1、全国自考（金融理论与实务）-试卷 35及答案解析(总分：74.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：40.00)1.在企业购销活动中自发产生的信用形式是（分数：2.00）A.商业信用B.银行信用C.消费信用D.国家信用2.交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产而达成的协议是（分数：2.00）A.金融合约B.期货合约C.期权合约D.掉期合约3.公司型基金主要存在于（分数：2.00）A.英国B.日本C.美国D.香港4.治理通货膨胀应采取的货币政策操作是（分数：2.00）A.降低法定存款准备金率B.降低再贴现利率C.在公开市场上卖出有价证券D.降低存贷款利率5.
2、四大银行中最早成立的是（分数：2.00）A.中国工商银行B.中国银行C.中国建设银行D.中国农业银行6.中国农业发展银行是一家（分数：2.00）A.商业银行B.投资银行C.中央银行D.政策性很行7.弗里德曼认为证券、债券收益率越高，其他条件不变，则（分数：2.00）A.货币需求量越大B.货币需求量越小C.货币需求量不变D.不确定8.在证券发行中，面向社会公众发行的方式是（分数：2.00）A.私募发行B.公募发行C.直接发行D.间接发行9.货币作为独立的价值形态进行单方面转移时，执行（分数：2.00）A.价值尺度职能B.流通手段职能C.贮藏手段职能D.支付手段职能10.在我国金融机构体系中，中国
3、农业银行属于（分数：2.00）A.国有专业银行B.国有政策银行C.国有商业银行D.国有投资银行11.我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是（分数：2.00）A.1949年1952 年B.1953年1978 年C.1979年1993 年D.1994年2005 年12.基础货币属于中央银行的（分数：2.00）A.负债项目B.资产项目C.或有负债D.或有资产13.如果中央银行调低法定存款准备率，则（分数：2.00）A.商业银行会增多上交存准备金数量B.商业银行会相应的降低本身贷款能力C.商业银行会通过派生机制，以倍数规模扩大货币供应D.商业银行不会受到影响14.保险人对被保险人的损失进
4、行补偿的方式使用最多的是（分数：2.00）A.恢复原状B.修理C.现金D.重置15.商业银行获得贴现借款的利率过高，则意味着（分数：2.00）A.中央银行将实施宽松的货币政策B.中央银行将实施紧缩的货币政策C.中央银行将实施一般的货币政策D.以上说法都不正确16.下列关于汇率与进出口贸易的联系说法正确的是（分数：2.00）A.汇率下跌，有利于进口、不利于出口B.汇率上升，有利于进口、不利于出口C.汇率下跌，不利于出口，也不利于进口D.汇率下跌，有利于出口，也有利于进口17.“劣币驱逐良币”现象出现在下列哪种货币制度中（分数：2.00）A.金币本位制B.银币本位制C.金银复本位制D.金块本位制1
5、8.认为利率总是在零和平均利润率之间波动的利率决定理论是（分数：2.00）A.凯恩斯的利率决定理论B.马克思的利率决定理论C.传统的利率决定理论D.弗里德曼的利率决定理论19.清偿能力较强，风险小的债券属于哪个信用等级（分数：2.00）A.AAAB.AAC.AD.BBB20.下列有关现金漏损率的命题正确的是（分数：2.00）A.它与法定存款准备金率成正向变动，与存款派生乘数成反方向变动B.它与法定存款准备金率成反方向变动，与存款派生乘数成反方向变动C.它与法定存款准备金率成正向变动，与存款派生乘数成正向变动D.它与法定存款准备金率成反方向变动，与存款派生乘数成正向变动二、多项选择题(总题数：5
6、，分数：10.00)21.一国货币当局维持固定汇率波动幅度的手段有（分数：2.00）A.动有外汇储备B.外汇管制C.举借外债D.签订互换货币协议E.调节国际收支22.金融市场的构成要素有（分数：2.00）A.市场参与主体B.金融工具C.交易规模D.交易价格E.交易的组织方式23.下列可以作为回购协议质押品的证券有（分数：2.00）A.国库券B.政府债券C.其他担保债券D.商业票据E.大额可转让定期存单24.债券发行市场主要的组成部分是（分数：2.00）A.发行者B.投资者C.中介机构D.管理者E.证券交易所25.债券投资者要进入证券交易所参与交易，必须遵循的交易程序是（分数：2.00）A.开户
7、B.委托C.成交D.交割E.过户三、名词解释(总题数：5，分数：10.00)26.开放式基金（分数：2.00）_27.工资指数化（分数：2.00）_代销_29.客户委托优先（分数：2.00）_30.动产、不动产信托（分数：2.00）_四、计算题(总题数：1，分数：2.00)31.如果原始存款为 20000元，法定存款准备率为 5时，计算：(1)派生存款倍数；(2)创造的派生存款的总额。（分数：2.00）_五、简答题(总题数：5，分数：10.00)32.简述影响我国人民币汇率变动趋势的因素。（分数：2.00）_33.简述证券回购价格、售出价格与回购利率之间的关系。（分数：2.00）_34.中央银
8、行主要通过哪些业务来调节基础货币的收放?（分数：2.00）_35.简述马克思的利率决定理论。（分数：2.00）_36.简述我国银监会的主要职责。（分数：2.00）_六、论述题(总题数：1，分数：2.00)37.试述中央银行的职能。（分数：2.00）_全国自考（金融理论与实务）-试卷 35答案解析(总分：74.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：40.00)1.在企业购销活动中自发产生的信用形式是（分数：2.00）A.商业信用 B.银行信用C.消费信用D.国家信用解析：2.交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产而达成的协议是（分数：2.00）A.金融合约B
9、.期货合约 C.期权合约D.掉期合约解析：解析：金融期货合约是指交易双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化合约。3.公司型基金主要存在于（分数：2.00）A.英国B.日本C.美国 D.香港解析：4.治理通货膨胀应采取的货币政策操作是（分数：2.00）A.降低法定存款准备金率B.降低再贴现利率C.在公开市场上卖出有价证券 D.降低存贷款利率解析：解析：实行紧缩的货币政策是治理通货膨胀最基本的对策，具体来说就是中央银行可以通过提高法定存款准备金率、提高利率、在公开市场业务上卖出证券回笼货币等政策操作来减少货币供给量。5.四大银行中最早成立的是（分数：2
10、.00）A.中国工商银行B.中国银行 C.中国建设银行D.中国农业银行解析：解析：中国银行于 1979年从中国人民银行中分离出来；同年，中国农业银行恢复；1980 年中国建设银行从财政部分设出来；1984 年，中国工商银行成立。6.中国农业发展银行是一家（分数：2.00）A.商业银行B.投资银行C.中央银行D.政策性很行 解析：解析：1994 年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行，中国进出口银行和中图农业发展银行。7.弗里德曼认为证券、债券收益率越高，其他条件不变，则（分数：2.00）A.货币需求量越大B.货币需求量越小 C.货币需求量不变D.不确定解析：解析：弗里德曼认为，债券的利率
11、、股票的收益率越高，持币的机会成本就越大，货币的需求量就越小；预期的通货膨胀率越高，持币带来的通货膨胀损失就越大，对货币的需求就越少。8.在证券发行中，面向社会公众发行的方式是（分数：2.00）A.私募发行B.公募发行 C.直接发行D.间接发行解析：9.货币作为独立的价值形态进行单方面转移时，执行（分数：2.00）A.价值尺度职能B.流通手段职能C.贮藏手段职能D.支付手段职能 解析：解析：货币支付手段的职能最初是由商品赊销引起的。无论在商品赊销中，还是其他支付中，没有商品在同时、同地与之相向运动，这是货币发挥支付手段职能的特征。因此，货币作为价值的单方向转移时，执行支付手段职能。10.在我国
12、金融机构体系中，中国农业银行属于（分数：2.00）A.国有专业银行B.国有政策银行C.国有商业银行 D.国有投资银行解析：解析：处于我国金融机构体系中主体地位的是国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国交通银行。11.我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是（分数：2.00）A.1949年1952 年B.1953年1978 年 C.1979年1993 年D.1994年2005 年解析：解析：从 1953年我国建立起高度集中的“大一统”的金融机构体系，并一直延续到 70年代末。12.基础货币属于中央银行的（分数：2.00）A.负债项目 B.资产项目C.或
13、有负债D.或有资产解析：解析：基础货币可以定义为：中央银行所掌握的具有多倍创造货币功能的货币，亦被称为高能货币。基础货币也表现为中央银行的负债。13.如果中央银行调低法定存款准备率，则（分数：2.00）A.商业银行会增多上交存准备金数量B.商业银行会相应的降低本身贷款能力C.商业银行会通过派生机制，以倍数规模扩大货币供应 D.商业银行不会受到影响解析：解析：如果中央银行调低法定存款准备金率，商业银行则可减少上交存款准备金数量，相应增加本身贷款能力，再通过存款倍数派生机制，以倍数规模扩大货币供应，反之，则会收缩货币供应量。14.保险人对被保险人的损失进行补偿的方式使用最多的是（分数：2.00）A
14、.恢复原状B.修理C.现金 D.重置解析：解析：补偿方式中的支付现金是使用最多的一种方式，支付现金简单方便，深受客户欢迎。15.商业银行获得贴现借款的利率过高，则意味着（分数：2.00）A.中央银行将实施宽松的货币政策B.中央银行将实施紧缩的货币政策 C.中央银行将实施一般的货币政策D.以上说法都不正确解析：16.下列关于汇率与进出口贸易的联系说法正确的是（分数：2.00）A.汇率下跌，有利于进口、不利于出口B.汇率上升，有利于进口、不利于出口 C.汇率下跌，不利于出口，也不利于进口D.汇率下跌，有利于出口，也有利于进口解析：17.“劣币驱逐良币”现象出现在下列哪种货币制度中（分数：2.00）
15、A.金币本位制B.银币本位制C.金银复本位制 D.金块本位制解析：18.认为利率总是在零和平均利润率之间波动的利率决定理论是（分数：2.00）A.凯恩斯的利率决定理论B.马克思的利率决定理论 C.传统的利率决定理论D.弗里德曼的利率决定理论解析：19.清偿能力较强，风险小的债券属于哪个信用等级（分数：2.00）A.AAAB.AA C.AD.BBB解析：解析：AAA 级债券，清偿能力很强，风险很小；AA 级债券，清偿能力较强，风险小；A 级债券，清偿能力强，有时会受经营环境和其他内外部条件不良变化的影响，但是风险较小；BBB 级债券，有一定的清偿能力，但易受经营环境和其他内外部条件不良变化的影响
16、，风险程度一般。20.下列有关现金漏损率的命题正确的是（分数：2.00）A.它与法定存款准备金率成正向变动，与存款派生乘数成反方向变动 B.它与法定存款准备金率成反方向变动，与存款派生乘数成反方向变动C.它与法定存款准备金率成正向变动，与存款派生乘数成正向变动D.它与法定存款准备金率成反方向变动，与存款派生乘数成正向变动解析：二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)21.一国货币当局维持固定汇率波动幅度的手段有（分数：2.00）A.动有外汇储备 B.外汇管制 C.举借外债 D.签订互换货币协议 E.调节国际收支解析：解析：汇率制度有固定汇率制和浮动汇率制两种。动用外汇储备是货币当局维持固
17、定汇率波动幅度的一种手段。同时，一国货币当局维持固定汇率波动幅度时也可以采取外汇管制、举借外债、签订互换货币协议等措施。22.金融市场的构成要素有（分数：2.00）A.市场参与主体 B.金融工具 C.交易规模 D.交易价格 E.交易的组织方式解析：23.下列可以作为回购协议质押品的证券有（分数：2.00）A.国库券 B.政府债券 C.其他担保债券 D.商业票据 E.大额可转让定期存单 解析：解析：回购协议的实质是以一笔证券为质押品而进行的短期资金融通。而作为质押品的证券可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具，但主要是国库券、政府债券或其他担保债券。24.债券发行市场主要的组成部分
18、是（分数：2.00）A.发行者 B.投资者 C.中介机构 D.管理者 E.证券交易所解析：解析：债券发行市场是组织新债券发行的市场，主要有发行者、投资者、中介机构和管理者组成。而证券交易所是债券流通市场的组织形式。25.债券投资者要进入证券交易所参与交易，必须遵循的交易程序是（分数：2.00）A.开户 B.委托 C.成交 D.交割 E.过户 解析：三、名词解释(总题数：5，分数：10.00)26.开放式基金（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额，并且随时准备赎回发行在外的基金份额，因此基金份额总数是不固定的。)解析：27.工资指数化（分数：2.00
19、）_正确答案：(正确答案：即根据通货膨胀率来调整货币工资，把货币工资增长与物价上涨率联系在一起，使它们同比例变动。)解析：代销_正确答案：(正确答案：是证券代理销售的一种形式，由发行人与投资银行签订代销协议，按照协议条件，投资银行在约定的期限内销售所发行的证券，到约定的期限，部分未售的证券退还发行人，投资银行不承担责任)解析：29.客户委托优先（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：是要求证券公司在自营买卖和代理买卖之间，优先进行代理买卖。)解析：30.动产、不动产信托（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：即委托人将自己的动产(如汽车、飞机、机械设备等)和不动产(如房地产、土地等)，委托
20、信托投资公司按照约定的条件和目的进行管理、运用和处置。)解析：四、计算题(总题数：1，分数：2.00)31.如果原始存款为 20000元，法定存款准备率为 5时，计算：(1)派生存款倍数；(2)创造的派生存款的总额。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：存款总额=200005=400000(元) (1)派生存款倍数=40000020000=20 (2)创造的派生存款总额=400000-20000=380000(元)解析：五、简答题(总题数：5，分数：10.00)32.简述影响我国人民币汇率变动趋势的因素。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：外汇供求是决定两国汇率变动趋势的主要因素，而
21、影响外汇供求的因素有很多。其中长期的影响因素有：通货膨胀、经济增长、国际收支。而影响短期国际资本流动的因素有：利率、心理预期和政府干预。)解析：33.简述证券回购价格、售出价格与回购利率之间的关系。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：证券回购价格、售出价格与回购利率之间的关系可用下列公式表示： )解析：34.中央银行主要通过哪些业务来调节基础货币的收放?（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：基础货币直接表现为中央银行的负债，中央银行可以通过资产、负债业务调控基础货币。 (1)国外资产业务与基础货币。 (2)对政府债权业务与基础货币。 (3)对金融机构债权业务与基础货币。 (4)负债业
22、务与基础货币。)解析：35.简述马克思的利率决定理论。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：马克思对利率决定因素的分析是以其对在资本主义制度下利息本质认识为基础的。马克思认为，资本主义利息是利润的一部分，是剩余价值的一种转化形态。在资本主义社会中，职能资本家把自己的一部分利润以利息的形式支付给借贷资本家，作为给借贷资本的报酬，这样，利润就分割为两部分：借贷资本家的利息和职能资本家留下的企业主收入。分割利润的利息率既与借贷资本的供求状况有关，更与资本借贷的性质有关。职能资本家借款是为了把它当做资本以获取利润，如果利率高到要拿走他全部利润，使他无利可图，那他就根本不会去借款；同样，借贷资本家也
23、是以增值为目的贷放货币的，因此，正常情况下，利率水平应介于零和平均利润率之间。)解析：36.简述我国银监会的主要职责。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：(1)制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法。 (2)审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。 (3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。 (4)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。 (5)负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。 (6)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议。 (7)负责国有重点银行业金融机构管理工作等。)解析：六、论述题(总题
24、数：1，分数：2.00)37.试述中央银行的职能。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：中央银行行使着以下三大职能：发行的银行、银行的银行和国家的银行。 (1)发行的银行。发行的银行代表着垄断货币的发行权，成立全国唯一的货币发行机构，向社会提供经济活动所需要的货币，并维持货币流通市场的正常运行，维护币值。 (2)银行的银行。作为银行的银行，这是最体现中央银行这一特殊金融机构性质的职能之一。 作为银行固有的业务特征，办理“存、放、汇”，仍是中央银行的主要业务内容，只不过业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行与其他金融机构。作为金融管理机构，中央银行对商业银行和其他金融机构的活动施以有效的影响也主要是通过这一职能，具体表现在三个方面：一是集中存款准备；二是最终的贷款人；三是组织全国的清算。 (3)国家的银行。所谓国家的银行，是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。作为国家银行的职能，主要是通过以下几方面得到体现：代理国库；代理国家债券的发行；对国家给予信贷支持；保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金买卖和管理；制定并监督执行有关金融管理法规。此外，中央银行作为国家银行，还代表政府参加国际金融组织出席各种国际性会议，从事国际金融活动以及代表政府签订国际金融协定；在国内外经济金融活动中，充当政府的顾问，提供经济，金融情况和决策建议。)解析：
