1、保险法自考题-34 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.保证保险合同中的投保人是_（分数：1.00）A.债权人B.抵押人C.被保证人D.保证人2.下列关于保证保险合同说法错误的是_（分数：1.00）A.保证保险合同是一种财产保险合同B.保证保险合同的投保人是某一合同的债务人而非债权人C.保证保险合同与保证合同没有什么两样，前者只是后者的一种特殊形式而已D.保证保险合同虽然具有保障债权实现的担保功能，但其仍以降低违约风险和分散风险为主要目的3.投资信用保险合同中因战争风险造成的损失，保险人在投资项目终止_以后可以赔偿，因外汇风
2、险造成的损失，保险人在被保险人提出申请汇款_以后赔偿。（分数：1.00）A.3 个月；3 个月B.3 个月；6 个月C.6 个月；3 个月D.6 个月；6 个月4.海上货物运输保险合同中，责任范围最广的基本险是_（分数：1.00）A.水渍险B.平安险C.战争险D.一切险5.根据我国船舶保险条款的规定，保险人的保险责任不包括_（分数：1.00）A.碰撞责任B.因意外事故造成的损失C.因自然灾害造成的损失D.船舶不适航造成的损失6.下列属于海上货物运输合同中一般附加险的是_（分数：1.00）A.拒收险B.受潮受热险C.变货不到险D.进口关税险7.下列选项中，不能成为人身保险合同中被保险人的是_（分
3、数：1.00）A.乙，10 岁，小学生B.丙，20 岁，工人C.丁，60 岁，退休教师D.甲，某县机械厂，企业法人8.宽限期条款是规定分期缴费的人寿保险合同中关于在宽限期内_的条款。（分数：1.00）A.从首期缴费开始生效B.投保人延迟缴费使保单暂时失效C.保险合同不因投保人延迟缴费而失效D.保险人对被保险人因疾病支出医疗费用或收入损失不负责任9.人身保险合同的不可抗辩条款旨在_（分数：1.00）A.规定保险人的义务，规范被保险人的权利B.规定被保险人的义务，规范保险人的权利C.保护保险人的利益，限制被保险人的权利D.保护被保险人的利益，限制保险人的权利10.终身死亡寿险也称终生寿险，被保险人
4、不论在保险期限内何时死亡，保险人都给付保险金。终身死亡寿险提供被保险人终身的死亡保障，保险期间一般到被保险人年满_时止。（分数：1.00）A.100 周岁B.90 周岁C.80 周岁D.70 周岁11.年金人寿保险中，给付保险金的条件是_（分数：1.00）A.被保险人疾病B.被保险人生存C.被保险人失业D.被保险人死亡12._属于创新型寿险产品，具有投资性质。（分数：1.00）A.定额年金B.定期年金C.终身年金D.变额年金13.意外伤害保险的特征不包括_（分数：1.00）A.短期性B.灵活性C.保险费具有储蓄功能D.保险费的厘定与被保险人年龄无关14.下列选项中，属于意外伤害保险的保险标的的
5、是_（分数：1.00）A.被保险人的生命B.被保险人的身体C.被保险人的财产D.被保险人的身体与寿命15.特约保意外伤害不包括_（分数：1.00）A.医疗事故造成的意外伤害B.登山运动中遭受的意外伤害C.战争使被保险人遭受的意外伤害D.被保险人吸食毒品后发生的意外伤害16.根据给付期限分类，年金保险不包括_（分数：1.00）A.定期年金B.终身年金C.最低保证年金D.定额年金17.在意外伤害保险中，残废保险金额的计算公式是_（分数：1.00）A.残废保险金=保险利益残废程度百分率B.残废保险金=保险金额残废程度百分率C.残废保险金=赔偿限额残废程度百分率D.残废保险金=保险责任残废程度百分率1
6、8.人寿保险合同中通常包括观望期条款，观望期一般是指多长时间?_（分数：1.00）A.5 天B.10 天C.15 天D.20 天19.下列不属于健康保险特征的是_（分数：1.00）A.保险期限较短B.保险期限较长C.保险金给付的补偿性D.合同条款呈现出复杂性20.失能收入保障保险不给付保险金的情况是_（分数：1.00）A.后天疾病遗留B.意外伤害遗留C.先天性的残疾D.自我伤害遗留21.在保险公司设立的初审申请阶段，发起人应向哪个部门递交设立申请?_（分数：1.00）A.公安部门B.金融监督管理部门C.工商行政管理部门D.国务院保险监督管理机构22.以下哪种保险组织形式是在我国支持农业保险的政
7、策下出现的?_（分数：1.00）A.保险合作社B.相互保险公司C.有限责任保险公司D.股份有限保险公司23.保险公司违反法律、行政法规，被保险监督管理机构或公司登记主管机关吊销经营保险业务许可证或营业执照、责令关闭或被撤销，从而强制性地否定其营业资格，这是_（分数：1.00）A.任意解散B.破产解散C.命令解散D.判决解散24.根据我国保险法的规定，接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过_（分数：1.00）A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年25.国家制定出完善的保险监督管理规则，并监督执行，这种管理方式称为_（分数：1.00）A.公告监管B.规范监管C.
8、流程监管D.实体监管二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)26.下列哪些情形下产品质量保证保险合同中的保险人不负赔偿责任?_（分数：2.00）A.出口到境外(包括港、澳、台地区)的产品B.产品造成使用者或其他人的人身伤害和财产损失C.产品的自然磨损，运输、仓储过程中产品的损失，超过保质期所致的损失D.违法生产或销售的产品E.被保证人不符合产品实际情况的产品宣传引起的损失27.下列损失中，属于水渍险承保范围的有_（分数：2.00）A.由于船舶搁浅造成的被保货物的损失B.由于下雨造成的被保货物的损失C.由于船舱淡水水管渗漏造成的被保货物的损失D.由海啸造成的被保货物的损失E.被保货物失窃2
9、8.根据保险法的规定，人身保险合同的投保人除享有一般保险合同投保人的权利外，仍享有一些特殊的权利，主要包括_（分数：2.00）A.投保权B.复效请求权C.指定与变更受益人权D.保险金受益权的归复E.决定合同效力及保险单的转让或质押29.关于健康保险，下列说法错误的是_（分数：2.00）A.健康保险的期限一般较短B.健康保险一般采取定额保险的方式C.健康保险就是医疗保险D.健康保险就是疾病保险E.健康保险属于人身保险的一种30.保险资金运用应当遵循_（分数：2.00）A.安全性原则B.流动性原则C.稳定性原则D.收益性原则E.效益性原则三、简答题(总题数：5，分数：30.00)31.简述中长期出
10、口信用保险的主要内容。 （分数：6.00）_32.简述共同海损的构成条件。 （分数：6.00）_33.简述意外伤害保险的概念及特征。 （分数：6.00）_34.简述健康保险合同的特征。 （分数：6.00）_35.简述中国保监会的职权。 （分数：6.00）_四、论述题(总题数：1，分数：12.00)36.试述保险公司合并的法律效力。 （分数：12.00）_五、案例分析题(总题数：2，分数：23.00)37.甲临产前夕，其夫乙、其妹丙将其送往某妇产院。当时甲处于昏迷状态，A 保险公司代理人、该妇产院医生丁动员乙为甲投保母婴平安保险。乙遂将 50 元人民币交给丙，丙跟随丁到其办公室交纳了 40 元保
11、险费，并领取了保单。保险金额为被保险人孕妇 10000 元，连带被保险人胎儿 2000 元；保险责任为被保险人或其连带被保险人在被保险人住院分娩期间因疾病或意外事故所致死亡，保险人给予约定的保险金额。当丙回到病房时，只将找回的 10 元钱还给了乙，保单未交。因乙一心惦念其妻母子安危，未再跟丙较真。剖腹产手术后，抱出来的男婴因羊水过多产生窒息，一个小时后便夭折了。又过了三小时，甲也因腹内出血抢救无效死亡。保险公司依约给付了 12000 元保险金，丁从该项金额中先行扣除甲欠交的 2000 元手术费后，将剩余金额交给了丙。乙获悉后请求丙返还保险金遭拒，遂诉至法院。法院审理查明：该保单上载明的受益人为
12、丙，并系丙亲笔书写；40 元保费系乙交给丙，丙又交给丁的；该保单上记载的投保人为丙。 请问：试分析该案如何处理?为什么? （分数：10.00）_38.王某于 2002 年 10 月 20 日与某保险公司签订保险合同，投保 20 年简易人身保险，保险金额 5000 元，指定受益人为自己的儿子，2004 年 5 月 5 日，王某与丈夫吵架被丈夫打了几个耳光，一气之下，王某服毒自杀身亡。后王某的儿子以受益人的身份向保险公司申请给付 5000 元的死亡保险金。保险公司以王某系自杀为由，拒付保险金。 请问：保险公司的做法是否正确? （分数：13.00）_保险法自考题-34 答案解析(总分：100.00，
13、做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.保证保险合同中的投保人是_（分数：1.00）A.债权人B.抵押人C.被保证人 D.保证人解析：考点 保证保险合同中的投保人 解析 保证保险是财产保险的一种，是指由作为保证人的保险人为作为被保证人的被保险人向权利人提供担保的一种形式。保证保险合同的投保人是主合同的债务人，该债务人根据债权人的要求，保证履行自身债务而向保险人投保。因此，保证保险合同中的投保人为被保证人，而保险公司作为保证人向主合同的债权人承担保证责任。2.下列关于保证保险合同说法错误的是_（分数：1.00）A.保证保险合同是一种财产保险合同B.保证保险合同的
14、投保人是某一合同的债务人而非债权人C.保证保险合同与保证合同没有什么两样，前者只是后者的一种特殊形式而已 D.保证保险合同虽然具有保障债权实现的担保功能，但其仍以降低违约风险和分散风险为主要目的解析：考点 保证保险合同 解析 保证保险合同虽然与保证合同有很多相似的地方，但二者之间存在着根本性的区别。保证保险合同属于财产保险合同的一种，因此具有保险合同的降低风险、分散损失等基本功能。3.投资信用保险合同中因战争风险造成的损失，保险人在投资项目终止_以后可以赔偿，因外汇风险造成的损失，保险人在被保险人提出申请汇款_以后赔偿。（分数：1.00）A.3 个月；3 个月B.3 个月；6 个月C.6 个月
15、；3 个月 D.6 个月；6 个月解析：考点 投资信用保险合同 解析 在投资信用保险合同中造成投资损失的政治风险不同，赔偿期限也不相同：战争风险造成的损失，保险人在投资项目终止 6 个月以后赔偿；征用风险造成的损失，保险人在投资项目被征用或没收发生满 6个月以后赔偿；外汇风险造成的损失，保险人在被保险人提出申请汇款 3 个月以后赔偿。4.海上货物运输保险合同中，责任范围最广的基本险是_（分数：1.00）A.水渍险B.平安险C.战争险D.一切险 解析：考点 一切险的内容 解析 一切险包括保险标的运输途中由于外来原因所造成的全部或部分损失，外来原因系指一般附加险所承保的责任，实际上是水渍险和一般附
16、加险的总和，所以一切险是最高险，责任范围最广。5.根据我国船舶保险条款的规定，保险人的保险责任不包括_（分数：1.00）A.碰撞责任B.因意外事故造成的损失C.因自然灾害造成的损失D.船舶不适航造成的损失 解析：考点 海上船舶保险合同的除外责任 解析 海上船舶保险合同不负责下列原因所致的损失、责任或费用：(1)船舶开航时不适航；(2)被保险人及其代表的疏忽或故意行为；(3)被保险人恪尽职责应予发现的正常磨损、锈蚀、腐烂或保养不周等；(4)战争和罢工险条款承保和除外的责任范围。6.下列属于海上货物运输合同中一般附加险的是_（分数：1.00）A.拒收险B.受潮受热险 C.变货不到险D.进口关税险解
17、析：考点 海上货物运输合同中的一般附加险 解析 ACD 都属于特别附加险，只有 B 属于一般附加险。7.下列选项中，不能成为人身保险合同中被保险人的是_（分数：1.00）A.乙，10 岁，小学生B.丙，20 岁，工人C.丁，60 岁，退休教师D.甲，某县机械厂，企业法人 解析：考点 人身保险合同中的寿命保险人 解析 由于人身保险合同是以被保险人的寿命和身体为保险标的，而本题中 D 项所述的甲为一家机械厂，其作为企业法人只是法律中虚拟的人，并不具有生命，也不具有人的身体，所以企业法人不可能成为人身保险合同的被保险人。8.宽限期条款是规定分期缴费的人寿保险合同中关于在宽限期内_的条款。（分数：1.
18、00）A.从首期缴费开始生效B.投保人延迟缴费使保单暂时失效C.保险合同不因投保人延迟缴费而失效 D.保险人对被保险人因疾病支出医疗费用或收入损失不负责任解析：考点 宽限期条款 解析 宽限条款是规定分期缴费的寿险合同中关于在宽限期内保险合同不因投保人延迟缴费而失效的条款。9.人身保险合同的不可抗辩条款旨在_（分数：1.00）A.规定保险人的义务，规范被保险人的权利B.规定被保险人的义务，规范保险人的权利C.保护保险人的利益，限制被保险人的权利D.保护被保险人的利益，限制保险人的权利 解析：考点 不可抗辩条款 解析 保险法第 16 条规定了不可抗辩条款的内容：“保险人自合同成立之日起超过 2 年
19、不得因投保人违反如实告知义务而解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”该条款旨在保护被保险人和受益人的正当权益，同时约束保险人滥用诚实信用原则。10.终身死亡寿险也称终生寿险，被保险人不论在保险期限内何时死亡，保险人都给付保险金。终身死亡寿险提供被保险人终身的死亡保障，保险期间一般到被保险人年满_时止。（分数：1.00）A.100 周岁 B.90 周岁C.80 周岁D.70 周岁解析：考点 终身死亡保险 解析 终身死亡寿险提供被保险人终身的死亡保障，保险期间一般到被保险人年满 100 周岁时止。11.年金人寿保险中，给付保险金的条件是_（分数：1.00）A.被保险人
20、疾病B.被保险人生存 C.被保险人失业D.被保险人死亡解析：考点 年金保险 解析 年金保险简称年金，是在约定的期间或被保险人的生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金。纯粹的年金保险一般不保障被保险人的死亡风险，仅为被保险人因长寿所致收入损失提供保障。12._属于创新型寿险产品，具有投资性质。（分数：1.00）A.定额年金B.定期年金C.终身年金D.变额年金 解析：考点 变额年金相关概念 解析 变额年金属于创新型寿险产品，通常变额年金具有投资分离账户，变额年金的保险年金给付额随投资分立账户的资产收益变化而不同。变额年金因与投资收益相连接而具有投资性质。13.意外伤害保险的特征不包括_（
21、分数：1.00）A.短期性B.灵活性C.保险费具有储蓄功能 D.保险费的厘定与被保险人年龄无关解析：考点 意外伤害保险的特征 解析 保费一般不具备储蓄功能。14.下列选项中，属于意外伤害保险的保险标的的是_（分数：1.00）A.被保险人的生命B.被保险人的身体 C.被保险人的财产D.被保险人的身体与寿命解析：考点 意外伤害保险合同的保险标的 解析 人的身体和寿命是人身保险合同的保险标的。其中寿命是人寿保险的标的，身体是意外伤害保险的标的。财产是财产保险合同的保险标的。15.特约保意外伤害不包括_（分数：1.00）A.医疗事故造成的意外伤害B.登山运动中遭受的意外伤害C.战争使被保险人遭受的意外
22、伤害D.被保险人吸食毒品后发生的意外伤害 解析：考点 特约保意外伤害的范围 解析 特约保意外伤害包括：(1)战争使被保险人遭受的意外伤害；(2)被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江河漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受意外伤害；(3)核辐射造成的意外伤害；(4)医疗事故造成的意外伤害(如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切错部位等)。16.根据给付期限分类，年金保险不包括_（分数：1.00）A.定期年金B.终身年金C.最低保证年金D.定额年金 解析：考点 年金保险的分类 解析 D 选项是根据年金给付额是否变动来分类。17.在意外伤害保险中，残废保险金额的计算公式是_（
23、分数：1.00）A.残废保险金=保险利益残废程度百分率B.残废保险金=保险金额残废程度百分率 C.残废保险金=赔偿限额残废程度百分率D.残废保险金=保险责任残废程度百分率解析：考点 残废保险金的计算公式 解析 残废保险金的数额由保险金额和残废程度两个因素确定。残废程度一般以百分率表示，残废保险金数额的计算公式是：残废保险金=保险金额残废程度百分率。18.人寿保险合同中通常包括观望期条款，观望期一般是指多长时间?_（分数：1.00）A.5 天B.10 天 C.15 天D.20 天解析：考点 观望期条款 解析 保单所有人在收到保单后一定期限内(一般为 10 天)有权对是否投保和对保险合同的内容观望
24、，犹豫期内投保人可以任意撤销保险合同而无须承担保险合同义务和违约责任。19.下列不属于健康保险特征的是_（分数：1.00）A.保险期限较短B.保险期限较长 C.保险金给付的补偿性D.合同条款呈现出复杂性解析：考点 健康保险的特征 解析 与其他人身保险合同比较而言，健康保险合同具有如下特征：保险期限较短；保险金给付的补偿性；合同条款呈现出复杂性。20.失能收入保障保险不给付保险金的情况是_（分数：1.00）A.后天疾病遗留B.意外伤害遗留C.先天性的残疾 D.自我伤害遗留解析：考点 失能收入保障保险 解析 根据规定，失能收入保障保险对先天性的残疾不给付保险金，并规定只有满足保单载明的全残定义时，
25、才可以给付保险金。21.在保险公司设立的初审申请阶段，发起人应向哪个部门递交设立申请?_（分数：1.00）A.公安部门B.金融监督管理部门C.工商行政管理部门D.国务院保险监督管理机构 解析：考点 保险公司的设立程序 解析 在我国设立保险公司，主要履行以下手续：(1)应当先向国务院保险监督管理机构提出书面申请筹建保险公司。申请人应当自收到批准筹建通知之日起 1 年内完成筹建工作；筹建期间不得从事保险经营活动。(2)筹建完成后再向国务院保险监督管理机构申请开业，国务院保险监督管理机构决定批准开业的，颁发经营保险业务许可证。(3)经批准设立的保险公司，凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理设立
26、登记，领取营业执照。22.以下哪种保险组织形式是在我国支持农业保险的政策下出现的?_（分数：1.00）A.保险合作社B.相互保险公司 C.有限责任保险公司D.股份有限保险公司解析：考点 保险组织形式 解析 最早的相互保险公司出现在英国，经营火灾保险。相互保险公司这种保险组织形式也在我国支持农业保险的政策下出现。23.保险公司违反法律、行政法规，被保险监督管理机构或公司登记主管机关吊销经营保险业务许可证或营业执照、责令关闭或被撤销，从而强制性地否定其营业资格，这是_（分数：1.00）A.任意解散B.破产解散C.命令解散 D.判决解散解析：考点 命令解散的概念 解析 命令解散是指保险公司违反法律、
27、行政法规，被保险监督管理机构或公司登记主管机关吊销经营保险业务许可证或营业执照、责令关闭或撤销，从而强制性地否认其经营资格。24.根据我国保险法的规定，接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过_（分数：1.00）A.1 年B.2 年 C.3 年D.4 年解析：考点 保险公司接管的期限 解析 根据保险法第 147 条的规定，接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延长接管期限，但接管期限最长不得超过 2 年。25.国家制定出完善的保险监督管理规则，并监督执行，这种管理方式称为_（分数：1.00）A.公告监管B.规范监管C.流程监管D.实体监管 解析：考点 实体
28、监管模式相关概念 解析 所谓实体监管模式是指国家制定完善的保险监督管理规则，主管机构根据法律、法规赋予的权力，对保险市场尤其是保险人进行全面的监督管理的一种方式。二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)26.下列哪些情形下产品质量保证保险合同中的保险人不负赔偿责任?_（分数：2.00）A.出口到境外(包括港、澳、台地区)的产品 B.产品造成使用者或其他人的人身伤害和财产损失 C.产品的自然磨损，运输、仓储过程中产品的损失，超过保质期所致的损失 D.违法生产或销售的产品 E.被保证人不符合产品实际情况的产品宣传引起的损失 解析：考点 产品质量保证保险合同中的除外责任 解析 保险人对 ABC
29、DE 所列事项均不负赔偿责任。27.下列损失中，属于水渍险承保范围的有_（分数：2.00）A.由于船舶搁浅造成的被保货物的损失 B.由于下雨造成的被保货物的损失C.由于船舱淡水水管渗漏造成的被保货物的损失D.由海啸造成的被保货物的损失 E.被保货物失窃解析：考点 水渍险范围 解析 根据规定，水渍险的责任范围除了平安险的各项责任外，还负责被保货物由于自然灾害造成的部分损失。本题 D 项所述内容属于由于自然灾害所造成的被保货物的损失，故属于水渍险的承保范围。B、C、E 三项所述内容属于由于一般外来原因所造成的货物损失，属于一切险的承保范围，故予以排除。A 项所述内容属于运输工具遭受意外事故造成的货
30、物的损失，故属于平安险的责任范围，当然也属于水渍险的承保范围。28.根据保险法的规定，人身保险合同的投保人除享有一般保险合同投保人的权利外，仍享有一些特殊的权利，主要包括_（分数：2.00）A.投保权 B.复效请求权 C.指定与变更受益人权 D.保险金受益权的归复E.决定合同效力及保险单的转让或质押解析：考点 人身保险合同投保人的权利 解析 投保人是指与保险人订立保险合同，根据保险合同约定缴纳保险费，对被保险人的寿命和身体具有保险利益的人。投保人是人身保险合同的当事人，是向保险人提出订立保险合同要约，并负有缴纳保险费义务的人。根据保险法的规定，人身保险合同的投保人除享有一般保险合同投保人的权利
31、外，还享有一些特殊的权利，主要包括：投保权、复效请求权、指定与变更受益人权。29.关于健康保险，下列说法错误的是_（分数：2.00）A.健康保险的期限一般较短B.健康保险一般采取定额保险的方式 C.健康保险就是医疗保险 D.健康保险就是疾病保险 E.健康保险属于人身保险的一种解析：考点 健康保险的概念和特征 解析 医疗保险，也称为医疗费用保险，是对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。健康保险不仅给付医疗费用的支出，还给付被保险人因伤残造成的损失。医疗保险只是健康保险的一种。健康保险也不同于疾病保险，疾病保险是对被保险人因疾病造成的医疗花费和收入损失提供补偿的保险，疾病保险只是健康
32、保险的一种。30.保险资金运用应当遵循_（分数：2.00）A.安全性原则 B.流动性原则 C.稳定性原则D.收益性原则 E.效益性原则解析：考点 保险资金运用应遵循的原则 解析 保险资金运用应当遵循安全性原则、流动性原则与收益性原则。三、简答题(总题数：5，分数：30.00)31.简述中长期出口信用保险的主要内容。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：信用期在 2 年以上的中长期出口信用保险，承保的出口货物多是大型资本性或半资本性货物，如飞机、电站或矿山的成套设备以及海外工程承包等项目。中长期出口信用保险承保的风险是由于买方的商业风险和买方所在国的政治风险造成出口商不能收汇的损失，包括如下
33、两个方面： (1)买方、借款人或其还款担保人倒闭、破产、被接管或清盘或丧失偿付能力或不履行还款义务或单方面停止执行贸易合同。 (2)买方所在国颁布法令限制汇兑，与出口商所在国或与任何第三国政府发生战争、发生不可抗拒的特别事件造成买方不能履行还款义务。32.简述共同海损的构成条件。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：共同海损的条件： (1)存在危及船舶货物安全的危险。在实施共同海损行为时，危及船舶货物的危险是客观存在的，而不是主观臆断的。 (2)牺牲和费用是特殊性质的，不是根据运输合同应当由船东承担的。 (3)牺牲和费用是人为的、有意识的和故意作出的，而不是海上危险造成的意外损失。 (4)
34、牺牲和费用是合理的、符合当时实际情况和需要的。 (5)损失是共同海损行为造成的直接后果，而不是间接损失。 (6)牺牲和费用的支出是为了保全处于共同危险的财产，或者使一部分财产获救。33.简述意外伤害保险的概念及特征。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：人身意外伤害保险是指投保人和保险人约定，在保险有效期间内，被保险人遭受意外伤害或者因意外伤害而导致残疾、死亡时，由保险人按照约定向被保险人或者受益人给付身故保险金或残疾保险金的人身保险。其特征包括： (1)短期性。 (2)灵活性。 (3)保费一般不具备储蓄功能。 (4)保险费的厘定与被保险人年龄无关。34.简述健康保险合同的特征。 （分数：
35、6.00）_正确答案：()解析：健康保险合同的特征有： (1)保险期限较短。 (2)保险金给付的补偿性。 (3)合同条款呈现出复杂性。35.简述中国保监会的职权。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：中国保监会的职权： (1)拟订有关商业保险的政策法规和行业发展规划。 (2)依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，维护保险市场秩序。 (3)依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人利益。 (4)培育发展保险市场，推进保险业改革，完善保险市场体系，促进保险业公平竞争。 (5)建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险危险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。四、论述题(总题数：1
36、，分数：12.00)36.试述保险公司合并的法律效力。 （分数：12.00）_正确答案：()解析：保险公司合并的法律效力： (1)公司的消灭、变更和设立。其一，保险公司的消灭。在吸收合并情形下，被吸收保险公司的法人资格消灭；在新设合并情形下，参加合并的保险公司法人资格均归消灭。其二，保险公司的变更。在吸收合并情形下，存续公司的股东、资本等发生变化，公司章程亦须修改。其三，保险公司设立。在新设合并情形下，因合并而设立一新公司。 (2)权利义务的概括承受。在吸收合并情形下存续公司与在新设合并情形下新设公司应无条件地继受因公司合并而解散的保险公司的经确认的债权债务。当事人在合同中排除债务的约定不发生
37、效力。保险公司在合并中违反法律，不向债权人作合并通知或公告，或债权人在法定期限内提出异议的，债务人未清偿债务或提供相应担保的，该合并不能对抗债权人。五、案例分析题(总题数：2，分数：23.00)37.甲临产前夕，其夫乙、其妹丙将其送往某妇产院。当时甲处于昏迷状态，A 保险公司代理人、该妇产院医生丁动员乙为甲投保母婴平安保险。乙遂将 50 元人民币交给丙，丙跟随丁到其办公室交纳了 40 元保险费，并领取了保单。保险金额为被保险人孕妇 10000 元，连带被保险人胎儿 2000 元；保险责任为被保险人或其连带被保险人在被保险人住院分娩期间因疾病或意外事故所致死亡，保险人给予约定的保险金额。当丙回到
38、病房时，只将找回的 10 元钱还给了乙，保单未交。因乙一心惦念其妻母子安危，未再跟丙较真。剖腹产手术后，抱出来的男婴因羊水过多产生窒息，一个小时后便夭折了。又过了三小时，甲也因腹内出血抢救无效死亡。保险公司依约给付了 12000 元保险金，丁从该项金额中先行扣除甲欠交的 2000 元手术费后，将剩余金额交给了丙。乙获悉后请求丙返还保险金遭拒，遂诉至法院。法院审理查明：该保单上载明的受益人为丙，并系丙亲笔书写；40 元保费系乙交给丙，丙又交给丁的；该保单上记载的投保人为丙。 请问：试分析该案如何处理?为什么? （分数：10.00）_正确答案：()解析：丙无权受领该笔保险金，乙是该笔保险金的合法继
39、承人。因为： (1)根据我国保险法的规定，投保人在投保时对保险标的必须具有保险利益，而丙是被保险人的妹妹，其身份不符合我国保险法第 53 条的规定，她无权为其姐投保，其行为只能是代乙投保。 (2)根据我国保险法第 61 条的规定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。本案中，丙自己指定受益人为其本人，并未经过被保险人甲的同意，显然这种指定是不合法的。 (3)在本案指定受益人不具有受益权时，根据保险法第 64 条的规定，保险金应作为被保险人的遗产由其法定继承人继承，乙是合法受领人。故法院应判决丙领受该笔保险金的行为无效，依法应将该笔保险金返还给乙。38.王某于 2002 年 10 月 20 日与某
40、保险公司签订保险合同，投保 20 年简易人身保险，保险金额 5000 元，指定受益人为自己的儿子，2004 年 5 月 5 日，王某与丈夫吵架被丈夫打了几个耳光，一气之下，王某服毒自杀身亡。后王某的儿子以受益人的身份向保险公司申请给付 5000 元的死亡保险金。保险公司以王某系自杀为由，拒付保险金。 请问：保险公司的做法是否正确? （分数：13.00）_正确答案：()解析：根据我国保险法第 44 条的规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。本案中，王某的自杀行为显然属于故意自杀，并且保险合同期限尚未满 2 年，故保险公司不予给付保险金是正确的，但保险公司应当按照保险单退还其现金价值。
