1、保险法自考题模拟 30 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、第一部分 选择题(总题数：25，分数：25.00)1.近代中国第一部借鉴西方立法经验，正式予以公布的保险法草案是_（分数：1.00）A.保险业法B.保险暂行条例C.战时保险业管理办法D.中华民国保险法2.突破保险仅针对财产损失补偿的经济职能，使保险业发展进入到全新的领域的是_（分数：1.00）A.人身保险的出现B.人寿保险的出现C.责任保险的出现D.信用保险的出现3.在一切危险保险合同中，保险人列举的是_（分数：1.00）A.应承保的险利B.除外责任C.不承保的险科D.BC 项正确4.在性质上，保险业法一般被视为
2、_（分数：1.00）A.公法B.私法C.综合法D.社会法5.定值保险合同生效后，在合同有效期间发生保险事故并造成财产损失时，确定赔偿金额的办法是_（分数：1.00）A.保险事故发生后双方协商确定赔偿金额B.根据双方事先约定保险标的的价值作为计算赔偿金额的依据C.根据保险事故发生时保险标的实际价值作为计算赔偿金额的依据D.根据保险事故发生时保险标的被损部分的价值作为赔偿金额的依据6.当提前终止具有现金价值的人寿保险合同时，保险人应返还_（分数：1.00）A.现金价值B.全部保费C.部分保费D.不当得利7.保险合同内容发生变化，不包括_（分数：1.00）A.危险的变更B.复保险情形下的变更C.超额
3、保险情形下的变更D.遵循法律的变更8.保险经纪人在办理保险业务中因过错给被保险人造成损失的，承担赔偿责任的主体是_（分数：1.00）A.保险经纪人B.保险经纪人与投保人C.保险经纪人与保险人D.保险经纪人与被保险人9.防险义务履行的主体是_（分数：1.00）A.保险人B.被保险人C.受益人D.担保人10.法律设置规则调整重复保险的目的不在于_（分数：1.00）A.防止超额保险B.避免不当得利C.控制道德危险D.降低安全保障11.以下关于保险合同无效时保险费的返还的表述错误的是_（分数：1.00）A.投保人须证明自己为善意B.投保人的恶意须由保险人负举证责任C.如果投保人出于恶意则不应当返还保险
4、费D.如果投保人出于善意，投保人本身并无过失，则应请求保险人返还保险费12.雇主责任中，雇员造成第三人损害的，承担民事赔偿责任的是_（分数：1.00）A.雇员B.雇主C.第三人D.保险人13.政治风险合同又称为_（分数：1.00）A.出口信用保险合同B.投资信用保险合同C.国内贸易信用保险合同D.国外贸易信用保险合同14.责任保险的保险利益为_（分数：1.00）A.积极的期待利益B.消极的期待利益C.履行利益D.信赖利益15.A 以其汽车投保车损险，与 B 订立保险合同。A 驾驶该车行驶途中被 C 驾驶的汽车撞毁。保险人 B 履行给付义务后，得于给付义务范围内向 C 行使 A 对其的_（分数：
5、1.00）A.物权请求权B.债权请求权C.损害赔偿请求权D.所有权16.不能通过诉讼方式追缴保险费的是_（分数：1.00）A.人寿保险B.财产保险C.健康保险D.意外伤害保险17.保证保险的性质是_（分数：1.00）A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.一种债权18.关于投保人年龄误报的说法正确的是_（分数：1.00）A.年龄不实一定会影响合同效力B.年龄误报对合同效力没有影响C.年龄误报会影响到保费以及保险金额D.年龄误报的后果一定是投保人补交保险费19.保险公司在筹建期间_（分数：1.00）A.不得从事保险经营活动B.可以从事保险经营活动C.如经过有关部门审批，可以从事保险经营活动D.以
6、上没有正确答案20.无任何投资功能的保险是_（分数：1.00）A.定期死亡寿险B.终身死亡寿险C.生死两全保险D.万能人寿保险21.在健康保险中，保险人为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险称为_（分数：1.00）A.护理保险B.疾病保险C.社会医疗保险D.社会服务保险22.保险公司对于每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的_（分数：1.00）A.3%B.5%C.8%D.10%23.在收入保障保险中，其保单支付保险金的最长时间称为_（分数：1.00）A.责任期间B.保险期间C.给付期限D.保障期限24
7、.保险公司账簿、原始凭证和有关资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，保险期间在 1 年以下的不得少于_（分数：1.00）A.3 年B.5 年C.10 年D.15 年25.对于保险资金保险人运用表述不正确的是_（分数：1.00）A.设立证券经营机构B.投资不动产C.买卖债券D.银行存款二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)26.同一保险人不得同时兼营_（分数：2.00）A.财产保险业务B.人身保险业务C.原保险业务D.二次保险业务E.再保险业务27.关于危险变更的表述，不正确的是_（分数：2.00）A.危险增加时保险人不可以选择另定保险费B.危险增加时保险人可以解除合同C.危险增加时
8、保险人不可以解除合同D.危险增加时保险人可以选择另定保险费E.危险减少时，若合同另有约定，保险人应按约定减少保险费并按日计算向投保人退还相应的保险费28.短期出口保险合同中的商业风险有_（分数：2.00）A.买方拒绝履行合同B.买方拖欠货款C.买方破产D.买方资不抵债E.借款人倒闭29.按缴费方法分类，年金保险可分为_（分数：2.00）A.分期缴费年金保险B.一次缴清保险费年金保险C.即期年金D.延期年金E.个人年金30.对保险公司进行整顿过程中，保险监督管理机构有权_（分数：2.00）A.调整资金运用B.冻结资金C.责令停止接受新业务D.责令停止部分原有业务E.终止其原有业务三、第二部分 非
9、选择题(总题数：5，分数：30.00)31.简述保险的经济补偿职能。 （分数：6.00）_32.简述人身保险合同的自杀条款。 （分数：6.00）_33.简述健康保险的概念和实质。 （分数：6.00）_34.简述保险人承担施救费用义务的构成要件。 （分数：6.00）_35.简述保险公司的设立程序。 （分数：6.00）_四、论述题(总题数：1，分数：12.00)36.试述人身保险合同的种类。 （分数：12.00）_五、案例分析题(总题数：2，分数：23.00)1995 年 12 月，个体运输户高某到保险公司办理小客车车辆损失险和第三者责任险的保险手续。当保险单填好，保险方按规定收取保险费时，高某声
10、称钱未带够，并对保险公司的业务股长要求说：“我急着出车，先把保险单给我，下午一定将钱送来。”该股长一再叮嘱：下午一定把钱交来。高某便只交了 100 元保险费(应交 300 元)领走了保险单。1996 年 12 月间，保险公司三次催促高某交纳拖欠的保费，高某仍未交。4 月高某的小客车出车祸，造成车轴损失 6600 元。高某向保险公司索赔，保险公司以高某拖欠保险费为由拒赔。 请问：（分数：10.00）(1).本案中保险合同是否成立?为什么?（分数：5.00）_(2).本案应如何处理?（分数：5.00）_37.2005 年 5 月，甲公司与某市汽车公司签订了货物运输合同，由汽车公司将甲公司的货物运到
11、 H 市，甲公司在签订合同后向 A 保险公司办理了货物运输保险手续，投保金额为 8 万元，汽车公司在运输过程中因意外事故将甲公司的货物全部毁损。2005 年 7 月，甲公司根据保险合同向 A 保险公司提出赔偿要求，A 保险公司对甲公司提供的材料认真审查后，于一个月后按保险金额与货物价值的比例赔偿甲公司经济损失 8万元，甲公司取得赔偿金后，又向汽车公司提出赔偿，要求其承担其余 8 万元损失，汽车公司未答复，甲公司向人民法院提出诉讼。 请问：甲公司在保险公司未向汽车公司主张权利的情况下，能否直接向汽车公司求偿? （分数：13.00）_保险法自考题模拟 30 答案解析(总分：100.00，做题时间：
12、90 分钟)一、第一部分 选择题(总题数：25，分数：25.00)1.近代中国第一部借鉴西方立法经验，正式予以公布的保险法草案是_（分数：1.00）A.保险业法B.保险暂行条例C.战时保险业管理办法D.中华民国保险法 解析：考点 中国保险法发展历程 解析 国民政府于 1929 年 12 月 30 日公布的中华民国保险法是近代中国第一部借鉴西方立法经验，正式予以公布的保险法草案。2.突破保险仅针对财产损失补偿的经济职能，使保险业发展进入到全新的领域的是_（分数：1.00）A.人身保险的出现B.人寿保险的出现 C.责任保险的出现D.信用保险的出现解析：考点 保险业的发展 解析 英国人多德森和辛普森
13、依据死亡表的精确数据，成立了公平人寿保险公司，突破了保险仅针对财产损失补偿的经济职能，开始了对人的生命和其他身体利益损害给予承保的有益的业务延伸。所以，人寿保险的出现使保险业发展进入到全新的领域。3.在一切危险保险合同中，保险人列举的是_（分数：1.00）A.应承保的险利B.除外责任C.不承保的险科D.BC 项正确 解析：考点 一切危险保险合同的定义 解析 一切危险保险合同指的是保险人承保合同明确予以排除的危险以外的一切危险的保险合同。4.在性质上，保险业法一般被视为_（分数：1.00）A.公法 B.私法C.综合法D.社会法解析：考点 保险业法性质 解析 保险业法一般被认为属于保险公法的范畴。
14、5.定值保险合同生效后，在合同有效期间发生保险事故并造成财产损失时，确定赔偿金额的办法是_（分数：1.00）A.保险事故发生后双方协商确定赔偿金额B.根据双方事先约定保险标的的价值作为计算赔偿金额的依据 C.根据保险事故发生时保险标的实际价值作为计算赔偿金额的依据D.根据保险事故发生时保险标的被损部分的价值作为赔偿金额的依据解析：考点 定值保险合同 解析 定值保险合同是指当事人双方缔约时，已经事先确定保险标的的价值，并载于保险合同中，作为保险标的于保险事故发生时的价值的保险合同。根据规定，定值保险合同成立后，若发生保险事故，双方在合同中事先确定的保险价值即应作为保险人承担给付保险金义务的计算依
15、据。6.当提前终止具有现金价值的人寿保险合同时，保险人应返还_（分数：1.00）A.现金价值 B.全部保费C.部分保费D.不当得利解析：考点 提前终止保险合同的情形 解析 根据保险法第 37 条的规定，保险人提前终止合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。7.保险合同内容发生变化，不包括_（分数：1.00）A.危险的变更B.复保险情形下的变更C.超额保险情形下的变更D.遵循法律的变更 解析：考点 保险合同的变更 解析 保险合同内容的变化主要包括：危险的变更、复保险情形下的变更、超额保险情形下的变更以及不足额保险情形下的变更。8.保险经纪人在办理保险业务中因过错给被保险人造成损失的，承担赔
16、偿责任的主体是_（分数：1.00）A.保险经纪人 B.保险经纪人与投保人C.保险经纪人与保险人D.保险经纪人与被保险人解析：考点 赔偿责任的主体 解析 保险经纪人不是保险人和投保人的代理人，应独立承担赔偿责任。9.防险义务履行的主体是_（分数：1.00）A.保险人B.被保险人 C.受益人D.担保人解析：考点 防险义务履行主体 解析 保险法第 51 条规定，防险义务的履行主体是被保险人。10.法律设置规则调整重复保险的目的不在于_（分数：1.00）A.防止超额保险B.避免不当得利C.控制道德危险D.降低安全保障 解析：考点 重复保险 解析 法律设置规则调整重复保险是为了增强安全保障，而不是降低安
17、全保障。11.以下关于保险合同无效时保险费的返还的表述错误的是_（分数：1.00）A.投保人须证明自己为善意 B.投保人的恶意须由保险人负举证责任C.如果投保人出于恶意则不应当返还保险费D.如果投保人出于善意，投保人本身并无过失，则应请求保险人返还保险费解析：考点 保险合同无效时的处理 解析 根据规定，在保险合同无效时保险费是否应予返还取决于投保人是否可归责。如果投保人出于恶意则不应当返还保险费，如果出于善意，投保人本身并没有过失，则应请求保险人返还保险费。因此 CD两项表述正确。另外，投保人是否具有恶意须由保险人负举证责任。除非保险人能够证明投保人有欺诈之意图，原则上皆认为保险人应当负返还保
18、费之责。因此 B 项表述正确，A 项表述错误。12.雇主责任中，雇员造成第三人损害的，承担民事赔偿责任的是_（分数：1.00）A.雇员B.雇主 C.第三人D.保险人解析：考点 雇主的责任 解析 雇主应该对雇员实施的侵权责任承担赔偿责任。13.政治风险合同又称为_（分数：1.00）A.出口信用保险合同B.投资信用保险合同 C.国内贸易信用保险合同D.国外贸易信用保险合同解析：考点 投资信用保险合同的概念 解析 投资信用保险合同，又称政治风险合同，是指投保人向保险人所在国投资经营，因政治原因造成经济损失，保险人承担赔偿的一种财产保险合同。14.责任保险的保险利益为_（分数：1.00）A.积极的期待
19、利益B.消极的期待利益 C.履行利益D.信赖利益解析：考点 责任保险的保险利益 解析 所谓责任保险是指被保险人对第三者负损害赔偿责任时，由保险人承担其赔偿责任的保险。责任保险的保险利益为消极的期待利益，是基于现有利益而期待某种责任不发生的利益，属于财产上的保险利益。15.A 以其汽车投保车损险，与 B 订立保险合同。A 驾驶该车行驶途中被 C 驾驶的汽车撞毁。保险人 B 履行给付义务后，得于给付义务范围内向 C 行使 A 对其的_（分数：1.00）A.物权请求权B.债权请求权C.损害赔偿请求权 D.所有权解析：考点 保险代位权 解析 保险代位是指追偿权的代位，又称“保险代位权”，系被保险人因保
20、险人依约负有保险给付义务的损失发生而对第三人享有损害赔偿请求权，保险人于履行保险给付义务后，代被保险人之位行使被保险人对于该第三人的损害赔偿请求权的权利。本题中 A 向 B 投保车损险，A 驾驶该车被 C 驾驶的汽车撞毁后，B 在履行给付义务后，基于保险代位有权在其给付义务范围内向 C 行使 A 对其的损害赔偿请求权。16.不能通过诉讼方式追缴保险费的是_（分数：1.00）A.人寿保险 B.财产保险C.健康保险D.意外伤害保险解析：考点 人寿保险 解析 保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。17.保证保险的性质是_（分数：1.00）A.财产保险 B.人身保险C.信用保险D.一
21、种债权解析：考点 保证保险陛质 解析 保证保险是财产保险的一种。18.关于投保人年龄误报的说法正确的是_（分数：1.00）A.年龄不实一定会影响合同效力B.年龄误报对合同效力没有影响C.年龄误报会影响到保费以及保险金额 D.年龄误报的后果一定是投保人补交保险费解析：考点 年龄误报条款 解析 答案 ABD 说法过于绝对，为错误选项。19.保险公司在筹建期间_（分数：1.00）A.不得从事保险经营活动 B.可以从事保险经营活动C.如经过有关部门审批，可以从事保险经营活动D.以上没有正确答案解析：考点 保险公司在筹建期间的活动 解析 我国保险法第 72 条规定，申请人应当在自收到批准筹建通知之日起
22、1 年内完成筹建工作；筹建期间不得从事保险经营活动。20.无任何投资功能的保险是_（分数：1.00）A.定期死亡寿险 B.终身死亡寿险C.生死两全保险D.万能人寿保险解析：考点 定期死亡寿险 解析 定期死亡寿险是以死亡为给付保险金条件的保险，没有投资性。21.在健康保险中，保险人为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险称为_（分数：1.00）A.护理保险 B.疾病保险C.社会医疗保险D.社会服务保险解析：考点 护理保险 解析 护理保险，又称老年护理保险，是指以保险合同约定日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，目的是为被保险人的护理支出提供保障的保险。是为因
23、年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险品种。22.保险公司对于每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的_（分数：1.00）A.3%B.5%C.8%D.10% 解析：考点 再保险制度 解析 我国保险法第 103 条规定，保险公司对于每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的 10%；超过部分，应当办理再保险。23.在收入保障保险中，其保单支付保险金的最长时间称为_（分数：1.00）A.责任期间B.保险期间C.给付期限 D.保障期限解析：考点 给付期
24、限 解析 给付期限为收入保障保单支付保险金最长的时间，可以是短期或长期的，因此有短期失能及长期失能两种形态。24.保险公司账簿、原始凭证和有关资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，保险期间在 1 年以下的不得少于_（分数：1.00）A.3 年B.5 年 C.10 年D.15 年解析：考点 保险公司信息的保管 解析 根据保险法第 87 条的规定，保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料。账簿、原始凭证和有关资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于 5 年。25.对于保险资金保险人运用表述不正确的是_（分数：1
25、.00）A.设立证券经营机构 B.投资不动产C.买卖债券D.银行存款解析：考点 保险资金的运用 解析 保险法第 106 条规定，可以如下形式运用保险资金：(1)银行存款；(2)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；(3)投资不动产；(4)国务院规定的其他资金运用形式。但是不得用于设立证券经营机构。二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)26.同一保险人不得同时兼营_（分数：2.00）A.财产保险业务 B.人身保险业务 C.原保险业务D.二次保险业务E.再保险业务解析：考点 禁止经营的情形 解析 我国保险业采用分业经营模式，即财产和人身保险分开经营。27.关于危险变更的表述，不正确的
26、是_（分数：2.00）A.危险增加时保险人不可以选择另定保险费 B.危险增加时保险人可以解除合同C.危险增加时保险人不可以解除合同 D.危险增加时保险人可以选择另定保险费E.危险减少时，若合同另有约定，保险人应按约定减少保险费并按日计算向投保人退还相应的保险费解析：考点 危险变更的情形 解析 危险变更包括危险增加和危险减少。其中，危险增加是指缔约时保险人未曾预料或未予评价的保险标的所载危险发生的可能性的增加。危险增加涉及保险合同的对价平衡，对合同效力产生的影响表现在保险人可以选择另定保险费或解除合同。危险减少时，除合同另有约定外，保险人应减少保险费并按日计算向投保人退还相应的保险费。28.短期
27、出口保险合同中的商业风险有_（分数：2.00）A.买方拒绝履行合同 B.买方拖欠货款 C.买方破产 D.买方资不抵债 E.借款人倒闭解析：考点 短期出口保险合同中的商业风险 解析 短期出口信用保险承保出口商在发运货物后由于商业风险和政治风险引起的货款损失。其中，商业风险包括买方破产或资不抵债、拒绝履行合同或拖欠货款。由此可知，ABCD 正确。E 项则属于中长期出口信用保险承保的风险。29.按缴费方法分类，年金保险可分为_（分数：2.00）A.分期缴费年金保险 B.一次缴清保险费年金保险 C.即期年金D.延期年金E.个人年金解析：考点 年金保险的分类 解析 年金保险是在约定的期间或被保险人的生存
28、期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金的人身保险。按照不同标准，年金保险可做不同分类。按缴费方法分类，年金保险可分为一次缴清保险费年金保险与分期缴费年金保险；按年金给付开始时间分类，年金保险可分为即期年金和延期年金。30.对保险公司进行整顿过程中，保险监督管理机构有权_（分数：2.00）A.调整资金运用 B.冻结资金C.责令停止接受新业务 D.责令停止部分原有业务 E.终止其原有业务解析：考点 保险监督管理机构的职权 解析 根据保险法第 143 条的规定，在保险公司整顿过程中，被整顿保险公司的原有业务继续进行。但是，国务院保险监督管理机构可以责令被整顿公司停止部分原有业务、停止接受新业务
29、，调整资金运用。三、第二部分 非选择题(总题数：5，分数：30.00)31.简述保险的经济补偿职能。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：经济补偿是保险经济价值的最集中体现，是投保人参加保险的最集中体现，是投保人参加保险的最终目的，同时，经济补偿显然是与分担风险具有内在统一的，体现保险制度本质的两个方面，分担风险是外在形式，经济补偿则是内在根本。如果没有经济补偿的实质性与恢复秩序的物质保障，所谓分担风险就是一句空话，风险也不会化为无形。经济补偿行为就是危险事故发生后由保险人向被保险人或受益人提供的金钱给付，它以保险标的损失为前提，以损失程度与价值确定补偿范围与额度，以被保险人恢复生产生活秩
30、序，补偿财产利益损失为直接动因，经济补偿性质与效果在财产保险领域体现最为充分。被保险财产发生危险事故造成损失，保险公司要给付的保险金有时数额巨大，因此才有可能以资金及时到位而使灾害的损失降到最低。32.简述人身保险合同的自杀条款。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：自杀条款规定，以死亡为给付保险金的合同，规定自杀属于除外责任范围，保险人不负给付保险金责任的条款。不少国家在保险条款中对自杀有时间上的规定，如果被保险人在特定的期间内(通常为签单生效或复效之日起 2 年内，自杀，保险人不负给付保险金的责任，只限于退回已缴纳的保费(可以计息或不计息)，2 年后就不把故意自杀列为除外责任，保险人仍
31、应给付保险金，但被保险人自杀时为未成年人的除外。自杀条款的构成要件主要有：(1)主体要件，须是被保险人自杀。(2)主观要件，是被保险人故意自杀。(3)时间要件，被保险人在保险合同成立或复效之日起两年内自杀。(4)法律效果，满足自杀条款的被保险人自杀，保险人不承担给付保险金的责任。33.简述健康保险的概念和实质。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：健康保险又称疾病保险，是指保险合同双方当事人约定，投保人向保险人交纳保险费，当被保险人由于疾病、分娩以及由于疾病或者分娩致残或者失去劳动能力时，由保险人给付保险金的保险。健康保险实质是保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方
32、式对因健康原因导致的给付保险金的营业行为。34.简述保险人承担施救费用义务的构成要件。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：保险人承担施救费用义务的构成要件包括： (1)时间上须在保险事故发生之后； (2)主观上须义务人以防止或减少损失为目的对保险标的采取一定行为进行救助； (3)义务人因为该行为而受有损失，即该损失与行为之间具有因果关系； (4)该损失限于合理的、必要的范围。35.简述保险公司的设立程序。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：保险公司的设立程序： (1)筹建保险公司的申请。 (2)拟设立保险公司的筹建。 (3)提出设立公司正式申请。 (4)颁发经营保险业务许可证。 (
33、5)保险公司的设立登记。四、论述题(总题数：1，分数：12.00)36.试述人身保险合同的种类。 （分数：12.00）_正确答案：()解析：人身保险合同包括人寿保险合同、健康保险合同和意外伤害保险合同三种基本类型。 (1)人寿保险合同。人寿保险合同是指投保人和保险人约定，被保险人在合同规定的年限内死亡，或者在合同规定的年限届满时仍然生存，由保险人按照约定向被保险人或者受益人给付保险金的合同。人寿保险合同是以人的生存或死亡为保险事故的保险合同。包括生存保险、死亡保险和生死两合保险。 (2)健康保险合同。健康保险合同，又称疾病保险，是指投保人和保险人约定，投保人向保险人交纳保险费，于被保险人疾病、
34、分娩及分娩所致残疾或死亡时，保险人承担给付保险金义务的人身保险合同。 (3)意外伤害保险合同。意外伤害保险合同，简称伤害保险合同，是指投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害及意外伤害所致残疾或死亡时，保险人依照约定向被保险人或者受益人承担给付保险金义务的人身保险合同。五、案例分析题(总题数：2，分数：23.00)1995 年 12 月，个体运输户高某到保险公司办理小客车车辆损失险和第三者责任险的保险手续。当保险单填好，保险方按规定收取保险费时，高某声称钱未带够，并对保险公司的业务股长要求说：“我急着出车，先把保险单给我，下午一定将钱送来。”该股长一再叮嘱：下午一定把钱交来。高某便只交了 1
35、00 元保险费(应交 300 元)领走了保险单。1996 年 12 月间，保险公司三次催促高某交纳拖欠的保费，高某仍未交。4 月高某的小客车出车祸，造成车轴损失 6600 元。高某向保险公司索赔，保险公司以高某拖欠保险费为由拒赔。 请问：（分数：10.00）(1).本案中保险合同是否成立?为什么?（分数：5.00）_正确答案：()解析：本案中保险合同成立。保险法第 13 条第 1 款规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立”。本案中签订合同的两个步骤要约与承诺已经完成，双方已就合同条款达成协议。因此，合同有效。(2).本案应如何处理?（分数：5.00）_正确答案：()解析：投
36、保人应在合同成立后交纳保险费，这是投保人的最基本的义务，投保人未按约定交纳保费，属违约行为，投保人应承担违约责任。因此，保险人可以其违约为由拒绝赔偿部分保险金。37.2005 年 5 月，甲公司与某市汽车公司签订了货物运输合同，由汽车公司将甲公司的货物运到 H 市，甲公司在签订合同后向 A 保险公司办理了货物运输保险手续，投保金额为 8 万元，汽车公司在运输过程中因意外事故将甲公司的货物全部毁损。2005 年 7 月，甲公司根据保险合同向 A 保险公司提出赔偿要求，A 保险公司对甲公司提供的材料认真审查后，于一个月后按保险金额与货物价值的比例赔偿甲公司经济损失 8万元，甲公司取得赔偿金后，又向汽车公司提出赔偿，要求其承担其余 8 万元损失，汽车公司未答复，甲公司向人民法院提出诉讼。 请问：甲公司在保险公司未向汽车公司主张权利的情况下，能否直接向汽车公司求偿? （分数：13.00）_正确答案：()解析：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险人行使代位求偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。根据上述规定，甲公司有权直接要求汽车公司支付保险金额外的损失。
