1、银行业从业人员资格考试风险管理-14 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1._经常是商业银行破产倒闭的原因。 A.操作风险 B.市场风险 C.法律风险 D.流动性风险（分数：2.00）A.B.C.D.2.期权性工具_。 A.具有期权性风险 B.具有对称性 C.不会给期权出售方带来风险 D.给期权买入方带来风险（分数：2.00）A.B.C.D.3.以下各项中，属于针对市场风险的计量模型的是_。 A.Credit Metrics B.KMV 模型 C.VaR 模型 D.高级计量法（分数：2.00）A.B.C.D.4.风险识别
2、的主要方法不包括_。 A.失误树分析法 B.资产账务状况分析法 C.专家预测法 D.分解分析法（分数：2.00）A.B.C.D.5.能够反映商业银行的真实风险水平的资本是_。 A.会计资本和经济资本 B.会计资本和监管资本 C.监管资本和经济资本 D.账面资本和会计资本（分数：2.00）A.B.C.D.6.对于正向收益率曲线来说，某一时点上，投资期限越长，收益率_。 A.越低 B.与期限无关 C.越高 D.发生波动（分数：2.00）A.B.C.D.7.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来经济损失的风险，这里的商品不包括_。 A.玉米 B.石油 C.锌 D.
3、黄金（分数：2.00）A.B.C.D.8.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则流动性也随之_。 A.减弱 B.增强 C.不变 D.无法判断（分数：2.00）A.B.C.D.9.衡量商业银行信用风险变化程度的指标是_。 A.资本充足率 B.大额风险集中度 C.成本收入比 D.不良贷款迁徙率（分数：2.00）A.B.C.D.10.对向非自用不动产投资和企业投资，分别从核心资本和附属资本中各扣除_。 A.20% B.50% C.70% D.100%（分数：2.00）A.B.C.D.11.对政策性银行债权的风险权重为_。 A.0 B.5% C.10% D.20%（分数：2.00）A.B.C.D.1
4、2.对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为_。 A.20% B.50% C.70% D.100%（分数：2.00）A.B.C.D.13.利率期限结构变化风险也称为_。 A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险（分数：2.00）A.B.C.D.14.监管部门对资本不足银行的纠正措施不包括_。 A.对商业银行股东实施的纠正措施 B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施 C.对商业银行风险管理部门采取的纠正措施 D.对商业银行机构采取的监管措施（分数：2.00）A.B.C.D.15.风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是_。 A.整体风险报告 B.头寸报告 C.最佳
5、避险报告 D.以上均不是（分数：2.00）A.B.C.D.16.企业购买远期利率协议的目的是_。 A.锁定未来机会成本 B.锁定未来借款成本 C.增加货币头寸 D.对冲风险（分数：2.00）A.B.C.D.17.战略风险评估中，需要用到的方法是_。 A.情景分析法 B.缺口分析法 C.久期分析法 D.以上均不正确（分数：2.00）A.B.C.D.18.盈利能力监管指标不包括_。 A.资本金收益率 B.不良贷款率 C.净利息收益率 D.资产收益率（分数：2.00）A.B.C.D.19.商业银行外部审计主要是针对_。 A.财务状况 B.经营战略 C.内部控制 D.销售情况（分数：2.00）A.B.
6、C.D.20.贷款重组的第一步是_。 A.成本收益分析 B.准备重组方案 C.与债务人协商 D.调整信贷产品（分数：2.00）A.B.C.D.21.盈余公积不包括_。 A.资本溢价 B.法定盈余公积 C.任意盈余公积 D.法定公益金（分数：2.00）A.B.C.D.22.银监会公布的风险监管核心指标不包括_。 A.风险水平 B.风险迁徙 C.风险抵补 D.风险价值（分数：2.00）A.B.C.D.23.银行战略风险管理的主要作用是_。 A.提高银行股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位 B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度 C.最大限度地避免经济损失，持久维
7、护商业银行的声誉和股东价值 D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险（分数：2.00）A.B.C.D.24.商业银行可以采取的风险计量方法不包括_。 A.因果关系分析 B.VaR C.敏感性分析 D.情景分析（分数：2.00）A.B.C.D.25.甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是_。 A.两人密码互相知悉 B.各自定期或不定期更换密码并严格保密 C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权 D.乙用甲的密码为客户办理业务（分数：2.00）A.B.C.D.26._准入是银行监管的首要环
8、节。 A.市场 B.机构 C.业务 D.高级管理人员（分数：2.00）A.B.C.D.27.银监会提出的良好银行监管标准不包括_。 A.促进金融稳定和金融创新共同发展 B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 C.确保银行业金融机构不破产 D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制（分数：2.00）A.B.C.D.28._负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。 A.股东大会和董事会 B.董事会和监事会 C.董事会和高级管理层 D.高级管理层和内部审计人员（分数：2.00）A.B.C.D.29.商业银行同样面临诸如产品研发失败、
9、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险，商业银行面临的这种战略风险是_。 A.行业风险 B.客户风险 C.项目风险 D.技术风险（分数：2.00）A.B.C.D.30.对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为_。 A.25% B.50% C.75% D.100%（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：14，分数：28.00)31.法人信贷业务操作风险的起因包括_。 A.片面追求贷款规模和市场份额 B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制 C.信贷操作不规范，依法管贷意识不强 D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度 E.社会缺乏良好的
10、信贷文化和信用环境（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.以下属于流动性最差的资产有_。 A.股票 B.银行可出售的贷款组合 C.无法出售的贷款 D.银行的房产 E.银行在公司的投资（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.在操作风险管理中，商业银行信息系统的主要作用包括_。 A.支持风险评估 B.建立损失数据库 C.风险指标监测与报告 D.风险管理辅助决策 E.建立资本模型（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.资金交易业务中后台结算清算需注意的操作风险点主要包括_。 A.交易定价模型或定价机制错误 B.未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化 C.因系统中断而不能及时将资
11、金精算到位 D.因录入错误而错误清算资金 E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.影响违约损失率的主要因素包括_。 A.清偿优先性 B.抵押品 C.借款企业的资本结构 D.公司所在行业 E.经济周期（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.单一法人客户的信用分析中，下列关于现金流分析的说法，错误的有_。 A.现金流量分析过程：投资活动的现金流融资活动的现金流经营活动现金流 B.对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款 C.对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息 D.贷款初期
12、，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息 E.在开发期和成长期，借款人正常经营活动的现金净流量一般是正值（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注_。 A.宏观经济因素 B.行业风险 C.区域风险 D.系统性风险 E.非系统性风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.商业银行内部控制的主要目标包括_。 A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B.确保商业银行盈利目标的实现 C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 D.确保风险管理体系的有效性 E.确保业务记录、财
13、务信息和其他管理信息的及时、真实和完整（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.在商业银行的经营管理中，决定其风险承担能力的因素有_。 A.市场环境 B.资本金的规模 C.竞争对手的实力 D.商业银行的风险管理水平 E.商业银行的管理理念（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.市场准入是银行监管的首要环节，包括_。 A.机构准入 B.资金准入 C.业务准入 D.信息准入 E.高级管理人员准入（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.市场准入应当遵循的原则有_。 A.公开 B.公平 C.公正 D.效率 E.便民（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.以下属于高质量的金融工具有_。 A
14、.中央政府发行的债券 B.政策性银行发行的票据 C.AA-级以上国家政府发行的债券 D.黄金 E.银行存单（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.完整的资本充足率评估程序包括_方面。 A.董事会和高级管理层的监督 B.健全的资本评估 C.风险的全面评估 D.完善的监测和报告系统 E.健全的内部控制检查（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.现场检查对银行风险管理的重要作用体现在_。 A.发现和识别风险 B.保护和促进作用 C.反馈和建议作用 D.评价和指导作用 E.控制和规范作用（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：12.00)45.商业银行进行风险
15、管理的目标就是消除风险，实现零风险。（分数：4.00）A.正确B.错误46.信用风险与市场风险相比具有数据充分和易于计量的特点。（分数：2.00）A.正确B.错误47.风险评级的基本要素包括商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。（分数：2.00）A.正确B.错误48.国别风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。（分数：2.00）A.正确B.错误49.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。（分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试风险管理-14 答案解析(总分：100.0
16、0，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1._经常是商业银行破产倒闭的原因。 A.操作风险 B.市场风险 C.法律风险 D.流动性风险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。2.期权性工具_。 A.具有期权性风险 B.具有对称性 C.不会给期权出售方带来风险 D.给期权买入方带来风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 期权性工具本身具有不对称的支付特征，会给期权出售方带来风险，这种风险就是期权性风险。3.以下各项中，属于针对市场风险的计量模型的是_。 A
17、.Credit Metrics B.KMV 模型 C.VaR 模型 D.高级计量法（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 VaR 模型是针对市场风险的计量模型。4.风险识别的主要方法不包括_。 A.失误树分析法 B.资产账务状况分析法 C.专家预测法 D.分解分析法（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。此外，常用的风险识别方法还有：资产财务状况分析法；分解分析法；失误树分析方法。5.能够反映商业银行的真实风险水平的资本是_。 A.会计资本和经济资本 B.会计资本和监管资本 C.监管资本和经济资本 D.账面资本和会计资本（分
18、数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 经济资本与监管资本都能反映商业银行的真实风险水平。6.对于正向收益率曲线来说，某一时点上，投资期限越长，收益率_。 A.越低 B.与期限无关 C.越高 D.发生波动（分数：2.00）A. B.C.D.解析：7.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来经济损失的风险，这里的商品不包括_。 A.玉米 B.石油 C.锌 D.黄金（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商品价格风险中所述的商品不包括黄金这种贵金属。8.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则流动性也随之_。 A.减弱 B.增强 C.不变 D.无法判断
19、（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性也随之减弱。9.衡量商业银行信用风险变化程度的指标是_。 A.资本充足率 B.大额风险集中度 C.成本收入比 D.不良贷款迁徙率（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 衡量风险的变化程度，这就是指动态指标，从字面上分析，就可以看出 D 是动态的，其他都是静态指标。10.对向非自用不动产投资和企业投资，分别从核心资本和附属资本中各扣除_。 A.20% B.50% C.70%
20、D.100%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 对向非自用不动产投资和企业投资，分别从核心资本和附属资本中各扣除 50%。11.对政策性银行债权的风险权重为_。 A.0 B.5% C.10% D.20%（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 对政策性银行债权的风险权重为 0。12.对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为_。 A.20% B.50% C.70% D.100%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 对个人住房抵押贷款风险权重为 50%。13.利率期限结构变化风险也称为_。 A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险（分数：2.00
21、）A.B. C.D.解析：解析 利率期限结构变化风险也称为收益率曲线风险。14.监管部门对资本不足银行的纠正措施不包括_。 A.对商业银行股东实施的纠正措施 B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施 C.对商业银行风险管理部门采取的纠正措施 D.对商业银行机构采取的监管措施（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 对资本不足银行的纠正措施包括：对商业银行股东实施的纠正措施；对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施：对商业银行机构采取的监管措施。15.风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是_。 A.整体风险报告 B.头寸报告 C.最佳避险报告 D.以上均不是（分数：2.00）A.B
22、.C. D.解析：解析 风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是最佳避险报告。16.企业购买远期利率协议的目的是_。 A.锁定未来机会成本 B.锁定未来借款成本 C.增加货币头寸 D.对冲风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 企业购买远期利率协议的目的是锁定未来借款成本。17.战略风险评估中，需要用到的方法是_。 A.情景分析法 B.缺口分析法 C.久期分析法 D.以上均不正确（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 战略风险评估中，需要用到的方法是情景分析法。18.盈利能力监管指标不包括_。 A.资本金收益率 B.不良贷款率 C.净利息收益率 D.资产收益率（分数：2.
23、00）A.B. C.D.解析：解析 不良贷款率属于信用风险监管指标。19.商业银行外部审计主要是针对_。 A.财务状况 B.经营战略 C.内部控制 D.销售情况（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行外部审计主要是针对财务状况。20.贷款重组的第一步是_。 A.成本收益分析 B.准备重组方案 C.与债务人协商 D.调整信贷产品（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 贷款重组的第一步是成本收益分析。21.盈余公积不包括_。 A.资本溢价 B.法定盈余公积 C.任意盈余公积 D.法定公益金（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 资本溢价属于资本公积。22.银监会公布
24、的风险监管核心指标不包括_。 A.风险水平 B.风险迁徙 C.风险抵补 D.风险价值（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 风险价值不属于风险监管核心指标。23.银行战略风险管理的主要作用是_。 A.提高银行股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位 B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度 C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉和股东价值 D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 银行战略风险管理的主要作用是最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉和股东价值。
25、24.商业银行可以采取的风险计量方法不包括_。 A.因果关系分析 B.VaR C.敏感性分析 D.情景分析（分数：2.00）A. B.C.D.解析：25.甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是_。 A.两人密码互相知悉 B.各自定期或不定期更换密码并严格保密 C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权 D.乙用甲的密码为客户办理业务（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 柜员管理业务环节的违规操作包括：柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；授权密码泄露或借给他人使用；柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客
26、户密码或强行修改客户密码；设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。26._准入是银行监管的首要环节。 A.市场 B.机构 C.业务 D.高级管理人员（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 市场准入是银行监管的首要环节。27.银监会提出的良好银行监管标准不包括_。 A.促进金融稳定和金融创新共同发展 B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 C.确保银行业金融机构不破产 D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 确保银行业金融机构不破产
27、不属于良好银行监管标准。28._负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。 A.股东大会和董事会 B.董事会和监事会 C.董事会和高级管理层 D.高级管理层和内部审计人员（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。29.商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险，商业银行面临的这种战略风险是_。 A.行业风险 B.客户风险 C.项目风险 D.技术风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行同样面临诸如产品研发失
28、败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险，商业银行面临的这种战略风险是项目风险。30.对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为_。 A.25% B.50% C.75% D.100%（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 公允价值的负变动应全额从附属资本中扣减。二、B多项选择题/B(总题数：14，分数：28.00)31.法人信贷业务操作风险的起因包括_。 A.片面追求贷款规模和市场份额 B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制 C.信贷操作不规范，依法管贷意识不强 D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度 E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境（分数：
29、2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 D 属于柜台业务操作风险的起因。32.以下属于流动性最差的资产有_。 A.股票 B.银行可出售的贷款组合 C.无法出售的贷款 D.银行的房产 E.银行在公司的投资（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：解析 股票和银行可出售的贷款组合流动性强。33.在操作风险管理中，商业银行信息系统的主要作用包括_。 A.支持风险评估 B.建立损失数据库 C.风险指标监测与报告 D.风险管理辅助决策 E.建立资本模型（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 在操作风险管理中，信息系统的主要作用在于支持风险评估、建立损失数据库、风险指
30、标监测与报告、风险管理辅助决策和建立资本模型等。34.资金交易业务中后台结算清算需注意的操作风险点主要包括_。 A.交易定价模型或定价机制错误 B.未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化 C.因系统中断而不能及时将资金精算到位 D.因录入错误而错误清算资金 E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：解析 A 属于前台交易需注意的操作风险点；B 属于中台风险管理需注意的操作风险点。35.影响违约损失率的主要因素包括_。 A.清偿优先性 B.抵押品 C.借款企业的资本结构 D.公司所在行业 E.经济周期（分数：2.00）A. B. C. D
31、. E. 解析：解析 以上选项都符合题意。36.单一法人客户的信用分析中，下列关于现金流分析的说法，错误的有_。 A.现金流量分析过程：投资活动的现金流融资活动的现金流经营活动现金流 B.对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款 C.对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息 D.贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息 E.在开发期和成长期，借款人正常经营活动的现金净流量一般是正值（分数：2.00）A. B.C.D.E. 解析：解析 现金流量分析过程：经营活动现金流投资活动
32、的现金流融资活动的现金流：在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值。故 A、E 是错误的。37.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注_。 A.宏观经济因素 B.行业风险 C.区域风险 D.系统性风险 E.非系统性风险（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 应更多关注系统性风险，而 A、B、C 三项都属于系统性风险。38.商业银行内部控制的主要目标包括_。 A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B.确保商业银行盈利目标的实现 C.确保商业银行发展战略和经
33、营目标的全面实施和充分实现 D.确保风险管理体系的有效性 E.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：解析 不包括 B。39.在商业银行的经营管理中，决定其风险承担能力的因素有_。 A.市场环境 B.资本金的规模 C.竞争对手的实力 D.商业银行的风险管理水平 E.商业银行的管理理念（分数：2.00）A.B. C.D. E.解析：解析 在商业银行的经营管理中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本金的规模；二是商业银行的风险管理水平。40.市场准入是银行监管的首要环节，包括_。 A.机构准入 B.资金准入 C.业务准入
34、 D.信息准入 E.高级管理人员准入（分数：2.00）A. B.C. D.E. 解析：解析 市场准入是银行监管的首要环节，包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入。41.市场准入应当遵循的原则有_。 A.公开 B.公平 C.公正 D.效率 E.便民（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。42.以下属于高质量的金融工具有_。 A.中央政府发行的债券 B.政策性银行发行的票据 C.AA-级以上国家政府发行的债券 D.黄金 E.银行存单（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 D、E 属于现金类资产。43.完整的资
35、本充足率评估程序包括_方面。 A.董事会和高级管理层的监督 B.健全的资本评估 C.风险的全面评估 D.完善的监测和报告系统 E.健全的内部控制检查（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 完整的资本充足率评估程序包括五个方面：董事会和高级管理层的监督：健全的资本评估；风险的全面评估；完善的监测和报告系统；健全的内部控制检查。44.现场检查对银行风险管理的重要作用体现在_。 A.发现和识别风险 B.保护和促进作用 C.反馈和建议作用 D.评价和指导作用 E.控制和规范作用（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在四个方面：
36、发现和识别风险；保护和促进作用；反馈和建议作用；评价和指导作用。三、B判断题/B(总题数：5，分数：12.00)45.商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。（分数：4.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行进行风险管理的目标就是减少风险。46.信用风险与市场风险相比具有数据充分和易于计量的特点。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 市场风险与信用风险相比具有数据充分和易于计量的特点。47.风险评级的基本要素包括商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 风险评级的基本要素包括商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。48.国别风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 国别风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。49.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 从全球金融风险管理实践看，集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素；但由于在某些情况下，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，所以分散型风险管理部门不是必须包括商业银行风险管理的核心要素。
