1、银行从业资格公共基础（银行主要业务）历年真题试卷汇编 1及答案解析(总分：154.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：28，分数：56.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.授信业务的主要内容是( )。(2012 年上半年)（分数：2.00）A.贷款业务B.承兑C.贴现D.信用证3.实践中，( )是商业银行最常见的利率违法行为。(2011 年)（分数：2.00）A.以低于法定基准利率发放贷款B.以高于法定基准利率吸收存款C.以高于法定基准利率发放贷款D.以低于法定基准利率吸收存款4.下列关于司
2、法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )(2011 年)。（分数：2.00）A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询5.下列关于商业银行依法协助冻结单位仔款的说法，正确的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过 6个月D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提申请，银行视情况决定是否解冻6.贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的有( )
3、。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.不得向关系人发放信用贷款B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款7.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )(2010 年上半年)。（分数：2.00）A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益8.根据票据法规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。(2012 年上半年)（分数：2.00）A.出票人B.付款人C.收款人D.承兑人9.根据物权法的有关规
4、定，下列关于抵押的说法叶 1正确的是( )(2011 年)。（分数：2.00）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有10.根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。(2011 年)（分数：2.00）A.23B.12C.13D.1511.下列关于无权代理后果的说法，正确的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件B.无权代理人行为人的行为是违法
5、的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果12.下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.要约既可以撤回也可以撤销B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的。要约可以撤回13.民事权利主体不包括( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.非法人组织B.自然人C.公民D.法人14.职务侵占罪与贪污罪的区别不包括( )。(2012 年下半年)（分数：2
6、.00）A.犯罪主体不同B.刑罚处罚幅度不同C.犯罪对象不同D.客观方面不同15.王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为( )。(2011 年)（分数：2.00）A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡16.根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括( )。(2011 年)（分数：2.00）A.自制信用卡从银行提款机取款B.
7、上市公司董事长变更，没有进行披露C.提供虚假财务报表，获取银行贷款D.编造引进资金的理由从银行贷款17.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪18.下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给
8、银行的财务报表19.银行业从业人员不包括( )。(2012 年上半年)（分数：2.00）A.银行工作人员B.金融资产管理公司工作人员C.金融租赁公司工作人员D.基金管理公司工作人员20.下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.商业银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员21.下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( )。(2011年)（分数：2.00）A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的
9、同意与授权D.将同事不当行为通知媒体22.下列违反银行业从业人员职业操守中“信息保密”规定的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.把 VIP客户资料泄露给其他机构B.向有权查询的机构提供客户账户信息C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息23.下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管24
10、.根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.提醒客户留意合约中的免责条款B.向客户承诺产品收益C.给客户做产品的风险提示D.根据客户需求推荐适合的产品25.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享( )。(2011年)（分数：2.00）A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作叶 1应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验26.违反银行业
11、从业人员职业操守的人员，( )。(2011 年)（分数：2.00）A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业27.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。(2010年下半年)（分数：2.00）A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务28.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.依法结算报酬B.归还办公用品C.归还欠费D.携带工作资料及商业机
12、密二、多选题(总题数：28，分数：56.00)29.多选题本大题共 40小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_30.表见代理的构成要件包括( )。(2012 年下半年)（分数：2.00）A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.相对人基于选项 C中所述情形而与无权代理人成立民事行为E.被代理人须为自然人31.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以( )。(2011 年)（分数：2.00）A.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督B.直接审批银行金融机构
13、的设立C.对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督D.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督32.按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过( )等方式加以解决。(2011 年)（分数：2.00）A.第三人调解B.当事人协商和解C.代位求偿D.诉讼E.仲裁33.下列属于无效合同的情形有( )。(2011 年)（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的E.违反法律、行政法规的强制性规定的34.根据票据法，_下列关于票据权利的说法，正确的有( )。(2010 年下半年)（
14、分数：2.00）A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行E.持票人恶意取得票据的，小得享有票据权利35.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有( )。(2012 年上半年)（分数：2.00）A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要D.“吸收客户资金不入账”是指不计入金融机构的法定存款账簿E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员36
15、.伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括( )。(2012 年下半年)（分数：2.00）A.伪造货币B.伪造、变造汇票、本票、支票C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件E.伪造信用卡37.金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。(2011 年)（分数：2.00）A.银行存单B.汇款凭证C.信用证D.货币E.委托收款凭证38.主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱
16、罪E.贷款诈骗罪39.金融犯罪的特殊主体包括( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员E.其他金融机构40.商业秘密指的是( )的技术信息和经营信息。(2012 年上半年)（分数：2.00）A.不为公众所知悉B.能给权利人带来经济利益C.具有原创性D.具有实用性E.权利人采取了保密措施41.银行业职业价值理念的核心有( )。(2012 年下半年)（分数：2.00）A.诚信B.爱岗C.合规D.尽职E.竞争42.某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有( )。(2011 年)（分数：
17、2.00）A.严格按照贷款审批程序办理B.若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告C.可以书面汇报请示有关领导D.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方E.下级服从上级，按领导指示办事43.下列关于离职交接的说法，正确的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.带走所在机构的财物B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私E.带走自己的客户资源44.下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受
18、C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E.不理会客户错误的投诉和建议45.根据规定，银行业从业的基本准则包括( )。(2011 年)（分数：2.00）A.诚实信用准则B.专业胜任准则C.守法合规准则D.勤勉尽职准则E.保护商业秘密与客户隐私准则46.( )，银行业从业人员应遵守信息保密原则。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确47.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当( )。(2
19、010 年下半年)（分数：2.00）A.予以关注B.予以提示C.予以制止D.及时向有关部门报告E.向媒体披露48.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有( )。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计算方式E.提示理财产品中对客户不利的方面49.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有( )。(2012 年上半年)（分数：2.00）A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以购买金融债券50.中国银行体系的
20、组成机构包括( )。(2011 年)（分数：2.00）A.中央银行B.监管机构C.自律组织D.银行业金融机构E.投资银行51.下列属于农村金融机构的有( )。（分数：2.00）A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助社D.村镇银行E.农村合作银行52.下列属于银监会的监管理念的是( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E.管内控53.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.上市E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名54.中国银行业协会的会员单
21、位包括( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.中国银行D.中央汇金公司E.中国农业发展银行55.下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有( )。(2012 年下半年)（分数：2.00）A.通货膨胀率B.国际收支C.经济周期D.失业率E.国内生产总值56.下列属于国际收支项目的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠E.世行贷款三、判断题(总题数：21，分数：42.00)57.判断题本大题共 15小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_58.票据的取得以无
22、偿或不以相当对价的，票据取得人不享有票据权利。 ( )(2012 年上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误59.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于小转移财产的占有。 ( )(2012 年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误60.持票人对支票小票人的权利，自出票口起 3个月内不行使而消灭。 ( )(2011 年)（分数：2.00）A.正确B.错误61.同一动产上已经设立抵押权或者质权，陔动产又被留置的，抵押权人优先受偿。 ( )(2010 年上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误62.银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是
23、故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。 ( )(2011 年)（分数：2.00）A.正确B.错误63.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。 ( )(2010 年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误64.行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。 ( )(2010 年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误65.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 ( )(2
24、011 年)（分数：2.00）A.正确B.错误66.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以随意将消息发布给媒体。 ( )(2011 年)（分数：2.00）A.正确B.错误67.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 ( )(2010 年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误68.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 ( )(2010 年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误69.对违反银行业从业人员职业操守的人
25、员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。 ( )(2009 年上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误70.市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 ( )(2010 年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误71.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。 ( )(2011 年)（分数：2.00）A.正确B.错误72.根据规定，商业银行的资本充足率不得低于 4。 ( )(2011 年)（分数：2.00）A.正确B.错误73.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及
26、对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误74.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。 ( )(2009 年上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误75.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银临会可以决定终止重组，并宣告其破产。 ( )(2009 年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误76.存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。 ( )(2012 年下半年)（分数：2.00）
27、A.正确B.错误77.银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。 ( )(2010年上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误银行从业资格公共基础（银行主要业务）历年真题试卷汇编 1答案解析(总分：154.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：28，分数：56.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_解析：2.授信业务的主要内容是( )。(2012 年上半年)（分数：2.00）A.贷款业务 B.承兑C.贴现D.信用证解析：解析：贷款业务是授信业务的主要内容。3.实践
28、中，( )是商业银行最常见的利率违法行为。(2011 年)（分数：2.00）A.以低于法定基准利率发放贷款B.以高于法定基准利率吸收存款 C.以高于法定基准利率发放贷款D.以低于法定基准利率吸收存款解析：解析：金融机构的下列行为属于利率违规行为： (1)擅自提高或降低存、贷款利率的。 (2)变相提高或降低存、贷款利率的。 (3)擅自或变相以高利率发行债券的。 (4)其他违反人民币利率管理规定和国家利率政策的。 实践中，最常见的利率违法行为是银行高于法定基准利率吸收存款的行为。4.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )(2011 年)。（分数：2.00）A.允许复制抄写资料
29、B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询解析：解析：司法机关到银行查询单位存款时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。5.下列关于商业银行依法协助冻结单位仔款的说法，正确的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正C.冻结期满前，如果有特
30、殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过 6个月D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提申请，银行视情况决定是否解冻解析：解析：被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。冻结单位存款的期限不超过六个月。有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过六个月。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。6.贷款合同中对贷款人的限制，下列
31、说法错误的有( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.不得向关系人发放信用贷款B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款 解析：解析：贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。7.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )(2010 年上半年)。（分数：2.00）A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益 解析：解析：在下列情况下，贷款人享有先履行抗辩权：借款人经营状况严重恶化，借款人转移财产、抽逃资
32、金，借款人丧失商业信誉，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的。8.根据票据法规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。(2012 年上半年)（分数：2.00）A.出票人 B.付款人C.收款人D.承兑人解析：解析：汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。9.根据物权法的有关规定，下列关于抵押的说法叶 1正确的是( )(2011 年)。（分数：2.00）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人
33、不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有解析：解析：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有，所以抵押财产的使用权在抵押期间仍归债务人所有。10.根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。(2011 年)（分数：2.00）A.23 B.12C.13D.15解析：解析：公司增加或减
34、少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。11.下列关于无权代理后果的说法，正确的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件B.无权代理人行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果 解析：解析：无权代理的构成要件为： (1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由。 (2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为。 (3)第三人须为善意且无过失。 (4
35、)行为人的行为不违法。 (5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。 所以，A、B 选项错误；无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。相对人可以催告被代理人在 1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。所以，C 选项错误，D 选项正确。12.下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.要约既可以撤回也可以撤销B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实
36、质性变更的。要约可以撤回 解析：解析：D 选项，受要约人对要约的内容作出实质性变更属于要约失效的情形之一，而不属于要约可撤回的情形13.民事权利主体不包括( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.非法人组织B.自然人C.公民 D.法人解析：解析：民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。C 选项公民属于宪法上的概念。14.职务侵占罪与贪污罪的区别不包括( )。(2012 年下半年)（分数：2.00）A.犯罪主体不同B.刑罚处罚幅度不同C.犯罪对象不同D.客观方面不同 解析：解析：主要区别在于：一是犯罪主体不同。二是犯罪对象不同。三是刑罚处
37、罚幅度不同。15.王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为( )。(2011 年)（分数：2.00）A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡 D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡解析：解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。由题意可
38、知，王某恶意透支了信用卡，所以是不合法的。16.根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括( )。(2011 年)（分数：2.00）A.自制信用卡从银行提款机取款B.上市公司董事长变更，没有进行披露 C.提供虚假财务报表，获取银行贷款D.编造引进资金的理由从银行贷款解析：解析：金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。B 选项属于违规行为，不属于金融诈骗罪的违法行为。17.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B
39、.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪 解析：解析：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。18.下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 解析：解析：伪造金融票证包括： (1)伪造、变造汇票、本票、支票。 (2)伪造委托收
40、款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证。 (3)伪造信用证或者附随的单据、文件。 (4)伪造信用卡。19.银行业从业人员不包括( )。(2012 年上半年)（分数：2.00）A.银行工作人员B.金融资产管理公司工作人员C.金融租赁公司工作人员D.基金管理公司工作人员 解析：解析：银行业监督管理法规定的金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。该法规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等也适用对银行业金融机构的称谓。故 A、B、C 选项正确。基金管
41、理公司是中国证监会监管的公司，故 D选项不正确。20.下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.商业银行工作人员B.基金管理公司工作人员 C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员解析：解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。商业银行、政策性银行、农村信用社均为银行业监督管理法规定的银行业金融机构，其工作人员即为银行业从业人员，因此，均应遵守银行业从业人员职业操守的内容。21.下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( )。(2011年)（分数：2.00）A.尊
42、重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事不当行为通知媒体 解析：解析：根据银行业从业人员职业操守中“尊重同事”的要求，银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。故 B选项不符合题意。“尊重同事”还要求尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。故 A、C 选项不符合题意。“互相监督”
43、原则规定，对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告(而不是通知媒体)。故 D选项符合题意。22.下列违反银行业从业人员职业操守中“信息保密”规定的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.把 VIP客户资料泄露给其他机构 B.向有权查询的机构提供客户账户信息C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息解析：解析：根据银行业从业人员职业操守中“信息保密”的要求，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关
44、于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故 A选项符合题意，D 选项不符合题意。根据“协助执行”的要求，银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动。提供查询机构法定权限内的事项，“协助执行”与“信息保密”并不冲突。故 B选项不符合题意。根据“反洗钱”的要求及反洗钱法的规定，银行业从业人员应当协助反洗钱调查。故 C选项不符合题意。23.下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话
45、题D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管 解析：解析：作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定： (1)不在不当时间和地点谈论工作话题。 (2)不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息。 (3)不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友。 (4)按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档。 (5)不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。24.根据规定，银行工作人员为客户服
46、务时要做风险提示，下列做法不正确的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.提醒客户留意合约中的免责条款B.向客户承诺产品收益 C.给客户做产品的风险提示D.根据客户需求推荐适合的产品解析：解析：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。25.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享(
47、)。(2011年)（分数：2.00）A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员 D.可以与其分享部分成果，但工作叶 1应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验解析：解析：“团结合作”要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。故 C选项符合题意，A、D 选项不符合题意。根据“离职交接”的要求，该成员离职后不能将研究成果带到新机构，否则可能泄露原所在机构的商业秘密。故
48、B选项不符合题意。26.违反银行业从业人员职业操守的人员，( )。(2011 年)（分数：2.00）A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业解析：解析：银行业从业人员职业操守中“惩戒措施”规定，对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。27.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。(2010年下半年)（分数：2.00）A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信 D.熟知业务解析：解析：银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。28.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.依法结算报酬B.归还办公用品C.归还欠费D.携带工作资料及商业机密
