1、银行从业资格个人理财（理财顾问服务、个人理财业务相关法律、法规）历年真题试卷汇编 6及答案解析(总分：270.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：62，分数：124.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入型基金和( )。（分数：2.00）A.股票型基金B.主动型基金C.被动型基金D.平衡型基金3.按照证券投资基金管理暂行办法的规定，下列关于基金分红的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式B.银行系统
2、一般对货币基金默认为现金分红C.基金分红以现金形式分配至少 90的基金净收益D.基金分红每年至少一次4.银行代理的国债中属于不记名国债的是( )。（分数：2.00）A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债5.下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质的不同划分的是( )。（分数：2.00）A.法人信托B.法定信托C.动产信托D.资金信托6.关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.国债的流动性高于公司债券B.国债的流动性高于股票C.凭证式国债按照债券票面利率定期获得利息收人D.相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高7.下列关于银行代理
3、黄金业务的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利8.下列关于黄金的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差B.黄金和股票市场收益经常呈正相关关系C.黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值D.市场风险是投资黄金面临的主要风险9.下列关于证券投资基金的特点说法错误的是( )。（分数：2.00）A.证券投资基金是一种直接的证券投资方式B.证券投资基金具有投资小、费用低的优点C.证券投
4、资基金流动性强D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系10.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由( )承担。（分数：2.00）A.客户B.银行C.银行与客户协商D.银行与客户共同11.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政
5、府部门或金融机构公布的信息中获得12.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。（分数：2.00）A.总资产都不变B.净资产都不变C.资产负债率都不变D.都不改变资产负债表中的项目13.同样用 10万元炒股票，对于一个仅有 10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。（分数：2.00）A.实际风险承受能力B.风险偏好C.风险分散D.风险认知14.下列不属于人身保险的是( )。（分数：2.00）A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险15.赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要
6、原则的是( )。（分数：2.00）A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松B.尽早给孩子准备教育金C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄D.投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金16.下列关于退休规划说法正确的是( )。（分数：2.00）A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在 5年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观17.商业银行理财顾问业务流程的第一步是( )。（分数：2.00）A.分析宏观经济形势B.客户财务分析C.搜集客户信息D.测算财务比率18.在客户财务规划的现金管理中，维持( )个月的失业保障较为妥当。（分数：2.00）A.1B.3C.6D.919.
7、在银行开立定期投资账户，可以起到的作用是( )。 、（分数：2.00）A.强迫储蓄B.放贷本息交付C.弥补临时性资金不足D.减少低收益资金的比例20.紧急预备金的存储形式包括( )。（分数：2.00）A.活期存款和定期存款B.活期存款和基金C.活期存款和贷款额度D.货币市场基金和股票21.下列不属于理财顾问服务提供的专业化服务的是( )。（分数：2.00）A.投资管理B.财务分析C.财务规划D.投资建议22.搜集客户个人信息的方法不包括( )。（分数：2.00）A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷23.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。（分数：2.00）A.
8、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键24.下列关于个人资产负债表的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.反映了某时间点的资产负债状况B.反映了某时间点的现金流量C.反映了某段时期的收支状况D.反映了某段时期的资产负债状况25.我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。这反映了客户( )方面的风险特征。（分数：2.00）A.风险分布B.风险认知度C.风险偏好D.实际风险承受能力26.国内理财顾问服务的流程是( )。（分数：2
9、.00）A.搜集客户信息客户财务分析客户财务目标分析与确认财务规划投资组合实施计划绩效评估B.客户财务分析搜集客户信息客户财务目标分析与确认财务规划投资组合实施计划绩效评估C.客户财务分析搜集客户信息客户财务目标分析与确认投资组合财务规划实施计划绩效评估D.搜集客户信息客户财务分析客户财务目标分析与确认绩效评估财务规划投资组合实施计划27.税法的基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.财政收入最大化原则B.社会政策原则C.税收效率原则D.税收法定原则28.当出现( )情形时，委托代理视为终止。代理人死亡；作为被代理人或者代理人的法人终止；被代理人和代理人之间的监护关系消灭；代理人丧失民事行
10、为能力；代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托。（分数：2.00）A.B.C.D.29.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任30.下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.当事人订
11、立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式31.有撤销权的当事人行使撤销权的期间是自知道或应当知道撤销事由之日起( )。（分数：2.00）A.2年B.半年C.1年D.5年32.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是( )。（分数：2.00）A.具体经营规划B.财务会计报告C.风险管理状况D.董事和高级管理人员变更33.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.证券公司的业务
12、与银行、保险、信托相互独立经营B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务34.在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。（分数：2.00）A.保险经纪人B.保险代理人C.被保险人D.受益人35.根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益 的义务。（分数：2.00）A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产36.按照个人外汇管理办法，正确的是( )。（分数：2.00）A.个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务
13、B.个人外汇业务按照交易的主体，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C.个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇业务D.个人外汇账户按资金性质，分为经常项目和资本项目账户37.2007年 111月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4 000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12月份小李寄回 8 000美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。（分数：2.00）A.8 000B.6 000C.4 000D.2 00038.关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单
14、，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告39.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.业务人员操守与胜任能力B.操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员40.商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客
15、户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.月B.季度C.半年D.年41.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.利用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据C.从事未经批准的个人理财业务D.销售理财产品时未透露理财产品的风险42.商业银行下列做法不正确的是( )。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.销售不能独立测算的理财计划B.设置理财计划的期限和销售起点金额C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据43.下列关于
16、内部控制的说法，不正确的是( )。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.需要将银行资产与客户资产分开管理B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管C.商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权44.商业银行下列做法正确的是( )。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离45.商业银行销
17、售理财计划汇集的理财资金，应按照( )管理和使用。(2008 年下半年)（分数：2.00）A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标46.按照商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，( )是市场风险限额必须包括的指标。(2008 年下半年)（分数：2.00）A.交易限额B.错配限额C.风险价值限额D.止损限额47.中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向( )申请，由其审批。(2008 年下半年)（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.中国银行业协会D.各级人民政府48.下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是
18、( )。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.没有向投资者说明预期最高的收益率与最终收益率之间的关系B.没有向投资者说明赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害C.没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险D.提供虚假或误导性的数据49.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是( )。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.期限调整B.币种转换C.最终支付货币的选择权D.最终支付工具的选择权50.下列选项中，不属于风险衡量指标的是( )
19、。(2011 年)（分数：2.00）A.方差B.标准差C.平均差D.变异系数51.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有( )。(2011 年)（分数：2.00）A.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示C.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名D.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容52.综合理财计划市场风险控制方法有( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.商业银行应采用多重指标管理市场风险
20、限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查53.债券的利率风险通常包括再投资风险和( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险54.商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.合规性风险B.战略风险C.法
21、律风险和声誉风险D.操作风险和信用风险55.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任56.下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是( )。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.没有向投资者说明预期最高的收益率与最终收益率之间的关系B.没有向投资者说明赎回条款的具体规定，以及其可能对投资者产生的危害C
22、.没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险D.提供虚假或误导性的数据57.某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金B.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)C.了解客户的家庭收入、支出和负债的情况D.了解客户是偏好风险还是厌恶风险58.银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为。提高中国银行业从业人员整体素质和( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.职业道德水准B.职业操守水平C.职业纪律规范D.从业基本原则59.对于违反中国银行业从业人员职业操
23、守的从业人员，可以采取的措施是( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.中国银监会通报同业 BB.中国人民银行通报同业C.所在机构通报同业D.中国银行业协会通报同业60.孔子日： “信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相似。(2009年下半年)（分数：2.00）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职61.下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。(2009年上半年)（分数：2.00）A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业
24、务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户 A的贷款信息透露给另一名客户 BD.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率62.关于收集保存客户信息，下列说法错误的是( )。(2008 年下半年)（分数：2.00）A.注意银行间客户基本信息的交流B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密C.客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D.客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存二、多选题(总题数：43，分数：86.00)63.多选题本大题共 40小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选
25、、错选均不得分。（分数：2.00）_64.下列行为违反商业银行法的有( )。（分数：2.00）A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国人民银行的稽核、检查监督65.期货交易所的职责包括( )。（分数：2.00）A.提供交易场所、设施和服务B.保证合约的履行C.组织并监督交易、结算和交割D.按照章程和交易规则对会员进行监督管理E.直接参与期货交易66.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )。（分数：2.00）A.项目主体风险B.投资项目
26、风险C.汇率风险D.信托公司风险E.流动性风险67.证券投资基金的收益主要来源于( )。（分数：2.00）A.证券买卖价差B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入E.管理费收入68.债券投资的风险有( )。（分数：2.00）A.价格风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险E.提前偿付风险69.下列关于黄金的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.美元走势会影响黄金价格B.黄金价格不受供求关系的影响C.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关70.目前，银行代理的国债
27、种类有( )。（分数：2.00）A.凭证式国债B.实物式国债C.记账式国债D.混合式国债E.可转换式国债71.记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，具有以下特点( )。（分数：2.00）A.可以记名、挂失B.无纸化交易C.交易成本低D.交易效率高E.交易安全72.在银行代理的保险产品中，占据着市场主流的寿险险种是( )。（分数：2.00）A.意外险B.分红险C.万能险D.投连险E.养老险73.关于债务管理，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.有钱就还，随借随还B.本金平均摊还C.尽量拖延还款D.设定最低还款额的弹性还款法E.本利平均摊还74.保险规划的主
28、要步骤是( )。（分数：2.00）A.确定保险标的B.选定保险产品C.确定保险金额D.明确保险期限E.接受保险方案75.税收规划的方法和手段有( )。（分数：2.00）A.避税规划B.逃税规划C.节税规划D.转嫁规划E.漏税规划76.银行从业人员向客户提供财务分析和规划时，需要掌握的财务报表是( )。（分数：2.00）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.税金明细表E.以上都是77.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。（分数：2.00）A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划78.理财人员建议客户在银行开立信用卡账户的作用在于( )。（
29、分数：2.00）A.强迫储蓄B.放贷本息交付C.弥补临时性资金不足D.减少低收益资金的比例E.套期保值79.遗产规划工具主要包括( )。（分数：2.00）A.遗嘱B.遗产委任书C.赠与D.遗产信托E.人寿保险80.下列理财目标对应正确的是( )。（分数：2.00）A.购置新车短期目标B.休假短期目标C.退休中期目标D.按揭买房中期目标E.遗产长期目标81.银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的原则包括( )。（分数：2.00）A.转移风险的原则B.目的性原则C.量力而行的原则D.分析客户保险需要E.必要性原则82.一个完整的退休规划包括( )。（分数：2.00）A.工作生涯设计B.退休后生
30、活设计C.子女教育设计D.税收规划设计E.自筹退休金部分的储蓄投资设计83.( )明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核84.了解客户包含的内容有( )。(2009 年下半年)（分数：2.0
31、0）A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客户的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现85.银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.提高中国银行业从业人员的整体素质和职业道德水准B.建立健康的银行业企业文化和信用文化C.维护银行业良好信誉D.促进银行业的健康发展E.规范银行业从业人员职业行为86.下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有( )。(2008 年下半年)（分数：2.00）A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向其他同事透露
32、客户的交易信息C.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息D.在午饭时和同事讨论协助执行的情况E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验87.个人理财业务人员与客户建立信任的途径包括( )。(2008 年下半年)（分数：2.00）A.给客户专业的印象B.加大拜访频率C.提升专业水平和职业素质D.处理好客户的全部投诉E.妥善保管客户的资料88.某客户经理得知一位重要客户正准备对自己的住宅进行室内装修，便赞助客户装修的所有费用，对这种做法评价正确的是( )。(2008 年下半年)（分数：2.00）A.如果没有让客户产生对某笔交易的义务感，则做法恰当B.此行为不属于行业惯例范畴C.
33、这种时刻为客户着想的行为，有助于客户与该行建立长期稳定的关系D.如果近期并无业务往来，则算做客户经理与客户的朋友礼尚往来E.此活动一旦公开可能影响机构的声誉89.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知( )。(2008 年下半年)（分数：2.00）A.所推荐金融产品的特性、风险、收益B.业务处理流程C.风险控制框架D.产品的设计过程E.法律关系90.个人理财业务的风险管理应包括( )。(2011 年)（分数：2.00）A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险D.综合理财服务中面临的法律风险E.商
34、业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险91.关于风险揭示，以下说法正确的是( )。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料中应包含相应的风险提示内容B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示C.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据D.商业银行可以有选择地对部分客户进行风险揭示E.商业银行向客户提供的各类投资产品介绍中应包含相应的风险揭示内容92.根据中华人民共和国民法通则，下列属于民事代理特征的有( )。(2011 年)（分数：2.00）A.代理
35、人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理人须在代理权限内实施代理行为93.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括( )。(2011 年)（分数：2.00）A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.相关风险监测与控制情况C.当期理财计划的收益分配和终止情况D.涉及的法律诉讼情况E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见94.证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事( )，损害客户利益的行为属于欺诈行为。(2010
36、年上半年)（分数：2.00）A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖95.保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.虚假广告、虚假宣传B.以本机构名义销售保险产品C.向保险公司返回手续费D.承诺给予投保人保险合同规定以外的利益E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务96.在下列情形中，代理人须承担民事责任的有( )。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.
37、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认97.银监会进行现场检查时，在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于 2人D.检查人员多于 2人E.检查人员未提前预约98.下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.残疾、孤老人员和烈属
38、的所得B.军人的转业费、复员费C.保险赔款D.福利费、抚恤金、救济金E.国债和国家发行的金融债券的利息99.下列属于无效合同的情形有( )。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.违反法律、行政法规的强制性规定B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益100.合同法的基本原则包括( )。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.平等、公平原则B.诚实信用原则C.合同自由原则D.贯彻执行原则E.守法与合同保护原则101.保险合同采用书面形式，下列( )是保险合同的组成部分。(2008 年上半年)（
39、分数：2.00）A.要保单B.临时保险单C.保险单D.保险凭证E.投保单102.基金托管人应当履行的职责包括( )等。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.安全保管基金财产B.对所托管的基金财产进行投资C.办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项D.按照规定召集基金份额的有关大会E.按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益103.对违反证券投资基金销售管理办法规定从事基金销售活动的基金管理人员，中国证监会可以采取( )行政监管措施。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.监管谈话B.出具警示函C.记人诚信档案D.暂停履行职务E.认定为不适宜担任相关职务者1
40、04.商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事，高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录，造成严重后果的C.挪用单独管理的客户资产的D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的105.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.适用性原则B.合法性原则C.银行利益最
41、大化原则D.客观性原则E.客户利益最大化原则三、判断题(总题数：30，分数：60.00)106.判断题本大题共 15小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_107.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可代替的保障功能。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误108.债券的可赎回条款相对地提高了投资者的收益率。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误109.信托资金通常情况下不可以提前支取。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误110.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误111
42、.凭证式国债是一种国家储蓄债，不可上市流通，不可提前兑取。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误112.通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误113.基金申购时的后端收费是以持有时间划分费率档次的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误114.投资者办理定期定额投基金业务，可以自由地安排每次供款的金额。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误115.遗产规划包括为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误116.在有限的经济能力下，儿童投保比成人投保更实际。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误
43、117.和人寿保险相比，健康保险一般多为中短期的保险合同，期满后可以终止或续保。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误118.个人所得税是当前我国唯一完全以自然人为纳税人的税种。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误119.理财人员为客户选择合适的税负方案，帮助客户最大限度减少税负，可以不在税法规定的范围内。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误120.节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误121.购买商业人寿保险公司的年金产品的计划，属于退休规划的组成部分。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误122.根据自己的生涯规
44、划为筹集教育资金而进行的储蓄，可以视为一种投资。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误123.投资规划应围绕着理财目标而制订，投资规划是理财规划的子规划。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误124.投资规划中最重要的步骤是保障投资计划的实施。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误125.受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新受托人。 ( ) (2012 年上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误126.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于 100万元人民币的定期存款。( ) (2011 年)（分数：2.00）A.正确B.错误127.境外个人可以随意购买境内权益
45、类和固定收益类金融产品。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误128.一旦合同成立即具有法律效力，无论是在何种情况下订立的合同都将不能变更或撤销。 ( ) (2008年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误129.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20个小时。 ( ) (2011 年)（分数：2.00）A.正确B.错误130.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( ) (2011 年)（分数：2.00）A.正确B.错误131.商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性
46、进行审核和测试。 ( ) (2010年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误132.银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心；二是提高银行业盈利能力。 ( ) (2010年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误133.商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。 ( ) (2010 年上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误134.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 ( ) (2011 年)（分数：2.00）A
47、.正确B.错误135.保证收益理财产品(计划)的销售起点金额应在 5万元人民币以上。( ) (2009 年上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误银行从业资格个人理财（理财顾问服务、个人理财业务相关法律、法规）历年真题试卷汇编 6答案解析(总分：270.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：62，分数：124.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_解析：2.依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入型基金和( )。（分数：2.00）A.股票型基金B.主动型基金C.被动型基金D.平衡型基金 解析
48、：解析：依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。3.按照证券投资基金管理暂行办法的规定，下列关于基金分红的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式B.银行系统一般对货币基金默认为现金分红 C.基金分红以现金形式分配至少 90的基金净收益D.基金分红每年至少一次解析：解析：一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。选项 B说反了。4.银行代理的国债中属于不记名国债的是( )。（分数：2.00）A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债 解析：解析：实物国债又称不记名国债，本题答案选 D。5.下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质的不同划分的是( )。（分数：2.00）A.法人信托 B.法定信托C.动产信托D.资金信托解析：解析：按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托。6.关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.国债的流动性高于公司债券
