1、高等教育自学考试保险法真题 2013年 4月及答案解析(总分：99.98，做题时间：150 分钟)一、课程代码：00258(总题数：1，分数：0.00)二、单项选择题（本大题共 25小题，每小题 1分(总题数：25，分数：25.00)1.根据创设保险目的的不同，可以将保险分为 （分数：1.00）A.强制保险与自愿保险B.财产保险与人身保险C.原保险与再保险D.商业保险与社会保险2.保险公司为了经营安全，减少事故发生率，支持对于防灾救灾有重要价值的科学研究，设备研制，事故发生规律研究，以及对于被保险财产更加安全的资金投入。这体现了（分数：1.00）A.保险行为营利性B.保险分担社会性C.保险资金
2、公益性D.保险目的合法性3.下列不属于保险特别法的是 （分数：1.00）A.海商法中的海上保险法B.保险合同法C.机动车强制保险责任法D.旅游人身意外伤害保险法4.我国保险立法与法制建立进入发展与完善时期的标志是 （分数：1.00）A.1985年公布实施了保险企业管理暂行条例B.1992年通过的海商法C.1995年通过的保险法D.2002年对保险法的修改5.从性质上说，再保险合同是 （分数：1.00）A.从属于原保险合同B.损失保险合同C.责任保险合同D.财产保险合同6.下列主体中，属于保险合同关系人的是 （分数：1.00）A.受益人B.保险经纪人C.保险代理人D.保险公估人7.按照保险利益原
3、则，下列投保行为有效的是 （分数：1.00）A.甲为自己购买的一注彩票投保B.乙为 3岁的女儿购买人寿险C.丙为屋前的一棵国家一级保护树木投保D.丁为自己与女友的恋爱关系投保8.关于暂保单，下列说法错误的是 （分数：1.00）A.暂保单与正式保单的法律效力相同，待正式保单签发后，自动失效B.签发暂保单是订立保险合同的必经程序C.在正式保单签发前，系为被保险人提供保险保障的书面凭证D.在暂保单出具后，若保险事故发生，保险人应据此承担保险给付义务9.某保险公司开设一种人寿险：投保人逐年缴纳一定保险费至 60岁时可获得 20万元保险金，保险费随起保年龄的增长而增加。41 岁的甲某精心计算后发现，若从
4、 46岁起投保，可最大限度降低保险费，遂在向保险公司投保时谎称自己 46岁。3 年后保险公司发现甲某申报年龄不实。对此，保险公司正确的处理是 （分数：1.00）A.因甲某谎报年龄，可以主张合同无效B.解除与甲某的保险合同，所收保险费不予退还C.对甲某按 41岁起保计算，对多收部分保险费退还甲某或冲抵其以后应缴纳的保险费D.解除与甲某的保险合同，所收保险费扣除手续费后退还甲某10.投保人一方因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响，将产生的法律后果是 （分数：1.00）A.保险人有权解除合同，并不退还保险费B.保险人有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的
5、责任，但可以退还保险费C.保险人有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并且不退还保险费D.保险人有权解除合同，但对合同解除前发生的保险事故要承担赔偿或者给付保险金的责任11.保险合同终止的原因不包括 （分数：1.00）A.保险合同中止B.保险人终止C.保险人已经适当履行保险金给付义务D.保险标的物全部灭失12.保险事故发生时，保险价值为 100万元，保险金额为 80万元，部分损失为 80万元，则保险公司应付保险金的数额为 （分数：1.00）A.60万元B.64万元C.80万元D.100万元13.下列保险合同中，不属于财产保险合同的是 （分数：1.00）A.火
6、灾保险合同B.信用保险合同C.保证保险合同D.责任保险合同14.下列属于机动车保险承保范围的是 （分数：1.00）A.被保险人违法行为导致的损失B.增加挂车而未事先征得保险人同意导致的损失C.爆炸致机动车损失D.车辆自身缺陷致机动车损失15.下列不属于公众责任保险的是 （分数：1.00）A.场所责任险B.电梯责任险C.承包人责任险D.产品责任险16.被保险机动车发生交通事故，保险人有责任垫付的费用是 （分数：1.00）A.医疗费用B.被保险人所有的财产遭受的损失C.交通事故致使受害人停业的损失D.交通事故产生的仲裁费用17.下列不属于合同保证保险的是（分数：1.00）A.工程履约保证保险B.工
7、程投标保证保险C.工程预付款保证保险D.产品保证保险18.海上货物运输保险合同保险责任期限采取的是“仓至仓条款”，但最长不超过被保险货物卸离海轮后 （分数：1.00）A.30天B.45天C.60天D.90天19.下列属于风险保障型人寿保险的是 （分数：1.00）A.年金保险B.分红保险C.投资连结保险D.万能人寿保险20.下列不属于团体年金的是 （分数：1.00）A.团体延期缴清年金B.预存管理年金C.保证年金D.暂存年金21.意外伤害保险采取非寿险责任准备金的计提原理，对一年期及一年以内的人身保险业务提存的责任准备金是当年保险费收入的 （分数：1.00）A.10%B.20%C.30%D.50
8、%22.为被保险人因意外伤害导致的医疗费用提供补偿的医疗保险，称为 （分数：1.00）A.综合医疗保险B.意外伤害医疗保险C.护理保险D.普通医疗保险23.下列不属于重大疾病范围的是 （分数：1.00）A.先天性疾病B.心脏病C.脑中风D.尿毒症24.经中国保监会批准筹建保险公司的，筹建工作的完成期限是自申请人收到批准筹建之日起 （分数：1.00）A.半年B.一年C.一年半D.两年25.我国采取的保险监管模式为 （分数：1.00）A.实体监管模式B.准则监管模式C.形式监管模式D.公示监管模式三、多项选择题（本大题共 5小题，每小题 2分，(总题数：5，分数：10.00)26.下列主体能成为保
9、险代理人的有 （分数：2.00）A.有限责任公司B.股份有限公司C.个人D.事业单位E.社会团体27.下列情形，合同部分无效的包括 （分数：2.00）A.保险人未向投保人说明免责条款的B.保险人未向投保人说明全部条款的C.保险金额超过保险价值的D.保险金额低于保险价值的E.投保人对保险标的不具有保险利益的28.下列情形中，保险人可以解除保险合同的有 （分数：2.00）A.投保人未履行如实告知义务B.投保人或被保险人未履行保险标的物安全的保证义务C.保险标的物危险程度显著增加D.保险合同效力中止经过两年未复效E.投保人故意制造保险事故29.甲将自己的房屋分别与乙、丙、丁保险公司订立火灾保险合同，
10、且保险金额总和未超过房屋价值。这不属于 （分数：2.00）A.重复保险B.再保险C.共同保险D.责任保险E.强制保险30.人身保险合同中自杀条款的要件包括 （分数：2.00）A.主体必须是被保险人自己B.必须是出于其自身的主观故意C.在保险合同成立之日起两年内D.法律效果必须是保险人不承担给付保险金的责任但需要支付保险单的现金价值E.保险合同复效之日起两年内四、简答题（本大题共 5小题，每小题 6分，共 3(总题数：5，分数：30.00)31.简述人身保险的保险利益与财产保险的保险利益的不同特点。（分数：6.00）_32.简述保险合同的特约条款、除外条款与不包括条款的不同之处。（分数：6.00
11、）_33.简述保险合同中止的构成要件及其法律效果。（分数：6.00）_34.简述保险合同的文义解释规则。（分数：6.00）_35.简述责任保险合同中第三人的范围。（分数：6.00）_五、论述题（本大题共 1小题，12 分）(总题数：1，分数：12.00)36.试述合同法、保险法对保险合同的格式性所带来的弊端进行校正的内容。（分数：12.00）_六、案例分析题(本大题共 2小题，第 37小题 1(总题数：2，分数：23.00)一家商贸公司购进一批粮食，委托一家仓储公司代储。仓储公司收货后向当地 B保险公司就该批粮食投了财产险。几天后，商贸公司也就该批粮食向 A保险公司投了财产险。后在保险期（两个
12、保险合同均有效）内，发生了火灾，该批粮食受损。 请回答以下问题：（分数：9.99）(1).成立在该批粮食上的保险是不是重复保险？（分数：3.33）_(2).重复保险的构成要件有哪些？（分数：3.33）_(3).该案应如何处理？（分数：3.33）_2002年 5月，郭先生所在单位在某保险公司为其投保了总金额 50万元意外伤害保险。填写投保单时，业务人员详细讲解了受益人填写要点，并说明，指定受益人时必须标明受益份额。但是，郭先生当时考虑，一旦自己不在了，可以给父母和妻子留下一笔钱，让他们都过上富足的生活，所以在填写投保单时，他选择了法定受益。但是，投保以后，郭先生的家庭生活发生了变化，家庭争吵不断
13、，矛盾逐渐升级，2003年 9月郭先生和妻子张某办理了离婚手续。同年 11月郭先生与刘女士另外组成了一个新家庭，2004 年 7月他们喜得贵子。全家人沉浸在幸福生活之中，不幸的是，2004 年 8月 2日，郭某不幸车祸身亡。郭先生身故后，其父母健在。 问：（分数：12.99）(1).什么是受益人条款？（分数：4.33）_(2).郭先生的前妻张某是不是受益人？为什么？（分数：4.33）_(3).保险公司应向谁支付保险金？具体数额是多少？为什么？（分数：4.33）_高等教育自学考试保险法真题 2013年 4月答案解析(总分：99.98，做题时间：150 分钟)一、课程代码：00258(总题数：1，
14、分数：0.00)二、单项选择题（本大题共 25小题，每小题 1分(总题数：25，分数：25.00)1.根据创设保险目的的不同，可以将保险分为 （分数：1.00）A.强制保险与自愿保险B.财产保险与人身保险C.原保险与再保险D.商业保险与社会保险 解析：2.保险公司为了经营安全，减少事故发生率，支持对于防灾救灾有重要价值的科学研究，设备研制，事故发生规律研究，以及对于被保险财产更加安全的资金投入。这体现了（分数：1.00）A.保险行为营利性B.保险分担社会性C.保险资金公益性 D.保险目的合法性解析：3.下列不属于保险特别法的是 （分数：1.00）A.海商法中的海上保险法B.保险合同法 C.机动
15、车强制保险责任法D.旅游人身意外伤害保险法解析：4.我国保险立法与法制建立进入发展与完善时期的标志是 （分数：1.00）A.1985年公布实施了保险企业管理暂行条例B.1992年通过的海商法C.1995年通过的保险法 D.2002年对保险法的修改解析：5.从性质上说，再保险合同是 （分数：1.00）A.从属于原保险合同B.损失保险合同C.责任保险合同 D.财产保险合同解析：6.下列主体中，属于保险合同关系人的是 （分数：1.00）A.受益人 B.保险经纪人C.保险代理人D.保险公估人解析：7.按照保险利益原则，下列投保行为有效的是 （分数：1.00）A.甲为自己购买的一注彩票投保B.乙为 3岁
16、的女儿购买人寿险 C.丙为屋前的一棵国家一级保护树木投保D.丁为自己与女友的恋爱关系投保解析：8.关于暂保单，下列说法错误的是 （分数：1.00）A.暂保单与正式保单的法律效力相同，待正式保单签发后，自动失效B.签发暂保单是订立保险合同的必经程序 C.在正式保单签发前，系为被保险人提供保险保障的书面凭证D.在暂保单出具后，若保险事故发生，保险人应据此承担保险给付义务解析：9.某保险公司开设一种人寿险：投保人逐年缴纳一定保险费至 60岁时可获得 20万元保险金，保险费随起保年龄的增长而增加。41 岁的甲某精心计算后发现，若从 46岁起投保，可最大限度降低保险费，遂在向保险公司投保时谎称自己 46
17、岁。3 年后保险公司发现甲某申报年龄不实。对此，保险公司正确的处理是 （分数：1.00）A.因甲某谎报年龄，可以主张合同无效B.解除与甲某的保险合同，所收保险费不予退还C.对甲某按 41岁起保计算，对多收部分保险费退还甲某或冲抵其以后应缴纳的保险费 D.解除与甲某的保险合同，所收保险费扣除手续费后退还甲某解析：10.投保人一方因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响，将产生的法律后果是 （分数：1.00）A.保险人有权解除合同，并不退还保险费B.保险人有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费 C.保险人有权解除合同，对于合同解除前发
18、生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并且不退还保险费D.保险人有权解除合同，但对合同解除前发生的保险事故要承担赔偿或者给付保险金的责任解析：11.保险合同终止的原因不包括 （分数：1.00）A.保险合同中止 B.保险人终止C.保险人已经适当履行保险金给付义务D.保险标的物全部灭失解析：12.保险事故发生时，保险价值为 100万元，保险金额为 80万元，部分损失为 80万元，则保险公司应付保险金的数额为 （分数：1.00）A.60万元B.64万元 C.80万元D.100万元解析：13.下列保险合同中，不属于财产保险合同的是 （分数：1.00）A.火灾保险合同 B.信用保险合同C.保证保险
19、合同D.责任保险合同解析：14.下列属于机动车保险承保范围的是 （分数：1.00）A.被保险人违法行为导致的损失B.增加挂车而未事先征得保险人同意导致的损失C.爆炸致机动车损失 D.车辆自身缺陷致机动车损失解析：15.下列不属于公众责任保险的是 （分数：1.00）A.场所责任险B.电梯责任险C.承包人责任险D.产品责任险 解析：16.被保险机动车发生交通事故，保险人有责任垫付的费用是 （分数：1.00）A.医疗费用 B.被保险人所有的财产遭受的损失C.交通事故致使受害人停业的损失D.交通事故产生的仲裁费用解析：17.下列不属于合同保证保险的是（分数：1.00）A.工程履约保证保险B.工程投标保
20、证保险C.工程预付款保证保险D.产品保证保险 解析：18.海上货物运输保险合同保险责任期限采取的是“仓至仓条款”，但最长不超过被保险货物卸离海轮后 （分数：1.00）A.30天B.45天C.60天 D.90天解析：19.下列属于风险保障型人寿保险的是 （分数：1.00）A.年金保险 B.分红保险C.投资连结保险D.万能人寿保险解析：20.下列不属于团体年金的是 （分数：1.00）A.团体延期缴清年金B.预存管理年金C.保证年金D.暂存年金 解析：21.意外伤害保险采取非寿险责任准备金的计提原理，对一年期及一年以内的人身保险业务提存的责任准备金是当年保险费收入的 （分数：1.00）A.10%B.
21、20%C.30%D.50% 解析：22.为被保险人因意外伤害导致的医疗费用提供补偿的医疗保险，称为 （分数：1.00）A.综合医疗保险B.意外伤害医疗保险 C.护理保险D.普通医疗保险解析：23.下列不属于重大疾病范围的是 （分数：1.00）A.先天性疾病 B.心脏病C.脑中风D.尿毒症解析：24.经中国保监会批准筹建保险公司的，筹建工作的完成期限是自申请人收到批准筹建之日起 （分数：1.00）A.半年B.一年 C.一年半D.两年解析：25.我国采取的保险监管模式为 （分数：1.00）A.实体监管模式 B.准则监管模式C.形式监管模式D.公示监管模式解析：三、多项选择题（本大题共 5小题，每小
22、题 2分，(总题数：5，分数：10.00)26.下列主体能成为保险代理人的有 （分数：2.00）A.有限责任公司 B.股份有限公司 C.个人 D.事业单位E.社会团体解析：27.下列情形，合同部分无效的包括 （分数：2.00）A.保险人未向投保人说明免责条款的 B.保险人未向投保人说明全部条款的C.保险金额超过保险价值的 D.保险金额低于保险价值的E.投保人对保险标的不具有保险利益的解析：28.下列情形中，保险人可以解除保险合同的有 （分数：2.00）A.投保人未履行如实告知义务 B.投保人或被保险人未履行保险标的物安全的保证义务 C.保险标的物危险程度显著增加 D.保险合同效力中止经过两年未
23、复效 E.投保人故意制造保险事故 解析：29.甲将自己的房屋分别与乙、丙、丁保险公司订立火灾保险合同，且保险金额总和未超过房屋价值。这不属于 （分数：2.00）A.重复保险 B.再保险 C.共同保险D.责任保险 E.强制保险 解析：30.人身保险合同中自杀条款的要件包括 （分数：2.00）A.主体必须是被保险人自己 B.必须是出于其自身的主观故意 C.在保险合同成立之日起两年内 D.法律效果必须是保险人不承担给付保险金的责任但需要支付保险单的现金价值 E.保险合同复效之日起两年内 解析：四、简答题（本大题共 5小题，每小题 6分，共 3(总题数：5，分数：30.00)31.简述人身保险的保险利
24、益与财产保险的保险利益的不同特点。（分数：6.00）_正确答案：(（1）财产保险的保险利益以保险事故发生时存在为已足，人身保险的保险利益在缔约时即须存在。 （2）财产保险的保险利益的内容限于与经济利益有关的利害关系，人身保险的保险利益不以经济上的利害关系为必要内容。 （3）保险利益的大小有无客观标准不同。 （4）人身保险的保险利益不能以金钱估量，无双重受益或代位求偿存在的余地。 （5）在以死亡为保险事故发生的人身保险中，由于受益人是保险事故发生时享有保险金给付请求权之人，所以，该受益人与被保险人之间的关系决定着是否会引发赌博与道德危险。)解析：32.简述保险合同的特约条款、除外条款与不包括条款
25、的不同之处。（分数：6.00）_正确答案：(（1）含义不同。 特约条款，是指当事人在保险合同的基本条款外，约定特定权利义务的条款除外条款，是指将原包括保险合同之内的危险，明文加以排除的条款这种条款，是缩小承保的危险范围的方法。不包括条款，是指原不是保险合同包括在内的危险，因条款明文约定将其包括在内。 （2）效力不同。 若违反特约条款，保险人可以解除合同。除外条款，在于缩小危险的范围，其成就时，仅能免除保险人在该除外危险下的保险给付义务，不可将其作为解除合同的理由。不包括条款，在于扩大危险的范围，因其规定而加重保险人的义务。 （3）内容不同。 违背特约条款，因保险人弃权而不得再行主张；至于除外条
26、款所约定的危险，不在合同范围内，即使经事后承认或抛弃，也不发生责任。不包括条款，属于保险合同义务范围内，事故发生时，保险人应负保险给付义务。)解析：33.简述保险合同中止的构成要件及其法律效果。（分数：6.00）_正确答案：(一、构成要件 1、保险合同的效力中止仅适用于人身保险合同，而不适用于财产保险合同。 2、保险合同的投保人没有选择一次性清偿保险费债务的交付方式履行合同债务，而是采取分期交付方式履行交付保险费义务。 3、投保人在保险合同成立时已经交付了第一期保险费。 4、义务人超过宽限期仍没有交付后续当期保险费。 5、保险合同没有约定其他处理办法。 二、保险合同中止的法律效果保险合同中止并
27、非合同终止，终止是使合同的效力完全结束，当事人之间的权利义务关系亦须了结，之后即不再存在；而中止是合同效力的暂时停止。在保险人一方，保险事故发生，保险人不依合同约定承担保险给付义务；在投保人一方，不交付当期保险费。只要具备一定的条件，中止合同的效力即可恢复，当事人之间的权利义务无须了结。)解析：34.简述保险合同的文义解释规则。（分数：6.00）_正确答案：(（1）保险合同的书面约定与口头约定不一致的，以书面约定为准。 （2）投保单与保险单或其他保险凭证不一致的，以保险单或其他保险凭证所载明的内容为准。 （3）当保险合同的特约条款与格式条款不一致的，以保险合同的特约条款为准。 （4）保险合同的
28、条款内容因记载方式不一致的，按照批单优于正文、后批注优于前批注、加贴批注优于正文批注、手写条款优于打印条款的规则解释。 （5）若保险合同由数份文件构成而发生冲突，保险合同的条款内容因记载时间不一致的，时间上在后的文件优于时间上在前的文件。)解析：35.简述责任保险合同中第三人的范围。（分数：6.00）_正确答案：(责任保险合同中的第三人因责任保险合同的种类不同而有不同的范围。在雇主责任保险中，第三人限于为雇主所雇用，其民事损害赔偿责任由雇主承担的雇员，在公众责任保险中，第三人为被保险人应向其承担损害赔偿责任的人，但不包括雇主（被保险人）雇用的员工和为雇主提供服务的人。责任保险合同第三人的范围还
29、因承保的责任类型的不同而不同，如果责任保险承保的是违约责任，第三人以对违约的被保险人有损害赔偿请求权的人为限；如果责任保险承保的是侵权责任，则第三人是因被保险人的侵权责任而享有损害赔偿请求权的人。另外，责任保险合同第三人的范围因合同约定或法律规定而受到限制，比如机动车强制责任保险合同中，第三人为因被保险机动车发生事故而遭受侵害的人，但合同中约定被保险人的家庭成员、被保险机动车上的人员和被保险机动车上的旅客不在第三人的范围之列。)解析：五、论述题（本大题共 1小题，12 分）(总题数：1，分数：12.00)36.试述合同法、保险法对保险合同的格式性所带来的弊端进行校正的内容。（分数：12.00）
30、_正确答案：(（1）立法控制 立法控制，指通过立法规定保险合同的格式条款内容发生效力的条件及其法律后果，以此来约束合同内容，此为事前控制。 （2）司法控制 司法控制，即指法院或仲裁机关通过对保险合同条款的认定、确认及解释等方式约束合同内容，主要表现为疑义不利解释规则的适用，此为事后控制。司法控制以司法者对待决案件中的争议条款的解释来影响保险合同内容，具有消极性、个别性、事后性的特点。 （3）行政控制 行政控制，即由保险监管机构对保险合同条款的内容先行审查，经核准后才允许其作为保险人与投保人订约的基础，以事后监督的方式修正合同中可能存在的不公平因素。 （4）社会组织控制 社会组织控制，即通过保险
31、行业协会、消费者协会等社会自治团体的力量影响合同内容。社会团体控制具有高效率与低成本的特点。 )解析：六、案例分析题(本大题共 2小题，第 37小题 1(总题数：2，分数：23.00)一家商贸公司购进一批粮食，委托一家仓储公司代储。仓储公司收货后向当地 B保险公司就该批粮食投了财产险。几天后，商贸公司也就该批粮食向 A保险公司投了财产险。后在保险期（两个保险合同均有效）内，发生了火灾，该批粮食受损。 请回答以下问题：（分数：9.99）(1).成立在该批粮食上的保险是不是重复保险？（分数：3.33）_正确答案：(不是重复保险。)解析：(2).重复保险的构成要件有哪些？（分数：3.33）_正确答案
32、：(重复保险的构成要件有：（1）基于同一保险利益订立合同（2）保险事故相同（3）订立两个以上保险合同（4）保险期间具有重叠性（5）保险金额总和超过保险价值)解析：(3).该案应如何处理？（分数：3.33）_正确答案：(A 公司先向商贸公司赔付，B 公司向仓储公司赔付。然后 A公司有权向仓储公司索赔。)解析：2002年 5月，郭先生所在单位在某保险公司为其投保了总金额 50万元意外伤害保险。填写投保单时，业务人员详细讲解了受益人填写要点，并说明，指定受益人时必须标明受益份额。但是，郭先生当时考虑，一旦自己不在了，可以给父母和妻子留下一笔钱，让他们都过上富足的生活，所以在填写投保单时，他选择了法定
33、受益。但是，投保以后，郭先生的家庭生活发生了变化，家庭争吵不断，矛盾逐渐升级，2003年 9月郭先生和妻子张某办理了离婚手续。同年 11月郭先生与刘女士另外组成了一个新家庭，2004 年 7月他们喜得贵子。全家人沉浸在幸福生活之中，不幸的是，2004 年 8月 2日，郭某不幸车祸身亡。郭先生身故后，其父母健在。 问：（分数：12.99）(1).什么是受益人条款？（分数：4.33）_正确答案：(受益人条款是在人身保险合同中关于受益人的指定、资格、顺序、变更及受益人的权利等内容的具体规定。)解析：(2).郭先生的前妻张某是不是受益人？为什么？（分数：4.33）_正确答案：(张某不是受益人。因为郭先生没有指定受益人。)解析：(3).保险公司应向谁支付保险金？具体数额是多少？为什么？（分数：4.33）_正确答案：( 郭先生选择的是法定受益。其父母、妻子刘女士及子女为郭先生的第一顺序法定继承人。因此保险公司应该向郭先生的父母、妻子刘女士及子女支付保险金。刘女士及儿子和郭先生的父母各得12.5万元。 因为：当被保险人没有遗嘱指定受益人时，则被保险人的法定继承人就成为受益人，这时保险金归属于被保险人的遗产，由其继承人继承。)解析：
