1、银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷 1及答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.( )，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。（分数：2.00）A.1984年 1月B.1995年 3月C.2003年 4月D.2006年 5月3.汽车金融公司的监管机构是( )。（分数：2.00）A.中国银监会B.中国证监会C.中国保监会D.中国银行业协会4.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是(
2、 )。（分数：2.00）A.1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备5.货币经纪公司的业务范围是( )。（分数：2.00）A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司6.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金
3、融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司7.下列不属于合规管理的重点内容是( )。（分数：2.00）A.建设强有力的合规文化B.建立符合政策法规的合规目标C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.建立有效的合规风险管理体系8.国家开发银行所承担的任务是( )。（分数：2.00）A.农业政策性贷款B.国家重点建设项目融资C.支持进出口贸易D.支持国家开发项目融资9.2003年 12月 27日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职责，其不包括( )。（分数：2.0
4、0）A.制定和执行货币政策B.接受居民存款C.经理国库D.监督管理黄金市场10.在( )的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。（分数：2.00）A.中国银行B.中国人民银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行11.下列选项中，不属于我国目前的“五大行”的是( )。（分数：2.00）A.中国农业发展银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国银行12.2004年 10月 29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。（分数：2.00）A.只能有一个B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮动13.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是( )。（
5、分数：2.00）A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B.对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示C.为达成交易而隐瞒风险D.提醒客户留意合约中的免责条款14.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是( )。（分数：2.00）A.银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资B.工作休息期间，银行工作人员乙与同事谈论工作话题C.银行工作人员丙在与朋友交谈时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息D.银行工作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资料15.以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着
6、装、言行的要求，自觉践行B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解16.下列关于货币市场的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的短期资金融通市场B.货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资C.货币市场上的金融工具具有偿还期长、流动性弱、风险大的特点D
7、.我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场17.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款18.目前，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。（分数：2.00）A.1B.20C.25D.2819.刘某在 2013年 8月 11日存入一笔 5000元的活期存款，9 月 11日取出全部本
8、金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 08，扣除 3利息税后，刘某能取回的全部金额是( )元。（分数：2.00）A.501333B.500323C.500121D.51101220.客户开立的用途为日常转账结算和现金收付的账户为( )。（分数：2.00）A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户21.因重大误解而订立的合同( )。（分数：2.00）A.长期有效B.应予撤销C.为无效合同D.不可撤销22.教育储蓄存款本金合计最高限额为( )。（分数：2.00）A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元23.小李为自用买了辆二手车，总价是 30000元，他在申请个人汽车贷款
9、时，最高能申请的贷款额为( )元。（分数：2.00）A.15000B.19000C.21000D.2400024.关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是( )。（分数：2.00）A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营25.以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.简称央行票据或央票B.发
10、行票据的目的是筹资C.期限一般在 3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的26.贷款融资总额为 6000万元，A 银行是牵头行，则其承贷金额的区间是( )。（分数：2.00）A.1200万元2400 万元B.1200万元3000 万元C.1800万元2400 万元D.1800万元3000 万元27.2008年 1月 1日，A 公司购买了票面金额为 20000元的公司债券，年利率为 5，2009 年 1月 1日，A公司将该笔债券出售，获得总收入 21000元。则该债券的持有期收益率为( )。（分数：2.00）A.5B.10C.125D.22528.现阶段，我国货币政策
11、的操作目标和中介目标分别是( )。（分数：2.00）A.货币供应量和基础货币B.基础货币和狭义货币C.基础货币和货币供应量D.基础货币和准货币29.个人隐私保护的八项原则是由( )制定的。（分数：2.00）A.OECDB.WAOC.IMFD.IBRD30.没收财产属于( )。（分数：2.00）A.刑事责任B.民事处罚C.行政处分D.行政处罚31.组织协调全国的反洗钱工作的机构是( )。（分数：2.00）A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行业协会32.以下国家或地区不是典型的“保密天堂”的是( )。（分数：2.00）A.巴拿马B.巴哈马C.瑞士D.曼谷33.( )主要是为客户报批项目
12、可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。（分数：2.00）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利34.下列关于外部监管的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.外部监管的目标是使银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及时准确地评估资本充足情况B.要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况C.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正D.要求各国监管当局通过银行外部的评估进行监督检查35.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。（分数：2.00）A.转移阶段B.培植阶段C.融合阶段D.处置
13、阶段36.银行业金融机构明显地丧失清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以采取( )措施。（分数：2.00）A.接管B.重组C.撤销D.向人民法院申请宣告破产37.下列所示金融工具中，属于长期金融工具的有_个，属于间接融资工具的有_个。( )长期国债；企业债券；公司股票；银行短期借款；银行承兑汇票；大额可转让存单（分数：2.00）A.3；3B.4；2C.1；5D.2；438.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处( )罚款。（分数：2.00）A.20万元以上 50万元以下B.10万元以上 30万元以下C.5万元上 50万元以下D.50万
14、元以上 200万元以下39.通货膨胀率是衡量( )的宏观经济指标。（分数：2.00）A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定40.下列关于再贴现的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类C.再贴现就是票据转贴现D.我国于 1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现41.存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。（分数：2.00）A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款42.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、
15、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。（分数：2.00）A.贷款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务43.从业务运作实质来看，福费廷就是( )。（分数：2.00）A.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款44.( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收45.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。（分数：2.00）A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类不同D.保管期限不同46.保付代理业务的流程的正确顺
16、序是( )。进口商付款出口商转让应收账款给保理银行保理银行催收债款 出口商发出货物保理银行提供融资服务（分数：2.00）A.B.C.D.47.下面不属于全面风险管理体系的是( )。（分数：2.00）A.企业的目标B.企业的战略C.全面风险管理要素D.企业的各个层级48.由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是( )。（分数：2.00）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险49.通常说的“挤兑”是指银行面临的( )。（分数：2.00）A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险50.银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于( )。（分数：2.00
17、）A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.违规出具金融票证罪D.骗取金融票证罪51.下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。（分数：2.00）A.将假币赠与他人B.将假币兑换成他种货币C.以假币作为资信证明D.使用假币参与赌博52.下列不属于定期存款类型的是( )。（分数：2.00）A.整存整取B.零存零取C.整存零取D.存本取息53.下列银行票据中既可以转账，也可以支取现金的是( )。（分数：2.00）A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票54.下列行为触犯刑法的是( )。（分数：2.00）A.商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用
18、证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体55.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( )。（分数：2.00）A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人56.中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到中国人民银行建议之日起(
19、)天内予以回复。（分数：2.00）A.30B.35C.40D.2057.对于洗钱者而言的保密天堂具有的特征不包括( )。（分数：2.00）A.有严格的公司保密法B.不允许建立空壳公司C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法58.在授信审核中，银行( )负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。（分数：2.00）A.风险管理部门B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员59.下列行为没有违法的是( )。（分数：2.00）A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B.银行业工作人员制作虚假的银行存单交付他人C.孙某编造虚假事实欺骗银行为其开具信用证并使用D.银行根据客户的指示，
20、运用客户资金进行债券投资60.贷款公司可以经营的业务不包括( )。（分数：2.00）A.办理各项贷款B.办理票据贴现C.办理资产转让D.境内同业拆借61.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为( )。（分数：2.00）A.会计资本B.核心资本C.监管资本D.风险资本62.商业银行不得将同业拆人资金用于( )。（分数：2.00）A.投资股票B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足63.商业银行法禁止对关系人提供信用贷款的目的不包括( )。（分数：2.00）A.提高银行的信贷资产质量B.提高贷款收回率C.创造公平、公正、公开的贷
21、款环境D.防止信贷活动中的内幕交易64.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（分数：2.00）A.不得低于 4B.不得高于 4C.不得低于 10D.不得高于 1065.下列关于银行风险管理的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.银行风险管理是银行经营管理的核心内容B.银行风险管理经历了 3个阶段C.巴塞尔资本协议的出台，标志着风险管理由单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举的全面风险管理阶段D.20世纪 90年代以后，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理66.下列有关商业银行办理业务的规定正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银
22、行可以任意提高利率来吸收存款B.商业银行办理结算业务根据需要可以压单C.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费D.商业银行不得在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间67.根据合同法的规定，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取( )的方式。（分数：2.00）A.公正B.平等C.要约、承诺D.诚实信用68.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更69.王某与刘某之间有一债权债务关系，刘某欠王某 5万元到期未还，刘某拒绝偿还。现王某得知张某欠刘某 5万元，也
23、已到期，对此王某可以行使( )。（分数：2.00）A.撤销权B.代位权C.不安抗辩权D.先履行抗辩权70.票据最基本的特征是_，票据转让的主要方式是_。( )（分数：2.00）A.完全有价；承兑B.流通性；背书C.债权证券；承兑D.设权证券；背书71.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自( )设立。（分数：2.00）A.权利凭证交付质权人时B.证券登记结算机构办理出质登记时C.工商行政管理部门办理出质登记时D.信贷征信机构办理出质登记时72.关于贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.不得向关系人发放信用贷款B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定
24、的除外C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款73.建立功能强大、动态/交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。（分数：2.00）A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制74.银行高级管理层成员的任职资格需要符合( )的规定。（分数：2.00）A.商业银行内部规章制度B.银行业监督管理机构C.中国银行业协会D.中国人民银行75.与其他行业相比，银行的风险具有的独特特点不包括( )。（分数：2.00）A.属于高负债经营B.不能通过投资组合来规避风险C.风险的
25、外部负效应很大D.具有特殊的信用创造功能76.( )承担商业银行经营和管理的最终责任。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层77.授信业务的主要内容是( )。（分数：2.00）A.贷款业务B.承兑C.贴现D.信用证78.20世纪 70年代，银行的风险管理进入了( )阶段。（分数：2.00）A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管D.全面风险管理79.在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( )。（分数：2.00）A.人文关怀B.竞争意识C.个人主义D.团队精神80.下列合同中可能存在留置权的是( )。（分数：2.00）A.劳务合同B.加工承揽合同C
26、.房屋租赁合同D.借款合同81.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。（分数：2.00）A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告82.以下关于追索权的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.追索权属于票据权利B.追索权是第一顺序请求权C.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利D.追索权是在付款请求权得不到实现后才能
27、实现的权利，是第二顺序请求权83.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。（分数：2.00）A.违规出具金融票据罪证B.违法发放贷款罪C.背信运用受托财产罪D.吸收客户资金不入账罪84.咨询顾问业务不包括( )。（分数：2.00）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务85.中央银行票据的流动性次于( )。（分数：2.00）A.普通股票B.企业债券C.金融债券D.现金86.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给( )。（分数：2.00）A.出票人B.被背书人C.背书人D.承兑人87.下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是( )。（分数：2
28、.00）A.熟知业务B.专业胜任C.利益冲突D.信息保密88.以下各项中不属于公平竞争行为的是( )。（分数：2.00）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成89.孔子曰：“信则人任焉。”
29、这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求相似。（分数：2.00）A.诚实信用B.守法合规C.保护商业秘密与客户隐私D.勤勉尽职90.目前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务而不是零售业务，形成该经营结构和特征的一个重要原因是( )。（分数：2.00）A.人们的消费观念未转变B.私人消费对经济增长的贡献较小C.银行自身能力不足D.人均收入水平低91.根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（分数：2.00）A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决二、多选题(总题数：41，分数
30、：82.00)92.多选题本大题共 40小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_93.制定和执行货币政策的目标是( )。（分数：2.00）A.促进经济的增长B.保持货币币值的稳定C.加大监管部门的监管力度D.加快金融市场的发展E.防范和化解金融风险94.中国银监会的监管措施有( )。（分数：2.00）A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管95.国家开发银行经营和办理的业务有( )。（分数：2.00）A.办理对外承包工程和境外投资类贷款B.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷C.经国家批准在国外发行
31、债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息E.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券96.在下列机构中，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务的外资银行包括( )。（分数：2.00）A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.以上机构具有相同的业务范围97.国际收支包括( )。（分数：2.00）A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠E.向世界银行借款98.企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。（分数：2.00）A.账户管理B.收款付款C.支付结算D.
32、集团理财E.代发工资99.关于存款准备金，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金B.不良贷款率越高，存款准备金率越低C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金100.以下属于间接融资工具的有( )。（分数：2.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.可转让大额存单D.企业债券E.人寿保险单101.单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的( )的存款类型。（分数：2.00）A.约定期限B.整笔存入C.分期存入D.到期一次性支取本息E
33、.分期支取102.下列关于外币存款业务的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.现钞和现汇执行两种不同的汇率，进行独立核算B.外汇储蓄账户可以用于外汇存款，也可以进行转账C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D.境内机构经常项目外汇账户的限额由美元折算成人民币核定E.发行外币股票专户属于单位资本项目外汇账户103.内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行( )的动态过程和机制。（分数：2.00）A.评估B.事前防范C.事中控制D.事后监督和纠正E.预测104.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。（分数：2.00）A.会提高商业银
34、行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量105.以下关于一般存款账户，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的B.一般存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的C.一般存款账户可以办理现金缴存与支取D.一般存款账户必须在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立E.同一存款客户只能在商业银行开立一个一般存款账户106.以下关于自然人的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.基于自然规律而出生和存在的个人B.自然人都是
35、公民C.居住在本国的外国人是自然人D.居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人E.以上说法都正确107.贪污罪的主体是( )。（分数：2.00）A.国家工作人员B.受国有单位委派管理国有财产的人员C.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员D.受国有单位委派经营国有财产的人员E.非国有公司的主管人员108.以下关于洗钱的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为B.洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段、融合阶段C.融合阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程D.培植阶段被形象地描述为“甩干”
36、E.处置阶段是最容易被侦查到的阶段109.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果，张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，( )。（分数：2.00）A.张某可以在不告知王某的情况下独自署名B.张某可以和王某联合署名C.若王某不愿意署名，张某可以独自署名D.发表文章时只能以银行名义署名E.署名时不擅自透露他人隐私110.对公理财业务主要包括( )。（分数：2.00）A.投资理财服务B.现金管理服务C.私人银行业务D.企业咨询服务E.金融资信服务111.
37、商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。（分数：2.00）A.账户管B.投资C.融资D.信息服务E.客户收、付款112.处理客户的投诉时应遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.坚持客户至上、客观公正原则B.所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户C.以维护所在机构的利益为出发点D.所在机构没有明确的投诉反馈时限，则没有反馈时限的约束E.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况113.强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括( )。（分数：2.00）A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事的变更情况D.高级管
38、理人员的变更情况E.各项业务情况114.商业银行内部控制的构成要素有( )。（分数：2.00）A.内部控制技术B.监督评价与纠正C.风险识别与评估D.内部控制措施E.信息交流与反馈115.下列属于存款合同书面形式的有( )。（分数：2.00）A.活期储蓄存款的存折B.定期存款的存单C.单位存款的存款凭证D.传真E.电子邮件116.授信原则包括( )。（分数：2.00）A.合法性原则B.方便性原则C.诚实信用原则D.统一授信原则E.统一授权原则117.法人应当具备的条件包括( )。（分数：2.00）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须
39、拥有 50人以上的股东118.民事法律行为的特征包括( )。（分数：2.00）A.民事法律行为主体之间的地位是平等的B.民事法律行为以意思表示为构成要素C.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止119.银行可以进行的代理业务包括( )。（分数：2.00）A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理国库120.下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.参与制定所监督管理的金融机
40、构反洗钱规章B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.审查金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准D.组织协调全国的反洗钱工作E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求121.金融犯罪的构成包括( )。（分数：2.00）A.犯罪客体B.犯罪客观方面C.犯罪主体D.犯罪主观方面E.犯罪动机122.作为金融犯罪对象的金融工具主要有( )。（分数：2.00）A.社会公众B.有价证券C.信用证D.货币E.支票123.票据权利继受取得的方式有( )。（分数：2.00）A.背书B.税收C.继承D.赠与E.公司合并124.宏观经
41、济状况包括( )方面。（分数：2.00）A.经济发展水平B.经济发展状况C.经济发展前景D.经济发展速度E.宏观经济环境125.银行的贷款承诺业务可以分为( )。（分数：2.00）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.流动资金贷款126.商业银行内部控制的重点内容包括( )的内部控制。（分数：2.00）A.会计B.审计C.授信D.资金业务E.计算机信息系统127.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧不包括( )。（分数：2.00）A.购买金融债券B.匿名存储C.控制银行D.利用银行贷款掩饰犯罪收益E.购买高额保险，然后低价赎回128.我国商业银行计算资本充足率时，应从核心
42、一级资本中全额扣除的项目有( )。（分数：2.00）A.商誉B.贷款损失准备缺口C.资产证券化销售利得D.直接或间接持有本银行的股票E.由经营亏损引起的净递延税资产129.违约责任的承担形式有( )。（分数：2.00）A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施130.根据公司法的规定，董事会的职责包括( )。（分数：2.00）A.对公司增加或者减少注册资本作出决议B.负责公司日常经营决策C.执行股东大会决议D.制定公司的基本管理制度E.聘任或解聘公司经理131.银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在( )等方面。（分数：2.00）A.举报违法行为B.忠于职守C.兼职
43、D.爱护机构财产E.互相尊重132.知识产权包括( )。（分数：2.00）A.专利权B.商标权C.名誉权D.肖像权E.著作权三、判断题(总题数：16，分数：32.00)133.判断题本大题共 15小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_134.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.填写票据和结算凭证时，中文大写金额数字不管是到“元” “角”，还是“分”的，后面都应该写“整”(或“正”)字。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.风险识别是银行风险管理的最基本要求。 ( )（分数：2.00）A.正确B.
44、错误137.中国人民银行依法履行对银行业监督管理的职能。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的建议检查监督权。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.贷款公司专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.委托贷款的受托人收取手续费，承担贷款风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.抵押中，债务人一定为抵押人，债权人一定为抵押权人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.票据具有无因性，是指不是出于出票人本人意愿的行为，如偷窃获得票据也属于出票行为。
45、 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.贷款合同双方当事人发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.金融犯罪是一种图利犯罪，以非法占有为目的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.银行业从业人员只需要接受银行业自律组织和监管机构的监督。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误146.人民法院、检察院、公安机关出示证件不全的，银行工作人员有权拒绝提供客户账户信息。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误147.银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误148
46、.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷 1答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_解析：2.( )，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。（分数：2.00）A.1984年 1月B.1995年 3月C.2003年 4月 D.2006年 5月解析：解析：2003 年 4月
47、中国银行业监督管理委员会成立，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。故本题选 C。3.汽车金融公司的监管机构是( )。（分数：2.00）A.中国银监会 B.中国证监会C.中国保监会D.中国银行业协会解析：解析：依据自 2008年 1月 24日起施行的汽车金融公司管理办法，中国的汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。故本题选 A。4.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中央
48、银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值 C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备解析：解析：在 1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。自 1984年 1月 1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。A 选项说法正确。根据中国人民银行法第四条中第十二款及第七款规定的中国人民银行的职责，可知 C、D 两项正确。故本题选 B。5.货币经纪公司的业务范围是( )。（分数：2.00）A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构 D.境内外上市公司解析：解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。故本题选 C。6.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家
