1、金融法自考题-8 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.在我国，对银行业负有监管职责的机构是_ A.中国建设银行和中国工商银行 B.中国证监会和中国保监会 C.中国人民银行和中国银监会 D.财政部和国家国资委（分数：1.00）A.B.C.D.2.中国人民银行发放贷款的对象是_ A.大中型企业 B.商业银行 C.中央国家机关 D.地方政府（分数：1.00）A.B.C.D.3.我国商业银行法规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本数额为人民币_ A.3000万元 B.5000万元 C.1亿元 D.10亿元（分数：1.00）A
2、.B.C.D.4.商业银行的金融服务性中间业务不包括_ A.提供信用证服务 B.提供担保业务 C.发行金融债券 D.办理票据承兑（分数：1.00）A.B.C.D.5.在我国，下列关于外国银行分行的表述，正确的是_ A.它是总行在外国注册设立的外国银行的分支机构 B.它是在我国注册设立的合资银行设立的分支机构 C.它是跨国银行在我国设立的代表机构 D.它是中外合资银行（分数：1.00）A.B.C.D.6.信托公司应当每年从税后利润中提取_作为信托赔偿准备金。 A.8% B.6% C.3% D.5%（分数：1.00）A.B.C.D.7.银行与客户契约关系的内容是_ A.银行向客户提供市场化的资金融
3、通服务 B.银行向客户提供全面周到的存贷款服务 C.银行收取手续费的权利和借款客户还本付息的义务 D.存款客户要求返还存款的权利和银行保证支付的义务（分数：1.00）A.B.C.D.8.银行与客户的关系本质上讲是一种_ A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系（分数：1.00）A.B.C.D.9.下列关于代取的规定，说法正确的是_ A.定期储蓄代取，只需凭委托代取人身份证和存单办理 B.活期储蓄代取，需凭存折和委托代取人身份证办理 C.定期储蓄代取，凭存单、存款人身份证即可办理 D.活期储蓄代取，只需凭存折即可办理（分数：1.00）A.B.C.D.10.从合同的角度看，金融机
4、构与自然人、法人和其他组织订立的贷款合同是_ A.实践合同 B.有偿合同 C.即期合同 D.诺成合同（分数：1.00）A.B.C.D.11.按贷款通则的规定，商业银行对其短期贷款申请的答复期限不得超过_ A.1个月 B.4个月 C.6个月 D.15天（分数：1.00）A.B.C.D.12.在我国，人民币的发行权属于_ A.中国工商银行 B.财政部 C.中国人民银行 D.中国银行（分数：1.00）A.B.C.D.13.负责残损人民币回收和销毁的机构是_ A.中国人民银行 B.中国银监会 C.受理残损人民币兑换申请的商业银行 D.各级工商行政管理局（分数：1.00）A.B.C.D.14.贷款利率是
5、指_ A.一定时期内利息与贷出金额本金的比率 B.一定时期内利息与存入金额本金的比率 C.一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率 D.一定时期内利息与贷出或存入金额本金和利息的比率（分数：1.00）A.B.C.D.15.我国的银行卡管理办法规定储值卡的面值不得超过人民币_ A.100元 B.500元 C.1000元 D.10000元（分数：1.00）A.B.C.D.16.信用卡诈骗活动，数额特别巨大的，处 10年以上有期徒刑或_，并处 5万元以上 50万以下罚金或没收财产。 A.死刑 B.12年以上有期徒刑 C.无期徒刑 D.拘役（分数：1.00）A.B.C.D.17.非公开发行的股份自发行
6、结束之日起，_不得转让。 A.1个月内 B.6个月内 C.12个月内 D.24个月内（分数：1.00）A.B.C.D.18.股份有限公司申请其发行的股票上市，其股本总额不少于人民币_ A.3000元 B.5000万元 C.1亿元 D.1.5亿元（分数：1.00）A.B.C.D.19.发行人提交的申请上市的文件中，就信息披露而言，最重要的是_ A.上市公告书 B.年度报告 C.中期报告 D.临时报告（分数：1.00）A.B.C.D.20.下列选项中，兼有债券和股票的双重特点，并且是一种附认股权的债券的是_ A.政府债券 B.金融债券 C.公司债券 D.可转换公司债券（分数：1.00）A.B.C.
7、D.21.某公司在发行可转换债券时承诺：当公司股票价格在一段时间内连续高于转股价格达到某一幅度时，该公司按照事先约定的价格买回未转股的可转换债券。这一条款属于_ A.回售条款 B.赎回条款 C.转股价格调整条款 D.转换期限条款（分数：1.00）A.B.C.D.22.基金业起源于_ A.英国 B.美国 C.法国 D.日本（分数：1.00）A.B.C.D.23.代表基金份额_以上的基金份额持有人有权要求召开基金份额持有人大会。 A.3% B.5% C.8% D.10%（分数：1.00）A.B.C.D.24.下列不属于期货交易的主要特征的是_ A.期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行 B
8、.期货合约是由期货交易所制订的标准化合约 C.实物交割率高 D.实行保证金制度（分数：1.00）A.B.C.D.25.8月 5日是星期二，某商品期货交易所计算出会员甲的保证金账户金额小于维持保证金数额，请问甲应当在何日开市之前追加保证金?_ A.8月 5日 B.8月 6日 C.8月 7日 D.8月 8日（分数：1.00）A.B.C.D.二、B名词解释题/B(总题数：5，分数：15.00)26.中国人民银行（分数：3.00）_27.委托贷款（分数：3.00）_28.人的担保（分数：3.00）_利率_30.股票发行（分数：3.00）_三、B简答题/B(总题数：4，分数：20.00)31.简述银监会
9、的监管措施。（分数：5.00）_32.简述信托财产的独立性。（分数：5.00）_33.简述银行查询、冻结、扣划个人存款的协助义务。（分数：5.00）_34.简述公司债券的特点。（分数：5.00）_四、B论述题/B(总题数：2，分数：20.00)35.试述商业银行对存款人的保证支付责任。（分数：10.00）_36.试述贷款人的权利。（分数：10.00）_五、B案例分析题/B(总题数：2，分数：20.00)某机构申请设立商业银行，于 1999年 12月 1日取得经营金融业务许可证，并于当日宣布开业，并办理了几笔外币存款业务。一个月后，因储户较少，该行一直关门停业至今。（分数：10.00）(1).该
10、商业银行在设立过程中有何不合法之处?（分数：5.00）_(2).对于该商业银行的行为应如何处理?（分数：5.00）_朱某等四人采取向亲戚朋友借用居民身份证等方法，申请开立了近 300个股票交易卡，分别在数个证券公司开设交易账户，炒作深圳证券交易所上市的某公司股票(下称 J股票)。2003 年 7月至 8月间，朱某在低位大量买进 J股票，其中 7月初建仓买进 500万股，7 月底加仓买进 350万股，至 8月再次加仓 500多万股，使其掌控的各账户 J股票持仓量占 J股票流通总股本的 35%。同年 9月 3日起，朱某指挥操盘手，利用对敲的交易手法，即使用不同的账户对股票作价格数量相近，方向相反的
11、交易，拉高股票价格，在不到两个月内使该股票价格由每股 14元附近升至 100多元。尔后，朱某大量抛售 J股票，获利近 1亿元，整个炒作运用资金共 9亿多元。此后，J 股票价格先是由于朱某的强大抛售而触发连连暴跌，后又由于证券监管部门对某公司立案调查的消息公布而触发连续多个跌停板，从 100多元最低跌至 8元，前期跟风买进的投资者遭受重大损失。（分数：10.00）(1).朱某的行为构成我国证券法禁止的哪一种行为，为什么?（分数：5.00）_(2).朱某应承担什么法律责任?（分数：5.00）_金融法自考题-8 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，
12、分数：25.00)1.在我国，对银行业负有监管职责的机构是_ A.中国建设银行和中国工商银行 B.中国证监会和中国保监会 C.中国人民银行和中国银监会 D.财政部和国家国资委（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 中国人民银行法第 2条规定，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中华人民共和国银行业监督管理法第 2条规定，国务院银行业监督管理机构(即中国银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。综上可知，对银行业负有监管职责的机构是中国人民银行与中国银监会。答案为 C。2.中国人民银行发放贷款的对象是_ A.大中型企业 B.
13、商业银行 C.中央国家机关 D.地方政府（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 中国人民银行贷款只对在中国人民银行开户的商业银行办理。根据中国人民银行法第30条的规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款。答案为 B。3.我国商业银行法规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本数额为人民币_ A.3000万元 B.5000万元 C.1亿元 D.10亿元（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 根据商业银行法第 13条规定，设立全国性商业银行的最低注册资本数额为 10亿元人民币；设立城市商业银行的最低注册资本数额为 1亿元人
14、民币，设立农村商业银行的最低注册资本数额为5000万元人民币。答案为 B。4.商业银行的金融服务性中间业务不包括_ A.提供信用证服务 B.提供担保业务 C.发行金融债券 D.办理票据承兑（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 我国商业银行法列举的结算、票据承兑、代理发行、代理汇兑、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱服务等都属于中间业务。而发行金融债券属于商业银行的负债业务。答案为 C。5.在我国，下列关于外国银行分行的表述，正确的是_ A.它是总行在外国注册设立的外国银行的分支机构 B.它是在我国注册设立的合资银行设立的分支机构
15、C.它是跨国银行在我国设立的代表机构 D.它是中外合资银行（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 外国银行分行是外国银行在中国境内的分支机构，不具有中国法人地位，其法律责任最终由外国银行总行承担。由此可知，BCD 三项错误。答案为 A。6.信托公司应当每年从税后利润中提取_作为信托赔偿准备金。 A.8% B.6% C.3% D.5%（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 信托公司应当每年从税后利润中提取 5%作为信托赔偿准备金，但是该赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的 20%时，可不再提取。答案为 D。7.银行与客户契约关系的内容是_ A.银行向客户提供市场化的资金融通服务
16、B.银行向客户提供全面周到的存贷款服务 C.银行收取手续费的权利和借款客户还本付息的义务 D.存款客户要求返还存款的权利和银行保证支付的义务（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 从法理上可以认定银行与客户的关系的本质是契约关系，该契约关系的内容是银行向客户提供市场化的资金融通服务。答案为 A。8.银行与客户的关系本质上讲是一种_ A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 我国在法律上没有明确规定银行与客户关系的性质，但是从法理上可以认为这种关系的本质是契约关系。答案为 B。9.下列关于代取的规定，说法正确的是_ A.定期
17、储蓄代取，只需凭委托代取人身份证和存单办理 B.活期储蓄代取，需凭存折和委托代取人身份证办理 C.定期储蓄代取，凭存单、存款人身份证即可办理 D.活期储蓄代取，只需凭存折即可办理（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 定期储蓄委托他人代取，凭存单、存款人身份证件及委托代取人身份证件办理。活期存款代取只凭存折，不需查验其他证件。答案为 D。10.从合同的角度看，金融机构与自然人、法人和其他组织订立的贷款合同是_ A.实践合同 B.有偿合同 C.即期合同 D.诺成合同（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融机构与自然人、法人等订立的合同为诺成性合同；自然人之间的借款合同为实践性
18、合同。答案为 D。11.按贷款通则的规定，商业银行对其短期贷款申请的答复期限不得超过_ A.1个月 B.4个月 C.6个月 D.15天（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 按贷款通则的规定，商业银行对其短期贷款申请的答复期限不得超过 1个月。答案为A。12.在我国，人民币的发行权属于_ A.中国工商银行 B.财政部 C.中国人民银行 D.中国银行（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 国家将人民币的发行权授予中国人民银行，由它来统一负责人民币发行和货币流通量的调节工作。中国人民银行法第 18条规定：人民币由中国人民银行统一印制、发行。答案为 C。13.负责残损人民币回收和销毁
19、的机构是_ A.中国人民银行 B.中国银监会 C.受理残损人民币兑换申请的商业银行 D.各级工商行政管理局（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 中国人民银行法第 21条规定，残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定进行兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。答案为 A。14.贷款利率是指_ A.一定时期内利息与贷出金额本金的比率 B.一定时期内利息与存入金额本金的比率 C.一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率 D.一定时期内利息与贷出或存入金额本金和利息的比率（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查贷款利率的概念。贷款利率是指一定时期内利息与贷出金额本金的比率。答
20、案为A。15.我国的银行卡管理办法规定储值卡的面值不得超过人民币_ A.100元 B.500元 C.1000元 D.10000元（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 我国的银行卡管理办法规定储值卡的面值或卡内币值不得超过 1000元人民币。答案为C。16.信用卡诈骗活动，数额特别巨大的，处 10年以上有期徒刑或_，并处 5万元以上 50万以下罚金或没收财产。 A.死刑 B.12年以上有期徒刑 C.无期徒刑 D.拘役（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 依照我国刑法规定，信用卡诈骗活动，数额特别巨大的，处 10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处 5万元以上 50万以下罚金或没收财
21、产。答案为 C。17.非公开发行的股份自发行结束之日起，_不得转让。 A.1个月内 B.6个月内 C.12个月内 D.24个月内（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 上市公司非公开发行股票，应当符合下列规定：(1)发行价格不低于定价基准日前 20个交易日公司股票均价的 90%；(2)非公开发行的股份自发行结束之日起，12 个月内不得转让；控制股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，36 个月内不得转让；(3)有真实的项目投资资金需求，募集资金使用符合规定；(4)非公开发行将导致上市公司控制权发生变化的，还应当符合中国证监会的其他规定。答案为 C。18.股份有限公司申请其发行的股票上
22、市，其股本总额不少于人民币_ A.3000元 B.5000万元 C.1亿元 D.1.5亿元（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 根据我国证券法第 50条规定，股份有限公司申请股票上市，公司的股本总额不少于人民币 3000万元。答案为 A。19.发行人提交的申请上市的文件中，就信息披露而言，最重要的是_ A.上市公告书 B.年度报告 C.中期报告 D.临时报告（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 在发行人提交的申请上市的文件中，就信息披露而言，最重要的是上市公告书。而年度报告、中期报告和临时报告是股票上市后，上市公司应履行的持续信息披露义务。答案为 A。20.下列选项中，兼有
23、债券和股票的双重特点，并且是一种附认股权的债券的是_ A.政府债券 B.金融债券 C.公司债券 D.可转换公司债券（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。它是一种无担保、无追索权、信用级别较低的、兼有债务性和股权性的中长期混合型融资和投资工具，是一种附认股权的债券，兼有债券和股票的双重特点。可转换债券在转换成股份前，享有债权人的权利和义务；而转换后则享有股东的权利和义务。答案为 D。21.某公司在发行可转换债券时承诺：当公司股票价格在一段时间内连续高于转股价格达到某一幅度时，该公司按照事先约定
24、的价格买回未转股的可转换债券。这一条款属于_ A.回售条款 B.赎回条款 C.转股价格调整条款 D.转换期限条款（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查赎回的概念，即公司股票价格在一段时期内连续高于转股价格达到某一幅度时，公司按事先约定的价格买回未转股的可转换债券。答案为 B。22.基金业起源于_ A.英国 B.美国 C.法国 D.日本（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查常识。证券投资基金，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。基金业起源于英国，1868 年 11月组建的“海外和殖民地政府信托投资”被公认为是世界上第一只基金，标志着基金业的开端。答案为
25、 A。23.代表基金份额_以上的基金份额持有人有权要求召开基金份额持有人大会。 A.3% B.5% C.8% D.10%（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 基金份额持有人大会由基金管理人召集；基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集。代表基金份额 10%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额 10%以上的基金份额持有人有权自行召集，并报中国证监会备案。答案为 D。24.下列不属于期货交易的主要特征的是_ A.期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行 B.期货合约是由期货交易所制订的标准化合约 C
26、.实物交割率高 D.实行保证金制度（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 期货交易的特征有五个，题中 ABD都是其特征之一；而 C项错在期货交易，中实物交割率高。因为期货合约的完结并不一定要实际交货，买卖期货合约者在规定的交割日期前任何时候都可以通过数量相同、方向相反的交易将持有的合约抵销，无需再履行实际交货义务，故实物交割率低。答案为 C。25.8月 5日是星期二，某商品期货交易所计算出会员甲的保证金账户金额小于维持保证金数额，请问甲应当在何日开市之前追加保证金?_ A.8月 5日 B.8月 6日 C.8月 7日 D.8月 8日（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题讲的
27、是期货交易法律制度中的每日无负债结算制度。具体执行过程如下：在每一交易日结束后，交易所根据当日成交情况计算出当日结算价，据此计算每个会员持仓的浮动盈亏，调整会员保证金账户的可动用余额。若调整后的保证金额少于维持保证金，交易所便发出通知，要求会员在下一交易日开市之前追回保证金，若会员单位不能按时追加保证金，交易所将有权强行平仓。答案为 B。二、B名词解释题/B(总题数：5，分数：15.00)26.中国人民银行（分数：3.00）_正确答案：(中国人民银行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，致力于维持金融稳定，防范和化解金融风险。)解析：27.委托贷款（分数：3.
28、00）_正确答案：(委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助收回的贷款。)解析：28.人的担保（分数：3.00）_正确答案：(人的担保是以保证人的信用来担保债的履行。保证这种担保形式属于人的担保。)解析：利率_正确答案：(利率是一定时期内利息与贷出或存入款项的本金的比率。利息与贷出金额的比率叫贷款利率，利息与存款金额的比率叫存款利率。)解析：30.股票发行（分数：3.00）_正确答案：(股票发行是指筹资人按照法定程序从投资人处取得资金，并向投资人交付代表其投资权益的证券的过程。)解析
29、：三、B简答题/B(总题数：4，分数：20.00)31.简述银监会的监管措施。（分数：5.00）_正确答案：(银监会对银行业金融机构的监管包括市场准入监管与持续经营监管。银监会的持续监管措施包括现场监管与非现场监管。 (1)现场监管。为履行现场监管职责，银监会有权进入银行业金融机构进行检查，询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明，等等。银监会进行现场检查，应当经相关负责人批准。检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书，否则金融机构有权拒绝检查。 (2)非现场监管。非现场监管主要通过资料审查来实施。锻监会有权要求银行业金融机构报送经审计财务资料、统计报表、经营管理
30、资料审计报告。 (3)账户查询与冻结。当银行业金融机构及其工作人员涉嫌金融违法时，经银监会或者其省级派出机构负责人批准，监管机构有权查询上述机构、人员以及关联行为人的账户。对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经相关负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。)解析：32.简述信托财产的独立性。（分数：5.00）_正确答案：(1)信托财产虽为受托者经营管理，但却不能由受托者继承。(2)信托财产除因信托前的事由发生的权利争议，或信托事务处理中发生的权利外，不得强制执行、临时扣押、临时处分或进行拍卖。(3)属于信托财产的债权一般不得与不属于信托财产的债务互相抵销。(4)受托人在任何情况下，除非经法院批准不得把信
31、托财产作为自己的固有财产。)解析：33.简述银行查询、冻结、扣划个人存款的协助义务。（分数：5.00）_正确答案：(1)银行在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，银行应当保守秘密。 (2)银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。但是，在办理完毕冻结、扣划存款手续后，银行根据业务需要可以通知存款单位或个人。 (3)银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得以相关客户欠银行贷款为由，扣划应当协助执行的款项用于收贷收息。)解析：34.简述公司债券的特点。（分数：5.00）_正确答案：(公司债券具有以下特点：(1)债
32、券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营。(2)债券有偿还期限。(3)债券通常有固定的利率，与公司的经营业绩没有直接联系，收益比较稳定；风险比股票小。(4)在公司破产时，债券持有人享有优先于股东对公司剩余资产的索取权。)解析：四、B论述题/B(总题数：2，分数：20.00)35.试述商业银行对存款人的保证支付责任。（分数：10.00）_正确答案：(1)商业银行保证支付存款人取款是无条件的责任。因为，这是债权人行使债权的行为，不应受到银行作为债务人的条件限制，保证支付同时也是银行信誉的基础。商业银行法第 33条规定：“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延
33、、拒绝支付存款本金和利息。”法律规定的是“不得拖延”，这与“不得无故拖延”是不同的，“不得拖延”是无条件的，“不得无故拖延”是有条件的。银行保证支付存款的提取款项是无条件的。当然，无条件只限于支付本金和利息，不包括办理其他业务，如办理定期转存，办理存本取息等业务。 (2)延期支付应承担相应的法律责任。银行如果延期支付存款人的取款，可能要承担由此产生的后果。客户如果起诉银行拖延支付，要求银行赔偿经济损失时，除了本金、原有的利息外，银行还应支付延期支付的利息，并可能承担包括定金在内的其他经济损失的民事赔偿责任。)解析：36.试述贷款人的权利。（分数：10.00）_正确答案：(贷款人的权利主要包括：
34、 (1)要求借款人提供与借款相关的资料； (2)根据借款人的条件，决定贷与不贷以及贷款金额、期限和利率等； (3)了解借款人的生产经营活动和财务活动情况； (4)依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息； (5)借款人未能履行借款合同规定的义务，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款； (6)在贷款将受或已受损失时，可依据法律规定或合同规定，采取使贷款免受损失的措施。贷款人根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。)解析：五、B案例分析题/B(总题数：2，分数：20.00)某机构申请
35、设立商业银行，于 1999年 12月 1日取得经营金融业务许可证，并于当日宣布开业，并办理了几笔外币存款业务。一个月后，因储户较少，该行一直关门停业至今。（分数：10.00）(1).该商业银行在设立过程中有何不合法之处?（分数：5.00）_正确答案：(该商业银行应在获得许可证之日起 30日内到当地工商行政管理局办理开业登记手续，领取工商营业执照，随后还应办理税务登记。这样才能择日宣布开业。)解析：(2).对于该商业银行的行为应如何处理?（分数：5.00）_正确答案：(该行办理外币存款未经外汇管理局批准，应接受行政处罚。由于该行开业后自行停业连续 6个月以上，根据商业银行法第 23条的规定，由国
36、务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。)解析：朱某等四人采取向亲戚朋友借用居民身份证等方法，申请开立了近 300个股票交易卡，分别在数个证券公司开设交易账户，炒作深圳证券交易所上市的某公司股票(下称 J股票)。2003 年 7月至 8月间，朱某在低位大量买进 J股票，其中 7月初建仓买进 500万股，7 月底加仓买进 350万股，至 8月再次加仓 500多万股，使其掌控的各账户 J股票持仓量占 J股票流通总股本的 35%。同年 9月 3日起，朱某指挥操盘手，利用对敲的交易手法，即使用不同的账户对股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，在不到两个月内使该股票价格由每股 1
37、4元附近升至 100多元。尔后，朱某大量抛售 J股票，获利近 1亿元，整个炒作运用资金共 9亿多元。此后，J 股票价格先是由于朱某的强大抛售而触发连连暴跌，后又由于证券监管部门对某公司立案调查的消息公布而触发连续多个跌停板，从 100多元最低跌至 8元，前期跟风买进的投资者遭受重大损失。（分数：10.00）(1).朱某的行为构成我国证券法禁止的哪一种行为，为什么?（分数：5.00）_正确答案：(朱某的行为构成操纵证券交易行为。朱某动用资金 9亿多元，使用自己的不同账户，对 J股票作价格数量相近、方向相反的交易，抬高该股票价格，是集中资金优势连续买卖以及自买自卖证券，人为地操纵股票价格，诱使他人参与交易，为自己牟利，扰乱证券市场秩序的行为。符合操纵证券交易行为的特征。)解析：(2).朱某应承担什么法律责任?（分数：5.00）_正确答案：(朱某应受到没收非法所得、罚款等处罚，并应承担操纵证券交易的刑事责任。因其操纵证券交易行为而受到损失的投资者，有权追讨民事赔偿。)解析：
