习试卷 1 答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有
10、 l 个最符合题意。1 【正确答案】 D【试题解析】 中国人民银行的职责之一是：完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。【知识模块】 金融机构与金融制度2 【正确答案】 B【试题解析】 金融租赁公司是专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度3 【正确答案】 B【试题解析】 信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是“受人之托，代人理财”。【知识模块】 金融机构与金
11、融制度4 【正确答案】 B【知识模块】 金融机构与金融制度5 【正确答案】 C【试题解析】 商业性银行是以盈利为经营目的的金融企业；政策性金融机构是不以盈利为目的的金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度6 【正确答案】 A【试题解析】 根据中国人民银行法和 2008 年 7 月国务院关于中国人民银行的“三定”规定，中国人民银行的主要职责之一是：负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。【知识模块】 金融机构与金融制度7 【正确答案】 B【试题解析
12、】 根据中国人民银行法和 2008 年 7 月国务院关于中国人民银行的“三定”规定，中国人民银行负责监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。【知识模块】 金融机构与金融制度8 【正确答案】 B【试题解析】 在市场中，资金从盈余者向短缺者融通，无论是采取直接融资还是间接融资，金融机构作为信用中介和支付中介起着不可替代的作用。在现代市场经济中，金融机构所从事的金融活动发挥着核心作用。【知识模块】 金融机构与金融制度9 【正确答案】 D【试题解析】 从产生的历史过程看，金融机构是一种以追逐利润为目标的金融企业。说它是企业，是因
13、为它与普通企业相同，经营目标都是为了以最小的成本获得最大的利润；说它是金融企业，是因为它所经营的对象不是普通商品，而是特殊的商品货币资金。【知识模块】 金融机构与金融制度10 【正确答案】 C【试题解析】 信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是金融机构借助于信用，一方面通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金；另一方面则通过资产业务把这些资金投向有关经济部门。【知识模块】 金融机构与金融制度11 【正确答案】 A【试题解析】 直接金融机构和间接金融机构最明显的区别是，前者在中介融资中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将筹资者发行的金融工具销售给投资
14、者；而后者则发行自己为债务人的融资工具来筹集资金，然后又以各种资产业务分配运用这些资金。【知识模块】 金融机构与金融制度12 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。【知识模块】 金融机构与金融制度13 【正确答案】 B【试题解析】 投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。投资银行是典型的投资性金融机构，与其他经营某一方面证券业务的金融机构相比，投资银行的基本特征是其综合性，即投资银行业务几乎包括了全部资本市场业务。【知识模块】 金融机构与金融
15、制度14 【正确答案】 D【试题解析】 投资基金是指通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中牟取自身利润的金融组织机构。【知识模块】 金融机构与金融制度15 【正确答案】 B【试题解析】 连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性，但其经营政策与业务要受到控股方的控制。【知识模块】 金融机构与金融制度16 【正确答案】 C【试题解析】 分业经营体制是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从
16、事存贷款及结算等银行业务。分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。我国目前实行的即是分业经营、分业监管的金融体制。【知识模块】 金融机构与金融制度17 【正确答案】 C【试题解析】 在我国的金融机构体系中，商业银行是主体，并且以银行信贷为主的间接融资在社会总融资中占主导地位。【知识模块】 金融机构与金融制度18 【正确答案】 B【试题解析】 目前我国国家控股的四大商业银行，即中国建设银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行，采取的都是一级法人的总分行制，分支机构不是独立的法人。【知识模块】 金融机构与金融制度19 【正确答案】 B【
17、试题解析】 随着金融体制改革的不断深化，我国陆续恢复、组建了一批新兴股份制商业银行。1987 年 4 月，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。【知识模块】 金融机构与金融制度20 【正确答案】 B【试题解析】 股份制商业银行的股本金来源除了国家投资(即财政入股)外，还包括境内外企业法人投资和社会公众投资。【知识模块】 金融机构与金融制度21 【正确答案】 D【试题解析】 城市商业银行的前身是城市合作银行。1995 年国务院决定，在中心城市及发达地区城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建城市合作银行。其服务领域是，依照商业银行经营原则为
18、地方经济发展服务，为中小企业发展服务。1998 年，城市合作银行全部改名为城市商业银行。【知识模块】 金融机构与金融制度22 【正确答案】 B【试题解析】 我国首批三家股份制农村商业银行于 2001 年 11 月 28 日在江苏省的张家港、常熟、江阴组建完成。在农村信用社基础上改制组建股份制商业银行，是中国农村金融体系改革的一大突破。【知识模块】 金融机构与金融制度二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。23 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 政策性金融是一种特殊的
19、金融活动，具有政策性和金融性双重特征。政策性表现在其业务活动对国家经济政策的贯彻支持配合上，表现在融资的非营利性，对产业政策需要“倾斜”支持的行业、领域的贷款实行低息或无息的补贴性，以及经营风险的硬担保性上。金融性则表现在资金运动坚持遵循信贷资金的运动规律，体现有偿性、效益性和安全性。【知识模块】 金融机构与金融制度24 【正确答案】 A,C【知识模块】 金融机构与金融制度25 【正确答案】 A,B,C,D【知识模块】 金融机构与金融制度26 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 中国邮政储蓄机构以自然人为服务对象，吸收本外币储蓄，办理个人汇兑，办理代理业务，承销兑现政府债券；但不得发放贷款。
20、后来我国在原邮政储蓄机构的基础上改革建立中国邮政储蓄银行。成立后的中国邮政储蓄银行继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理。【知识模块】 金融机构与金融制度27 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 存款性金融机构是指吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构，主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。B 项投资基金属于投资性金融机构；D 项保险公司属于契约性金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度28 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 金融机构的职能是由其性质决定的，主要有：信用中介； 支付中介；将货币收入和储蓄转化
21、为资本； 创造信用工具； 金融服务。【知识模块】 金融机构与金融制度29 【正确答案】 B,D【试题解析】 直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。其主要业务包括证券的发行、经纪、保管、登记、清算、资信评估等。【知识模块】 金融机构与金融制度30 【正确答案】 B,D【试题解析】 直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构，主要包括投资银行、证券公司等机构。【知识模块】 金融机构与金融制度31 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 非银行金融机构一般泛指除银行以外的其他各种金融机构，包括保险、证券、信托、租赁和投资等机构。【知识模块】
22、 金融机构与金融制度32 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。中央银行是金融调控监管机构，养老基金是投资性金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度33 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 投资银行属投资性金融机构，是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。其主要业务有：对公司股票和债券进行直接投资； 提供中长期贷款；为公司代办发行或包销股票与债券；参与公司的创建、重组和并购活动；提供投资和财务咨询服务等。【知识模块】 金融机构与金融制度34 【正确答案】 B,D,E【试题解析】
23、 住房政策性金融机构是为配合和贯彻政府住房发展政策和房地产市场调控政策，由政府出资设立，专门扶持住房消费，尤其是扶持低收入者进入住房消费市场的金融机构。这类机构的资金来源主要由政府出资，发行债券、吸收住房储蓄存款等，资金运用主要是住房消费贷款等相关的信贷业务。【知识模块】 金融机构与金融制度35 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 从各国情况看，商业银行的组织制度主要有四种类型；单一银行制度，指银行业务完全有各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构；分支银行制度，指法律上允许在总行(或总管理处)之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统；持股公司制度
24、，指由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度；连锁银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。【知识模块】 金融机构与金融制度36 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：规模效益高。分支机构、营业网点的广泛设置，有利于银行吸收存款，扩大银行资本总额与经营规模，易于实现规模效益。竞争力强。广泛的分支机构网络便于现代化管理手段和设备的采用与推广，可加速资金的调剂与周转，分散风险，提高金融服务质量和银行的竞争力。易于管理与控制。实行分支银行制的商业银行规模较大，但总行的数量一般较少，有利于金融监管部门的控制、监督与管理。【知识模块】 金融机构与金融制度37 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 政策性金融机构既具有与商业性金融机构类似的职能，又具备其自身特有的职能，这些职能体现出其紧密配合政府经济政策意图的性质。政策性金融机构的职能主要有：倡导性职能；选择性职能；补充性职能；服务性职能。【知识模块】 金融机构与金融制度
