1、保险硕士保险专业基础（保险学原理）-试卷 4及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、论述题(总题数：1，分数：2.00)1.试论述保险的作用与职能。（分数：2.00）_二、判断题请判断下列各题正误(总题数：5，分数：10.00)2.保险保障基金应当集中管理，统筹使用。保险保障基金管理使用的具体办法由保险监督管理机构制定。( )（分数：2.00）A.正确B.错误3.张三投保了意外伤害保险，在一次事故中被车撞到，造成伤残并入院治疗，在治疗过程中因感染死亡。保险人对被保险人的死亡不负责任，只对意外伤害伤残支付了保险金，其依据是近因原则。( )（分数：2.00）A.正确B.错误4.人身
2、保险的保险利益必须在保险合同订立时存在而不要求在保险事故发生时具有保险利益。( )（分数：2.00）A.正确B.错误5.保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。( )（分数：2.00）A.正确B.错误6.按照保险条款性质的不同，保险条款可分为基本条款和附加条款两类。( )（分数：2.00）A.正确B.错误三、案例分析题(总题数：2，分数：4.00)7.2011年 1月，甲公司将其租赁给乙公司的 300个集装箱在保险公司投保了集装箱保险一切险，保险金额为 100万美元
3、，保险期限自 2011年 1月 10日至 2012年 1月 9日。2011 年 7月，甲公司与乙公司在联系工作中出现了异常情况，后发现乙公司负责人逃匿，乙公司也被查封，投保集装箱失踪，甲公司于是向当地公安局申请立案，并就失踪的集装箱向保险公司提出索赔。保险公司认为：甲公司将所投保集装箱全部交给乙公司营运的事实足以影响保险人决定是否承保或者以何种条件承保，但是甲公司没有将该事实在投保时如实告知保险公司；甲公司没有提供足够的证据证明损失发生在保险合同约定的航程之间，因此，保险人可以拒赔，双方就此发生争议。请用保险原则的原理对此案进行分析。（分数：2.00）_8.2011年 1月 19日，谢某向某汽
4、车销售公司(该汽车销售公司接受了保险公司委托，为客户代办机动车辆保险)购买了一辆轿车，业务员季某当即为谢某向保险公司投保了车辆损失险、第三者责任险和不计免赔特约险。买车后不久，谢某驾车在高速公路上出了事故，车辆损坏严重，为此要求保险公司理赔汽车修理费、拖车费等财产损失 53840元。保险公司认为，按照保险合同约定，驾驶员驾龄未满一年在高速公路上出险的，保险公司不负赔偿责任。因保险公司拒赔且双方协商未果，谢某便以保险公司未明确说明免责条款为由，一纸诉状将保险公司告上了法庭。请问，该如何处理?（分数：2.00）_四、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)9.单项选择题下列各题的备选答案中，只
5、有一个是符合题意的。（分数：2.00）_10.下列各项中，( )为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理技术提供了科学依据。（分数：2.00）A.风险识别B.风险估测C.风险控制D.选择风险管理技术11.人身保险与丰十会保险都要将收取的保险费建立专门的保险基金，并按照基本相同的投资原则进行运用，这主要是为了( )。（分数：2.00）A.保障社会再生产的持续进行B.通过保险金的支付保障社会成员的基本生活需要C.体现商品经济关系D.使被保险人获得及时可靠的经济保障12.保险合同可以按照多种标准进行分类。以保险合同的保障性质为标准，可以将保险合同分为( )。（分数：2.00）A.定值保险合同和不定值保
6、险合同B.补偿性保险合同与给付性保险合同C.足额保险合同和不足额保险合同D.财产保险合同与人身保险合同13.甲、乙两位保险人承保同一财产，甲保单保额为 6000元，乙保单保额为 8000元，损失额为 2000元，则按照限额责任制，甲保险人应赔付款额为( )元。（分数：2.00）A.857B.1000C.1143D.200014.若万先生办了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了 500元给万先生修好了车，则保险公司依据的是( )原则。（分数：2.00）A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.损失补偿15.保险合同的双方当事人是( )。（分数：2.00）
7、A.保险人和受益人B.保险人和投保人C.受益人和投保人D.再保险人和受益人16.在财产保险合同中，保险标的的实际价值是指( )。（分数：2.00）A.保险金额B.保险利益C.保险费用D.保险价值17.对于投保人所交的保险费，保险代理人的下列做法符合法律规定的是( )。（分数：2.00）A.立即交给保险人或按规定方式转账B.按规定同保险人按比例分享C.自行决定如何分配D.与投保人共同分享18.保险理赔中应遵循的首要原则是( )。（分数：2.00）A.重合同、守信用原则B.实事求是原则C.公平原则D.补偿原则19.在全球保险市场上，许多国家再保险业务主要是通过( )安排的。（分数：2.00）A.再
8、保险代理人B.保险分公司C.跨国保险中介人D.再保险经纪人20.以( )的赔款金额为基础来确定分出公司和分人公司责任限额的是险位超赔分保。（分数：2.00）A.每一事故B.每一危险单位C.每一保险标的D.每一年度21.有效的保险市场需求必须具备的条件是( )。（分数：2.00）A.消费者对于某一保险商品有兴趣B.消费者有足够的缴费能力及与保险商品足够接近C.消费者满足保险公司的投保限制D.消费者对某种保险商品有了足够的了解和信任五、名词解释题(总题数：5，分数：10.00)22.可保风险（分数：2.00）_近因_承保_25.保险需求（分数：2.00）_26.赔付率超赔再保险（分数：2.00）_
9、六、简答题(总题数：3，分数：6.00)27.简述寿险公司获取承保信息的主要渠道。（分数：2.00）_28.概述财产保险理赔的一般程序。（分数：2.00）_29.对实际偿付能力低于最低偿付能力的保险公司，中国保监会可以采取什么措施?（分数：2.00）_保险硕士保险专业基础（保险学原理）-试卷 4答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、论述题(总题数：1，分数：2.00)1.试论述保险的作用与职能。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：(1)保险的基本职能。 分散风险职能。保险将某一单位或个人因偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失，以收取保费的方式平均分摊给所有被保险人，
10、实现分散风险的职能。通过这一职能，风险既可以在空间上充分分散，也可以在时间上充分分散。 补偿损失职能。保险人将收取的保险费用为被保险人因合同约定事故所导致的经济损失提供补偿，实现补偿损失的职能。分散风险和补偿损失是手段和目的的统一，是保险本质特征的基本反映，是保险的两项基本职能。 (2)保险的派生职能。 基金积累职能。现代保险运用稳健的精算方法计算保险费率，通常是缴纳保费在先，履行赔付或给付责任在后，保险人在一定时间内持有资金并可以加以投资，形成保险资金，从而为分散风险提供了坚实的基础，这就是保险的基金积累职能。如果现代保险没有这一职能，就难以正常维系和发展保险分配关系。 风险监督职能。分散风
11、险的对价是分摊保险费，被保险一方必然要求以尽可能低的保费获取同样的保险保障。因此，被保险人之间，被保险人与保险人之间必然会对风险加强相互监督，以期尽量减小乃至消除不利的风险因素，达到减少损失和减轻负担的目的，这就是保险的风险监督职能。在行业协会保险和相互保险中，风险监督是在其会员之间进行的；对于商业保险，则是在保险人与被保险人之间进行的。社会管理职能。保险的社会管理职能主要是指在保险业提供商业保险产品时，能够满足人民群众需要，它在对社会生产、人民生活提供必要保障的同时，解除社会生产者后顾之忧，缓解国家财政支出、企业生产成本增长、社会矛盾激化等压力，从而对整个社会产生积极作用。 (3)保险的作用
12、。 保险是应对突如其来的意外伤害、自然灾害损失、规避责任风险的最佳选择。保险的作用可分为微观作用和宏观作用： 微观看保险的作用。 第一，保险能够增强个体、法人单位的风险管理意识。 第二，保险有利于企业加强经济核算，有利于个人理财。 第三，保险补偿功能有助于受损标的及时恢复。 第四，保险有利于促进个人或家庭消费的均衡。 随着新的保险法、交强险条例等保险法规颁布执行，保险的作用愈发明显。 宏观看保险的作用。 第一，保险有利于平衡国际收支，发展对外经济贸易。 第二，保险有利于科学技术向现实生产力的转化。 第三，保险确保社会再生产的顺利进行。 第四，保险有利于安定生活，和谐社会。第五，保险有助于信贷收
13、支计划和财政收支计划的顺利实现。)解析：二、判断题请判断下列各题正误(总题数：5，分数：10.00)2.保险保障基金应当集中管理，统筹使用。保险保障基金管理使用的具体办法由保险监督管理机构制定。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：保险法第一百条规定，保险公司应当缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用： 在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济。 在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济。 国务院规定的其他情形。保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。3.张三投保了意外伤
14、害保险，在一次事故中被车撞到，造成伤残并入院治疗，在治疗过程中因感染死亡。保险人对被保险人的死亡不负责任，只对意外伤害伤残支付了保险金，其依据是近因原则。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：这是近因原则的一个运用。间断发生的原因都是保险风险，没有除外风险或未保风险介入，保险人对各个原因所致损失均负责赔偿。间断发生的原因中有除外风险或未保风险介入，若除外风险和未保风险发在承保风险前，保险人的责任自承保风险造成的损失开始负责；若除外风险或未保风险发生在承保风险之后，保险人对损失的责任只负责到除外风险和未保风险介入之前。4.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在而不要求在保险事
15、故发生时具有保险利益。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：人身保险利益的存在时间：在合同订立时必须存在，至于在保险事故发生时是否存在保险利益，则无关紧要。人身保险利益的存在时间之所以不同于财产保险，原因在于： 避免在合同订立时，投保人对于被保险人无密切的利益关系，而引起道德危险的发生，危及被保险人的生命安全。 在保险利益消失后即认为保险责任。终止，对保单持有人有失公平。5.保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。( )（分数：2.00）A.正确 B
16、.错误解析：解析：保险法第二十二条规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。6.按照保险条款性质的不同，保险条款可分为基本条款和附加条款两类。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：按照保险条款的性质不同，保险条款可分为基本条款和附加条款两大类：基本条款是指保险人事先拟定并印在保险单上的有关保险合同双方当事人权利和义务的基本事项；附加条款是指保险合同双方当事人在基本条款的基础上，根据需要另行约定或附加的、用以扩大或限制基本条款中所规定的权利和义务的
17、补充条款。三、案例分析题(总题数：2，分数：4.00)7.2011年 1月，甲公司将其租赁给乙公司的 300个集装箱在保险公司投保了集装箱保险一切险，保险金额为 100万美元，保险期限自 2011年 1月 10日至 2012年 1月 9日。2011 年 7月，甲公司与乙公司在联系工作中出现了异常情况，后发现乙公司负责人逃匿，乙公司也被查封，投保集装箱失踪，甲公司于是向当地公安局申请立案，并就失踪的集装箱向保险公司提出索赔。保险公司认为：甲公司将所投保集装箱全部交给乙公司营运的事实足以影响保险人决定是否承保或者以何种条件承保，但是甲公司没有将该事实在投保时如实告知保险公司；甲公司没有提供足够的证
18、据证明损失发生在保险合同约定的航程之间，因此，保险人可以拒赔，双方就此发生争议。请用保险原则的原理对此案进行分析。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：我国海商法第 222条规定：“合同订立前，被保险人应当将知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，如实告知保险人。保险人知道或者在通常业务中应当知道的情况，保险人没有询问的，被保险人无需告知。”可见对于海上保险中的告知，海商法采用无限告知的原则。 海商法规定：“由于被保险人的故意，未将本法第 222条第一款规定的重要情况如实告知保险人的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。合同解除前发生保
19、险事故造成损失的，保险人不负赔偿责任。不是由于被保险人的故意，未将本法第 222条第一款规定的重要情况如实告知保险人的，保险人有权解除合同或者要求相应增加保险费。”从以上法律规定可以看出：保险公司不用赔偿。)解析：8.2011年 1月 19日，谢某向某汽车销售公司(该汽车销售公司接受了保险公司委托，为客户代办机动车辆保险)购买了一辆轿车，业务员季某当即为谢某向保险公司投保了车辆损失险、第三者责任险和不计免赔特约险。买车后不久，谢某驾车在高速公路上出了事故，车辆损坏严重，为此要求保险公司理赔汽车修理费、拖车费等财产损失 53840元。保险公司认为，按照保险合同约定，驾驶员驾龄未满一年在高速公路上
20、出险的，保险公司不负赔偿责任。因保险公司拒赔且双方协商未果，谢某便以保险公司未明确说明免责条款为由，一纸诉状将保险公司告上了法庭。请问，该如何处理?（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：汽车销售公司业务员季某作为保险业务手续的经办人，不但没有要求谢某填写投保单，更没有向谢某告知保单中的特别约定并作出重要提示。依照我国保险法规定，保险合同中规定有关保险人责任免除的条款，除了在保单上用醒目的方式提示投保人注意外，还应当向投保人阐明免责条款的概念、内容及其法律后果。由于保险公司未就免责条款向谢某尽到明确的告知义务，该免责条款就不能对谢某发生效力。据此，保险公司应赔偿谢某人民币 53840元。)解
21、析：四、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)9.单项选择题下列各题的备选答案中，只有一个是符合题意的。（分数：2.00）_解析：10.下列各项中，( )为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理技术提供了科学依据。（分数：2.00）A.风险识别B.风险估测 C.风险控制D.选择风险管理技术解析：解析：风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理技术提供了科学依据。11.人身保险与丰十会保险都要将收取的保险费建立专门的保
22、险基金，并按照基本相同的投资原则进行运用，这主要是为了( )。（分数：2.00）A.保障社会再生产的持续进行B.通过保险金的支付保障社会成员的基本生活需要C.体现商品经济关系D.使被保险人获得及时可靠的经济保障 解析：解析：为了使被保险人在遭受人身风险事故后能获得及时可靠的经济保障，人身保险与社会保险都要用收取的保险费建立专门的保险基金，并按照基本相同的投资原则进行运用，以确保保险基金的保值增值，增强偿付能力。12.保险合同可以按照多种标准进行分类。以保险合同的保障性质为标准，可以将保险合同分为( )。（分数：2.00）A.定值保险合同和不定值保险合同B.补偿性保险合同与给付性保险合同 C.足
23、额保险合同和不足额保险合同D.财产保险合同与人身保险合同解析：解析：A 项是依据保险价值在订立合同时是否确定分类的。C 项是根据保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系分类。D 项按照保险标的分类。13.甲、乙两位保险人承保同一财产，甲保单保额为 6000元，乙保单保额为 8000元，损失额为 2000元，则按照限额责任制，甲保险人应赔付款额为( )元。（分数：2.00）A.857B.1000 C.1143D.2000解析：解析：限额责任制又称赔款额比例责任制，即保险人分摊赔款额不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下各自单独应负的责任限额进行比例分摊赔款。公式为：甲保险人责任=甲保险人独立
24、责任限额所有保险人独立责任限额之和损失金额=200040002000=1000(元)。14.若万先生办了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了 500元给万先生修好了车，则保险公司依据的是( )原则。（分数：2.00）A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.损失补偿 解析：解析：损失补偿原则是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。15.保险合同的双方当事人是( )。（分数：2.00）A.保险人和受益人B.保险人和投保人
25、 C.受益人和投保人D.再保险人和受益人解析：解析：保险法第十条第一款规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。16.在财产保险合同中，保险标的的实际价值是指( )。（分数：2.00）A.保险金额B.保险利益C.保险费用D.保险价值 解析：解析：保险价值是指保险合同双方当事人订立保险合同时作为确定保险金额基础的保险标的的价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益用货币估计的价值额。在财产保险中，一般情况下，保险价值就是保险标的的实际价值。17.对于投保人所交的保险费，保险代理人的下列做法符合法律规定的是( )。（分数：2.00）A.立即交给保险人或按规定方式转账 B.按规定同保险
26、人按比例分享C.自行决定如何分配D.与投保人共同分享解析：解析：受保险人委托，保险代理人可以在业务范围内代理收取保险费。代收的保险费应按代理合同约定的期限和方式转交保险人。保险代理人无权挪用代收的保险费。18.保险理赔中应遵循的首要原则是( )。（分数：2.00）A.重合同、守信用原则 B.实事求是原则C.公平原则D.补偿原则解析：解析：本题考查保险理赔的原则。保险理赔的原则有： (1)重合同，守信用。保险合同所规定的权利和义务关系，受法律保护，因此寿险公司必须重合同、守信用，正确维护保户的权益。 (2)坚持实事求是。在处理赔案过程中，要实事求是地进行处理，根据具体情况，正确确定保险责任、给付
27、标准、给付金额。 (3)主动、迅速、准确、合理。其中，重合同、守信用原则是理赔的首要原则。19.在全球保险市场上，许多国家再保险业务主要是通过( )安排的。（分数：2.00）A.再保险代理人B.保险分公司C.跨国保险中介人D.再保险经纪人 解析：解析：本题考查再保险经纪人的作用。再保险经纪人，是指接受再保险分出公司委托，为再保险分出公司与再保险分入公司办理再保险业务提供中介服务，并按约定收取佣金的保险经纪机构。20.以( )的赔款金额为基础来确定分出公司和分人公司责任限额的是险位超赔分保。（分数：2.00）A.每一事故B.每一危险单位 C.每一保险标的D.每一年度解析：21.有效的保险市场需求
28、必须具备的条件是( )。（分数：2.00）A.消费者对于某一保险商品有兴趣B.消费者有足够的缴费能力及与保险商品足够接近 C.消费者满足保险公司的投保限制D.消费者对某种保险商品有了足够的了解和信任解析：解析：保险市场需求分为潜在的需求、有效的需求、合格有效的需求和已渗透的需求。其中有效的保险市场需求是指潜在的保险消费者必须有足够的收入来供购买保险商品使用。即除投保兴趣外，他们还必须有缴费能力。费率越高，消费者人数就会减少。因此，有效的保险市场需求是关于“兴趣”与“收入”这两个变数的函数。五、名词解释题(总题数：5，分数：10.00)22.可保风险（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：可保
29、风险的含义是指保险人可以承担的风险，即投保人可以通过购买保险来转移的风险。)解析：近因_正确答案：(正确答案：保险关系上的近因并非是指在时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、最有效的起主导作用或支配性作用的原因。)解析：承保_正确答案：(正确答案：承保是指保险人接受投保人的申请并与之签订保险合同的全过程。)解析：25.保险需求（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：保险需求是指在特定时期和一定费率水平上，投保人在保险市场愿意而且能够购买的保险商品的数量。)解析：26.赔付率超赔再保险（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：赔付率超赔再保险是以某一业务在特定时期内的赔付率
30、为基础来确定分出公司自负责任和接受公司分保责任的再保险方式。)解析：六、简答题(总题数：3，分数：6.00)27.简述寿险公司获取承保信息的主要渠道。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：承保信息的来源主要有： (1)投保单。投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保单通常由保险人采用统一的格式印制，投保人依照保险人所列的项目逐一填写。投保单是保险合同的重要组成部分，也是不可缺少的原始单证。在投保单上，投保人要向保险人如实告知影响保险人做出签约决定的全部真实情况。 (2)中介人及其经营业绩。保险代理人、保险经纪人和保险公估人作为保险市场的中介人，他们通过与投保人和保险人的多次接
31、触，或向投保人和保险人提供风险管理咨询服务，或提供一些投保单上未列明的信息，如风险评估报告，便于承保人更好地进行风险评估。 (3)体验报告。体检报告是提供被保险人身体健康状况的重要信息来源。 (4)地区销售经理。许多保险公司有地区销售经理，专门负责该地区的保险营销工作和信息反馈工作。 (5)消费者调查报告。在国外，有一些独立的消费者服务机构会调查和提供有关未来或潜在的被保险人的背景材料和信息，这也是承保人获取信息的一个来源。 保险承保人员还可以从被保险人所保存的一些购物账单、信用卡对账单，以及企业财务报表、年度报告和信用评级机构公布的一些报告中获取有用的信息。)解析：28.概述财产保险理赔的一
32、般程序。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：财产保险理赔的一般程序是： 立案检验与现场勘查。 审查单证与审核责任。核算损失，给付赔偿。 损余处理。受灾的保险财产有时还有一定的价值，保险公司在全部赔偿后，就有权处理损余物资，也可以将损余物资折价给被保险人，以充抵保险金。 代位追偿。在财产保险中，当保险标的发生保险责任范围内的损失，而该项损失应当由第三人负赔偿责任时，投保人可以先向保险人要求赔偿，在保险人给付赔偿损失后即取得了对第三者追偿的权利，这就是所谓的代位求偿权或代位追索权。)解析：29.对实际偿付能力低于最低偿付能力的保险公司，中国保监会可以采取什么措施?（分数：2.00）_正确答案
33、：(正确答案：对实际偿付能力低于最低偿付能力的保险公司，中国保监会根据具体情况可采取以下措施： (1)将该公司列为特别监管对象。受到特别监管的保险公司的下列事宜，需经中国保监会专项审核、批准，并可同时采取限制措施： 向股东支付红利或分红。 条款、费率。 申请设立分支机构。 固定资产购置计划。 费用支出。 资金运用。 涉及业务经营决策的董事会会议或总经理会议召开后两个工作日内将会议纪要报给中国保监会。 (2)责令保险公司采取办理再保险、业务转让、停止开展新业务、停止部分业务、增资扩股、调整资产结构等方式改善其偿付能力状况。 (3)根据中华人民共和国保险法第一百一十三条的规定，对保险公司实行接管。)解析：
