1、高等教育自学考试银行信贷管理学真题 2014 年 4 月及答案解析(总分：100.00，做题时间：150 分钟)一、课程代码：00073(总题数：1，分数：0.00)二、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1 分(总题数：20，分数：20.00)1.我国商业银行信贷资金的主要来源是 （分数：1.00）A.各项存款B.各项贷款C.银行资本D.同业拆借2.存款总量增加、存款成本下降的存款成本管理组合模式是 （分数：1.00）A.同向组合模式B.存款单向变化模式C.成本单向变化模式D.逆向组合模式3.按照单利计算，如果月息为一分五，则年利率为 （分数：1.00）A.15B.18C.20D.30
2、4.目前，我国同业拆借市场的利率是 （分数：1.00）A.国家实行上限控制的利率B.国家实行下限控制的利率C.市场利率D.官定利率5.有资格对贷款权力资源直接行使使用权、配置权和管理权的经济实体是 （分数：1.00）A.贷款授权主体B.贷款授权对象C.贷款授权客体D.贷款受权人6.风险管理部门未经信贷业务部门报送项目而点贷或直接批准贷款，则贷款第一责任人是 （分数：1.00）A.信贷业务人员B.信贷管理部门负责人C.风险管理部门负责人D.主管信贷业务副行长7.下列关于流动比率的表述中，正确的是 （分数：1.00）A.流动比率越高越好B.流动比率越低越好C.流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越
3、弱D.流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强8.根据我国担保法的规定，保证方式有一般保证和 （分数：1.00）A.企业保证B.自然人保证C.连带责任保证D.虚拟保证9.根据我国物权法的规定，抵押人可以抵押的财产有 （分数：1.00）A.土地所有权B.原材料C.所有权有争议的财产D.社会公益设施10.影响抵押品质量的因素有抵押物保管的难易程度、变现能力和 （分数：1.00）A.抵押物价值的稳定性B.贷款项目风险C.抵押物的数量D.借款人信誉11.下列选项中，属于经营活动产生的现金流入的是 （分数：1.00）A.取得借款收到的现金B.收到的税费返还C.收回投资收到的现金D.吸收投资收到的现金12
4、.某项目建设期为 2 年，投产后正常年度的销售利润为 800 万元，每年提取的折旧基金为 200 万元，该项目固定资产投资总额为 4000 万元，则该项目投资回收期为 （分数：1.00）A.4 年B.5 年C.6 年D.7 年13.一个货币单位在不同时期的现值称为 （分数：1.00）A.净现值B.折现率C.内部收益率D.折现系数14.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种贷款属于 （分数：1.00）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款15.下列关于国家助学贷款的表述中，正确的是 （分数：1.00）A
5、.需要申请人提供担保B.所有利息由中央或省级财政补贴C.借款学生在校期间的利息由学校承担D.借款学生在校期间的利息全部由国家财政补贴16.SWOT 分析法中的“W”指的是 （分数：1.00）A.机会B.威胁C.劣势D.优势17.依据客户不同类型、不同层次的需求特点，将整个信贷市场划分成若干个细分市场，从中选择两个或两个以上细分市场为目标市场的策略，称为 （分数：1.00）A.无差异性目标市场策略B.差异性目标市场策略C.分散性目标市场策略D.集中性目标市场策略18.因金融市场价格如利率、汇率、股票指数、期权价格等的波动而对银行收益造成潜在损失的风险，称为 （分数：1.00）A.信用风险B.操作
6、风险C.主权风险D.市场风险19.在贷款协议签字后，全权代表国际银团按照贷款协议条款，向借款人发放和收回贷款，并负责全部贷款管理工作的银行是 （分数：1.00）A.牵头行B.代理行C.参加行D.经理行20.关于保本点分析说法正确的是 （分数：1.00）A.保本点越低，项目风险越小B.保本点越低，项目风险越大C.保本点越高，项目风险越小D.无法根据保本点的高低判断项目风险大小三、多项选择题(本大题共 5 小题，每小题 2 分，(总题数：5，分数：10.00)21.在发放中小企业贷款时，银行利用交易型信贷技术做出信贷决策所依据的“硬信息”主要有（分数：2.00）A.财务信息B.抵押物价值C.质押物
7、价值D.借款企业股东社会关系E.信用评分结果22.借款人信用评价“6C”原则中的财务因素是 （分数：2.00）A.借款人的品格B.借款人的能力C.借款人的资本D.贷款的担保E.借款人的经营环境23.分散贷款风险的主要方式是 （分数：2.00）A.贷款保险B.贷款投向的分散化C.贷款期限的分散化D.银团贷款E.贷款方式的分散化24.下列属于或有授信的是 （分数：2.00）A.票据承兑B.开立保函C.开立信用证D.透支E.贷款25.关于贷款担保的局限性说法正确的是 （分数：2.00）A.担保不会改变借款人的经营和财务状况B.担保财产具有价值风险和变现风险C.担保权的实现依赖于法律体系的完整D.担保
8、权的实现具有很高的成本E.为银行贷款提供额外保障四、名词解释题(本大题共 6 小题，每小题 3 分，(总题数：6，分数：18.00)26.内部收益率 （分数：3.00）_27.抵押率 （分数：3.00）_28.打包贷款 （分数：3.00）_29.中小企业贷款 （分数：3.00）_30.银行信贷管理 （分数：3.00）_31.企业通知存款 （分数：3.00）_五、简答题(本大题共 6 小题，每小题 6 分，共 3(总题数：6，分数：36.00)32.简述房地产开发贷款的特点。（分数：6.00）_33.简述商业银行提高贷款流动性的途径。 （分数：6.00）_34.简述中小企业信用评估的内容。 （分
9、数：6.00）_35.简述商业银行转移贷款风险的途径。（分数：6.00）_36.根据贷款损失准备金计提指引，商业银行计提的呆账损失准备金包括哪几类? （分数：6.00）_37.简述商业银行客户经理的基本职能。（分数：6.00）_六、论述题(本题 16 分)(总题数：1，分数：16.00)38.结合我国社会信用状况谈谈如何加强我国的社会信用制度建设。（分数：16.00）_高等教育自学考试银行信贷管理学真题 2014 年 4 月答案解析(总分：100.00，做题时间：150 分钟)一、课程代码：00073(总题数：1，分数：0.00)二、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1 分(总题数：2
10、0，分数：20.00)1.我国商业银行信贷资金的主要来源是 （分数：1.00）A.各项存款 B.各项贷款C.银行资本D.同业拆借解析：2.存款总量增加、存款成本下降的存款成本管理组合模式是 （分数：1.00）A.同向组合模式B.存款单向变化模式C.成本单向变化模式D.逆向组合模式 解析：3.按照单利计算，如果月息为一分五，则年利率为 （分数：1.00）A.15B.18 C.20D.30解析：4.目前，我国同业拆借市场的利率是 （分数：1.00）A.国家实行上限控制的利率B.国家实行下限控制的利率C.市场利率 D.官定利率解析：5.有资格对贷款权力资源直接行使使用权、配置权和管理权的经济实体是
11、（分数：1.00）A.贷款授权主体 B.贷款授权对象C.贷款授权客体D.贷款受权人解析：6.风险管理部门未经信贷业务部门报送项目而点贷或直接批准贷款，则贷款第一责任人是 （分数：1.00）A.信贷业务人员B.信贷管理部门负责人C.风险管理部门负责人 D.主管信贷业务副行长解析：7.下列关于流动比率的表述中，正确的是 （分数：1.00）A.流动比率越高越好B.流动比率越低越好C.流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越弱D.流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强 解析：8.根据我国担保法的规定，保证方式有一般保证和 （分数：1.00）A.企业保证B.自然人保证C.连带责任保证 D.虚拟保证解析：
12、9.根据我国物权法的规定，抵押人可以抵押的财产有 （分数：1.00）A.土地所有权B.原材料 C.所有权有争议的财产D.社会公益设施解析：10.影响抵押品质量的因素有抵押物保管的难易程度、变现能力和 （分数：1.00）A.抵押物价值的稳定性 B.贷款项目风险C.抵押物的数量D.借款人信誉解析：11.下列选项中，属于经营活动产生的现金流入的是 （分数：1.00）A.取得借款收到的现金B.收到的税费返还 C.收回投资收到的现金D.吸收投资收到的现金解析：12.某项目建设期为 2 年，投产后正常年度的销售利润为 800 万元，每年提取的折旧基金为 200 万元，该项目固定资产投资总额为 4000 万
13、元，则该项目投资回收期为 （分数：1.00）A.4 年B.5 年C.6 年 D.7 年解析：13.一个货币单位在不同时期的现值称为 （分数：1.00）A.净现值B.折现率C.内部收益率D.折现系数 解析：14.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种贷款属于 （分数：1.00）A.关注类贷款B.次级类贷款 C.可疑类贷款D.损失类贷款解析：15.下列关于国家助学贷款的表述中，正确的是 （分数：1.00）A.需要申请人提供担保B.所有利息由中央或省级财政补贴C.借款学生在校期间的利息由学校承担D.借款学生在校期间的利息全部
14、由国家财政补贴 解析：16.SWOT 分析法中的“W”指的是 （分数：1.00）A.机会B.威胁C.劣势 D.优势解析：17.依据客户不同类型、不同层次的需求特点，将整个信贷市场划分成若干个细分市场，从中选择两个或两个以上细分市场为目标市场的策略，称为 （分数：1.00）A.无差异性目标市场策略B.差异性目标市场策略 C.分散性目标市场策略D.集中性目标市场策略解析：18.因金融市场价格如利率、汇率、股票指数、期权价格等的波动而对银行收益造成潜在损失的风险，称为 （分数：1.00）A.信用风险B.操作风险C.主权风险D.市场风险 解析：19.在贷款协议签字后，全权代表国际银团按照贷款协议条款，
15、向借款人发放和收回贷款，并负责全部贷款管理工作的银行是 （分数：1.00）A.牵头行B.代理行 C.参加行D.经理行解析：20.关于保本点分析说法正确的是 （分数：1.00）A.保本点越低，项目风险越小 B.保本点越低，项目风险越大C.保本点越高，项目风险越小D.无法根据保本点的高低判断项目风险大小解析：三、多项选择题(本大题共 5 小题，每小题 2 分，(总题数：5，分数：10.00)21.在发放中小企业贷款时，银行利用交易型信贷技术做出信贷决策所依据的“硬信息”主要有（分数：2.00）A.财务信息 B.抵押物价值 C.质押物价值 D.借款企业股东社会关系E.信用评分结果 解析：22.借款人
16、信用评价“6C”原则中的财务因素是 （分数：2.00）A.借款人的品格B.借款人的能力C.借款人的资本 D.贷款的担保 E.借款人的经营环境解析：23.分散贷款风险的主要方式是 （分数：2.00）A.贷款保险B.贷款投向的分散化 C.贷款期限的分散化 D.银团贷款 E.贷款方式的分散化 解析：24.下列属于或有授信的是 （分数：2.00）A.票据承兑 B.开立保函 C.开立信用证 D.透支E.贷款解析：25.关于贷款担保的局限性说法正确的是 （分数：2.00）A.担保不会改变借款人的经营和财务状况 B.担保财产具有价值风险和变现风险 C.担保权的实现依赖于法律体系的完整 D.担保权的实现具有很
17、高的成本 E.为银行贷款提供额外保障解析：四、名词解释题(本大题共 6 小题，每小题 3 分，(总题数：6，分数：18.00)26.内部收益率 （分数：3.00）_正确答案：(又叫预期收益率，是项目寿命期内资金流入现值总额与资金流出现值总额相等（净现值等于零）时的折现率。)解析：27.抵押率 （分数：3.00）_正确答案：(是指抵押贷款本息之和与抵押物作价（估价）之比，即抵押率=（贷款本息总额/抵押物价值）*100%)解析：28.打包贷款 （分数：3.00）_正确答案：(是指银行根据客户的要求，将境外银行开立的以该客户为受益人的正本信用证留存，在提交单价前向其发放的由于该信用证项下备货的专项贷
18、款。)解析：29.中小企业贷款 （分数：3.00）_正确答案：(是指商业银行面向中小企业发放的贷款，是按贷款对象细分的一类工商企业贷款。)解析：30.银行信贷管理 （分数：3.00）_正确答案：(是指为了提高信贷资金的经济效用，运用各种方法或手段对国民经济活动过程中的资金借贷关系进行组织，疏导，调节和控制的活动。)解析：31.企业通知存款 （分数：3.00）_正确答案：(指企业在存款时不约定存起，支取时需要提前通知银行，需要银行提前准备资金以保证支付的存款。)解析：五、简答题(本大题共 6 小题，每小题 6 分，共 3(总题数：6，分数：36.00)32.简述房地产开发贷款的特点。（分数：6.
19、00）_正确答案：(1.房地产开发贷款的性质是固定资产贷款还是流动资金贷款，视具体项目而定。 2.房地产开发项目往往由投资者组成的项目公司建设和销售，对这种公司的贷款类似于项目贷款，贷款时尚无业绩可言，甚至没有财务报表，因此，贷款的偿还主要取决于项目的经营情况，项目的销售利润是还本付息来源 3.房地产开发贷款经常出现在建工程抵押的情况 4.房地产贷款的批发业务与零售业务有密切联系)解析：33.简述商业银行提高贷款流动性的途径。 （分数：6.00）_正确答案：(1.正确选择贷款的投向 2.优化贷款期限结构 3.合理确定贷款期限 4.加强贷款质量管理，保证到期足额收回贷款)解析：34.简述中小企业
20、信用评估的内容。 （分数：6.00）_正确答案：(1.行业状况 2.经营稳定性 3.竞争能力 4.企业主的影响 5.管理状况 6.财务状况 7.历史信用状况 )解析：35.简述商业银行转移贷款风险的途径。（分数：6.00）_正确答案：(1.贷款风险向借款人转移 将贷款风险转移给借款人的常用方法是贷款实行抵押或质押 2.贷款风险向担保人转移 银行发放贷款时，要求借款人有经济担保或信用担保，并由担保人承担还款的连带责任，从而将贷款风险转移给担保人 3.贷款风险向保险公司转移 有直接转移和间接转移两种方式可供选择)解析：36.根据贷款损失准备金计提指引，商业银行计提的呆账损失准备金包括哪几类? （分
21、数：6.00）_正确答案：(1.一般呆账准备金。一般呆账准备金按季计提，年末余额不低于年末贷款余额的 1%，提取时不规定专项用途，因而具有贷款损失补偿的普遍性 2.专项呆账准备金。专项呆账准备金是在贷款风险分类的基础上，根据各类贷款的内在损失程度，按不同的比列提取的 3.特种呆账准备金。特种呆账准备金是指由银行根据不同类别贷款的特殊风险情况、风险损失概率和历史经验，自行确定按季计提比列)解析：37.简述商业银行客户经理的基本职能。（分数：6.00）_正确答案：(1.市场调研 2.开发客户 3.内部协调 4.风险防范)解析：六、论述题(本题 16 分)(总题数：1，分数：16.00)38.结合我
22、国社会信用状况谈谈如何加强我国的社会信用制度建设。（分数：16.00）_正确答案：(信用是保证经济活动正常进行的重要因素，社会信用制度是否健全，不仅关系到金融业、银行业自身的安全，也关系到整个国民经济的安全 由于我国进行市场经济建设的时间比较短，目前在信用制度建设方面的问题较多，如，社会成员的信用观念淡漠，信用制度和法规基础薄弱，征信行业的发展还处在初期，对失信行为的记录和处罚缺少法律依据和相应的手段等等。 因此，应该从如下几个方面加强社会信用制度艰涩 1.加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系 2.加强信用立法，建立完善信用法制体系 3.推进“社会信用网络工程”的建设，建立符合我国国情的信用网络体系 4.加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，切实有效地防范金融机构及其从业人员的道德风险 5.强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。)解析：
