1、2015 年上半年银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）真题试卷及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在个人住房贷款贷前调查中，不属于对开发商资信审查的是( )。（A）企业资信等级或信用程度（B）营业执照和税务登记证明（C）财务负责人的个人信用情况（D）管理层的决策能力2 商业助学贷款实行的原则不包括( )。（A）部分自筹（B）有效担保（C）专款专用（D）风险补偿3 客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、电子银行等办理个人贷款业务，这体现了个人贷款的( )特征。（A）贷款品种多（B）贷款便利（C）还款方式灵活（D）低资本消耗4 公积金
2、个人住房贷款不可用于( )。（A）购买住房（B）建造住房（C）翻建住房（D）集体融资建造住房5 下列不属于公积金个人住房贷款特点的是( )。（A）互助性（B）普遍性（C）期限长（D）利率高6 我国个人贷款业务以( )为主体。（A）个人住房贷款（B）个人教育贷款（C）个人汽车贷款（D）个人经营类贷款7 对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的( )倍。（A）12（B） 11（C） 07（D）088 某 3 年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）一次性还本付息法
3、（D）组合还款法9 王先生欲购买一套价格为 30 万元的健身器材，那么他最多可以向银行申请( )万元贷款。（A）21 （B） 24（C） 10（D）1810 办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括( )。（A）借款人还款能力降低（B）借款人还款意愿发生变化（C）审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷（D）借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为11 率先在国内开办个人住房贷款业务的银行是( )。（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国人民银行（D）中国建设银行12 个人贷款调查应以( )方式为主。（A）电话查询（B）间接查询（C）信息查询（D）实地查询13 对于一手个人
4、住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（A）房地产经纪公司（B）房地产开发商（C）房地产经销商（D）住房置业担保公司14 经核查，征信服务中心无法确认异议信息的正误，应( )。（A）对该异议信息做特殊标注（B）对信息进行复核（C）保留原信息（D）按申请人要求更改个人信用信息15 关于下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需要满足的条件，下列说法错误的是( )。（A）具备一定劳动技能的下岗失业人员（B）年龄在 65 周岁以内，具有完全民事行为能力（C）具有当地城镇居民户口（D）持有“再就业优惠证” ，同时具备一定的劳动技能16 借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于(
5、 )。（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款17 下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是( )。（A）应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本（B）对不准备填写内容的空白栏不需再做处理（C）同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人（D）对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字18 个人旅游消费贷款要求借款人先支付的首期付款通常为旅游费用的_以上，贷款最高限额原则上不超过万元人民币。( )（A）20；10（B） 20；5（C） 10；10（D）10；519 下岗失业人员小额担保贷款，非微利项目的小额担保贷款，( )。（A）不享受财政贴息（B）享受财政
6、半额贴息（C）享受财政全额贴息（D）视具体情况而定20 个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的( )。（A）最晚到期日（B）最早到期日（C）最晚到期日的前一日（D）最早到期日的次日21 控制个人汽车贷款信用风险的措施不包括( )。（A）严格审查客户信息资料的真实性（B）严格控制合作担保机构的准入制度（C）详细调查客户的还款能力（D）科学合理地确定客户还款方式22 有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是( )。（A）赶超式定位（B）补缺式定位（C）追随式定位（D）主导式定位2
7、3 下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是( )。（A）根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及到银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存（B）客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略。根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，可以与客户快速达成一致（C）形象定位策略是银行的一种整体定位。根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力（D）银行可以有多种市场定位策略，但同一时间只能有一种定位策略24 银行主要采用 SWOT 分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S 表示( )。（A）优势（B）劣势（C）机
8、遇（D）威胁25 现代营销最基本的方法是( )。（A）交叉营销（B）分层营销（C）情感营销（D）专业化26 ( )原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。（A）诚信申贷（B）协议承诺（C）贷放分控（D）实贷实付27 个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括( )。（A）借款人恪守诚实守信原则（B）借款人恪守公开透明原则（C）借款人应证明其信用记录良好（D）借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法28 如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都
9、作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了( )。（A）可衡量性原则（B）可进人性原则（C）差异性原则（D）经济性原则29 根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是( ) 。（A）首付款比例不得低于 35（B）贷款期限不得超过 10 年（C）贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的 11 倍（D）利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋30 下列关于“ 间客式” 个人汽车贷款模式的说法，错误的是( )。（A）“间客式 ”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位（B） “间客式” 运行模式就是“ 先贷款、后买车”（C）该模式涉及的第三方包括保
10、险公司、担保公司（D）部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费31 某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为 20 万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等 4 万元，车检费、保险费、年审费、养路费等 2 万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为( )万元。（A）16（B） 182（C） 14（D）20832 下列关于个人住房装修贷款的说法，错误的是( )。（A）借款人须有正当职业和稳定可靠的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力（B）借款人须提供银行认可的财产抵(质)押或第三方保证（C）贷款期限一般为 13 年，最长不超
11、过 5 年(含 5 年)（D）个人住房装修贷款可用于装修租用的店铺33 下列各项关于个人质押贷款操作流程的表述，错误的是( )。（A）贷款调查须检验质物是否冻结或设定质权（B）网点经办受理调查业务的柜员负责贷款发放操作（C）贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物（D）贷款发放后，“ 贷款转存凭证” 的业务部门留存联应该返回信贷部门存档34 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由( )组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（A）中国银联（B）银行业协会（C）银监会（D）中国人民银行35 为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管
12、理采取的措施中不包括( ) 。（A）查询记录（B）违规处罚（C）限定用途（D）分级管理36 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上( )。（A）上浮不超过 1（B）上浮不超过 5（C）上浮不超过 8（D）不上浮37 公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承担，公积金贷款的审批决策权属于( )，其作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。（A）公积金管理中心（B）承办银行（C）各地银监局（D）贷款人所在单位38 个人贷款在签订合同时，如果签约人委托他人代替签字的，签字人必须出具_委托其签字并经公证的_。( )（A）受托人；委托授权书（B）委托人；委托授权书
13、（C）委托人；委托人身份证明（D）受托人；委托人身份证明39 个人住房贷款贷款期限在( )的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。（A）半年以内(含半年)（B）半年以上（C） 1 年以内(含一年)（D）1 年以上40 贷款风险分类应遵循的原则是( )。（A）不可拆分（B）可拆分（C）可变更（D）不可变更41 个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在_平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款_的首期付款后的数量来确定。( )（A）90；10（B） 100；10（C） 90；20（D）100；2042 对于个人汽车贷款，贷款合同的变更
14、与解除的说法中，错误的是( )。（A）借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失（B）当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保（C）如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续（D）借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效43 贷款发放条件落实后，_应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交_作
15、为开了贷款账户的依据。( )（A）贷款发放岗位人员；审计部门（B）贷款审核人员；审计部门（C）贷款审核人员；会计部门（D）贷款发放岗位人员；会计部门44 在我国，( ) 是个人贷款信用风险较大的主要原因。（A）人们缺乏诚实信用的精神（B）个人征信系统不完善（C）个人贷款程序不合理（D）银行管理不规范45 国家助学贷款实行的原则不包括( )。（A）财政贴息（B）风险补偿（C）担保发放（D）专款专用46 李同学考上的大学每年的学费是 10000 元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法，李同学可以申请国家助学贷款的总额度最多是( )元。（A）20 000（B） 24 000（C） 40 00
16、0（D）32 00047 目前，( ) 是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国银行（D）中国建设银行48 下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是( )。（A）甲今年 16 岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车（B）乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输（C）丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买（D）丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车49 张同学 2005 年被录取的专业是五年制 I
17、临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在( )年。（A）2013（B） 2015（C） 2020（D）201650 个人商用房贷款调查实行( )制度。（A）单人调查和见客谈话（B）单人调查和间接调查（C）双人调查和见客谈话（D）双人调查和间接调查51 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为( )。（A）国家助学贷款和国家奖学金（B）国家助学贷款和商业助学贷款（C）国家助学贷款和贫困学生生活补助（D）商业助学贷款和出国留学贷款52 在个人征信查询系统内容中，居住信息不包括( )。（A）证件信息（B）工作单位姓名（C）邮政编码（D）居住状况53 办理商业助学贷款时，贷前调查的
18、重点内容不包括( )。（A）材料一致性调查（B）借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查（C）担保情况调查（D）借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查54 中国银行凭证式国债质押贷款额度的起点为_元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的_。( )（A）5 000；80（B） 5 000；90（C） 10 000；80（D）10 000；9055 个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈( )次。（A）1（B） 2（C） 3（D）456 以下各项中，不属于个人信用贷款特点的是( )。（A）贷款额度小（B）贷款期限短（C）准入条件严格（D）贷款风险较低57 以下各项
19、中，不属于是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是( )。（A）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡（B）贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期（D）个人不清楚银行确认逾期的规则58 ( )强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。（A）产品差异策略（B）专业化策略（C）大众营销策略（D）低成本策略59 不属于“假个贷 ”行为的是 ( )。（A）没有特殊原因，滞销楼盘突然热销（B）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘（C）借款人由于公司倒闭终止还款（D）借款人
20、首付款非自己交付或实际没有交付60 ( )标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。（A）1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法（B） 1985 年中国建设银行开展住房贷款业务（C） 1997 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布（D）1998 年个人住房贷款管理办法的颁布61 下列选项中，说法错误的是( )。（A）展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息（B）个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 2 年（C）贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式（D）贷款期限超过 1 年的，采取按
21、月还本付息的还款方式62 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。（A）未按独立公正原则审批（B）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款（D）与借款人签订的合同无效63 出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是()。（A）贷款发放分散（B）贷款比例过大（C）贷款过于集中（D）贷款比例过小64 下列选项中，不属于银行自身实力分析的是( )。（A）银行的业务能力（B）银行的财务实力（C）政府对银行的特殊政策（D）经营绩效65 ( )是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为
22、保证人而向个人发放的贷款。（A）个人保证贷款（B）个人信用贷款（C）个人抵押贷款（D）个人质押贷款66 风险限额是指( ) 根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。（A）评级机构（B）顾客（C）银行业金融机构（D）中国银监会67 ( )是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。（A）宏观环境（B）微观环境（C）市场环境（D）内部环境68 区域型营销组织的结构包括( )。（A）一名负责全国业务的经理，一名区域经理（B）一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和
23、地区经理（C）多名负责全国业务的经理，多名地区经理（D）多名负责全国业务的经理，一名区域经理69 银行在完成“ 购买行为、市场细分、目标选择和市场定位” 四大分析任务的基础上应做到“四化 ”，即( ) 。（A）虚拟化（B）经常化（C）系统化（D）科学化70 ( )是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。（A）实贷实付（B）贷后管理（C）诚信申贷（D）贷放分控71 贷款人( ) ，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。（A）受托支付完成后（B）受托支付完成前（C）自主支付完成前（D）自主支付完成后72 ( )是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将
24、贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（A）贷后管理（B）协议承诺（C）实贷实付（D）贷放分控73 下列不属于合作机构风险分析的是( )。（A）合作机构的信用状况（B）合作机构的偿债能力（C）合作机构的管理水平（D）合作机构的竞争对手74 审批人员不受干扰，按照( )的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。（A）注重收益（B）注重风险（C）收益与风险平衡（D）收益大于风险75 ( )强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。（A）诚信申贷（B）全流程贷款管理（C）协议承诺（D）审贷分离76 商用房贷款信用风险的主要内容不包括( )。（A）借款人还款能力发生
25、变化（B）借款人还款意愿发生变化（C）商用房出租情况发生变化（D）保证人还款能力发生变化77 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担( )。（A）可撤销的连带责任（B）不可撤销的连带责任（C）可撤销的一般责任（D）不可撤销的一般责任78 网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括( )。（A）咨询性网点机构营销渠道（B）专业性网点机构营销渠道（C）全方位网点机构营销渠道（D）零售型网点机构营销渠道79 下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）固定利率贷款（D）个人住房组合贷款80 ( )是指银行在经办和管理个人住房贷
26、款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。（A）个人住房贷款（B）个人住房贷款档案（C）个人住房贷款抵押（D）个人住房贷款质押81 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为_年，最长不超过_年。( )（A）1；3（B） 1；5（C） 3；5（D）5；782 个人医疗贷款一般由( )联合当地特定合作医院办理。（A）保险公司和中介机构（B）保险公司和卫生管理部门（C）贷款银行和保险公司（D）贷款银行和中介机构83 个人征信查询管理的内容不包括( )。（A）授权查询（B）修改信息（C）档案管理（D）查询记录84 银行最终选择的目标市场是( )。（A）银
27、行认为风险最大的一组客户（B）银行认为风险最小的一组客户（C）银行认为最有吸引力的一组客户（D）银行认为收益最大的一组客户85 利率是指一定时期内( )与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。（A）本金额（B）利息额（C）利润额（D）贷款额86 下列不具有保证人资格的是( )。（A）具有代位清偿债务能力的法人（B）具有代位清偿债务能力的经济组织（C）具有代位清偿债务能力的自然人（D）国家机关87 经济与技术环境是银行市场环境中的( )。（A）宏观环境（B）微观环境（C）内部环境（D）经营环境88 以下不属于贷款审查和审批中的风险的是( )。（A）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（B）贷款资金发
28、放前，未审核借款人相关交易资料和凭证（C）业务不合规，业务风险和效益不匹配（D）审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况89 新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过( )元。（A）3 000（B） 5 000（C） 6 000（D）9 00090 贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在( )上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。（A）国家助学贷款申请审批表（B）国家助学贷款借款合同（C）国家助学贷款学生审核信息表（D）中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表二、
29、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 为了证实借款人收入证明的真实性，银行可要求借款人出示( )。（A）银行账户的交易流水（B）个人学历证明（C）个人财产证明资料（D）个人所得税纳税材料（E）个人存单92 个人住房贷款中，“ 直客式 ”的优点体现在( )。（A）购房者可以完全自主的选择贷款银行（B）购房时享受一次性贷款的优惠（C）可由开发商或经销商提供全程担保（D）有利于银行防止“ 假按揭” ，提高风险防范能力（E）可以享受各类费用减免优惠93 下列属于个人贷款产品要素的有( )。（A）还款方式（B）贷款对象（C）贷款利率（D）担保方式（E
30、）贷款条件94 下列关于个人贷款对象的表述，正确的有( )。（A）合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人（B）个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人（C）个人贷款的对象必须是企业的法定代表人（D）合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人（E）个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人95 市场营销中，4Ps 是指( )。（A）产品策略（B）定价策略（C）促销策略（D）营销渠道策略（E）品牌策略96 银行营销人员的基本要求包括( )。（A）诚信（B）具备良好的沟通能力（C）自信心（D）具备良好的观察分析能力（E）掌握一定的专业知识97 按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分
31、为( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）新建房个人住房贷款（D）个人二手房住房贷款（E）个人住房组合贷款98 在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有( )。（A）过去 1 个月的工资单（B）过去半年的银行卡对账单（C）过去 1 年的存折对账单（D）投资经营收入证明（E）房产证99 对于车贷提前还款，银行一般约定( )。（A）借款人应向银行提交提前还款申请书（B）借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用（C）借款人提前还款，银行按规定计收违约金（D）银行应退还提前还款额的利息（E）借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息100 在个人教育贷款的业务流程中，
32、可能产生的操作风险有( )。（A）借款人身份弄虚作假（B）第三方保证人不具备保证资格和保证能力（C）审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款（D）合同制作不合格（E）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁101 申请个人旅游消费贷款时，须满足的条件有( )。（A）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（B）有固定和详细的住址（C）有正当职业和稳定可靠的收入来源（D）有银行认可的财物抵押或质押（E）可以自由选择旅行社(公司)102 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见。下列做法中正确的有( )。（A）对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由（B）对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容（C）对同意或有条件同意贷款的，应提出明确的调整意见（D）贷款审批人签署审批意见后，无须将有关材料退还业务部门（E）对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款签批人不得同意发放
