1、经济师中级经济基础理论及相关知识（金融风险与金融监管）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题共 70 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 证券业交易的主要的金融风险是( )。（A）法律风险（B）技术风险（C）市场风险（D）经营风险2 货币危机主要发生在实行( )的国家。（A）自由浮动汇率制度（B）有管理的浮动汇率制度（C）无独立法定货币的汇率安排（D）固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排3 认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性是( )。（A）公共利益论（B）保护债权论（C）金融风险控制论（D）金融全球化对传统金融监管理论
2、的挑战4 近年来实行综合监管体制的国家越来越多，这主要是由于金融业出现了( )。（A）竞争加剧趋势（B）垄断趋势（C）混业经营趋势（D）分业经营趋势5 ( )是指对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管。（A）综合监管体制（B）独立监管体制（C）分业监管体制（D）都不对6 巴塞尔协议规定，银行的资本充足率资本与风险加权资产的比率不得低于面上( )。（A）4（B） 8（C） 12（D）167 金融监管机构按大类可分为证券、保险、( )监管机构。（A）信托（B）金融（C）银行（D）基金8 使用以独立于中央银行的综合监管体制的是( )。（A）法国（B）印度（C）英国（D）巴西9 基于我国银
3、行业改革发展实际，中国银监会借鉴巴塞尔协议，颁布中国银行业实施新监管标准的指导意见是在( )颁布的。（A）2009 年 11 月（B） 2010 年 4 月（C） 2010 年 11 月（D）2011 年 4 月10 公共利益管理理论假设监管服务于( )。（A）消费者利益（B）社会公众利益（C）被监管者利益（D）集团利益11 ( )指对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管。（A）综合监管体制（B）分业监管体制（C）独立监管体制（D）都不对12 我国的分业监管体制是由中国人民银行、证监会和( )构成。（A）保监会（B）国家发展和改革委员会（C）商业银行（D）商务部13 中国银行业监督
4、管理委员会成立时间是( )。（A）2003 年 3 月 10 日（B） 2003 年 4 月 28 日（C） 2003 年 5 月 10 日（D）2003 年 5 月 28 日14 对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管，是( )。（A）分业监管体制（B）综合监管体制（C）以中央银行为重心的监管体制（D）独立于中央银行的综合监管体制15 除中央银行外，同时设立几个部门对银行、证券和保险金融机构进行监管的体制是( )。（A）分业监管体制（B）综合监管体制（C）以中央银行为重心的监管体制（D）独立于中央银行的综合监管体制16 以中央银行为重心，其他机构参与分工的监管机制是( )。（A）
5、分业监管体制（B）综合监管体制（C）以中央银行为重心的监管体制（D）独立于中央银行的综合监管体制二、多项选择题共 35 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。17 银行业面临的金融风险主要有( )。（A）法律风险（B）市场风险（C）流动性风险（D）操作风险（E）信用风险18 下列选项不是市场失灵理论认为需要金融监管的原因的是( )。（A）金融体系存在着逆向选择问题（B）整个金融体系存在着负外部性（C）金融体系存在着道德风险问题（D）金融体系具有公共产品的特性（E）金融机构是经营货币的特殊性企
6、业19 美国的金融监管体制是( )。（A）以中央银行为中心的监管体制（B）独立于中央银行的综合监管体制（C）综合监管体制（D）分业监管体制20 独立于中央银行的监管体制适用于( )。（A）德国（B）英国（C）日本（D）韩国（E）美国21 一般来说，发生债务危机的国家有以下几个特征( )。（A）出口不断萎缩（B）外汇主要来源于举借外债（C）国际债务条件对债务国不利（D）缺乏外债管理经验。（E）外债投资效益不高，创汇能力低22 包括中国在内的大多数发展中国家目前仍实行分业监管体制，这是因为( )。（A）实行政府主导的经济发展模式（B）实行分业经营体制（C）实行混业经营体制（D）金融发展水平不高（E
7、）金融监管能力不足23 巴塞尔协议将风险资产权重分为 0、10和( )。（A）20（B） 30（C） 50（D）80（E）10024 使用综合监管体制的国家有( )。（A）瑞士（B）日本（C）韩国（D）美国（E）印度25 下列不属于金融监管的经济学理论基础有( )。（A）市场失灵理论（B）公共利益论（C）信息不对称理论（D）保护债券论（E）产业组织理论经济师中级经济基础理论及相关知识（金融风险与金融监管）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题共 70 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 【正确答案】 C【试题解析】 证券业的市场风险是指由于影响证券市场的诸多因素发生不
8、可预见的变化，如政治、经济及社会环境等变化而导致市场波动，可能给证券公司造成经营损失，是证券业金融风险最主要的类型。2 【正确答案】 D【试题解析】 货币危机在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家，由于国内经济变化没有相应的汇率调整配合，导致其货币内外价值脱节。3 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查金融风险控制论的基本含义。4 【正确答案】 C【试题解析】 实行综合监管体制的主要目的是适应金融经营体制从分业转向混业的需要。随着混业经营趋势的发展，实行综合监管体制的国家越来越多，如瑞士、日本和韩国等。5 【正确答案】 C【试题解析】 分业监管体制是指对不同类型的金融机构分别
9、设立不同的专门机构进行监管；A 综合监管体制是指将金融业作为一个整体进行监管； B 独立于中央银行的综合监管体制是在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券和保险金融机构进行监管的体制。6 【正确答案】 B【试题解析】 巴塞尔报告规定，到 1992 年底，所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于 8。其中核心资本比率不得低于 4。7 【正确答案】 C【试题解析】 我国目前的金融监管机构包括“一行三会”，即中国人民银行、银监会、证监会和保监会。8 【正确答案】 C【试题解析】 ABD 适用于以中央银行为重心的监管体制。9 【正确答案】 D【试题解析】 本题考
10、查中国银行业实施新监管标准的指导意见的颁布时间。10 【正确答案】 B【试题解析】 公共利益管理理论认为，监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。正因为政府的参与能够解决市场的缺陷，所以政府可以作为公共利益的代表来实施管制以克服市场缺陷，而由此带来的公共福利将大于管理的成本。11 【正确答案】 B【试题解析】 A 综合监管体制是指将金融业作为一个整体进行监管；分业监管体制是指对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管。12 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查我国分业监管体制的构成。13 【正确答案】 B【试题解析】 2003 年 3
11、 月 10 日，十届全国人大一次会议批准国务院机构改革方案，决定成立中国银行业监督管理委员会，4 月 28 日银监会挂牌成立。14 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查分业监管体制的基本含义。15 【正确答案】 D【试题解析】 本题考查独立于中央银行的综合监管体制的基本含义。16 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查以中央银行为重心的监管体制的基本含义。二、多项选择题共 35 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。17 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 银行业面临的金融风险主要有
12、：(1)信用风险；(2)市场风险；(3)流动性风险：(4)操作风险；A 属于证券业风险。18 【正确答案】 A,C【试题解析】 市场失灵理论的主要观点有：第一，整个金融体系存在着负外部性；第二金融体系具有公共产品的特性；第三，金融机构是经营货币的特殊性企业；AC 属于信息不对称理论的主要观点。19 【正确答案】 A【试题解析】 属于 A 类型的还有法国、印度、巴西等国家； B 适用于德国、英国、日本和韩国等国家；C 适用于瑞士、日本和韩国等； D 适用于大多数发展中国家，包括中国在内。20 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 美国使用以中央银行为中心的监管体制。21 【正确答案】 A,B
13、,C,D,E【试题解析】 一般来说，发生债务危机的国家有以下几个特征：出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债。国际债务：条件对债务国不利。大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。上述几个方面，使得债务国在偿还债务时出现困难，进而打击国内投资者信心，加速资金的逃离，当储备耗尽无法再偿还债务时，就会爆发债务危机。22 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 长期以来，大多数国家实行的都是分业监管体制，这和金融分业经营有关。当前，由于仍然实行分业经营体制，金融发展水平不高，金融监管能力不足，大多数发展中国家，包括中国在内，仍然实行分业监管体制。23 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 巴塞尔报告确认了监督银行资本的可行的统一标准，风险资产权重就是根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予它们不同的权重，即 0、10、20、50和 100。24 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 DE 适用于以中央银行为重心的监管体制。25 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 AC 是金融监管的经济学理论基础的市场失灵理论和信息不对称理论；BDE 是在经济学理论基础上出现了一些金融监管的一般性理论。
