1、保险硕士保险专业基础（保险学原理）-试卷 3及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、论述题(总题数：1，分数：2.00)1.试述近因判断的原则。（分数：2.00）_二、判断题请判断下列各题正误(总题数：4，分数：8.00)2.保险法规定，保险业和银行业、证券业实行混业经营。( )（分数：2.00）A.正确B.错误3.没有保险利益就不存在保险关系。( )（分数：2.00）A.正确B.错误4.投保人指定或变更受益人无须经保险人和被保险人的同意。( )（分数：2.00）A.正确B.错误5.在人寿保险中，因不能如期交付保险费而导致保险合同效力中止时，对投保人来说，恢复原保险合同的效力，
2、往往要比重新投保更为不利。( )（分数：2.00）A.正确B.错误三、案例分析题(总题数：1，分数：2.00)6.2011年冬，钟女士为儿子聪聪投保了一款人寿保险，保额 4万元，没有指定受益人。不久，钟女士与丈夫王先生离婚，聪聪跟随母亲一起生活。王先生按月付抚养费和教育费，钟女士也没有再婚，同自己的父亲即聪聪的外公一起生活。去年夏天，聪聪和母亲在旅游途中发生了交通意外，母子俩都在这场突如其来的灾难中遇难。后经交通部门事故调查，儿子先于母亲在事故中身亡。不久，聪聪的父亲和外公几乎同时去保险公司申请领取聪聪的身故保险金，产生了争议。请问，这笔赔款应如何分配?（分数：2.00）_四、单项选择题(总题
3、数：13，分数：26.00)7.单项选择题下列各题的备选答案中，只有一个是符合题意的。（分数：2.00）_8.风险管理的具体目标可以分为损失前目标和损失后目标，( )属于损失后目标。（分数：2.00）A.降低风险事故的发生次数B.以经济、合理的方法预防潜在损失的发生C.及时提供经济补偿D.减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的忧虑9.在某企业将其全部财产足额投保后，保险公司将该企业作为一个风险单位，这种风险单位的划分方式属于按( )划分。（分数：2.00）A.投保单位B.标的C.地段D.引发损失的风险事故10.强制保险是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险，如( )。（分数：2.
4、00）A.人寿保险B.人身意外伤害险C.家庭财产损失险D.机动车交通事故责任强制保险11.重复保险下，各保险人分摊赔款的方式不包括( )。（分数：2.00）A.比例责任制B.共同责任制C.顺序责任制D.限额责任制12.在财产保险合同中，保险事故发生时，( )对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。（分数：2.00）A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人13.我国保险法规定人身保险合同保险利益的方式是( )。（分数：2.00）A.限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式B.必须具有血缘关系C.必须具有婚姻关系D.必须具有经济利益关系14.人身保险合同的客体是( )。（分数
5、：2.00）A.保险利益B.保险价值C.保险金额D.保险标的15.保险事故发生后，( )对索赔不承担举证责任。（分数：2.00）A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人16.保险人在承保中，对常规风险，通常用( )承保。（分数：2.00）A.基本条款B.附加条款C.特约条款D.免责条款17.代表投保人或被保险人的利益参与保险活动的人是( )。（分数：2.00）A.保险代理人B.保险分公司C.保险经纪人D.保险公估人18.溢额再保险中，分人公司按( )来收取分保费、分摊分保赔款和分保费用。（分数：2.00）A.分保额占保险金额的比例B.自留额占保险金额的比例C.自留额占分保额的比例D.分保额占
6、自留额的比例19.保险市场的需求是指( )。（分数：2.00）A.消费者愿意购买的保险商品总量B.消费者有能力购买的保险商品总量C.消费者愿意并且有能力购买的保险商品总量D.消费者付出的保险费之总和五、名词解释题(总题数：6，分数：12.00)保险_21.物上代位（分数：2.00）_22.不定值保险（分数：2.00）_23.保险营销（分数：2.00）_24.相互保险社（分数：2.00）_25.事故超赔再保险（分数：2.00）_六、简答题(总题数：4，分数：8.00)26.简析保险基金的意义。（分数：2.00）_27.财产保险业务在审核时，核保人通常要考虑哪些因素?（分数：2.00）_28.简释
7、保险理赔应遵循的基本原则。（分数：2.00）_29.为什么说专业自保公司是再保险市场上的新生力量?（分数：2.00）_保险硕士保险专业基础（保险学原理）-试卷 3答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、论述题(总题数：1，分数：2.00)1.试述近因判断的原则。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：根据近因原则，找出损失的近因后，并不意味着保险人必然承担赔偿责任，只有当该近因属于保险责任范围时，保险人才承担赔偿或给付责任。换言之，只有保险责任近因所致的损失，保险人才赔。 (一)致损的原因只有一个 这里是指当造成财产损失或人身伤害的原因只有一种时，那么这个原因就是近因。如果这一
8、原因是保险承担的风险责任，那么保险人负责赔款或者给付保险金；否则，保险人将不承担赔偿或者给付责任。 (二)致损的原因有两个或两个以上 这是指造成损失的原因有多个，它们可能同时发生，也可能连续发生，还可能间断发生。根据不同情况，保险责任近因的判定也有所不同。 1两个或两个以上原因同时发生 所谓同时发生，是指致损的各个原因之间没有或者无法区别因果关系，无法区别其在时间上的先后发生顺序，它们都对损失具有决定作用，那么这些原因都是致损近因。在这种情况下，保险人是否承担赔偿责任可以分以下两种情况掌握： (1)同时发生的原因都是承保风险，没有除外风险或未保风险介入，保险人应负全部赔偿责任。 (2)同时发生
9、的原因中，既有保险风险，也有不保风险，保险人只负责赔偿保险风险所造成的损失，对非保险责任近因造成的损失不赔。 2两个或两个以上原因连续发生 两个或两个以上原因连续发生，各原因之间的因果关系未被中断，即后因是前因的自然的、直接的结果。最先发生并造成一连串后因的原因为损失的近因。保险人的赔偿责任分四种情况： (1)各原因均为保险风险，保险人负赔偿责任。 (2)前因和后因均为不保风险，保险人不负责任。 (3)前因为不保风险，后因为承保风险，保险人不负责任。 (4)前因为保险风险，后因为不保风险，保险人负赔偿责任。 3两个或两个以上原因间断发生 所谓间断发生，各原因之间互相独立，不存在任何因果关系，或
10、者其中因果关系中断。在这种情况下，各个原因都是致损原因，且都可以认定为近因。保险人的赔偿责任依个别原因是否属于保险风险而定。保险风险造成的损失，保险人负赔偿责任；不保风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 (1)间断发生的原因都是保险风险，没有除外风险或未保风险介入，保险人对各个原因所致损失均负责赔偿。 (2)间断发生的原因中有除外风险或未保风险介入，若除外风险和未保风险发生在承保风险前，保险人的责任自承保风险造成的损失开始负责；若除外风险或未保风险发生在承保风险之后，保险人对损失的责任只负责到除外风险和未保风险介入之前。)解析：二、判断题请判断下列各题正误(总题数：4，分数：8.00)2.保险
11、法规定，保险业和银行业、证券业实行混业经营。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：保险法第八条规定，保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。3.没有保险利益就不存在保险关系。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：所谓保险利益原则，是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。可保利益既是订立保险合同的前提条件，也是保险合同生效及在存续期间保持效力的前提条件。4.投保人指定或变更受益人无须经保险人和被保险人的同意。( )（分数：2.00）A.正确B.错误
12、解析：解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，其受益权是通过指定产生的，中途可以变更。但若是投保人指定或变更受益人，必须征得被保险人的同意。5.在人寿保险中，因不能如期交付保险费而导致保险合同效力中止时，对投保人来说，恢复原保险合同的效力，往往要比重新投保更为不利。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：人寿保险合同在履行过程中，在一定期间内，由于失去某些合同要求的必要条件(如欠交保费等)，致使合同失去效力，称为合同中止；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就恢复原来的效力，称为合同复效。对投保人来讲，复效要比重新订立保险合同更为有
13、利。三、案例分析题(总题数：1，分数：2.00)6.2011年冬，钟女士为儿子聪聪投保了一款人寿保险，保额 4万元，没有指定受益人。不久，钟女士与丈夫王先生离婚，聪聪跟随母亲一起生活。王先生按月付抚养费和教育费，钟女士也没有再婚，同自己的父亲即聪聪的外公一起生活。去年夏天，聪聪和母亲在旅游途中发生了交通意外，母子俩都在这场突如其来的灾难中遇难。后经交通部门事故调查，儿子先于母亲在事故中身亡。不久，聪聪的父亲和外公几乎同时去保险公司申请领取聪聪的身故保险金，产生了争议。请问，这笔赔款应如何分配?（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：根据我国保险法的规定，被保险人死后，没有指定受益人的，保险金
14、将作为被保险人遗产，并由其法定继承人继承。先由第一顺序法定继承人继承，在没有第一顺序法定继承人的情况下，由第二顺序的法定继承人获得。第一顺序的法定继承人即配偶、子女、父母；第二顺序的法定继承人则为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。聪聪的外公是否有权领取保险金，关键是确定母子二人死亡的先后顺序，由此决定母亲(第一法定继承人)是否有继承权。交通部门调查认定儿子聪聪先死亡，那母亲钟女士就成为这笔保险金的第一顺序法定继承人，钟女士的父亲又作为女儿的遗产第一顺序继承人，应当享有该笔保险金的请求权。同时根据我国婚姻法的规定，父母与子女的关系不因父母离异而消失。父母离婚后，子女无论和哪一方生活，由哪一方抚养，虽然
15、夫妻之间的权利与义务消失，但是他们与子女之间的权利和义务关系并不因此而消失，所以，聪聪父亲也有权利领取该保险金。 因此结论是：聪聪的外公和父亲应各获得保险金的一半2 万元。)解析：四、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)7.单项选择题下列各题的备选答案中，只有一个是符合题意的。（分数：2.00）_解析：8.风险管理的具体目标可以分为损失前目标和损失后目标，( )属于损失后目标。（分数：2.00）A.降低风险事故的发生次数B.以经济、合理的方法预防潜在损失的发生C.及时提供经济补偿 D.减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的忧虑解析：解析：风险管理的具体目标包括损失前目标和损失后目标。损
16、失前目标包括： 减少风险事故的发生机会。 以经济、合理的方法预防潜在损失的发生。 减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境。 遵守和履行社会赋予家庭和企业的行为规范和社会责任。损失后目标包括： 减轻损失的危害程度。 及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环。9.在某企业将其全部财产足额投保后，保险公司将该企业作为一个风险单位，这种风险单位的划分方式属于按( )划分。（分数：2.00）A.投保单位 B.标的C.地段D.引发损失的风险事故解析：解析：风险单位的划分一般有三种形式： 按地段划分风险单位，由于保
17、险标的之间在地理位置上相毗连，具有不可分割性，当风险事故发生时，承受损失的机会是相同的，那么这一整片地段就被算成一个风险单位。 按标的划分风险单位，与其他标的无相毗连关系，风险集中于一体的保险标的。 按投保单位划分风险单位，为了简化手续，对于一个投保单位，无需区分险别，只要投保单位将其全部财产足额投保，该单位就为一个风险单位。10.强制保险是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险，如( )。（分数：2.00）A.人寿保险B.人身意外伤害险C.家庭财产损失险D.机动车交通事故责任强制保险 解析：解析：强制保险(又称“法定保险”)是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。强
18、制保险的保险关系虽然也是产生于投保人与保险人之间的合同行为，但是，合同的订立受制于国家或政府的法律规定。强制保险具有全面性与统一性的特征，如机动车交通事故责任强制保险。11.重复保险下，各保险人分摊赔款的方式不包括( )。（分数：2.00）A.比例责任制B.共同责任制 C.顺序责任制D.限额责任制解析：解析：分摊原则是在被保险人重复保险的情况下产生的补偿原则的一个派生原则，即在重复保险情况下，被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而所得的总赔偿金额不得超过实际损失额。重复保险的分摊赔款方式主要包括比例责任制、限额责任制和顺序责任制。12.在财产保险合同中，保险事故发生时，
19、( )对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。（分数：2.00）A.保险人B.投保人C.被保险人 D.受益人解析：解析：保险法第四十八条规定，在财产保险合同中，保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。13.我国保险法规定人身保险合同保险利益的方式是( )。（分数：2.00）A.限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式 B.必须具有血缘关系C.必须具有婚姻关系D.必须具有经济利益关系解析：解析：根据我国保险法的规定，投保人对以下人员具有保险利益： (1)本人。 (2)配偶、子女、父母。
20、 (3)前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属。此外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。14.人身保险合同的客体是( )。（分数：2.00）A.保险利益 B.保险价值C.保险金额D.保险标的解析：解析：客体是指在民事法律关系中主体享受权利和履行义务时共同指向的对象。保险合同的客体是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益，即保险利益。人身保险合同的客体即人身保险合同双方当事人权利义务所共同指向的对象保险利益。15.保险事故发生后，( )对索赔不承担举证责任。（分数：2.00）A.投保人B.被保险人C.保险人 D.受益人解析：解析
21、：索赔的举证责任指索赔权利人向保险人索赔时应承担的提供证据的义务，证明保险事故已经发生，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。保险法第二十二条规定，保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。16.保险人在承保中，对常规风险，通常用( )承保。（分数：2.00）A.基本条款 B.附加条款C.特约条款D.免责条款解析：解析：本题考查保险合同条款的种类及含义。基本条款是指保险人根据不同险种规定的关于保险合同当事人权利义务的基本事项，它通常印制在保险单上，构成保险合同的基本内
22、容。对常规风险采取基本条款承保即可。附加条款是指在基本条款的基础上，保险合同双方当事人对权利义务的补充规定，它通常对基本条款的内容加以扩大或者限制。例如，扩大承保责任、减少基本条款规定的除外责任或者承保范围等，以满足投保人的需要。通常，保险人事先印制附加条款的相应格式，在与投保人就特别约定的事项达成一致并填写完毕后，将其粘贴在保险单上。特约条款是指保险合同的当事人在合同基本条款之外，为履行特种义务而特别约定的条款。特约条款是由保险合同当事人自由约定的。免责条款是指合同中双方当事人在订立合同或格式合同提供者提供格式合同时，为免除或限制一方或者双方当事人责任而设立的条款。17.代表投保人或被保险人
23、的利益参与保险活动的人是( )。（分数：2.00）A.保险代理人B.保险分公司C.保险经纪人 D.保险公估人解析：解析：本题考查不同保险活动参与人的含义。保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人，代表的是保险公司的利益。保险分公司是保险人。我国保险法第一百一十八条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险公估人是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。公估人的主要职能是按照委托人
24、的委托要求，对保险标的进行18.溢额再保险中，分人公司按( )来收取分保费、分摊分保赔款和分保费用。（分数：2.00）A.分保额占保险金额的比例 B.自留额占保险金额的比例C.自留额占分保额的比例D.分保额占自留额的比例解析：解析：本题考查的是溢额再保险中保费、赔款和费用在分出公司和分入公司之间的处理。19.保险市场的需求是指( )。（分数：2.00）A.消费者愿意购买的保险商品总量B.消费者有能力购买的保险商品总量C.消费者愿意并且有能力购买的保险商品总量 D.消费者付出的保险费之总和解析：解析：本题考查保险市场需求的定义。保险是一种商品，因此对其需求的定义与对一般商品需求的定义相似。五、名
25、词解释题(总题数：6，分数：12.00)保险_正确答案：(正确答案：保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。)解析：21.物上代位（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。)解析：22.不定值保险（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：不定值保险是指保险人与被保险人在保险合同中不确定保险标的的价值，而将保险金额作为损失赔偿的最高金额，这种划分只适宜财产保险合同，人身保险合同的标的是无价的。)解析：23.保险营销（分数：2
26、.00）_正确答案：(正确答案：广义的保险营销即保险市场营销，就是在变化的市场环境中，以保险为商品，以市场交换为中心，以满足被保险人需要为目的，实现保险公司管理目标而进行的一系列整体活动。狭义的保险营销即保险销售，它仅仅是广义保险营销过程中的一个阶段，即指保险销售人员通过对客户的拜访和说明，分析其保险需求，将合适的保险商品介绍给客户，促使客户采取购买行为的活动过程。)解析：24.相互保险社（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：相互保险社是指每个社员为其他社员提供保险，每个社员又同时获得其他社员提供的保险，即社员交换保险承诺的一种非公司的合作保险组织形式。)解析：25.事故超赔再保险（分数：
27、2.00）_正确答案：(正确答案：事故超赔再保险是以一次事故中所发生的总赔款为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式。)解析：六、简答题(总题数：4，分数：8.00)26.简析保险基金的意义。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：保险基金运用的意义： 促使保险业务既成为聚积资金的手段，又成为实现组织经济补偿的目的。 缓解保险费率与利润之间的矛盾。 推动保险公司积极开发寿险业务。)解析：27.财产保险业务在审核时，核保人通常要考虑哪些因素?（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：核保人通常要考虑： 保险财产的性能或构造。 保险财产的用途。 保险财产坐落的位置及其周围环
28、境(险位)。 保险财产的重要部位及防护措施。 检查有无正处于危险状态中的财产。 检查各项安全管理制度的制定和执行情况。)解析：28.简释保险理赔应遵循的基本原则。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：保险公司在理赔工作中，要严格遵循理赔的原则： 重合同、守信用。 实事求是。 主动、迅速、准确、合理。保险理赔程序一般需经过登记立案、单证审核、现场勘查、责任审定、赔款计算、赔付结案等过程。)解析：29.为什么说专业自保公司是再保险市场上的新生力量?（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：专业自保公司是大企业自设的保险公司，专为其母公司和子公司提供直接保险，同时也承保外界的风险和接受再保险业务。专业自保公司的性质决定了其积极作用的一面，但它也不可避免地存在着先天不足，如资金实力有限、业务量有限、业务较为单一且质量较差、组织机构简陋、专业人员少等。正因为这些缺陷，专业自保公司自成立之初起，就和再保险有着天然的联系，需要再保险作后盾，以保证业务的稳定发展。目前全世界大约有 3000多家专业自保公司，其中 40落户在“避税天堂”百慕大，使百慕大每年有几百亿美元的保险费和再保险费收入，成为世界“自保”中心和第三大再保险市场。专业自保公司既作为再保险的买方，又作为再保险的卖方，它无疑是再保险市场的新生力量。)解析：
