1、2015 下半年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷及答案与解析一、单项选择题1 根据银监会贷款风险分类指引，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是( )。（A）关注类贷款（B）逾期类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款2 银行向甲公司贷款 50 万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去再设乙公司和丙公司。并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，银行对该贷款应当如何处理?( )（A）由甲、乙、丙三个公司承担连带债务（B）由甲公司承担债务（C）由乙公司承担债务（D）由甲、乙二个公司承担连带债务3 根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融
2、机构应以( ) 等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。（A）抄写风险提示（B）强调产品风险（C）开展宣传营销（D）抄写收益承诺4 根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业监督管理的目标是( )。（A）防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权益（B）保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长（C）加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为（D）促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心5 因自然灾害原因，一农户秋季农作物颗粒无收，无法按原定期限正常还款。该农户担心进入不良信用名单，找到该贷款银行寻求解决方法。该银行的 4 名工作人员分别做
3、了如下不同的答复。下列说法正确的是( )。（A）自然灾害是难免的。我们了解到，您贷款时用了您的房屋作抵押，稍后您陪我们一起把房屋所有权过户给我们就行了，这样就不用担心进不良名单了（B）我们了解到，您的还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力，我们可以结合您的生产恢复时间，对贷款进行合理展期。您这是第一次展期，贷款最高列人关注类（C）天有不测风云。我们的信息系统显示，您这笔贷款的信用风险预期损失并不大，是经过我们考查后得出的。您不必担心，我们先垫资即可（D）我们银行有尽职免责制度和容忍度机制。您这笔贷款在我们的容忍度之内，我们直接让信贷员先给您垫上就行了6 下列不适用于金融企业呆账核销管理办
4、法的是( )。（A）金融租赁公司（B）贷款公司（C）信托公司（D）金融资产管理公司7 汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车( )提供金融服务的非银行金融机构。（A）购买者及销售者（B）购买者、销售者及生产者（C）购买者及生产者（D）销售者及生产者8 中华人民共和国民法调整平等主体之间的( )。（A）人身关系和财产关系（B）人身关系和社会关系（C）社会关系和财产关系（D）社会关系和组织关系9 绿色信贷指引明确的银行业金融机构高级管理层在推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷方面的职责不包括( )。（A）配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以
5、设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作（B）应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况（C）应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式（D）负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况10 在划分货币供应量层次中，M 1 一般是指( )。（A）准货币（B）广义货币（C）狭义货币（D）流通中现金11 金
6、融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。（A）总经理（B）风险管理委员会（C）董事会（D）项目审核委员会12 按照我国现行银行法律法规，下列不属于银行投资对象的是( )。（A）股票（B）企业债券（C）政府债券（D）金融债券13 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评指标包括( )。（A）合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标（B）盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标、偿付能力指标（C）合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标（D）资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标14 下列
7、不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法是( )。（A）动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度，增强服务功能（B）大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵押贷款业务（C）加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持（D）为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融业务15 飙据商业银行流动性风险管理办法(试行)，本机构发生挤兑事件的，商业银行( )。（A）应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在 3 个月内
8、向银监会书面报告调整情况（B）及时对本机构信用评级大幅下调（C）对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向银监会报告（D）应当在向银监会报送的与流动性风险有关韵财务会计、统计报表和其他报告中详细披露16 根据商业银行声誉风险管理指引，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向( )递交处置及评估报告。（A）银监会或其派出机构（B）中国人民银行（C）总行（D）银行业协会17 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的( )以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3 年。（A）45（B） 40（C） 35（D）5018
9、商业银行等同于贷款的授信业务的信用转换系数为( )。（A）10（B） 100（C） 20（D）5019 根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误韵是( )。（A）商业银行分支机构应将内部控制评价情况，于每年 9 月底前，报送属地银行业监督管理机构（B）商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案（C）商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率。至少每年开展一次（D）商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考
10、评的重要依据20 关于加强个人存款开户和网银业务管理，下列表述错误的是( )。（A）商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务（B）商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户（C）商业银行应当遵循账户实名制以及“了解你的客户 ”原财（D）商业银行应当落实监管机构关于“严禁代理个人客户开立结算账户”的要求。积极防范代理风险21 根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。（A）全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目（B）在操作风险的日常管理方面，对董事会
11、负最终责任（C）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设（D）根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策，程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告22 当前我国货币政策的主要传导媒介是( )。（A）商业银行（B）上市公司（C）证券公司（D）保险公司23 根据项目融资业务指引，贷款人可以根据需要，将( )为贷款设定质押担保。（A）符合条件的项目资产（B）项目发起人持有的项目公司股权（C）项目所有批准文书（D）为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权24 根据商业银行理财产品销售管理办法规定，下列关于理
12、财产品销售管理表述错误的是( ) 。（A）商业银行不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品（B）商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储（C）商业银行不得将存款单独作为理财产品销售。不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售（D）商业银行不得向客户承诺高于同期存款利率的保证收益25 ( )是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。（A）二级市场（B）期货市场（C）现货市场（D）一级市场26 财务公司流动性比例不得低于( )。（A）8（B） 25（C） 10（D）2027 根据绿色信贷指引要求，下列关于合同条款的表述错误的是( )。（A）在合同
13、中应要求客户提交环境和社会风险报告（B）在合同中应设定客户接受贷款人监督等承诺条款（C）在合同中应订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款（D）在合同中应设定客户违约时的外部担保28 为鼓励加大对小微企业金融服务的支持力度。监管机构对银行业金融机构实行差异化监管，下列属于差异化监管的是( )。（A）调整风险资产权重（B）提高贷款利率（C）限制贷款额度（D）不合理收费29 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。（A）人民银行（B）证监会（C）银监会（D）保监会30 根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是( )。（A）全覆盖原则、制
14、衡性原则、审慎性原则、相匹配原则（B）全面性原则、适应性原则、独立性原则、独立原则（C）全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则（D）全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则31 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网股权众筹融资方应为( )。（A）自然人（B）小微企业（C）大型企业（D）中型企业32 根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。（A）境内金融机构的不良资产（B）境内外金融机构的正常类资产（C）境内外金融机构的不良资产（D）境内金融机构的正常类资产33 中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其
15、进行指导和监督的单位是( )。（A）银监会（B）人社部（C）财政部（D）中国人民银行34 根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，可以外包的职能是( )。（A）风险管理（B）战略管理（C）内部审计（D）ATM 机装钞35 根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新表述正确的是( )。（A）以银行为中心，以效益为导向（B）以银行为中心，以市场为导向（C）以客户为中心，以市场为导向（D）以效益为中心，以声誉为导向36 对商业银行经营管理承担最终责任的是( )。（A）监事会（B）高级管理层（C）董事会（D）股东大会37 下列不属于金融租赁公司业务范围的是( )。（A）吸收股东 1 年期(含)
16、以上定期存款（B）经批准发行债券（C）同业拆借（D）固定收益类证券投资业务38 根据商业银行贷款损失准备管理办法规定，商业银行拨备覆盖率基本标准为( )。（A）60（B） 150（C） 100（D）20039 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的( )。（A）15（B） 100（C） 10（D）5040 某商业银行近期进行了系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是( )。（A）将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗（B）在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营
17、业机构会计主管接管（C）对已任职超过 3 年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计（D）对下属 12 家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到 1 年的李某全部予以轮岗41 下列客户市场细分中，违反可衡量性原则的是( )。（A）依据消费者依赖心理细分市场（B）依据消费者年龄细分市场（C）依据消费者的职业细分市场（D）依据消费者性别细分市场42 根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（A）股东大会（B）高级管理层（C）董事会（D）监事会43 根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行资产
18、的最高风险权重是( )。（A）1250（B） 400（C） 100（D）25044 根据银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法规定，下列有关银行业案件说法错误的是( ) 。（A）涉嫌触犯刑法，按规定应当移送公安机关或者司法机关立案查处的刑事犯罪案件（B）涉嫌触犯刑法，已由公安机关、司法机关立案侦查的刑事犯罪案件（C）银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，不包括外部人员实施的案件（D）侵犯了银行业金融机构或客户资金或其他财产权益45 根据中华人民共和国行政处罚法规定，下列不属于行政处罚的是( )。（A）警告（B）责令停业（C）罚款（D）通报批评46 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见
19、，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是( )。（A）证券公司（B）基金公司（C）保险公司（D）商业银行47 根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的( ) ，即公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。（A）公平交易权（B）安全权（C）风险承受能力（D）知情权48 根据中华人民共和国票据法规定，下列不属于票据行为的是( )。（A）承兑（B）挂失（C）背书（D）出票49 根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )。（A）金融类公司股权投资（B
20、）金融产品投资（C）实业投资（D）自用固定资产投资50 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构在计算绩效考评指标时，相关数据应当符合( )。（A）财务会计制度（B）内控制度（C）合规制度（D）统计制度51 消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。（A）30（B） 50（C） 40（D）2052 银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。（A）银行承兑汇票（B）固定资产（C）不良资产（D）应收账款53 根据中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，银行业金融机构贷款定价要严格遵守以下规定( )。（A）不得以贷转存、不
21、得存贷挂钩、不得以贷收费、不得减费让利、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本（B）不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收息、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本（C）不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本（D）不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一降到底、不得转嫁成本54 由商业银行短期持有，且不会对银行集团产生重大风险影响的被投资机构，包括准备在一个会计年度之内出售或清盘的、权益性资本在( )以上的被投资机构，经银行业监督管理机构同意可以不纳入银行集团并表管理范围。（A）30
22、（B） 50（C） 40（D）2055 根据储蓄管理条例的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说法错误的是( ) 。（A）储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于 3 人（B）储蓄机构有必要的安全防范设备（C）储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所（D）储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于 4 人56 下列关于信贷资产证券化业务的表述，错误的是( )。（A）商业银行不承担贷款的信用风险，而是由证券化产品投资者承担（B）信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者（C）信贷资产证券化业务能将商业银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资
23、的效率（D）证券化的信贷资产一般在商业银行资产负债表内核算57 银行市场定位的步骤是( )。（A）定位选择制定定位图识别重要性 执行定位（B）识别重要性定位选择制定定位图执行定位（C）识别重要性制定定位图定位选择执行定位（D）定位选择识别重要性制定定位图 一执行定位58 下列由政府设立，主要以贯彻国家特定产业政策、区域发展政策为目标的金融机构是( ) 。（A）城市商业银行（B）政策性银行（C）村镇银行（D）农村商业银行59 根据个人贷款管理暂行办法，下列不属于采用贷款人受托支付的例外情形的是( )。（A）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的（B）借款人无法事先确定具体交易对象且金额
24、不超过 30 万元人民币的（C）贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的（D）借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的60 某商业银行 2015 年 6 月 30 日的同业拆借余额为 10 亿元，同业存放余额为 20亿元，卖出回购款项余额为 10 亿元，核心负债为 100 亿元，总负债为 200 亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为( )。（A）10（B） 30（C） 20（D）4061 第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是( )。（A）内部审计（B）市场约束（C）夕卜部监管（D）最低资本要求62 下列关于信托设立的表述，错误的是( )。（A）设立信托，应当采取书面形式
25、（B）设立信托，必须有合法的信托目的（C）设立信托，必须有确定的信托财产（D）信托财产应当是受益人合法所有的财产63 根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，( )策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（A）大众营销（B）交叉营销（C）情感营销（D）分层营销64 下列关于商业银行分支机构的表述正确的是( )。（A）能够独立承担民事责任（B）具有法人资格（C）具有完全民事行为能力（D）不具有法人资格65 当银行具有多种产品时，营销组织应当采取( )。（A）市场性营销组织（B）职能型营销组织（C）区域性营销组织（D）产品型营销组织66 根据个人存款账户实名制规定，下列
26、不能作为实名证件的是( )。（A）护照（B）机动车驾驶证（C）身份证（D）军人身份证67 根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确，对外包活动需要访问或使用的信息资产，按( )原则进行访问授权。（A）“一事一审 ”和“事前审批”（B） “必需知道” 和“ 最小授权”（C） “双人经手” 和“ 四眼”（D）“事前审批 ”“事中监督”和“事后检查”68 根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。（A）股东大会（B）内部审计部门（C）监事会（D）董事会风险管理委员会69 根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司集团母公司资本充
27、足率不得低于( ) 。（A）105（B） 125（C） 115（D）870 根据商业银行稳健薪酬监管指引，住房公积金属于( )。（A）中长期激励（B）福利性收入（C）绩效薪酬（D）固定薪酬71 根据商业银行合规风险管理指引，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现( )的价值观念。（A）做大规模和做强效益（B）倡导合规和惩处违规（C）效益优先和合规为辅（D）一切从经济效益出发72 根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是( )。（A）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性（B）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委
28、员会对商业银行合规风险管理进行日常监管（C）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施（D）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决73 下列关于农村金融服务的表述，正确的是( )。（A）银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平（B）允许成立超过 1 年期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行（C）继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点（D）银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例74 下列关于商业银行柜
29、面业务操作风险防控的说法，正确的是( )。（A）审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见（B）人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“ 底线” ，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起（C）业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任（D）风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责75 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的表述正确的是( )。（A）监管机构将银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年
30、度监管评价，并与监管激励措施挂钩（B）银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当将考评结果在指定媒体上予以公告（C）银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理（D）银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构76 下列不属于商业银行同业业务的是( )。（A）同业代付（B）同业拆借（C）买入返售（D）保理融资77 关于商业银行薪酬，下列表述错误的是( )。（A）商业银行绩效薪酬应充足体现各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求（B）商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升
31、，与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制（C）商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力（D）商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险和责任险78 根据巴塞尔协议，流动性覆盖率不得低于( )。（A）150（B） 100（C） 25（D）7579 财务公司拆人资金余额不得高于( )。（A）利润总额（B）资本总额（C）资产总额（D）所有者权益总额80 货币经纪公司注册资本的最低限额为( )万元人民币或等值自由兑换货币，且应为实缴货币资本。（A）2000（B） 500（C） 5000（D）1000二、多项选择题81 根据流动资金贷款管理暂行
32、办法，流动资金贷款不得用于( )。（A）固定资产投资（B）长期项目投资（C）股权投资（D）借款人日常生产经营周转（E）国家禁止生产的领域和用途82 下列反映企业资产营运能力的指标有( )。（A）流动资产周转率（B）应收账款周转率（C）净资产收益率（D）资产负债率（E）流动比率83 根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持( )原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。（A）用完立即销毁（B）双人监督领用（C）双人入库保管（D）事先审批登记（E）定期更新印鉴84 商业银行资本充足率监管要求包括( )。（A）储备资本要求（B）最
33、低资本要求（C）逆周期资本要求（D）系统重要性银行附加资本要求（E）顺周期资本要求85 根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，下列说法正确的有( ) 。（A）借贷双方约定的利率未超过年利率 24，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持（B）借贷双方约定的年利率超过 36的，超过部分的利息约定无效（C）网络借贷平台的提供者通过广告宣称为借贷提供担保的，出借人请求 P2P 平台的提供者承担担保责任的，人民法院不予支持（D）民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行的资金融通的行为（E）预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本
34、金86 商业银行表内授信包括( )。（A）保理（B）拆借（C）贴现（D）贷款（E）票据承兑87 财务公司经中国银监会批准可以经营以下( )业务。（A）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资（B）吸收社会存款（C）对成员单位办理票据承兑与贴现（D）从事同业拆借（E）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计88 下列关于利率市场化的表述，正确的有( )。（A）有助于贷款市场的充分竞争（B）有助于协调直接融资和间接融资的关系（C）有助于培养并增强商业银行的产品定价能力（D）有助于疏通货币政策的传导渠道（E）有助于利率反映并覆盖借款人的风险89 商业银行薪酬管理制度一般应包括( )。（A
35、）中长期激励及特殊奖励的考核管理办法（B）基本薪酬的档次分类及晋级办法（C）绩效薪酬的档次分类及考核管理办法（D）银行员工培训管理办法（E）银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准90 根据银监会贷款风险分类指引，下列属于不良贷款的有( )。（A）关注类贷款（B）损失类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款（E）正常类贷款91 关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列符合商业银行内部控制指引规定的有( )。（A）负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估（B）负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行（C）负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系（D）负责
36、制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施（E）负责监督董事会完善内部控制体系92 商业银行柜台业务的风险点主要集中在( )。（A）柜员管理（B）现金库管理（C）流动性管理（D）账户管理（E）印章管理93 根据银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见，银行业金融机构存款风险流动式检查制度应遵循存款检查“三优先” 原则，“三优先”是指( )。（A）长期睡眠账户优先检查（B）重点账户存款变动优先检查（C）大额存款优先检查（D）纳入存款保险的对公存款优先检查（E）存款异常变动优先检查94 下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。（A）把信贷项目对节能和环境的
37、影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容（B）新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求（C）对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全（D）对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理（E）对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持95 根据商业银行合规风险管理指引，下列表述正确的有( )。（A）商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门（B）合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质（C）商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训（D）商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源
