1、货币银行学自考题-13 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：15.00)1.商业银行是( )性质的组织。A福利组织 B政府机构C事业单位 D金融企业（分数：1.00）A.B.C.D.2.下列选项中有关商业银行的表述正确的有( )A商业银行经营的首要目标在于盈利 B商业银行的流动性原则应放在首位C商业银行的支付中介职能不一定实现 D商业银行的目标应与政府的目标相一致（分数：1.00）A.B.C.D.3.政策性金融机构的经营目标是( )A获取最大的利润 B发行适当的货币量C实现政府的政策目标 D解决社会就业问题（分数：1.00）A.B.C.D.
2、4.政策性金融机构最主要的资产业务是( )A贷款 B投资C担保 D购买债券（分数：1.00）A.B.C.D.5.中国进出口银行总行设在( )A北京 B广州C上海 D深圳（分数：1.00）A.B.C.D.6.下列选项中不属于我国信托公司的业务经营范围的是( )A受托经营资金信托业务B受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务C受托经营国家有关法规允许从事的投资基金业务D进行海外投资（分数：1.00）A.B.C.D.7.保险合同终止最普遍、最基本的原因是( )A保险期限届满 B保险人履行赔偿或给付C保险标的灭失 D法律规定的其他情况出现（分数：1.00）A.B.C.D.8.我国第一家面向国内投资者的
3、“武汉证券投资基金”成立于( )A1991 年 B1992 年C1993 年 D1994 年（分数：1.00）A.B.C.D.9.1983 年 9 月，国务院决定由( )专门行使中央银行职能。A中国工商银行 B中国人民银行C中国建设银行 D中国农业银行（分数：1.00）A.B.C.D.10.紧的货币政策和紧的财政政策结合运用适用于( )A严重失业时期 B货币总需求严重不足时期C生产能力严重闲置时期 D严重通货膨胀时期（分数：1.00）A.B.C.D.11.中央银行作为发行的银行表现在( )A垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构B集中存款准备金C作为最终的贷款人D代理国库（分数：1.0
4、0）A.B.C.D.12.预期收入理论是由美国经济学家( )提出的。A普鲁克诺 B莫尔顿C萨缪尔森 D亚当斯密（分数：1.00）A.B.C.D.13.下列选项中属于选择性的控制工具的是( )A法定准备金率 B调整证券保证金比率C流动性比率 D道义劝说（分数：1.00）A.B.C.D.14.西方历史上最早的资产管理理论是( )A资产转移理论 B商业贷款理论C预期收入理论 D负债管理理论（分数：1.00）A.B.C.D.15.通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，投向社会经济各部门，这是商业银行的( )A信用中介职能 B支付中介职能C信用创造职能 D金融服务功能
5、（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)16.政策性金融机构的特有职能有( )（分数：2.00）A.倡导性职能B.选择性职能C.补充性职能D.服务性职能E.将居民货币收入转化为资本的职能17.政策性金融机构与中央银行的联系表现在( )（分数：2.00）A.中央银行向政策性金融机构提供再贴现、再贷款或专项基金B.人事互相参与C.个别国家的政策性金融机构向中央银行缴纳存款保证金D.二者互相渗透，互相利用E.二者互为前提18.按银行在开展中间业务时的身份划分，中间业务可分为( )（分数：2.00）A.代理性业务B.委托性业务C.衍生金融工具业务D.自营性业务
6、E.担保性业务19.商业银行进行证券投资的目的有( )（分数：2.00）A.获取收益B.保持稳定性C.分散风险D.增强流动性E.使财政性收支平衡20.保险形成的要素有( )（分数：2.00）A.单个经济单位的出现B.多个经济单位的结合C.随机事件的科学化D.可保危险的存在E.投保户受到损失21.中央银行对国家提供信贷支持主要采取的方式为( )（分数：2.00）A.直接给国家财政以贷款B.直接从事有价证券投机C.直接给国家财政以透支D.直接购买国家公债E.直接从事房地产投机22.商业银行证券投资的种类包括( )（分数：2.00）A.政府债券B.公司债券C.股票D.商业票据E.银行承兑票据23.中
7、央银行是( )（分数：2.00）A.机构数量最多、业务量最大的银行B.金融机构的领导和核心C.发行的银行D.银行的银行E.政府的银行24.下列选项中属于非银行金融机构的是( )（分数：2.00）A.证券投资基金管理公司B.保险公司C.证券公司D.信用合作组织E.财务公司25.商业银行经营的基本原则是( )（分数：2.00）A.安全性B.流动性C.盈利性D.政策性E.服务性三、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.倡导性职能（分数：3.00）_27.最后贷款人（分数：3.00）_28.超额准备金（分数：3.00）_29.政策性金融机构（分数：3.00）_30.证券公司（分数：3.00）
8、_四、简答题(总题数：6，分数：36.00)31.简述政策性金融机构与商业性金融机构的关系。（分数：6.00）_32.我国国家开发银行的成立之初主要任务是什么?（分数：6.00）_33.简述证券公司的职能。（分数：6.00）_34.简述保险公司的经营规则。（分数：6.00）_35.简述信用风险的主要表现形式。（分数：6.00）_36.简述对信托的理解。（分数：6.00）_五、论述题(总题数：1，分数：14.00)37.试述中央银行的职能。（分数：14.00）_货币银行学自考题-13 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：15.00)1.商业银行
9、是( )性质的组织。A福利组织 B政府机构C事业单位 D金融企业（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 主要考查的知识点为商业银行的性质。要点透析 商业银行的性质可以归纳为：以追求利润为目标，以金融资产和负债为经营对象的，综合性、多功能的金融企业。2.下列选项中有关商业银行的表述正确的有( )A商业银行经营的首要目标在于盈利 B商业银行的流动性原则应放在首位C商业银行的支付中介职能不一定实现 D商业银行的目标应与政府的目标相一致（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 主要考查的知识点为商业银行的性质。要点透析 获取最大的利润是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在
10、动力。由此可以看出选项 A 是正确的，排除其他选项。3.政策性金融机构的经营目标是( )A获取最大的利润 B发行适当的货币量C实现政府的政策目标 D解决社会就业问题（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 主要考查的知识点为政策性金融机构的经营目标。要点透析 政策性金融机构是隶属于政府的金融机构，它严格执行政府的意图，不以盈利为主要经营目标。其经营目标是为了实现政府的政策目标。4.政策性金融机构最主要的资产业务是( )A贷款 B投资C担保 D购买债券（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 主要考查的知识点为贷款。要点透析 政策性金融机构的资金运用主要有贷款、投资和担保。贷款是政策
11、性金融机构最主要的资产业务。5.中国进出口银行总行设在( )A北京 B广州C上海 D深圳（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 主要考查的知识点为中国进出口银行。要点透析 中国进出口银行于 1994 年 7 月 1 日成立，总行设在北京。6.下列选项中不属于我国信托公司的业务经营范围的是( )A受托经营资金信托业务B受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务C受托经营国家有关法规允许从事的投资基金业务D进行海外投资（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 主要考查的知识点为我国信托公司的业务经营范围。要点透析 根据信托投资公司管理办法，我国境内的信托公司可以申请经营下列部分或者全部
12、业务：(1)受托经营资金信托业务。(2)受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务。(3)受托经营国家有关法规允许从事的投资基金业务,作为基金管理公司发起人从事投资基金业务。(4)经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务。(5)受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务。(6)代办理居间、咨询、资信调查等业务。(7)代保管业务及保管箱业务。(8)信用见证、资信调查及经济咨询业务。(9)以自有财产为他人提供担保。(10)法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。信托投资公司管理办法还规定我国的信托投资公司可以接受为了下列公益目的而设立的公益信托：(1)救济贫困。(
13、2)扶助残疾人。(3)发展教育、科技、体育、文化、艺术事业。(4)发展医疗卫生事业，维护生态环境。(5)发展其他有利于社会的公共事业。7.保险合同终止最普遍、最基本的原因是( )A保险期限届满 B保险人履行赔偿或给付C保险标的灭失 D法律规定的其他情况出现（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 主要考查的知识点为保险合同的终止。要点透析 每一保险合同都订有保险期限，保险期限届满，保险人的保险责任即告终止。这种终止是保险合同终止的最普遍、最基本的原因。8.我国第一家面向国内投资者的“武汉证券投资基金”成立于( )A1991 年 B1992 年C1993 年 D1994 年（分数：1.00
14、）A. B.C.D.解析：9.1983 年 9 月，国务院决定由( )专门行使中央银行职能。A中国工商银行 B中国人民银行C中国建设银行 D中国农业银行（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 主要考查的知识点为中国人民银行。要点透析 1983 年 9 月，国务院决定由中国人民银行专门行使中央银行职能，以利于其集中力量研究整个金融工作的方针和政策及有效地进行金融宏观调控与管理。10.紧的货币政策和紧的财政政策结合运用适用于( )A严重失业时期 B货币总需求严重不足时期C生产能力严重闲置时期 D严重通货膨胀时期（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 主要考查的知识点为货币政策与财政
15、政策的协调配合。要点透析 紧的货币政策和紧的财政政策，即双紧政策。这种形式适用于严重通货膨胀时期，但如果控制的力度过猛，容易导致经济衰退，失业增加。11.中央银行作为发行的银行表现在( )A垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构B集中存款准备金C作为最终的贷款人D代理国库（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 主要考查的知识点为中央银行的主要职能。要点透析 所谓发行的银行，就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。独占货币发行权，是中央银行发挥其职能作用的基础。12.预期收入理论是由美国经济学家( )提出的。A普鲁克诺 B莫尔顿C萨缪尔森 D亚当斯密（分数：1.00）
16、A. B.C.D.解析：解析 主要考查的知识点为预期收入理论的提出者。要点透析 预期收入理论产生于 20 世纪 40 年代，是由美国经济学家普鲁克诺于 1949 年在定期存款及银行流动性理论中提出的。13.下列选项中属于选择性的控制工具的是( )A法定准备金率 B调整证券保证金比率C流动性比率 D道义劝说（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 主要考查的知识点为选择性的控制工具。要点透析 选择性的控制工具包括：(1)优惠利率。(2)调整证券保证金比率。(3)对消费信用的控制。(4)其他措施。14.西方历史上最早的资产管理理论是( )A资产转移理论 B商业贷款理论C预期收入理论 D负债管
17、理理论（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 主要考查的知识点为商业贷款理论。要点透析 商业贷款理论是最早的资产管理理论，由 18 世纪英国经济学家亚当斯密在其国富论一书中提出。15.通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，投向社会经济各部门，这是商业银行的( )A信用中介职能 B支付中介职能C信用创造职能 D金融服务功能（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 主要考查的知识点为商业银行的信用中介职能。要点透析 信用中介职能是商业银行最基本的职能，其职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，
18、把它投向社会经济各部门。二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)16.政策性金融机构的特有职能有( )（分数：2.00）A.倡导性职能 B.选择性职能 C.补充性职能 D.服务性职能 E.将居民货币收入转化为资本的职能解析：解析 主要考查的知识点为政策性金融机构的特有职能。要点透析 政策性金融机构的一般职能是指金融机构的金融中介职能；而其特有职能具体可概括为倡导性职能、补充性职能、选择性职能和服务性职能。17.政策性金融机构与中央银行的联系表现在( )（分数：2.00）A.中央银行向政策性金融机构提供再贴现、再贷款或专项基金 B.人事互相参与 C.个别国家的政策性金融机构向中央银行缴纳
19、存款保证金 D.二者互相渗透，互相利用E.二者互为前提解析：解析 主要考查的知识点为政策性金融机构与中央银行的联系。要点透析 二者的联系表现在以下几个方面：(1)中央银行向政策性金融机构提供再贴现、再贷款或专项基金，形成后者的资金来源。(2)人事互相参与。政策性金融机构的董事会或决策机构中有中央银行的代表，同时，在中央银行董事会中有政策性金融机构的代表。(3)个别国家的政策性金融机构向中央银行缴纳存款准备金。18.按银行在开展中间业务时的身份划分，中间业务可分为( )（分数：2.00）A.代理性业务 B.委托性业务 C.衍生金融工具业务D.自营性业务 E.担保性业务解析：解析 主要考查的知识点
20、为中间业务的种类。要点透析 按银行在开展中间业务时的身份划分，中间业务可分为：委托性业务、代理性业务、自营性业务。(1)委托性业务是指银行在接受客户委托后，以自己的名义开展业务的各类中间业务。(2)代理性业务是指银行在接受客户委托后，以客户的名义开展的各类中间业务。(3)自营性业务是指银行自己直接主动参与的各类中间业务。19.商业银行进行证券投资的目的有( )（分数：2.00）A.获取收益 B.保持稳定性C.分散风险 D.增强流动性 E.使财政性收支平衡解析：解析 主要考查的知识点为商业银行进行证券投资的目的。要点透析 商业银行作为经营货币资金的特殊企业，进行证券投资主要有三个目的：获取收益、
21、分散风险和增强流动性。20.保险形成的要素有( )（分数：2.00）A.单个经济单位的出现B.多个经济单位的结合 C.随机事件的科学化 D.可保危险的存在 E.投保户受到损失解析：解析 主要考查的知识点为保险形成的要素。要点透析 在现代社会中，作为经济补偿的保险，必须具备如下要素时方可形成：(1)可保危险的存在。危险的存在是保险产生的必要条件，但并非任何性质的危险都可成为保险的对象。(2)多个经济单位的结合。为了广泛分散危险，需要结合有共同危险顾虑的单位或个人，形成集体的力量来分担损失。(3)随机事件的科学化。大数法则和概率论，是现代保险事业经营和发展的科学基础。21.中央银行对国家提供信贷支
22、持主要采取的方式为( )（分数：2.00）A.直接给国家财政以贷款 B.直接从事有价证券投机C.直接给国家财政以透支 D.直接购买国家公债 E.直接从事房地产投机解析：解析 主要考查的知识点为中央银行对国家提供信贷支持所采取的方式。要点透析 中央银行作为国家的银行，在国家财政出现收不抵支的情况时，一般负有提供信贷支持的义务。这种信贷支持主要采取以下两种方式：其一，直接给国家财政以贷款或透支。其二、直接购买国家公债。22.商业银行证券投资的种类包括( )（分数：2.00）A.政府债券 B.公司债券 C.股票 D.商业票据 E.银行承兑票据 解析：解析 主要考查的知识点为商业银行证券投资的种类。要
23、点透析 商业银行证券投资的种类包括：(1)政府债券。(2)公司债券。(3)股票。(4)商业票据。(5)银行承兑票据。(6)创新的金融工具。23.中央银行是( )（分数：2.00）A.机构数量最多、业务量最大的银行B.金融机构的领导和核心 C.发行的银行 D.银行的银行 E.政府的银行 解析：解析 主要考查的知识点为中央银行。要点透析 中央银行是一国金融机构的核心和领导，它集中全国的货币发行，执行国家或政府的货币金融政策，集中经营性银行和其他金融机构的支付准备金，对经营性银行等进行资金支持，故中央银行又被称为发行的银行、政府的银行和银行的银行。24.下列选项中属于非银行金融机构的是( )（分数：
24、2.00）A.证券投资基金管理公司 B.保险公司 C.证券公司 D.信用合作组织 E.财务公司 解析：25.商业银行经营的基本原则是( )（分数：2.00）A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.政策性E.服务性解析：三、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.倡导性职能（分数：3.00）_正确答案：(是指政策性金融机构以直接的资金投放或间接地吸引商业性金融机构从事符合政府意图的放款，来发挥其首倡、引导功能。)解析：27.最后贷款人（分数：3.00）_正确答案：(是指中央银行对资金周转困难的金融机构提供资金支持，通常是对商业银行持有的票据进行再贴现或再抵押。)解析：28.超额准备金（分
25、数：3.00）_正确答案：(是指中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。)解析：29.政策性金融机构（分数：3.00）_正确答案：(是指那些由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济方针政策，在特定的业务领域内，直接或间接从事政策性金融业务，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。)解析：30.证券公司（分数：3.00）_正确答案：(也称证券商，简称券商，是指由证券主管机关批准设立的，在证券市场上经营证券业务的金融机构。)解析：四、简答题(总题数：6，分数：36.00)31.简述政策性金融机构与商业性金融机构的关系。（分数：
26、6.00）_正确答案：(1)政策性金融机构与商业性金融机构在法律地位上是平等的，虽然政策性金融机构享有某些优惠待遇，但并无凌驾于商业性金融机构之上的权力，二者在业务上形成互补而非替代关系，从而使一国金融体系的整体功能得以完善。(2)两者业务活动有一定的配合，表现在许多政策性金融机构的贷款是间接地、大多通过商业性金融机构转贷给最后借款人，并且政策性金融机构对于商业性金融机构所从事的符合政府政策意图的业务活动给予贷款、利息补贴和偿还担保等鼓励和支持。)解析：32.我国国家开发银行的成立之初主要任务是什么?（分数：6.00）_正确答案：(国家开发银行成立之初的主要任务是：建立长期稳定的资金来源，确保
27、重点建设资金需要，办理政策性重点建设贷款和贴息贷款业务；对固定资产投资总量和结构进行调节：逐步建立投资约束和风险责任机制，按照市场经济的运行原则办事，提高投资效益。)解析：33.简述证券公司的职能。（分数：6.00）_正确答案：(1)融资中介职能。这是指证券公司通过帮助资金需求者发行证券，将证券发售给资金供给者，使资金供求双方联系起来，实现资金融通的职能。(2)分散证券市场风险的职能。这是指证券公司通过自身的业务经营活动，在一定程度上分散证券市场的风险。(3)促进证券市场平稳发展的职能。这是指证券公司利用自身优势，可以促进证券市场的平衡发展。)解析：34.简述保险公司的经营规则。（分数：6.0
28、0）_正确答案：(1)必须分业经营。(2)必须依法办理再保险。(3)必须提取准备金和公积金。(4)必须提存保险保障基金。(5)必须保征有充足的赔偿能力。(6)必须依法运用保险资金。(7)不得瞒骗有关人员。(8)必须建立精算制度。(9)必须妥善保管法定的资料。)解析：35.简述信用风险的主要表现形式。（分数：6.00）_正确答案：(1)违约风险。(2)交易对手风险。(3)信用迁徙风险。(4)信用事件风险。(5)可归因于信用风险的结算风险等。)解析：36.简述对信托的理解。（分数：6.00）_正确答案：(1)信托是一种由他人进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。(2)委托人与受托人之间具有充分的
29、信任关系，是以信任为前提的。受托人对委托人的忠诚可靠，成为信托关系产生的基础。(3)受托人以自己的名义管理、运用、处分信托资产，但信托财产其有独立性，即信托财产与受托人的固有财产、与委托人的其他财产等相互独立。(4)受托人按照信托文件或者是信托法律的规定，行使对信托财产的管理、运用或处分的权限，并就此承担责任。(5)受托人因管理、运用或处分信托财产而产生与第三方之间的权利义务，仅归属于受托人，不直接归属于委托人或受益人。(6)受托人虽然取得信托财产权的名义，但在经济上和实质上，其行使管理、运用或处分权，必须受信托目的的约束，信托财产在实质上归属于委托人和受益人。)解析：五、论述题(总题数：1，
30、分数：14.00)37.试述中央银行的职能。（分数：14.00）_正确答案：(1)发行的银行。发行的银行是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。银行券的发行是中央银行的重要资金来源，为中央银行调节金融活动提供了资金力量。(2)银行的银行。这是最能体现中央银行这一特殊金融机构性质的职能。作为银行固有的业务特征办理“存、放、汇”，仍是中央银行的主要业务内容，只不过业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行与其他金融机构。作为金融管理的机构，中央银行对商业银行和其他金融机构的活动施以有效的影响，也是通过这一职能实现的。(3)国家的银行。这是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理国家财政收支及为国家提供各种金融服务。)解析：
