1、理财顾问服务练习试卷 1 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 理财顾问业务的第一步是( )。（A）分析宏观经济形势（B）客户财务分析（C）搜集客户信息（D）测算财务比率2 维持( ) 个月的失业保障较为妥当。（A）1（B） 3（C） 6（D）93 开立定期投资账户,可以起到的作用是( )。（A）强迫储蓄（B）放贷本息交付（C）弥补临时性资金不足（D）减少低收益资金的比例4 基金预备金的存储形式包括( )。（A）活期存款和定期存款（B）活期存款和基金（C）活期存款和贷款额度（D）货币市场基金和股票
2、5 理财顾问服务不包括( )。（A）投资管理（B）财务分析（C）财务规划（D）投资建议6 下列关于客户投资风险承受能力的说法中,不正确的是( )。（A）一般而言,客户理财目标的弹性越大,其风险承受能力越强（B）一般而言,客户的投资风险承受能力随年龄的上升而上升（C）一般而言,客户的绝对风险承受能力随财富的增加而增加（D）一般而言,没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力7 结构性理财规划方案不包括( )。（A）现金规划（B）风险管理和保险规则（C）投资规划（D）遗产规划8 下列选项中,不属于客户风险特征的是( )。（A）风险偏好（B）风险认知度（C）实际风险承受能力（D）客户的理财目标9
3、制定保险规划的首要任务是( )。（A）明确保险期限（B）选择保险产品（C）确定保险金额（D）确定保险标的10 下列策划中,属于人生事件策划的项目是( )。（A）保险规划（B）投资规划（C）税收规划（D）教育规划二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。11 银行从业人员向客户提供财务分析和规划时,需要掌握的财务报表是( )。（A）资产负债表（B）损益表（C）现金流量表（D）税金明细表（E）以上都是12 个人理财策划的基本流程包括:建立客户联系、搜集客户数据及确定目标与期望( )等步骤。（A）分析
4、客户财务状况（B）整合个人理财策略并提出个人理财方案（C）接受客户投诉（D）监控个人理财方案的实施（E）理财策划方案的评估13 下列对理财行为影响现金流量表的分析中,正确的有( )。（A）将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额（B）用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额（C）用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响现金流净额（D）用现金购买笔记本电脑一台,现金流净额减少（E）将闲置的房产出租,现金流净额将会增加14 保险规划的风险主要体现在( )。（A）未充分保险的风险（B）过分保险的风险（C）不必要保险的风险（D）理赔的风险（E）保险市场风险15 个人税收规划的基本内容包括( )。（
5、A）避税规划（B）节税规划（C）转嫁规划（D）综合性规划（E）合法性规划16 下列选项中,需要列入个人现金流量表的项目的有( )。（A）工资收入（B）房贷支付（C）租金收入（D）证券买卖所得（E）利息所得17 下列关于个人理财行为对现金流量表的影响分析中,正确的有( )。（A）将一些现金存入银行存款账户,不影响现金流量净额（B）用信用卡进行消费,立即改变现金流量净额（C）用股票偿还等值的长期债务,减少现金流量净额（D）出租一套自有房产,未来将带来现金流量净额的增加（E）用银行存款购买长期债券,不改变现金流量净额18 个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表,其中包括( )。（A）日常开
6、支（B）工资、奖金（C）股票分红所得（D）汽车贷款月供（E）房产价值19 下列关于税收规划的说法中,正确的有( )。（A）税收规划应在纳税行为发生前作出（B）税收规划应在纳税行为发生后作出（C）税收规划的目的是节税（D）税收规划须在合法的前提下进行（E）通过税收规划可以达到漏税的目的20 作为银行的理财顾问,下列做法中,正确的有( )。（A）向客户推荐某理财产品时,根据评估结果,客户不适合购买 ,坚决不让客户办理此业务（B）银行推出某衍生品理财产品,向有股票投资经验的客户推荐该产品,未进行风险揭示（C）向每位客户介绍产品时,都进行风险揭示（D）根据评估,客户不适合某理财产品,但客户坚持要购买该
7、产品 ,直接让客户购买该产品（E）推荐理财产品之前,小张对客户情况进行调研和评估三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。21 通过客户现金流量表,可以发现客户消费方式上的潜在问题,有助于找到解决这些问题的方法。( )（A）正确（B）错误22 理财顾问服务是在充分了解客户的基础上,对客户的财务资源提供安排建议并协助实施管理,帮助实现财务目标的过程。( )（A）正确（B）错误23 商业银行提供的理财服务应具有标准的服务流程、管理体系、管理部门和相应的规章制度以及部门人员责任等。( )（A）正确（B）错误24 宏观经济信息属于初
8、级信息。( )（A）正确（B）错误25 就业预期、风险偏好等属于客户信息中的定性信息。( )（A）正确（B）错误26 非财务信息对个人的财务规划的制定没有直接的影响。( )（A）正确（B）错误27 对于额外收入,如红利和利息收入也应改记载到现金流量表中。( )（A）正确（B）错误28 理财从储蓄开始。( )（A）正确（B）错误29 既定利率成本下,个人贷款的能力取决于客户的收入情况和还款意愿的高低。( )（A）正确（B）错误30 债务管理中,对于个人贷款的期限应该超过退休的年龄。( )（A）正确（B）错误理财顾问服务练习试卷 1 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共
9、 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C【知识模块】 理财顾问服务2 【正确答案】 D【知识模块】 理财顾问服务3 【正确答案】 A【知识模块】 理财顾问服务4 【正确答案】 C【知识模块】 理财顾问服务5 【正确答案】 A【知识模块】 理财顾问服务6 【正确答案】 B【知识模块】 理财顾问服务7 【正确答案】 D【知识模块】 理财顾问服务8 【正确答案】 D【知识模块】 理财顾问服务9 【正确答案】 D【知识模块】 理财顾问服务10 【正确答案】 D【知识模块】 理财顾问服务二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题
10、所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。11 【正确答案】 A,C【知识模块】 理财顾问服务12 【正确答案】 A,B,D,E【知识模块】 理财顾问服务13 【正确答案】 A,C,D,E【知识模块】 理财顾问服务14 【正确答案】 A,B,C【知识模块】 理财顾问服务15 【正确答案】 A,B,C【知识模块】 理财顾问服务16 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财顾问服务17 【正确答案】 A,D【知识模块】 理财顾问服务18 【正确答案】 A,B,C,D【知识模块】 理财顾问服务19 【正确答案】 A,C,D【知识模块】 理财顾问服务20 【正确答
11、案】 C,E【知识模块】 理财顾问服务三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。21 【正确答案】 A【知识模块】 理财顾问服务22 【正确答案】 A【知识模块】 理财顾问服务23 【正确答案】 A【知识模块】 理财顾问服务24 【正确答案】 B【知识模块】 理财顾问服务25 【正确答案】 A【知识模块】 理财顾问服务26 【正确答案】 B【知识模块】 理财顾问服务27 【正确答案】 A【知识模块】 理财顾问服务28 【正确答案】 A【知识模块】 理财顾问服务29 【正确答案】 B【知识模块】 理财顾问服务30 【正确答案】 B【知识模块】 理财顾问服务
