1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-6-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是_。 A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款（分数：2.00）A.B.C.D.2.以下金融机构不属于中华人民共和国银行业监督管理法所称银行业金融机构的是_。 A.政策性银行 B.城市信用合作社 C.农村信用合作社 D.金融资产管理公司（分数：2.00）A.B.C.D.3.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是_。 A
2、.可以商定一定的宽限期 B.可采用等额本金还款法 C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金（分数：2.00）A.B.C.D.4.以下不属于汽车金融公司的业务是_。 A.提供购车贷款业务 B.融资租赁业务 C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款 D.向金融机构借款（分数：2.00）A.B.C.D.5._主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。 A.经常项目 B.资本项目 C.贸易项目 D.资产项目（分数：2.00）A.B.C.D.6.我国金融市场的发展是从_开始的。
3、A.回购市场 B.同业拆借市场 C.股票市场 D.期货市场（分数：2.00）A.B.C.D.7.根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式叫做_。 A.透支额度贷款 B.法人账户透支 C.流动资金循环贷款 D.流动资金整贷整偿贷款（分数：2.00）A.B.C.D.8.下列关于政策性金融机构的说法，正确的是_。 A.与商业银行没有区别 B.不以盈利为目的 C.由政府支持，不完全以盈利为目的 D.代表国家财政（分数：2.00）A.B.C.D.9.伪造货币罪侵犯的客体是_。 A.购买假币者 B.金融机构 C.货币 D.国家货
4、币管理制度（分数：2.00）A.B.C.D.10.对内币值稳定指的是_。 A.人民币币值稳定 B.外币币值稳定 C.国内物价稳定 D.汇率稳定（分数：2.00）A.B.C.D.11.风险价值是指_。 A.投资者经过投资获得的资金时间价值 B.投资者冒风险进行投资而获得的全部报酬 C.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值 D.投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬（分数：2.00）A.B.C.D.12.教育储蓄存款属于_定期储蓄存款。 A.整存整取 B.整存零取 C.零存整取 D.存本取息（分数：2.00）A.B.C.D.13.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。
5、A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活两便储蓄存款 D.个人通知存款（分数：2.00）A.B.C.D.14.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是_。 A.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营（分数：2.00）A.B.C.D.15.中央银行票据的特点有_。 A.无风险、期限短、流动性低 B.无风险、期限长、流动性低 C.无
6、风险、期限短、流动性高 D.无风险、期限长、流动性高（分数：2.00）A.B.C.D.16._是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济提供金融服务的银行业金融机构。 A.农村合作银行 B.村镇银行 C.农村商业银行 D.农村资金互助社（分数：2.00）A.B.C.D.17.下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是_。 A.企业集团财务公司 B.证券公司 C.金融租赁公司 D.汽车金融公司（分数：2.00）A.B.C.D.18.金融租赁公司是指经银监会批准，以经营_为主的非银行金融机构。 A.融
7、资租赁业务 B.经营租赁业务 C.固定资产租赁业务 D.交通工具租赁业务（分数：2.00）A.B.C.D.19.宏观经济发展的总体目标一般包括四个，以下正确的是_。 A.经济增长、失业人口下降、物价稳定和国际收支平衡 B.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、币值稳定和国际收支平衡 D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支盈余（分数：2.00）A.B.C.D.20.按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率是_。 A.消费者物价指数 B.生产者物价指数 C.通货膨胀率 D.国内生产总值平减指数（分数：2.00）A.B.C.D.21.
8、根据巴塞尔资本协议，商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是_。 A.核心资本 B.附属资本 C.附加资本 D.自有资本（分数：2.00）A.B.C.D.22.资产托管业务中托管人的职责不包括_。 A.对投资资产进行安全保管 B.会计核算 C.理财获利 D.信息披露（分数：2.00）A.B.C.D.23.采用数据电文形式订立合同的，合同成立的地点是_。 A.收件人的主营业地点 B.当事人签字的地点 C.承诺生效的地点 D.当事人盖章的地点（分数：2.00）A.B.C.D.24.长期次级债务是指原始期限最少在_年以上的次级债务。 A.3 B.5 C.7 D.10（分数：2.00）A.B.C.D.2
9、5.以下关于代理业务的描述，不正确的是_。 A.代理政策性银行业务现主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务 B.投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回 C.委托贷款中贷款人(受托人)与委托人共同承担贷款风险 D.代理中央银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担（分数：2.00）A.B.C.D.26._突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以投资产分散实现总量平衡和风险控制。 A.资产风险管理 B.负债风险管理 C.资产负债风险管理 D.全面风险管理（分数：2.00）A.B.C.D.27.以下关于理财业务的
10、说法正确的是_。 A.对公理财业务主要包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务 B.部分国内私人银行业务开户的最低标准为 200 万元人民币，也有部分银行的最低标准为 100 万元人民币 C.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务 D.理财计划是指保证收益理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.28.以下_不属于银行贷款承诺业务。 A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.备用信用证 D.客户授信额度（分数：2.00）A.B.C.D.29.人民法院因审理或执行案件，需要向银行查询企业与案件有关的银行存款资料时，查询人员应当出具_人民法院签发的“协助查询
11、存款通知书”。 A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.州级(含)以上（分数：2.00）A.B.C.D.30.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达 3000 多种，金额超过 10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是_。 A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债、资产和中间业务（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：10，分数：30.00)31.备用信用证_。 A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B.是保函业务替代品 C.主要分为可撤销的备
12、用信用证和不可撤销的备用信用证 D.是银行对放款人的一种担保行为 E.属于银行的承诺业务（分数：3.00）A.B.C.D.E.32.共同构成我国担保法律制度的法律包括_。 A.公司法 B.物权法 C.民法通则 D.担保法司法解释 E.治安管理处罚条例（分数：3.00）A.B.C.D.E.33.国家开发银行经营和办理以下_业务。 A.办理对外承包工程和境外投资类贷款 B.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷 C.经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等 D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息 E.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设
13、债券（分数：3.00）A.B.C.D.E.34.下列单位不能作为保证人的有_。 A.县公安局 B.医院 C.校办企业 D.学校 E.药店（分数：3.00）A.B.C.D.E.35.按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括_。 A.外汇业务 B.人民币业务 C.发行货币 D.结汇业务 E.售汇业务（分数：3.00）A.B.C.D.E.36.单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按_重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。 A.原利率 B.原账号 C.原起息日 D.原定期限 E.新起息日（分数：3.00）A.B.C.D.E.3
14、7.目前，央行票据的期限通常有_。 A.7 天 B.3 个月 C.6 个月 D.12 个月 E.2 年（分数：3.00）A.B.C.D.E.38.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。 A.立即向媒体披露有关证据 B.立即向银行有关领导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报 D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 E.情节严重时应立即向监管部门报告（分数：3.00）A.B.C.D.E.39.银行业监督管理的目标包括_。 A.保证银行业金融机构不倒闭 B.最大限度地扩大银行业资产规模 C.促进银行业的合法稳健运行 D.维护公众对银行业的信心 E.
15、通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解（分数：3.00）A.B.C.D.E.40.下列权利可能作为权利质权标的的有_。 A.汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单 B.依法可以转让的股份、股票、基金份额 C.商标专用权、专利权、著作权中的财产权 D.依法可以转让的债权 E.应收账款（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)41.货币经纪公司不得从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪业务。（分数：2.00）A.正确B.错误42.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模。（分数：2.00）A.正确B.错
16、误43.作为货币政策目标的国际收支平衡是指一个国家对其他国家的全部货币收入与全部货币支出完全相等。（分数：2.00）A.正确B.错误44.按开证行保证性质不同，信用证可分为可转让信用证和不可转让信用证。（分数：2.00）A.正确B.错误45.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。（分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-6-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是
17、_。 A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 “贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中后三类称为不良贷款。次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款指肯定要造成较大损失。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。题干中所述的情形为“关注类贷款”，故本题答案为 D。2.以下金融机构不属于中华人民共和国银行业监督管理法所称银行业金融机构的是_。 A.
18、政策性银行 B.城市信用合作社 C.农村信用合作社 D.金融资产管理公司（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融资产管理公司属于国务院银行业监督管理机构的监督对象，但它并不属于银行业金融机构。 中华人民共和国银行业监督管理法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。3.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是_。 A.
19、可以商定一定的宽限期 B.可采用等额本金还款法 C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前 12年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期(一般不超过原贷款期限一半，累计不超过 3 年)。4.以下不属于汽车金融公司的业务是_。 A.提供购车贷款业务 B.融资租赁业务 C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款 D.向金融机构借款（分数
20、：2.00）A.B. C.D.解析：解析 汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：(1)接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款；(2)提供购车贷款业务；(3)办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；(4)转让和出售汽车贷款应收款业务；(5)向金融机构借款；(6)为贷款购车提供担保；(7)与购车融资活动相关的代理业务；(8)经银监会批准的其他信贷业务等。5._主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。 A.经常项目 B.资本项目 C.贸易项目 D.资产项目（
21、分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。 资本项目集中反映的是一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。6.我国金融市场的发展是从_开始的。 A.回购市场 B.同业拆借市场 C.股票市场 D.期货市场（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 我国金融市场的发展是从 1984 年同业拆借市场开始的。7.根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透
22、支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式叫做_。 A.透支额度贷款 B.法人账户透支 C.流动资金循环贷款 D.流动资金整贷整偿贷款（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 法人账户透支，即根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。8.下列关于政策性金融机构的说法，正确的是_。 A.与商业银行没有区别 B.不以盈利为目的 C.由政府支持，不完全以盈利为目的 D.代表国家财政（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 政策性金融机构是由政府创立、参股、支持或担保的不完全以盈利为目的的，专门为贯彻政府的社会经
23、济政策或意图，在特定的领域内，直接或间接地从事融资活动，协助政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的金融机构，故 C 选项正确。9.伪造货币罪侵犯的客体是_。 A.购买假币者 B.金融机构 C.货币 D.国家货币管理制度（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。10.对内币值稳定指的是_。 A.人民币币值稳定 B.外币币值稳定 C.
24、国内物价稳定 D.汇率稳定（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。11.风险价值是指_。 A.投资者经过投资获得的资金时间价值 B.投资者冒风险进行投资而获得的全部报酬 C.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值 D.投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 时间价值和风险价值的区别：时间价值是指投资者在没有投资风险的情况下进行投资而获得的报酬；风险价值是指投资者冒风险进行投资而获得的超
25、过资金时间价值的额外报酬。12.教育储蓄存款属于_定期储蓄存款。 A.整存整取 B.整存零取 C.零存整取 D.存本取息（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期可分为 1 年期，3 年期和 6 年期。起存金额 50元，上限 2 万元。13.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。 A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活两便储蓄存款 D.个人通知存款（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息。多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。14.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是_。
26、 A.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 将一项资产多次抵押还款的行为属于贷款诈骗行为。当数额较大，对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。 B 选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C 选项所述行为是正常的贷款行为。但展期一般不超过原贷款期限的一
27、半(累计不超过 3 年)。D 选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。15.中央银行票据的特点有_。 A.无风险、期限短、流动性低 B.无风险、期限长、流动性低 C.无风险、期限短、流动性高 D.无风险、期限长、流动性高（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 公开市场业务中，中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策。2003 年，中国人
28、民银行开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点。16._是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济提供金融服务的银行业金融机构。 A.农村合作银行 B.村镇银行 C.农村商业银行 D.农村资金互助社（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。17.下列不属于银监会负责监管的非银行
29、金融机构是_。 A.企业集团财务公司 B.证券公司 C.金融租赁公司 D.汽车金融公司（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。18.金融租赁公司是指经银监会批准，以经营_为主的非银行金融机构。 A.融资租赁业务 B.经营租赁业务 C.固定资产租赁业务 D.交通工具租赁业务（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。19.宏观经济发展的总体目标一般包括四个，以下正确的是_。 A.经济增长、失业
30、人口下降、物价稳定和国际收支平衡 B.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、币值稳定和国际收支平衡 D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支盈余（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。20.按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率是_。 A.消费者物价指数 B.生产者物价指数 C.通货膨胀率 D.国内生产总值平减指数（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的
31、国内生产总值的比率。21.根据巴塞尔资本协议，商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是_。 A.核心资本 B.附属资本 C.附加资本 D.自有资本（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心，从而获得“核心”资本的名称。22.资产托管业务中托管人的职责不包括_。 A.对投资资产进行安全保管 B.会计核算 C.理财获利 D.信息披露（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及
32、信息披露等，从同际趋势来看，托管人的职责和服务内容正在经历一个逐步拓宽的过程。23.采用数据电文形式订立合同的，合同成立的地点是_。 A.收件人的主营业地点 B.当事人签字的地点 C.承诺生效的地点 D.当事人盖章的地点（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点：没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点。24.长期次级债务是指原始期限最少在_年以上的次级债务。 A.3 B.5 C.7 D.10（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 长期次级债务，指原始期限最少在 5 年以上的次级债务。25.以下关于代理业务的描述，不
33、正确的是_。 A.代理政策性银行业务现主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务 B.投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回 C.委托贷款中贷款人(受托人)与委托人共同承担贷款风险 D.代理中央银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 委托贷款中贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。26._突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以投资产分散实现总量平衡和风险控制。 A.资产风险管理 B.负债风险管理 C.资产负债风险管理 D.全面风险管理（分数：2.00）
34、A.B.C. D.解析：解析 资产负债风险管理理论突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理。通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制。27.以下关于理财业务的说法正确的是_。 A.对公理财业务主要包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务 B.部分国内私人银行业务开户的最低标准为 200 万元人民币，也有部分银行的最低标准为 100 万元人民币 C.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务 D.理财计划是指保证收益理财计划（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 对公理财业务主要包括金融资信服务
35、、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。故 A 选项说法错误。部分国内私人银行业务开户的最低标准为 100 万元人民币，也有部分银行的最低标准为 50 万元人民币。故 B 选项说法错误。按照客户获得收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。故 D 选项说法错误。28.以下_不属于银行贷款承诺业务。 A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.备用信用证 D.客户授信额度（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。29.人民法院因审理或执行案件，需要向银行查询企业与
36、案件有关的银行存款资料时，查询人员应当出具_人民法院签发的“协助查询存款通知书”。 A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.州级(含)以上（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。30.银行金
37、融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达 3000 多种，金额超过 10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是_。 A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债、资产和中间业务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。二、B多项选择题/B(总题数：10，分数：30.00)31.备用信用证_。 A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B.是保函业务替代品 C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D.是银行对放款人的一种担保行为 E.属
38、于银行的承诺业务（分数：3.00）A.B. C. D.E.解析：解析 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。A 选项错误。备用信用征是保函业务替代品，实质是银行对借款人的一种担保行为，属于银行的担保业务。D、E 选项错跌。主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。故选 B、C 选项。32.共同构成我国担保法律制度的法律包括_。 A.公司法 B.物权法 C.民法通则 D.担保法司法解释 E.治安管理处罚条例（分数：3.00）A.B. C. D. E.解析：解析 物权法
39、、民法通则和担保法司法解释共同构成了我国担保法律制度。33.国家开发银行经营和办理以下_业务。 A.办理对外承包工程和境外投资类贷款 B.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷 C.经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等 D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息 E.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券（分数：3.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 办理对外承包工程和境外投资类贷款属于中国进出口银行主要的业务。34.下列单位不能作为保证人的有_。 A.县公安局 B.医院 C.校办企业 D.学校 E.药店（分数：3.00
40、）A. B. C.D. E.解析：解析 中华人民共和国担保法第 8 条规定，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第 9 条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。35.按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括_。 A.外汇业务 B.人民币业务 C.发行货币 D.结汇业务 E.售汇业务（分数：3.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银行批准，可以
41、经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除中困境内公民以外客户的人民币业务。36.单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按_重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。 A.原利率 B.原账号 C.原起息日 D.原定期限 E.新起息日（分数：3.00）A. B. C. D. E.解析：解析 单位定期存款允许提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按原账号、原利率、原起息日、原定期限重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。如未支取部分小于定期存款起存金额，应办理定期存款销户手续。3
42、7.目前，央行票据的期限通常有_。 A.7 天 B.3 个月 C.6 个月 D.12 个月 E.2 年（分数：3.00）A.B. C. D. E.解析：解析 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。目前，央行票据是中国人民银行发行的，吸收银行部分流动性，回笼基础货币以调节市场货币供应量的丰要券种。其期限通常为 3 个月，6个月和 12 个月。38.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。 A.立即向媒体披露有关证据 B.立即向银行有关领导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报 D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 E.情节严重时应立即向
43、监管部门报告（分数：3.00）A.B. C.D. E. 解析：解析 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止、并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。39.银行业监督管理的目标包括_。 A.保证银行业金融机构不倒闭 B.最大限度地扩大银行业资产规模 C.促进银行业的合法稳健运行 D.维护公众对银行业的信心 E.通过相关信息披露，增进公众对现代金
44、融的了解（分数：3.00）A.B.C. D. E. 解析：解析 维护银行业金融机构不倒闭明显不能作为监管目标，而最大限度扩大银行业资产规模或给银行增加风险，不符合稳健经营原则，也会给整个银行业带来极大的风险。故排除 A、B 两项。 此类题目首先要选择“积极意义”，但又不能是不切实际的选项。银行业由于其特殊性质，有着严格的监管措施，来促进银行业合法稳健运行，维护大众信心。40.下列权利可能作为权利质权标的的有_。 A.汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单 B.依法可以转让的股份、股票、基金份额 C.商标专用权、专利权、著作权中的财产权 D.依法可以转让的债权 E.应收账款（分数：3.00）
45、A. B. C. D. E. 解析：解析 权利质权是为了担保债权清偿，就债务人或第三人所享有的权利设定的质权。权利质权是一种准质权，其标的是权利。在性质上其特点主要有：(1)必须是财产权；(2)必须是可以让与的财产权，若该权利不能让与，不仅不能就该权利的变卖价金受偿，也不能由质权人取得权利；(3)必须是不违背质权性质的财产权，质权是动产质权。不动产原则上不能设定质权。三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)41.货币经纪公司不得从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪业务。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 货币经纪公司是专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，不得从事金融产品自营业务。42.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在
